Kerangka Berpikir TINJAUAN PUSTAKA

50

D. Hipotesis

Hipotesis yang digunakan oleh penulis dalam penelitian ini adalah sebagai berikut : 1. Ho : Tidak terdapat pengaruh secara simultan dan signifikan antara variabel Sertifikat Bank Indonesia Syariah, Non Performing Financing, Kurs dan Inflasi terhadap pembiayaan Murabahah pada Perbankan Syariah di Indonesia. Ha : Terdapat pengaruh secara simultan dan signifikan antara variabel Sertifikat Bank Indonesia Syariah, Non Performing Financing, Kurs dan Inflasi terhadap pembiayaan Murabahah pada Perbankan Syariah di Indonesia. 2. Ho : Tidak terdapat pengaruh secara parsial dan signifikan antara variabel Sertifikat Bank Indonesia Syariah, Non Performing Financing, Kurs dan Inflasi terhadap pembiayaan Murabahah pada Perbankan Syariah di Indoensia. Ha : Terdapat pengaruh secara parsial dan signifikan antara variabel Sertifikat Bank Indonesia Syariah, Non Performing Financing, Kurs dan Inflasi terhadap pembiayaan Murabahah pada Perbankan Syariah di Indoensia. 51

BAB III METODOLOGI PENELITIAN

A. Ruang Lingkup Penelitian

Penelitian ini didasarkan pada masalah pertumbuhan pembiayaan yang terus meningkat dari tahun ke tahun. Adapun data yang dibutuhkan dalam penelitian ini adalah data Sertifikat Bank Indonesia Syariah SBIS, Non Performing Financing NPF, nilai tukar rupiah kurs, dan inflasi yang merupakan variabel independen. Dan yang menjadi variabel dependen adalah pembiayaan murabahah. Penulis ingin mengetahui sejauh mana variabel independen mempengaruhi variabel dependen dan menggambarkan secara menyeluruh tentang keadaan perbankan syariah di Indonesia, terutama pada pembiayaan murabahah.

B. Metode Pengumpulan Data

Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data sekunder yaitu data yang diperoleh secara tidak langsung dari sumbernya. Data yang digunakan dalam penelitian ini mengambil data statistik perbankan syariah dari Otoritas Jasa Keuangan OJK. Data yang digunakan merupakan data angka-angka kuantitaif bulanan dari periode Januari 2010- Januari 2016, yang juga dikeluarkan oleh situs resmi Bank Indonesia, jurnal-jurnal, dan studi kepustakaan. 52 Dalam studi kepustakaan penulis membaca, meneliti dan mempelajari bahan-bahan tertulis seperti jurnal, buku, artikel dan informasi tertulis lainnya yang berhubungan dengan pembahasan dalam skripsi ini.

C. Metode Analisis Data

Dalam penelitian ini untuk mengetahui analisis pengaruh Sertifikat Bank Indonesia Syariah SBIS,Non Performing Financing NPF,kurs dan inflasi terhadap pembiayaan murabahah di perbankan syariah di Indonesia, dengan menggunakan metode data kuantitatif, yaitu dimana data yang digunakan dalam penelitian berbentuk angka dengan menggunakan alat analisis Ordinary Least Square digunakan untuk mencapai penyimpangan atau error yang minimum dengan menggunakan analisis regresi berganda yaitu digunakan lebih dari dua variabel. Tahapan-tahapan dalam menggunakan analisis regresi berganda adalah sebagai berikut :

1. Analisis Regresi Berganda

Secara umum penelitian ini menganalisis tentang pengaruh Sertifikat Bank Indonesia Syariah SBIS,Non Performing Financing NPF,kurs dan inflasi terhadap pembiayaan murabahah perbankan syariah di Indonesia periode Januari 2010- Januari 2016. Data yang digunakan adalah time series dari Januari 2010 sampai Januari 2016. Analisis regresi berganda digunakan untuk mengetahui hubungan dan pengaruh dari beberapa variabel bebas independent variable terhadap variabel terikat dependent variable. Bentuk persamaan regresi dengan 3 variabel independen adalah : 53 Y = a + βX 1 + βX 2 + βX 3 + βX 4 + ε LnY = a + βLnX 1 + βX 2 + βLnX 3 + βX 4 + ε Keterangan : LnY = Pembiayaan Murabahah a = constanta β 1 - β 4 = koefisien regresi LnX 1 = Sertifikat Bank Indonesia Syariah SBIS X 2 = Non Performing Financing NPF LnX 3 = Nilai tukar rupiah X 4 = Inflasi ε = error term Untuk memperoleh nilai koefisien regresi a, b 1 , b 2 , b 3 , dan b 4 dari persamaan diatas dapat digunakan metode Ordinary Least Square OLS Purwanto, 2013.

2. Uji Asumsi Klasik

Uji asumsi klasik dilakukan untuk mendeteksi apakah terdapat normalitas, multikoleniaritas, heterokedastisitas dan autokorelasi. Uji asumsi klasik penting dilakukan untuk menghasilkan estimator yang linear tidak bias dengan varian yang minimum BLUE Best Linier Unbiased Estimator, yang berarti model regresi tidak mengandung masalah. Untuk itu diperlukan pendeteksian lebih lanjut diantaranya :