INFORMASI SEGMEN USAHA lanjutan OPERATING

PT BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2011 degan Angka Perbandingan untuk 2010 Dinyatakan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain Indonesian language. PT BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS Year Ended December 31, 2011 With Comparative Figures for 2010 Expressed in Rupiah, unless otherwise stated 118 46. MANAJEMEN RISIKO lanjutan 46. RISK MANAGEMENT continued b. Risiko Kredit lanjutan b. Credit Risks continued iv Kredit iv Loans 31 Desember 2011December 31, 2011 Tidak mengalami penurunan nilai Non impaired Mengalami penurunan nilai Impaired JumlahTotal Rupiah 10.875.488.654.545 140.406.932.882 11.015.895.587.427 Rupiah Mata uang asing 2.281.755.796.111 101.793.957.949 2.383.549.754.060 Foreign currencies Jumlah 13.157.244.450.656 242.200.890.831 13.399.445.341.487 Total Dikurangi: cadangan kerugian Less: allowance for possible penurunan nilai 225.688.616.858 62.436.972.820 288.125.589.678 impairment losses Jumlah 12.931.555.833.798 179.763.918.011 13.111.319.751.809 Total 31 Desember 2010December 31, 2010 Tidak mengalami penurunan nilai Non impaired Mengalami penurunan nilai Impaired JumlahTotal Rupiah 9.825.511.035.808 - 9.825.511.035.808 Rupiah Mata uang asing 1.353.340.192.840 - 1.353.340.192.840 Foreign currencies Jumlah 11.178.851.228.648 - 11.178.851.228.648 Total Dikurangi: cadangan kerugian Less: allowance for possible penurunan nilai 193.661.435.179 - 193.661.435.179 impairment losses Jumlah 10.985.189.793.469 - 10.985.189.793.469 Total c. Risiko Pasar c. Market Risks Risiko pasar adalah risiko pada laporan posisi keuangan dan rekening administratif termasuk transaksi derivatif, akibat perubahan secara keseluruhan dari kondisi pasar, termasuk risiko perubahan harga opsi. Variabel pasar dalam hal ini adalah suku bunga dan nilai tukar. Risiko suku bunga adalah risiko akibat perubahan harga instrumen keuangan dari posisi trading book atau akibat perubahan nilai ekonomis dari posisi banking book, yang disebabkan oleh perubahan suku bunga. Risiko nilai tukar adalah risiko akibat perubahan nilai posisi trading book dan banking book yang disebabkan oleh perubahan nilai tukar valuta asing. Market risk is risk on statement of financial position and administrative accounts including derivative transactions due to overall changes in market condition, including change in option price. Market variables are interest rate and exchange rate. Interest rate risk is risk arising from changes in financial instrument value from trading book position or changes in economic value from banking book position due to changes in interest rate. Exchange rate risk is risk arising from changes in trading and banking books position due to changes in foreign exchange rate. Risiko tingkat suku bunga Interest rate risk Bank melakukan pengawasan terhadap dampak pergerakan tingkat suku bunga untuk mengurangi dampak negatif terhadap Bank, baik dampak terhadap laba maupun likuiditas, dari pergerakan tingkat suku bunga yang merugikan. Untuk mengukur risiko pasar karena pergerakan suku bunga, Bank melakukan analisa pada pergerakan marjin suku bunga dan juga melakukan analisa pada profil jatuh tempo seluruh aset dan liabilitas berdasarkan pada jadwal perubahan suku bunga repricing schedule. Interest rate exposure is also monitored to minimise any negative impact to the Bank, either the impact on the profitability or on liquidity, due to adverse market movements. To measure market risk fluctuations in interest rates, the Bank primarily uses interest rate margin and spread analysis, and also reviews the maturity gap analysis based on the repricing schedule for all assets and liabilities. PT BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2011 degan Angka Perbandingan untuk 2010 Dinyatakan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain Indonesian language. PT BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS Year Ended December 31, 2011 With Comparative Figures for 2010 Expressed in Rupiah, unless otherwise stated 119 46. MANAJEMEN RISIKO lanjutan 46. RISK MANAGEMENT continued c. Risiko Pasar lanjutan c. Market Risks continued Risiko tingkat suku bunga lanjutan Interest rate risk continued Risiko tingkat suku bunga timbul dari berbagai layanan perbankan bagi nasabah. Interest rate risk arises from the provision of a variety of banking services to customers. Sebagian besar deposito nasabah dan pinjaman yang diberikan dengan tingkat suku bunga mengambang, berkaitan langsung dengan tingkat suku bunga pasar atau tingkat suku bunga yang diumumkan, yang disesuaikan secara periodik guna mencerminkan pergerakan pasar. A substantial proportion of customer deposits and lending at floating interest rate is either directly linked to market rates or based upon published rates which are periodically adjusted to reflect market movements. Tabel di bawah merangkum tingkat suku bunga rata-rata per tahun untuk Rupiah dan mata uang asing. The table below summarises the annual average interest rates for Rupiah and foreign currencies. 2011 2010 Rupiah Rupiah Mata uang asing Foreign currencies Rupiah Rupiah Mata uang asing Foreign currencies ASET ASSETS Placement with Bank Penempatan pada Bank Indonesia and Indonesia dan bank lain 9,2 - 8,76 0,25 other banks Surat berharga 8 - 9,25 5,87 Securities Kredit 8,25 13 15 9 Loans LIABILITAS LIABILITIES Simpanan dari nasabah: Customer deposits: - Giro 3,63 0,88 3,75 1 Current accounts - - Tabungan 2,5 - 2,5 - Savings - - Deposito berjangka 9,75 2,38 6,25 2,63 Time deposits - Simpanan dari bank lain: Deposits from other banks: - Giro 2 - 2 - Current accounts - - Deposito berjangka 6 - 6 0,88 Time deposits -