Risiko Operasional Operational Risk

Secara฀umum,฀penanganan฀risiko฀operasional฀dalam฀ Adira฀Finance฀dilakukan฀dengan฀jalan:฀ i.฀ Mengidentiikasi฀risiko฀yang฀melekat฀dalam฀setiap฀ produk฀dan฀aktivitas฀operasional; ii.฀ Mengukur฀ proil฀ risiko฀ Perusahaan฀ agar฀ mendapatkan฀ gambaran฀ dari฀ efektiitas฀ penerapan฀ manajemen฀ risiko฀ serta฀ tingkat฀ kepatuhan฀ terhadap฀ prosedur฀ dan฀ kebijakan฀ yang฀tersedia;฀dan฀ iii.฀ Mengelola,฀mengawasi฀dan฀mengendalikan฀risiko฀ dalam฀bentuk฀tindakan฀proaktif฀sehingga฀kerugian฀ operasional฀ yang฀ terjadi฀ tidak฀ melewati฀ batasan฀ yang฀ telah฀ ditentukan฀ dan฀ tidak฀ mengganggu฀ jalannya฀usaha฀Perusahaan.฀ Ketiga฀ langkah฀ di฀ atas฀ merupakan฀ satu฀ kesatuan฀ proses฀ yang฀ tidak฀ terpisahkan.฀ Langkah฀ di฀ atas฀ telah฀ diterjemahkan฀ Perusahaan฀ dalam฀ mekanisme฀ manajemen฀risiko฀operasional฀sebagai฀berikut: •฀ Risk Control Self Assessment฀RCSA RCSA฀merupakan฀suatu฀konsep฀manajemen฀risiko฀ yang฀ dibentuk฀ berdasarkan฀ Prosedur฀ Operasi฀ Standar฀ yang฀ berlaku฀ dalam฀ Perusahaan฀ untuk฀ menelaah฀dan฀mengukur฀besarnya฀potensi฀risiko- risiko฀ yang฀ berlangsung฀ selama฀ proses฀ internal฀ untuk฀ menghasilkan฀ status฀ risiko฀ operasional฀ dan฀ dilaporkan฀ secara฀ periodik฀ triwulanan฀ kepada฀Perusahaan฀Induk.฀Unit฀kerja฀yang฀telah฀ ditetapkan฀di฀dalam฀Perusahaan฀akan฀melakukan฀ Self Assessment฀ Unit฀ SA฀ yang฀ menghasilkan฀ rating฀RCSA฀bagi฀setiap฀Unit฀SA.฀ •฀ Operational Risk Management System฀ORMS ORMS฀ merupakan฀ implementasi฀ dari฀ kewajiban฀ Perusahaan฀ sebagai฀ Perusahaan฀ Anak฀ dari฀ Bank฀ Danamon฀ Indonesia฀ untuk฀ melakukan฀ pengendalian฀ risiko฀ operasional฀ dengan฀ cara฀ melakukan฀ pencatatan฀ kejadian฀ berisiko฀ pada฀ saat฀terjadinya฀kejadian฀berisiko฀tersebut,฀seperti฀ yang฀ diatur฀ di฀ dalam฀ Peraturan฀ Bank฀ Indonesia฀ No.฀ 86PBI2006.฀ ORMS฀ digunakan฀ sebagai฀ alat฀ bantu฀ pengelola฀ risiko฀ operasional฀ yang฀ Manajemen Risiko Risk Management In฀ general,฀ operational฀ risk฀ management฀ in฀ Adira฀ Finance฀can฀be฀illustrated฀by฀the฀following: i.฀ Identifying฀all฀risk฀attached฀to฀every฀product฀and฀ operational฀activity; ii.฀ Measure฀ the฀ Company’s฀ risk฀ proile฀ in฀ order฀ to฀ obtain฀ a฀ picture฀ of฀ the฀ effectiveness฀ of฀ risk฀ management฀ implementation฀ and฀ the฀ level฀ of฀ compliance฀towards฀the฀available฀procedures฀and฀ policies;฀and฀ iii.฀ Managing,฀monitoring,฀and฀controlling฀risks฀in฀the฀ form฀of฀proactive฀action,฀hence฀operational฀losses฀ will฀not฀exceed฀limits฀and฀disrupt฀the฀Company’s฀ operations.฀ The฀above฀three฀steps฀are฀an฀integral฀and฀inseparable฀ process.฀ The฀ above฀ steps฀ were฀ transcribed฀ by฀ the฀ Company฀ into฀ the฀ operational฀ risk฀ management฀ mechanisms฀as฀follows: •฀ Risk฀Control฀Self฀Assessment฀RCSA RCSA฀ is฀ a฀ risk฀ management฀ mechanism฀ established฀ based฀ on฀ the฀ applicable฀ Standard฀ Operating฀Procedures฀in฀the฀Company฀to฀examine฀ and฀ measure฀ the฀ magnitude฀ of฀ risks฀ during฀ the฀ internal฀ processes,฀ in฀ order฀ to฀ generate฀ an฀ operational฀risk฀status฀to฀be฀reported฀quarterly฀to฀ the฀Parent฀Company฀for฀selected฀working฀units.฀ The฀work฀unit฀determined฀by฀the฀Company฀will฀ conduct฀ Self-Assessment฀ Unit฀ SA฀ which฀ will฀ result฀in฀RCSA฀rating฀for฀each฀Unit฀SA. •฀ Operational฀Risk฀Management฀System฀ORMS ORMS฀ is฀ an฀ implementation฀ of฀ obligations฀ of฀ the฀Company฀as฀a฀Subsidiary฀of฀Bank฀Danamon฀ Indonesia฀to฀perform฀operational฀risk฀control฀by฀ means฀ of฀ recording฀ events฀ at฀ the฀ time฀ of฀ risk฀ occurrence,฀ as฀ stipulated฀ in฀ Bank฀ Indonesian฀ Regulation฀ No.฀ 86PBI2006.฀ ORMS฀ is฀ used฀ as฀ a฀ real-time฀ risk฀ management฀ tool฀ to฀ record฀ operational฀ risk฀ events฀ into฀ a฀ database.฀ Reports฀ via฀ the฀ report฀ menu฀ will฀ then฀ be฀ transferred฀ to฀ Adira Finance •฀Laporan Tahunan 2013 302 dirancang฀ agar฀ pencatatan฀ kejadian฀ berisiko฀ dapat฀ dilakukan฀ pada฀ saat฀ terjadinya฀ kejadian฀ berisiko฀ tersebut฀ dan฀ merekamnya฀ ke฀ dalam฀ database.฀ Laporan฀ yang฀ terekam฀ melalui฀ menu฀ laporan฀tersebut฀kemudian฀akan฀dipindahkan฀ke฀ dalam฀ aplikasi฀ ORMS฀ Perusahaan฀ Induk฀ sebagai฀ bentuk฀ dari฀ perwujudan฀ konsolidasi฀ Laporan฀ Risiko฀Operasional฀Bank. Sebagai฀pendukung฀terhadap฀penerapan฀manajemen฀ risiko฀operasional,฀Perusahaan฀secara฀terus-menerus฀ mengembangkan฀indikator฀deteksi฀risiko฀operasional฀ yang฀ hasilnya฀ akan฀ dikombinasikan฀ dengan฀ proses฀ pengendalian฀ internal,฀ sehingga฀ dapat฀ membantu฀ Perusahaan฀ dalam฀ mendeteksi฀ risiko฀ operasional฀ yang฀ mungkin฀ timbul฀ dan฀ mengambil฀ tindakan฀ yang฀diperlukan฀dalam฀meminimasi฀akibat฀dari฀risiko฀ operasional. Selain฀ itu,฀ langkah฀ pengendalian฀ risiko฀ operasional฀ lainnya฀ yang฀ diimplementasikan฀ Adira฀ Finance฀ adalah: a Pengelolaan Kecurangan Fraud Management Seiring฀dengan฀semakin฀besar฀suatu฀perusahaan,฀ dengan฀ proses฀ yang฀ semakin฀ kompleks฀ dan฀ jumlah฀karyawan฀yang฀bertambah,฀pengendalian฀ internal฀ menjadi฀ sebuah฀ isu฀ untuk฀ menutup฀ celah฀dari฀sistem฀internal฀yang฀masih฀terus฀dalam฀ proses฀perbaikan.฀Sebagai฀anak฀usaha฀yang฀telah฀ memiliki฀ sistem฀ manajemen฀ risiko฀ yang฀ telah฀ terintegrasi฀ dengan฀ induk฀ perusahaan,฀ Adira฀ Finance฀ ikut฀ menerapkan฀ peraturan฀ BI.Salah฀ satunya฀ adalah฀ Surat฀ Edaran฀ BI฀ No.1328DPNP฀ tanggal฀ 9฀ Desember฀ 2011฀ tentang฀ Penerapan฀ Strategi฀ Anti฀ Fraud฀ bagi฀ Bank฀ Umum.฀ Secara฀ umum,฀penerapan฀di฀Adira฀Finance฀adalah฀sbb: the฀ORMS฀applications฀of฀the฀Parent฀Company฀to฀ be฀consolidated฀into฀Bank฀Danamon’s฀Operational฀ Risk฀Report. To฀support฀operational฀risk฀management,฀the฀Company฀ is฀developing฀operational฀risk฀detection฀indicators฀whose฀ results฀will฀be฀combined฀with฀internal฀control฀processes,฀ hence฀ assisting฀ the฀ Company฀ in฀ detecting฀ operational฀ risks฀and฀taking฀necessary฀actions฀to฀minimize฀impacts. In฀addition,฀other฀operational฀risk฀control฀measures฀being฀ implemented฀by฀Adira฀Finance฀are: a Fraud Management In฀ line฀ with฀ the฀ growth฀ of฀ a฀ Company฀ with฀ more฀ complex฀ processes฀ and฀ increasing฀ number฀ of฀ employees,฀ internal฀ control฀ is฀ an฀ issue฀ to฀ close฀ the฀ gap฀ in฀ internal฀ systems฀ with฀ improvement฀processes.฀As฀a฀subsidiary฀that฀has฀ a฀ risk฀ management฀ system฀ integrated฀ with฀ the฀ Parent฀ Company,฀ Adira฀ Finance฀ participates฀ in฀ implementing฀BI฀regulations.฀One฀of฀which฀is฀BI฀ Circular฀Letter฀No.฀1328DPNP฀dated฀9฀December฀ 2011฀ on฀ the฀ Implementation฀ of฀ Anti-Fraud฀ Strategy฀ for฀ Commercial฀ Banks.฀ In฀ general,฀ the฀ implementation฀in฀Adira฀Finance฀is฀as฀follows: Adira Finance •฀2013฀Annual฀Report 303 Strategi Strategy Implementasi di Adira Finance Implementation in Adira Finance Preventive Strategy Memuat฀perangkat-perangkat฀dalam฀rangka฀ mengurangi฀potensi฀risiko฀terjadinya฀fraud฀seperti฀ Program฀Employee฀฀Customer฀Awareness. Preventive Strategy Establish฀instruments฀in฀order฀to฀reduce฀the฀risk฀ potential฀of฀fraud฀such฀as฀Employee฀and฀Customer฀ Awareness฀Program. -฀ Menetapkan฀whistle blower mechanism฀dan฀fraud hotline -฀ Mengadakan฀Fraud Risk Assessment฀secara฀berkala -฀ Memiliki฀Unit฀Prinsip฀Mengenal฀NasabahPMN฀Know Your CustomerKYC -฀ Determining฀whistle฀blower฀mechanism฀and฀fraud฀hotline -฀ Organizing฀periodic฀Risk฀Assessments -฀ Having฀the฀Know฀Your฀CustomerKYC฀unit Detection Strategy Memuat฀perangkat-perangkat฀dalam฀rangka฀ mengidentiikasi฀dan฀menemukan฀kejadian฀fraud. Detection Strategy Establish฀instruments฀in฀order฀to฀identify฀and฀locate฀ the฀occurrence฀of฀fraud. -฀ Memiliki฀Fraud Detection System Analytics -฀ Memiliki฀surprise฀audit฀dan฀surveillance system mechanism฀yang฀menganut฀ konsep฀Risk Based Analysis -฀ Mengelola฀mekanisme฀pelaporan฀indikasi฀atau฀kejadian฀fraud฀serta฀data฀base฀ kejadian฀fraud. -฀ Having฀the฀Fraud฀Detection฀System฀฀Analytics -฀ Having฀surprise฀audits฀and฀surveillance฀system฀mechanism.฀ -฀ Managing฀the฀indication฀or฀fraud฀occurrence฀reporting฀mechanism฀as฀well฀as฀ fraud฀occurrence฀data฀base.฀ Investigation Recovery Strategy Memuat฀perangkat฀yang฀digunakan฀untuk฀menggali฀ informasi฀serta฀mengambil฀tindakan฀memulihkan฀ kerugian฀akibat฀fraud. Investigation Recovery Strategy Establish฀instruments฀used฀to฀collect฀information฀and฀ take฀action฀to฀recover฀losses฀due฀to฀fraud. -฀ Adanya฀prosedur฀operasional฀standar฀untuk฀mengatur฀koordinasi฀antar฀bagian฀ terkait฀sehubungan฀dengan฀fraud฀mulai฀dari฀deteksi฀fraud,฀investigasi,฀hingga฀ proses฀pemberian฀sanksi,฀beserta฀langkah฀pemantauan฀tindakan฀pemulihan฀atas฀ kerugian฀yang฀diakibatkan฀oleh฀tindak฀fraud.฀ -฀ Bagian฀khusus฀yang฀bertanggung฀jawab฀dalam฀penanganan฀fraud,฀yaitu: • Quality Process Control QPC฀yang฀melakukan฀penyelidikan฀di฀lapangan,฀ menerima฀data฀sampling฀atas฀kriteria-kriteria฀dengan฀risiko฀tinggi;฀dan฀ •฀ Investigation฀yang฀berperan฀dalam฀melakukan฀investigasi฀khusus฀terhadap฀ aktiitastransaksi฀karena฀adanya฀indikasi฀kecurangan. -฀ The฀presence฀of฀standard฀operating฀procedures฀to฀manage฀the฀coordination฀ among฀the฀relevant฀sections฀in฀connection฀with฀fraud,฀ranging฀from฀fraud฀ detection,฀investigation,฀up฀to฀the฀sanctioning฀process,฀along฀with฀the฀ monitoring฀of฀recovery฀actions฀for฀damages฀caused฀by฀acts฀of฀fraud. -฀ A฀special฀section฀that฀is฀responsible฀for฀handling฀fraud,฀namely: •฀ Quality฀Process฀Control฀QPC฀that฀conducts฀ield฀investigations,฀receiving฀ data฀sampling฀on฀high฀risk฀criteria;฀and฀ •฀ Investigation฀which฀has฀the฀role฀in฀performing฀special฀investigations฀on฀ activitiestransactions฀due฀to฀the฀presence฀of฀fraud฀indicators. Deterrence Strategy Memuat฀perangkat฀yang฀digunakan฀menekan฀tindak฀ fraud฀sejak฀dini฀melalui฀sosialisasi฀dan฀edukasi฀untuk฀ membangun฀kultur฀anti-fraud. Deterrence Strategy Establish฀instruments฀utilized฀to฀suppress฀acts฀of฀fraud฀ early฀through฀socialization฀and฀education:฀to฀build฀an฀ anti-fraud฀culture. Unit฀Anti-Fraud Management฀akan฀selalu฀memberikan฀Fraud Awareness Training untuk฀membantu฀karyawan฀mengindikasi฀tindak฀fraud฀yang฀berbentuk฀pelatihan฀ formal,฀beserta฀Anti Fraud Campaign฀berupa฀e-mail circulation฀kepada฀karyawan,฀ Tone of The Top,฀Posteringuntuk฀mengedukasi฀terkait฀potensi฀dan฀akibat฀fraud฀bagi฀ Perusahaan฀dan฀karyawan฀sendiri. The฀Anti-Fraud฀Management฀Unit฀will฀provide฀Fraud฀Awareness฀Training฀to฀assist฀ employees฀in฀identifying฀acts฀of฀fraud฀in฀the฀form฀of฀formal฀training฀and฀Anti- Fraud฀Campaigns฀in฀the฀form฀of฀e-mails฀to฀employees,฀Tone฀of฀The฀Top,฀Posters฀ to฀educate฀on฀the฀potential฀and฀consequences฀of฀fraud฀to฀the฀Company฀and฀on฀ employees฀themselves. b Pengelolaan Kelangsungan Usaha Business Continuity ManagementBCM BCM฀ merupakan฀ proses฀ pengelolaan฀ yang฀ menyeluruh฀dalam฀mengidentiikasi฀dampak฀yang฀ berpotensi฀mengancam฀kelangsungan฀usaha.฀BCM฀ menjadi฀ sebuah฀ kerangka฀ dalam฀ membangun฀ ketahanan฀ dan฀ kapabilitas฀ dalam฀ meresponi฀ suatu฀ situasi฀ secara฀ efektif.฀ Dengan฀ demikian,฀ kepentingan฀ para฀ pemangku฀ kepentingan฀ dan฀ reputasi฀entitas,฀serta฀kelangsungan฀usaha฀dapat฀ terjaga. Manajemen Risiko Risk Management b Business Continuity ManagementBCM BCM฀is฀a฀comprehensive฀management฀process฀in฀ identifying฀potential฀impacts฀which฀may฀threaten฀ business฀going฀concern.฀BCM฀is฀a฀framework฀for฀ building฀the฀resilience฀and฀capability฀in฀effectively฀ responding฀ to฀ situations.฀ Thus,฀ the฀ interests฀ of฀ stakeholders฀ and฀ the฀ reputation฀ of฀ Adira฀ Finance,฀ as฀ well฀ as฀ business฀ going฀ concern,฀ can฀ be฀maintained. Adira Finance •฀Laporan Tahunan 2013 304 Melalui฀BCM,฀Perusahaan฀melakukan฀identiikasi฀ terhadap฀ aktivitas-aktivitaskejadian฀ kritikal฀ yang฀ berpotensi฀ terjadi฀ dalam฀ entitas,฀ yang฀ mana฀ bilamana฀ terjadi฀ gangguan฀ pada฀ aktivitas฀ tersebut,฀dapat฀mengancam฀kelangsungan฀usaha฀ entitas.฀Melalui฀hasil฀analisa฀tersebut,฀Perusahaan฀ menyusun฀ Business Continuity Plan฀ BCP฀ yang฀ merupakan฀kerangka฀kerja฀terdokumentasi฀untuk฀ penanganan฀ dan฀ pemulihan฀ terhadap฀ aktivitas฀ kritikal฀ dalam฀ suatu฀ unit฀ kerja฀ dengan฀ periode฀ waktu฀yang฀telah฀ditetapkan. Adira฀ Finance฀ mengidentiikasi฀ aktivitas-aktivitas฀ operasional฀kritikal฀yang฀ada฀pada฀kegiatan฀usaha฀ entitas฀ terletak฀ pada:฀ bagian฀ keuangan,฀ teknologi฀ informasi,฀ penyimpanan฀ BPKB฀ kendaraan฀ dan฀ operasional฀ cabang.฀ Selain฀ itu,฀ Perusahaan฀ pun฀ mengidentiikasi฀selain฀kegagalan฀yang฀terjadi฀pada฀ aktivitas฀ kritikal฀ di฀ atas,฀ juga฀ krisis฀ eksternal฀ pun฀ dapat฀timbul฀dan฀berpotensi฀memberikan฀dampak฀ pada฀kelangsungan฀usaha฀entitas.฀Oleh฀karena฀itu,฀ BCP฀Adira฀Finance฀mencakup฀kesemua฀aktivitas฀dan฀ krisis฀eksternal,฀yang฀mana฀terdiri฀dari: Business Continuity Plan BCP KeteranganDescription BCP฀Keuangan฀Finance Finance฀BCP Berisi฀tentang฀langkah-langkah฀penanganan฀dan฀pemulihan฀terhadap฀aktivitas฀kritikal฀bilamana฀terjadi฀ gangguan฀dalam฀proses฀arus฀kas฀daily operation,฀terutamanya฀karena฀entitas฀bergerak฀dalam฀industri฀ yang฀cash intensive. Contains฀response฀and฀recovery฀measures฀to฀critical฀activities฀in฀the฀event฀of฀an฀interruption฀in฀cash฀ low฀process฀daily฀operation,฀especially฀as฀the฀Company฀is฀engaged฀in฀a฀cash-intensive฀industry. BCP฀Teknologi฀Informasi฀ Information Technology Information฀Technology฀BCP Berisi฀tentang฀langkah-langkah฀penanganan฀dan฀pemulihan฀terhadap฀aktivitas฀kritikal฀bilamana฀terjadi฀ gangguan฀terhadap฀core system฀Perusahaan. Contains฀response฀and฀recovery฀measures฀to฀critical฀activities฀in฀the฀event฀of฀an฀interruption฀in฀the฀ Companys฀core฀system. BCP฀Custodian฀penyimpanan฀ dokumen฀jaminan฀BPKB Custodian฀BCP BPKB฀merupakan฀jaminan฀yang฀disimpan฀oleh฀perusahaan฀hingga฀konsumen฀melunasi฀kewajibannya฀ terhadap฀Perusahaan,฀sehingga฀keamanan฀tempat฀penyimpanan฀sangatlah฀signiikan.฀BCP฀Custodian฀ berisi฀tentang฀langkah-langkah฀penanganan฀dan฀pemulihan฀proses฀penerimaan,฀penyimpanan฀dan฀ pengeluaran฀BPKB. BPKB฀is฀collateral฀kept฀by฀the฀Company฀until฀the฀consumer฀repays฀obligations฀to฀the฀Company;฀ therefore,฀the฀security฀of฀the฀storage฀area฀is฀very฀signiicant.฀Custodian฀BCP฀contains฀handling฀and฀ recovery฀processes,฀storage฀and฀handing฀over฀of฀BPKBs. BCP฀Cabang Branch฀BCP Aktivitas฀utama฀perusahaan฀terjadi฀di฀kantor฀cabang.฀Oleh฀karena฀itu฀BCP฀telah฀mengatur฀langkah- langkah฀yang฀perlu฀diambil฀bilamana฀terjadi฀kondisi฀darurat฀yang฀disebabkan฀gangguan฀komunikasi฀ dan฀jaringan฀system฀dan฀gangguan฀listrik. The฀Companys฀main฀activity฀occurs฀in฀branch฀ofices.฀Therefore,฀the฀BCP฀has฀set฀measures฀to฀be฀ taken฀in฀case฀of฀emergency฀conditions฀caused฀by฀communication฀and฀network฀system฀disturbance฀ and฀electrical฀interference. Through฀ BCM,฀ the฀ Company฀ identiies฀ critical฀ activities฀ and฀ even฀ that฀ could฀ potentially฀ occur,฀ which฀ due฀ to฀ the฀ interruption฀ caused,฀ could฀ threaten฀business฀survival.฀Through฀this฀analysis,฀ the฀Company฀has฀prepared฀a฀Business฀Continuity฀ Plan฀BCP,฀which฀is฀a฀documented฀framework฀for฀ the฀handling฀and฀resolving฀critical฀activities฀within฀ work฀units฀within฀a฀predetermined฀time฀period. Adira฀ Finance฀ identiies฀ critical฀ operational฀ activities฀ that฀ exist฀ in฀ the฀ business฀ activities:฀ inance,฀ information฀ technology,฀ BPKB฀ vehicle฀ certiicate฀custodian฀and฀branches฀operations.฀In฀ addition,฀the฀Company฀also฀identiies฀that฀apart฀ from฀the฀malfunction฀mentioned฀above,฀external฀ crises฀can฀also฀arise฀and฀potentially฀have฀impacts฀ on฀business฀going฀concern.฀Therefore,฀the฀BCP฀of฀ Adira฀ Finance฀ includes฀ all฀ activities฀ and฀ external฀ crises,฀which฀consists฀of: Adira Finance •฀2013฀Annual฀Report 305 Business Continuity Plan BCP KeteranganDescription Incident฀Management฀Plan฀IMP Incident฀Management฀Plan฀IMP Memberikan฀kerangka฀kerja฀yang฀terdokumentasi฀guna฀memungkinkan฀organisasi฀untuk฀menangani฀ setiap฀krisis฀dari฀segala฀sebab฀termasuk฀ancaman฀bagi฀reputasi.฀Dokumen฀ini฀menjelaskan฀tentang฀ antisipasi฀berbagai฀insiden฀pada฀keadaan฀krisis฀dengan฀mengaktifkan฀Corporate Command Centre CCC฀dan฀menggerakkan฀anggota฀Incident฀Management Team selama฀melakukan฀respon฀terhadap฀ insiden.฀Fokus฀penanganan฀adalah฀keselamatan฀karyawan,฀penanganan฀komunikasi฀terkait฀resiko฀ reputasi,฀dan฀kelangsungan฀dan฀pemulihan. Provide฀a฀documented฀framework฀to฀enable฀the฀organization฀to฀handle฀any฀crisis฀from฀all฀causes฀ including฀threats฀to฀reputation.฀This฀document฀describes฀anticipation฀of฀various฀crisis฀incidents฀ by฀activating฀the฀Corporate฀Command฀Centre฀CCC฀and฀the฀Incident฀Management฀Team฀during฀ the฀incident฀response.฀The฀handling฀focus฀is฀employee฀and฀customer฀safety,฀management฀of฀ communications฀related฀to฀reputation฀risk,฀and฀continuity฀and฀recovery. Safety Management Plan Safety฀Management฀Plan Langkah-langkah฀yang฀harus฀dilakukan฀dalam฀melakukan฀penyelamatan฀karyawan฀atas฀bencana฀yang฀ terjadi฀ataupun฀bila฀terdapat฀ancaman฀yang฀ditujukan฀kepada฀kantor฀Adira฀Finance,฀menghadapi฀ adanya฀tindak฀kekerasan,฀gempa฀bumi,฀ancaman฀bom,฀dan฀lain-lain.฀Dokumen฀ini฀berisi฀petunjuk langkah-langkah฀untuk฀menghadapi฀kondisi฀berikut:฀Proses฀evakuasi฀karyawan฀bilamana฀terjadi฀tindak฀ kekerasankriminal,฀gempa฀bumi,฀banjir,฀ancaman฀bom,฀huru-hara฀dan฀kerusuhan฀massa,฀kebakaran฀ dan฀gangguan฀utilitas. Steps฀which฀must฀be฀performed฀in฀protecting฀employees฀and฀customers฀during฀disasters฀or฀threats฀ within฀Adira฀Finance฀ofices,฀facing฀violent฀acts,฀earthquakes,฀bomb฀threats,฀and฀others.฀This฀ document฀contains฀instructions฀and฀steps฀to฀deal฀with฀the฀following฀conditions:฀The฀process฀of฀ evacuation฀of฀employees฀and฀customers฀in฀the฀event฀of฀violencecrime,฀earthquakes,฀loods,฀bomb฀ threats,฀riots฀and฀civil฀unrest,฀ire฀and฀utility฀disruptions.

3. Risiko Pasar

Risiko฀ pasar฀ merupakan฀ risiko฀ yang฀ timbul฀ karena฀ adanya฀pergerakan฀variabel฀pasar฀dari฀portofolio฀yang฀ dimiliki฀ oleh฀ Perusahaan฀ yang฀ dapat฀ menimbulkan฀ kerugian฀ adverse movement.฀ Variabel฀ pasar฀ yang฀ berdampak฀ bagi฀ Perusahaan฀ adalah฀ tingkat฀ bunga฀ dan฀nilai฀tukar.฀Dalam฀perencanaan฀usaha฀Perusahaan,฀ risiko฀pasar฀yang฀memiliki฀dampak฀langsung฀kepada฀ Perusahaan฀ adalah฀ dalam฀ hal฀ pengelolaan฀ tingkat฀ bunga.Perubahan฀tingkat฀bunga฀acuan฀akan฀menjadi฀ risiko฀pada฀saat฀perubahannya,฀terutama฀ketika฀tingkat฀ bunga฀dinaikkan฀dapat฀menyebabkan฀kerugian฀bagi฀ Perusahaan฀ sehingga฀ dapat฀ menyebabkan฀ risiko฀ kredit฀Perusahaan฀meningkat.฀Untuk฀itu,฀Perusahaan฀ menerapkan฀pengelolaan฀tingkat฀bunga฀tetap฀secara฀ konsisten฀dengan฀menyesuaikan฀tingkat฀bunga฀kredit฀ terhadap฀tingkat฀bunga฀pinjaman฀dan฀beban฀dana. Risiko฀ nilai฀ tukar฀ adalah฀ risiko฀ kerugian฀ yang฀ disebabkan฀oleh฀karena฀pergerakan฀nilai฀tukar฀mata฀ uang.฀Perusahaan฀akan฀mengalami฀ekposur฀terhadap฀ risiko฀ini฀apabila฀Perusahaan฀memiliki฀kegiatan฀usaha฀ yang฀ menggunakan฀ mata฀ uang฀ asing.฀ Perusahaan฀ memiliki฀ pinjaman฀ dalam฀ mata฀ uang฀ asing,฀ dalam฀ hal฀ ini฀ Perusahaan฀ sudah฀ melakukan฀ antisipasi฀ terhadap฀risiko฀nilai฀tukar,฀dengan฀telah฀menetapkan฀ kebijakan฀lindung฀nilai฀untuk฀pinjaman฀yang฀diterima฀ dalam฀ mata฀ uang฀ asing.฀ Hingga฀ akhir฀ tahun฀ 2013,฀ Manajemen Risiko Risk Management

3. Market Risk

Market฀ risk฀ is฀ a฀ risk฀ that฀ emerges฀ due฀ to฀ market฀ variable฀ movements฀ affecting฀ the฀ portfolio฀ of฀ the฀ Company฀adverse฀movement.฀The฀market฀variables฀ affecting฀ the฀ Company฀ are฀ the฀ interest฀ rate฀ and฀ exchange฀rate.฀In฀the฀Company’s฀business฀planning,฀ the฀market฀risk฀with฀direct฀impact฀on฀the฀Company฀ is฀ in฀ interest฀ rate฀ management.฀ The฀ changes฀ in฀ the฀ benchmark฀ interest฀ rate฀ will฀ become฀ a฀ risk฀ at฀ the฀ time฀of฀the฀change,฀mainly฀when฀the฀interest฀rate฀is฀ increased;฀ it฀ could฀ potentially฀ causing฀ losses฀ to฀ the฀ Company,฀ as฀ such,฀ increase฀ the฀ credit฀ costs฀ of฀ the฀ Company.฀ To฀ that฀ end,฀ the฀ Company฀ implements฀ ixed฀ interest฀ rate฀ management฀ consistently฀ by฀ adjusting฀ the฀ credit฀ interest฀ rate฀ against฀ the฀ loan฀ interest฀rate฀and฀the฀cost฀of฀funds. The฀ exchange฀ rate฀ is฀ the฀ risk฀ of฀ loss฀ caused฀ by฀ the฀ movement฀of฀currency฀exchange฀rates.฀The฀Company฀ will฀ have฀ exposure฀ to฀ this฀ risk฀ if฀ the฀ Company฀ has฀ business฀ operations฀ that฀ use฀ a฀ foreign฀ currency.฀ The฀Company฀has฀borrowings฀in฀foreign฀currencies,฀ and฀ in฀ this฀ case฀ the฀ Company฀ has฀ anticipated฀ the฀ exchange฀ rate฀ risk,฀ by฀ setting฀ a฀ hedging฀ policy฀ for฀ borrowings฀denominated฀in฀foreign฀currency.฀Up฀to฀ the฀ end฀ of฀ 2013,฀ the฀ Company฀ had฀ borrowings฀ in฀ foreign฀ currency฀ amounting฀ to฀ USD286.5฀ million,฀ Adira Finance •฀Laporan Tahunan 2013 306 Perusahaan฀ memiliki฀ pinjaman฀ dalam฀ mata฀ uang฀ asing฀ senillai฀ USD286,5฀ miliar฀ yang฀ telah฀ dilindu฀ nilai฀melalui฀instrumen฀derivatif฀seperti฀kontrak฀cross currency swap฀dan฀forward.฀ Perusahaan฀ tidak฀ mempunyai฀ kegiatan฀ usaha฀ pembiayaan฀ konsumen฀ dalam฀ bentuk฀ maupun฀ menggunakan฀ mata฀ uang฀ asing.฀ Dengan฀ pola฀ aktivitas฀usaha฀yang฀dijalankan฀Perusahaan฀saat฀ini,฀ risiko฀pasar฀Perusahaan฀adalah฀minimal.

4. Risiko Likuiditas

Risiko฀ likuiditas฀ adalah฀ risiko฀ yang฀ antara฀ lain฀ disebabkan฀ karena฀ Perusahaan฀ tidak฀ mampu฀ memenuhi฀kewajiban฀yang฀telah฀jatuh฀tempo.฀Risiko฀ likuiditas฀dapat฀dikategorikan฀sebagai฀berikut: a.฀ Risiko฀ Likuiditas฀ Pasar฀ yaitu฀ risiko฀ yang฀ timbul฀