Risk Management Committee Adira Dinamika Multi Finance Tbk 2013

Rapat฀Komite฀Manajemen฀Risiko: Rapat฀ diadakan฀ paling฀ kurang฀ 1฀ satu฀ kali฀ dalam฀ setiap฀3฀tiga฀bulan,฀namun฀demikian฀Komite฀dapat฀ melakukan฀ rapat฀ sewaktu-waktu฀ jika฀ dibutuhkan฀ dengan฀ pemberitahuan฀ paling฀ kurang฀ 3฀ tiga฀ hari฀ kerja฀ sebelum฀ rapat฀ diadakan.฀ Rapat฀ dapat฀ diselenggarakan฀ jika฀ dihadiri฀ lebih฀ dari฀ 50฀ dari฀ jumlah฀anggota฀Komite. Selama฀ tahun฀ ฀ 2013,฀ Komite฀ telah฀ melakukan฀ 4฀ empat฀ kali฀ rapat฀ dengan฀ tingkat฀ kehadiran฀ mencapai฀100. Laporan฀ singkat฀ Rapat฀ Komite฀ Manajemen฀ Risiko฀ selama฀tahun฀2013฀adalah฀sebagai฀berikut: No. Tanggal Date Agenda Agenda Peserta yang Hadir Attendee 1. 26฀Pebruari฀2013฀ 26฀February฀2013 1.฀Pembahasan฀proil฀risiko฀Adira฀Finance฀sampai฀dengan฀akhir฀ tahun฀2012. Discussion฀on฀Adira฀Finance’s฀risk฀proile฀during฀2012. 2.฀Pembahasan฀mengenai฀program฀Komite฀yang฀akan฀ dilaksanakan฀sepanjang฀tahun฀2013. Discussion฀on฀Committee’s฀program฀that฀will฀be฀held฀ throughout฀2013. 3.฀Pembahasan฀mengenai฀program฀anti฀fraud฀yang฀diterapkan฀ Perusahaan. Discussion฀on฀anti฀fraud. Ketua,฀Wakil฀Ketua,฀Sekretaris฀dan฀seluruh฀ anggota฀tetap. Chairman,฀Co-chairman,฀Secretary,฀and฀all฀ permanent฀members. 2. 7฀Mei฀2013฀ 7฀May฀2013 1.฀Pembahasan฀proil฀risiko฀Adira฀Finance฀sampai฀dengan฀akhir฀ Maret฀2013. Discussion฀on฀Adira฀Finance’s฀risk฀proile฀during฀irst฀quarter฀of฀ 2013. 2.฀Pembahasan฀mengenai฀tingkat฀kecurangan฀sampai฀dengan฀ akhir฀Maret฀2013. Discussion฀on฀fraud฀level฀during฀irst฀quarter฀of฀2013. Ketua,฀Wakil฀Ketua,฀Sekretaris฀dan฀seluruh฀ anggota฀tetap฀ditambah฀Kepala฀Unit฀Anti฀ Fraud฀dan฀Kepala฀Divisi฀Hukum. Chairman,฀Co-chairman,฀Secretary,฀and฀all฀ permanent฀members฀as฀well฀as฀Head฀of฀Anti฀ Fraud฀Unit฀and฀Legal฀Division฀Head. 3. 11฀September฀2013฀ 11฀September฀2013 1.฀Pembahasan฀proil฀risiko฀Adira฀Finance฀sampai฀dengan฀akhir฀Juni฀ 2013. Discussion฀on฀Adira฀Finance’s฀risk฀proile฀during฀irst฀half฀of฀ 2013. 2.฀Pembahasan฀mengenai฀tingkat฀kecurangan฀sampai฀dengan฀ akhir฀Juni฀2013. Discussion฀on฀fraud฀level฀during฀irst฀half฀of฀2013. Ketua,฀Wakil฀Ketua,฀Sekretaris฀dan฀seluruh฀ anggota฀tetap฀ditambah฀Direktur฀Sumber฀ Daya฀Manusia,฀Kepala฀Unit฀Anti฀Fraud฀dan฀ Kepala฀Divisi฀Hukum. Chairman,฀Co-chairman,฀Secretary,฀and฀ all฀permanent฀members฀as฀well฀as฀Human฀ Resource฀Director,฀Head฀of฀Anti฀Fraud฀Unit฀ and฀Legal฀Division฀Head. 4. 26฀Nopember฀2013฀ 26฀November฀2013 1.฀Pembahasan฀proil฀risiko฀Adira฀Finance฀sampai฀dengan฀akhir฀ September฀2013. Discussion฀on฀Adira฀Finance’s฀risk฀proile฀during฀third฀quarter฀of฀ 2013. 2.฀Pembahasan฀mengenai฀tingkat฀kecurangan฀sampai฀dengan฀ akhir฀September฀2013. Discussion฀on฀fraud฀level฀during฀third฀quarter฀of฀2013. Ketua,฀Wakil฀Ketua,฀Sekretaris฀dan฀seluruh฀ anggota฀tetap฀ditambah฀Kepala฀Unit฀Anti฀ Fraud฀dan฀Kepala฀Divisi฀Hukum. Chairman,฀Co-chairman,฀Secretary,฀and฀all฀ permanent฀members฀as฀well฀as฀Head฀of฀Anti฀ Fraud฀Unit฀and฀Legal฀Division฀Head. Kinerja฀Komite฀Manajemen฀Risiko฀pada฀tahun฀2013: Selama฀tahun฀2013,฀Komite฀ini฀telah฀berhasil฀menjaga฀ risiko-risiko฀usaha฀Perusahaan,฀sehingga฀tingkat฀risiko฀ atas฀piutang฀bermasalah฀di฀Perusahaan฀dapat฀berada฀ pada฀tingkat฀yang฀wajar.฀Selain฀itu,฀Komite฀juga฀dapat฀ menjaga฀ keseimbangan฀ agar฀ jumlah฀ pembiayaan฀ yang฀ bermasalah฀ non-performing loan฀ tetap฀ Risk฀Management฀Committee฀Meeting: RMC฀meeting฀is฀conducted฀at฀least฀quarterly,฀however฀ RMC฀may฀conduct฀the฀meeting฀anytime฀needed฀with฀ at฀least฀3฀three฀working฀days฀notiication฀before฀the฀ meeting.฀ The฀ meeting฀ can฀ be฀ held฀ if฀ presented฀ by฀ more฀than฀50฀of฀the฀member฀of฀Risk฀Management฀ Committee. In฀ 2013,฀ the฀ RMC฀ Committee฀ conducted฀ 4฀ four฀ meetings฀with฀attendance฀level฀reaching฀100. A฀brief฀report฀on฀the฀Risk฀Management฀Committee฀ Meeting฀during฀2013฀is฀as฀follows: Risk฀Management฀Committee฀Performance฀in฀2013: Throughout฀ 2013,฀ the฀ Committee฀ succeeded฀ in฀ maintaining฀ the฀ Company’s฀ business฀ risks;฀ hence,฀ non-performing฀ loans฀ in฀ the฀ Company฀ remained฀ at฀ a฀ fair฀ level.฀ In฀ addition,฀ the฀ Committee฀ was฀ also฀ able฀ to฀ keep฀ the฀ amount฀ of฀ non-performing฀ loan฀ in฀ balance฀ by฀ taking฀ into฀ account฀ the฀ Company’s฀ Adira Finance •฀Laporan Tahunan 2013 494 terjaga฀ dengan฀ tetap฀ memperhatikan฀ pertumbuhan฀ pembiayaan฀ Perusahaan.฀ Hal฀ ini,฀ terlihat฀ dari฀ saldo฀ piutang฀ pembiayaan฀ yang฀ bermasalah฀ yang฀ dapat฀ dipertahankan฀pada฀level฀yang฀relatif฀rendah฀sebesar฀ 1,3฀ pada฀ akhir฀ tahun฀ 2013฀ dengan฀ kenaikan฀ pembiayaan฀ baru฀ yang฀ relatif฀ stabil฀ dari฀ tahun฀ sebelumnya.

b. Komite Kredit

Komite฀ Kredit฀ dibentuk฀ berdasarkan฀ Memorandum฀ Internal฀Nomor฀MI-004RIMCRDIV2010฀dan฀Nomor฀ MI-005RIMCRDIV2010฀keduanya฀tanggal฀30฀April฀ 2010฀ yang฀ telah฀ direvisi฀ dengan฀ Memorandum฀ Internal฀ Nomor฀ MI-015RIMCRDVII2013฀ tanggal฀ 1฀ Juli฀ 2013฀ dan฀ Nomor฀ MI-001RIMCRDII2013฀ tanggal฀1฀Pebruari฀2013.฀Komite฀ini฀berfungsi฀untuk฀ melakukan฀ untuk฀ memantau฀ proses฀ persetujuan฀ pembiayaan,฀ perbaikan,฀ penyempurnaan฀ dan฀ penyederhanaan฀ proses฀ dan฀ prosedur฀ pemberian฀ pembiayaan.฀Komite฀ini฀menelusuri฀data฀permohonan฀ pembiayaan,฀ tingkat฀ kemampuan฀ pengembalian,฀ jenis฀pembiayaan฀dan฀riwayat฀kredit฀dari฀pemohon.฀ Berbagai฀laporan฀harian฀dibuat฀untuk฀mempermudah฀ pemantauan฀ kualitas฀ pembiayaan฀ serta฀ untuk฀ memformulasikan฀ produk฀ pembiayaan฀ yang฀ baru.฀ Perusahaan฀selanjutnya฀menelaah฀kembali฀portofolio฀ yang฀ telah฀ dikonsolidasikan,฀ baik฀ di฀ kantor฀ pusat฀ maupun฀ cabang฀ dan฀ juga฀ dealer฀ dengan฀ kontrak฀ yang฀telah฀ada.฀ Divisi฀Kredit฀sebagai฀koordinator฀pelaksana฀dari฀Komite฀ Kredit฀Adira฀Finance฀melakukan.฀Lebih฀lanjut,฀Komite฀ Kredit฀ Adira฀ Finance฀ bersama฀ dengan฀ unit฀ kerja฀ Manajemen฀Risiko฀dari฀PT฀Bank฀Danamon฀Indonesia฀ Tbk฀juga฀melakukan฀pertemuan฀secara฀berkalauntuk฀ memantau฀seluruh฀risiko฀dari฀portofolio฀pembiayaan.฀ Dari฀berbagai฀kegiatan฀tersebut,฀selanjutnya฀Komite฀ Kredit฀ Adira฀ Finance฀ menyusun฀ dan฀ menyajikan฀ laporan฀ kepada฀ Direktur฀ terkait฀ untuk฀ memastikan฀ pengendalian฀yang฀memadai฀atas฀seluruh฀risiko฀yang฀ mungkin฀terjadi. inancing฀growth.฀The฀level฀of฀non-performing฀loans฀ was฀maintained฀at฀a฀relatively฀low฀level฀of฀1.3฀at฀ the฀end฀of฀2013฀with฀a฀stable฀inancing฀increase.

b. Credit Committee

The฀ Credit฀ Committee฀ was฀ established฀ according฀ to฀ Internal฀ Memorandum฀ No.฀ MI-004RIMCRD฀ IV2010฀ and฀ No.฀ MI-005RIMCRDIV2010฀ both฀ dated฀ 30฀ April฀ 2010,฀ revised฀ with฀ Internal฀ Memorandum฀ No.฀ MI-015RIMCRDVII2013฀ dated฀ 1฀July฀2013฀and฀No.฀MI-001RIMCRDII2013฀dated฀ 1฀ February฀ 2013.฀ This฀ Committee’s฀ functions฀ are฀ monitoring฀ the฀ inancing฀ approval฀ process,฀ and฀ the฀ reinement,฀ completion฀ and฀ simpliication฀ of฀ inancing฀processes฀and฀procedures.฀This฀Committee฀ traces฀ inancing฀ application฀ data,฀ returning฀ levels,฀ types฀of฀inancing฀and฀credit฀history฀of฀the฀applicants.฀ Various฀daily฀reports฀are฀made฀to฀make฀the฀inancing฀ quality฀supervision฀easier฀as฀well฀as฀to฀formulate฀new฀ inancing฀products.฀The฀Company฀then฀re-examines฀ the฀ consolidated฀ portfolio,฀ both฀ at฀ the฀ head฀ ofice฀ and฀branches฀as฀well฀as฀at฀branches฀and฀dealers฀with฀ existing฀contracts. The฀ Credit฀ Division฀ is฀ the฀ executive฀ coordinator฀ of฀ Adira฀ Finance฀ Credit฀ Committee.฀ Furthermore,฀ the฀ Credit฀ Committee฀ of฀ Adira฀ Finance฀ in฀ cooperation฀ with฀the฀Risk฀Management฀unit฀of฀PT฀Bank฀Danamon฀ Indonesia฀ Tbk฀ also฀ conducts฀ periodic฀ meetings฀ to฀ monitor฀ the฀ risk฀ of฀ the฀ entire฀ inancing฀ portfolio.฀ From฀these฀activities,฀the฀Credit฀Committee฀of฀Adira฀ Finance฀subsequently฀prepares฀and฀presents฀a฀report฀ to฀ the฀ relevant฀ Director฀ to฀ ensure฀ adequate฀ control฀ over฀all฀risks. Adira Finance •฀2013฀Annual฀Report 495 Komite฀Kredit฀terdiri฀dari: