Mekanisme Pemberian Pinjaman Kredit Pinjaman

4. Manfaat Pinjaman

Pinjaman atau kredit dewasa ini telah menjadi gaya hidup bagi masyarakat modern. Banyak proyek atau usaha-usaha yang di danai oleh uang hasil pinjaman. Banyak lembaga keuangan yang memberikan pinjaman dengan bunga yang bervariasi. Masyarakat yang memanfaatkan keberadaan kredit ini baik untuk tujuan produktif, tujuan kesejahteraan, dan tujuan konsumsi. Berikut ini rincian manfaat produktif. Pinjaman Produktif digunakan untuk kepentingan berikut. a. Kredit Menambah Simpanan KMS b. Kredit Usaha Dagang c. Kredit Pembelian Kendaraan Angkutan d. Kredit Pertanian Kredit Properti e. Kredit Usaha Kontraktor

5. Jangka Waktu Kredit Pinjaman

Pada umunya jangka waktu kredit merupakan cerminan dari resiko kredit yang mungkin muncul. Makin panjang jangka waktu kredit makin tinggi resiko yang akan muncul, maka lembaga yang menyalurkan kredit akan membebankan bunga yang lebih tinggi dibandingkan kredit dalam jangka pendek Thomas Suyatno, dkk, 2003: 101.

6. Penentuan Bunga Kredit

Bunga pinjaman untuk pinjaman komersial ditentukan ditentukan berdasarkan beberapa aspek dan faktor pembentuk komponen tingkat suku bunga pinjaman di samping faktor cross selling atas berbagai produk lembaga keuangan untuk menentukan Fee Bassed Income. Fee Bassed Income tersebut berupa provisi dan komisi. Pada akhirnya provisi dan komisi tersebut akan ditransformasikan menjadi pendapatan yang dapat ditransformasikan menjadi pendapatan yang dapat digunakan untuk mensubsidi unsur-unsur penentu tingkat bunga. Di dalam teorinya penentu unsur-unsur tingkat bunga pinjaman tersebut meliputi: a. Tingkat suku bunga sumber dana Cost of Fund merupakan faktor penentu dalam pemberian tingkat suku bunga kredit. b. Net Margin atau Spread Keuntungan, net margin pendapatan pokok yang pada akhirnya menentukan pendapatan bersih usaha. c. Overhead Cost, adalah perbandingan antara aktiva produktif dan biaya operasional. d. Risk allowance terhadap Kredit Macet, Risk allowance adalah prosentase subsidi atas portofolio kredit yang dimaksudkan sebagai cadangan dalam penghapusan kredit Rudi Tri Santoso,1996: 76-77.