PT BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tanggal 31 Desember 2014 dan Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut
Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain
PT BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2014 and For The Year Then Ended
Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated
108
41. MANAJEMEN RISIKO lanjutan 41. RISK MANAGEMENT continued
I. Kerangka Manajemen Risiko lanjutan I.
Risk Management Framework continued 2. Kecukupan kebijakan, prosedur dan
penetapan limit lanjutan 2. Proper policy, procedure and limit
setting continued
Kebijakan, pedoman dan prosedur yang dikeluarkan oleh Bank ditatakerjakan
oleh Bagian Sistem dan Prosedur. Policies, guidelines and procedures
issued by the Bank are properly administered
by System
and Procedure Unit.
Penetapan limit Bank yang dibuat dan diusulkan oleh unit kerja operasional,
disampaikan kepada Satuan Kerja Manajemen Risiko untuk dikaji dan
direkomendasikan kepada
Komite Manajemen Risiko guna diusulkan
kepada Direksi sebagai pengambil keputusan.
Bank‟s limit settings which are made and proposed by the operational unit,
are submitted to the Risk Management Working Unit to be reviewed and
recommended to
the Risk
Management Committee
to get
approval from the Board of Directors as a decision-maker.
Kebijakan, pedoman, prosedur dan limit dilakukan reviu minimal satu kali dalam
setahun oleh unit kerja operasional, dengan
mempertimbangkan rekomendasi
dari Satuan
Kerja Manajemen Risiko.
Policies, guidelines, procedures and limit will be reviewed at least once
a year by the operational unit, considering recommendation from Risk
Management Working Unit.
3. Kecukupan proses
identifikasi, pengukuran,
pemantauan dan
pengendalian risiko,
serta sistem
informasi manajemen risiko 3. Proper
identification process,
measurement, monitoring and risk control,
and risk
management information system
Proses identifikasi,
pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko
merupakan bagian utama dari proses penerapan manajemen risiko yang
dilakukan oleh Bank. The
process of
identification, measurement, monitoring and risk
control is a significant part of risk management implementation process
which is applied by the Bank.
Keseluruhan proses manajemen risiko, pelaksanaannya dilakukan oleh 3 tiga
unit kerja yang berbeda tugas dan tanggung jawabnya yaitu front office
unit bisnis,
middle office
unit manajemen risiko dan back office unit operasional.
All risk management processes are implemented by 3 three work groups
which have different duties and responsibilities, they are front office
business unit,
middle office
risk management unit and back office operational units.
Front office unit bisnis merupakan unit kerja
operasional yang melakukan
transaksi secara
langsung sesuai
dengan tugas dan tanggung jawabnya masing-masing dan mengelola portofolio
yang dimiliki Bank, dengan tetap memperhatikan konsep yang telah
ditetapkan
oleh manajemen
risiko, diantaranya:
- Divisi Kredit: analisis kredit, rating kredit, pengawasan kredit account
supervisory, pengelolaan
kredit account maintenance dan monitoring
kredit. Front office business unit is
an operational work group that conduct direct transaction in accordance with
its duties and responsibilities and managing the
Bank‟s portfolios, and also focus on concept which defined
by risk management, among others: - Credit Division: credit analysis,
credit rating, credit control account supervisory, credit management
account maintenance and credit monitoring.
PT BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tanggal 31 Desember 2014 dan Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut
Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain
PT BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2014 and For The Year Then Ended
Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated
109
41. MANAJEMEN RISIKO lanjutan 41. RISK MANAGEMENT continued
I. Kerangka Manajemen Risiko lanjutan I.
Risk Management Framework continued 3. Kecukupan
proses identifikasi,
pengukuran, pemantauan
dan pengendalian
risiko, serta
sistem informasi manajemen risiko lanjutan
3. Proper identification
process, measurement, monitoring and risk
control,
and risk
management information system continued
- Divisi Treasury : Dealer dan Marketing yang melakukan pengelolaan dan
pengawasan risiko pasar dan risiko likuiditas.
- Operasional lainnya:
Customer Service dan Teller yang melakukan
pengelolaan dan pengawasan risiko operasional.
- Satuan Kerja
Manajemen Risiko
melakukan reviu independen terhadap portofolio
Bank secara
sampling khususnya untuk debitur besar tertentu
sebelum dan setelah pencairan kredit serta portofolio kredit berdasarkan
BMPK, sektor ekonomi dan geografi. - Treasury
Division: Dealer and Marketing to manage and control
market risk and liquidity risk. - Other
Operations: Customer
Service and Teller who manage and supervise operational risk.
- Risk Management
Unit independent review of the
Bank‟s portfolios especially for certain
debtors before and after loan disbursement and loan portfolio
based on LLL, economic sector and geography.
Middle office unit manajemen risiko merupakan
bagian pendukung
operasional yang diantaranya melakukan pengaturan,
penyusunan pedoman
prosedur dan pengawasan operasional serta melakukan manajemen portofolio
secara bank wide, yaitu: Middle
office risk management unit is a part of operational support team that
provide, among others, arrangement, preparation
of operational
guidelinesprocedures and
its operations supervisory also conducting
bank wide portfolio management, such as:
- Satuan Kerja Manajemen Risiko SKMR:
a Mengembangkan prosedur dan alat
untuk identifikasi,
pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko.
b Mendesain dan
menerapkan perangkat yang dibutuhkan dalam
penerapan manajemen risiko. c Memantau
atas implementasi
kebijakan, strategi dan kerangka manajemen
risiko yang
direkomendasikan oleh Komite Manajemen Risiko dan yang telah
disetujui oleh Direksi.
d Memantau posisieksposur risiko termasuk pemantauan kepatuhan
terhadap toleransi risiko dan limit yang ditetapkan.
- Risk Management Working Unit SKMR:
a Developing procedures
and tools
for identification,
measurement, monitoring, and risk monitoring.
b Designing and implementing the required tools in the application
of risk management. c Monitoring the
implementation of
policies, strategies and
risk management
framework recommended by
the Risk Management Committee
and which is
approved by the Board
of Directors
.
d Monitoring risk
position exposure including monitoring
compliance to the risk tolerance and limits.
