d Menyatakan pemberian kuasa dari konsumen kepada pelaku usaha; baik secara langsung maupun tidak langsung untuk
melakukan segala tindakan sepihak yang berkaitan dengan barang yang dibeli oleh konsumen secara angsuran;
e Mengatur hal pembuktian atas hilangnya kegunaan barang atau pemanfaatan jasa yang dibeli oleh konsumen;
f Memberi hak kepada pelaku usaha untuk mengurangi manfaat jasa atau mengurangi harta kekayaan konsumen yang menjadi
obyek jual-beli jasa; g Menyatakan tunduknya konsumen kepada peraturan yang mana
berupa aturan baru, tambahan, lanjutan danatau pengubahan lanjutan yang dibuat sepihak oleh pelaku usaha dalam masa
konsumen memanfaatkan jasa yang akan dibelinya;
h Menyatakan bahwa konsumen itu memberi kuasa kepada pelaku usaha untuk pembebanan hak tanggungan, hak gadai, atau hak
jaminan terhadap barang yang dibeli oleh konsumen secara angsuran.
10.15.3. BUSUUSBPRS dilarang menetapkan klausula eksemsi yang termasuk didalamnya mengenai pembatasan tindakan Nasabah dalam melakukan
tindakan serta melakukan hubungan hukum dengan pihak ketiga dalam rangka melakukan pengembangan usaha apabila tidak berkaitan
dengan perjanjian atau akad Musyarakah.
Buku 2
Standar Produk Musyarakah Mutanaqishah MMQ
Bab 1
Pengantar Standar
1.1 Ruang Lingkup Standar
Musyarakah Mutanaqishah MMQ adalah salah satu produk pengembangan dari produk berbasis akad Musyarakah. Musyarakah Mutanaqishah dapat
diaplikasikan sebagai suatu produk pembiayaan perbankan syariah berdasarkan prinsip syirkah inan, dimana porsi modal hishshah salah satu syarik mitra
yaitu Bank berkurang disebabkan oleh pembelian atau pengalihan komersial secara bertahap naqlul hishshah bil iwadh mutanaqishah kepada syarik
mitra yang lain yaitu Nasabah.
Produk Musyarakah Mutanaqishah MMQ telah diterapkan oleh beberapa Bank Syariah yang meliputi Bank Umum Syariah BUS dan Unit Usaha
Syariah UUS dalam rangka memenuhi kebutuhan masyarakat untuk memiliki suatu aset tertentu melalui pembiayaan berbasis kemitraan bagi hasil antara
pihak Nasabah dan Bank yang pada akhir perjanjian seluruh aset yang dibiayai tersebut menjadi milik Nasabah. Pengalihan kepemilikan aset tersebut melalui
cara Nasabah mengambil alih porsi modal hishshah dari Bank secara angsuran berdasarkan suatu metode pembayaran tertentu selama jangka
waktu kontrak yang disepakati bersama. Produk Musyarakah Mutanaqishah dapat dilakukan untuk tujuan pembiayaan kepemilikan aset seperti rumah
maupun kendaraan baik baru maupun lama. Struktur produk berbasis akad Musyarakah Mutanaqishah dibuat secara multiakad hybrid yang selain akad
Musyarakah terdiri atas akad ijarah leasing, ijarah mawsufah fi zimmah
advanceforward lease, bai al musawamah penjualan ataupun akad istisna manufaktur.
Dalam rangka implementasi produk pembiayaan berbasis akad Musyarakah Mutanaqishah yang memenuhi prinsip, ketentuan dan standar
syariah, diperlukan suatu kerangka standar operasional produk yang komprehensif dan konsisten sejalan dengan prinsip syariah termasuk dan
tidak terbatas pada standar akadkontrak perjanjian, standar manajemen risiko dan standar umum.
Produk Musyarakah Mutanaqishah dapat diaplikasikan dalam bentuk pembiayaan yang bersifat produktif maupun konsumtif. Jenis pembiayaan ini
dapat diaplikasikan pada pembiayaan kendaraan KKB, maupun pembiayaan properti atau rumah KPR. Standar produk MMQ yang diuraikan dalam review
ini masih terbatas pada pembiayaan MMQ untuk kepemilikan properti, khususnya rumah KPR iB dengan pertimbangan kebutuhan dan praktik di pasar industri
perbankan syariah.
1.2. Tujuan
Standar ini bertujuan untuk dijadikan pedoman bagi Bank Unit Syariah BUS, Unit Usaha Syariah UUS dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah
BPRS di Indonesia dalam menerapkan produk pembiayaan berbasis akad Musyarakah Mutanaqishah.
Standar ini diharapkan dapat mengurangi risiko pada pembiayaan berbasis akad Musyarakah Mutanaqishah, mengingat risiko pembiayaan ini tergolong
tinggi. Selain itu, standar ini diharapkan dapat memudahkan bagi otoritas dalam proses perizinan dan pengawasan produk, dapat membantu memudahkan
pelaksanaan dan pengembangan produk oleh pelaku industri serta memberikan kepastian hukum dan transparansi produk yang mendukung terciptanya market
