Key sources of estimation uncertainty continued
PT BANK QNB INDONESIA TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tanggal 31 Desember 2015 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut
Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain
PT BANK QNB INDONESIA TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2015 and for the Year Then Ended
Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated
80
12. KREDIT YANG DIBERIKAN lanjutan 12. LOANS continued
b. Berdasarkan sektor ekonomi lanjutan b. By economic sectors continued
31 DesemberDecember 31 2015
2014
Valuta asing Foreign currencies
Industri 2.526.596
1.578.390 Manufacturing
Jasa usaha 1.690.680
942.333 Business services
Perdagangan, restoran dan hotel 938.833
603.993 Trading, restaurant and hotels
Pertambangan 827.839
742.748 Mining
Pengangkutan, pergudangan Transportation, warehousing
dan komunikasi 703.619
820.050 and communication
Konstruksi 385.980
- Construction
Jasa sosial masyarakat 171.853
24.709 Social and public services
Pertanian, perkebunan, Agriculture, plantation,
dan sarana perkebunan 68.925
12.385 and plantation equipments
Total - Valuta asing 7.314.325
4.724.608 Total - Foreign currencies
Total kredit yang diberikan 20.830.044
15.106.120 Total loans
Cadangan kerugian penurunan nilai 41.740
12.461 Allowance for impairment losses
Total kredit yang diberikan - neto 20.788.304
15.093.659 Total loans - net
c. Berdasarkan periode jatuh tempo c. By maturity
Berdasarkan periode perjanjian kredit: Based on the term of loan agreements:
31 DesemberDecember 31 2015
2014
Rupiah Rupiah
≤ 1 tahun 2.594.575
3.065.005 ≤ 1 year
1 - 3 tahun 3.513.920
1.832.227 1 - 3 years
3 - 5 tahun 1.648.269
1.349.625 3 - 5 years
5 tahun 5.758.955
4.134.655 5 years
Total - Rupiah 13.515.719
10.381.512 Total - Rupiah
Valuta asing Foreign currencies
≤ 1 tahun 1.130.231
1.827.445 ≤ 1 year
1 - 3 tahun 1.677.880
601.842 1 - 3 years
3 - 5 tahun 596.666
538.065 3 - 5 years
5 tahun 3.909.548
1.757.256 5 years
Total - Valuta asing 7.314.325
4.724.608 Total - Foreign currencies
Total kredit yang diberikan 20.830.044
15.106.120 Total loans
Cadangan kerugian penurunan nilai 41.740
12.461 Allowance for impairment losses
Total kredit yang diberikan - neto 20.788.304
15.093.659 Total loans - net
d. Kredit dijamin dengan agunan yang diikat dengan akta pemberian hak tanggungan,
jaminan lain atau aset yang umumnya diterima oleh bank, antara lain deposito berjangka, giro,
kendaraan bermotor, tanah dan bangunan. d. The loans are secured by collaterals which are
legalized by deed of encumbrance, other guarantees or assets that are generally
accepted in the banking industry, such as time deposits, demand deposits, motor vehicles,
land and buildings.
Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, jumlah kredit yang dijaminkan dengan jaminan
tunai back to back loans adalah masing- masing
sebesar Rp1.359.063
dan Rp1.066.730.
As of December 31, 2015 and 2014, total loans secured by cash collateral back to back
loans amounted
to Rp1,359,063
and Rp1,066,730, respectively.
e. Kredit modal kerja dan investasi diberikan kepada debitur untuk kepentingan modal kerja
dan pembelian barang modal. Kredit modal kerja mencakup kredit dalam bentuk rekening
koran. e. Working capital loans and investment loans
were granted to customers for working capital and purchase of capital goods. Working capital
loans include current account.
PT BANK QNB INDONESIA TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tanggal 31 Desember 2015 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut
Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain
PT BANK QNB INDONESIA TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2015 and for the Year Then Ended
Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated
81
12. KREDIT YANG DIBERIKAN lanjutan 12. LOANS continued
f. Kredit konsumsi terdiri dari kredit pemilikan
rumah, kredit pemilikan kendaraan bermotor dan kredit perorangan lainnya.
f. Consumer loans consist of housing, motor vehicles ownership loans and other personal
loans. g. Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014,
rasio kredit usaha kecil terhadap jumlah kredit yang diberikan adalah masing-masing sebesar
0,17 dan 0,26. g. As of December 31, 2015 and 2014, the ratio
of small business loans to total loans is 0.17 and 0.26, respectively.
h. Kredit sindikasi merupakan kredit yang diberikan
kepada nasabah
berdasarkan perjanjian pembiayaan bersama dengan
bank-bank lain. Partisipasi Bank dalam kredit sindikasi dengan bank-bank lain pada tanggal
31 Desember 2015 dan 2014 sebesar Rp2.996.149 dan Rp1.247.774 atau 20,58
dan 10,22 dari saldo kredit sindikasi. Bank berperan sebagai pimpinan dan partisipan
dalam kredit sindikasi tersebut. h. Syndicated loans represent loans provided to
borrowers under a syndication agreement with other banks. The Bank’s participation in
syndicated loans with other banks as of December 31, 2015 and 2014 amounted to
Rp2,996,149 and Rp1,247,774 or 20,58 and 10.22
of syndicated
loans balance,
respectively. The bank acted as arranger and participant in the said syndicated loans.
i. Kredit yang diberikan kepada karyawan Bank digunakan untuk keperluan pinjaman atas
pembelian rumah, kendaraan, dan keperluan lainnya dengan jangka waktu jatuh tempo
berkisar antara 1 sampai 15 tahun, yang dikenakan bunga berkisar antara 0 sampai
8 per tahun. Kredit tersebut akan dilunasi melalui pemotongan gaji setiap bulan. Jumlah
kredit yang diberikan kepada karyawan masing-masing
sebesar Rp48.845
dan Rp53.218 atau 0,23 dan 0,35 dari jumlah
kredit yang diberikan pada tanggal-tanggal 31 Desember 2015 dan 2014.
i. The loans given to the Bank’s employees are used for purchase of houses, cars and other
personal necessities with maturities ranging from 1 to 15 years, with interest rates ranging
from 0 to 8 per annum. These loans will be settled
through their
monthly salary
deductions. The loans to the employees amounted to Rp48,845 and Rp53,218 or
represented 0.23 and 0.35 of total loans as of December 31, 2015 and 2014, respectively.
j. Restrukturisasi
kredit dilakukan
melalui modifikasi persyaratan jumlah pokok dan
bunga dan perpanjangan jangka waktu kredit. Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2015 dan
2014, kredit yang direstrukturisasi masing- masing sebesar Rp2.071.171 atau 9,94
dan Rp64.889 atau 0,43 dari jumlah kredit yang diberikan, dengan cadangan kerugian
penurunan nilai masing-masing sebesar Rp16.872 dan Rp379. Dari kredit yang
direstrukturisasi tersebut, Bank tidak memiliki komitmen untuk memberikan fasilitas kredit
tambahan. j.
Loans restructuring was conducted through modification of terms of principal and interest
and extension of terms. As of December 31, 2015 and 2014, restructured loans amounted
to Rp2,071,171 or 9.94 and Rp64,889 or 0.43 of total loans, respectively, with the
respective allowance for impairment losses amounted to Rp16,872 and Rp379. From the
restructured loans, the Bank did not have any commitments to extend additional loan
facilities.
k. Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014,
Bank telah memenuhi ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit “BMPK”, baik
untuk pihak berelasi maupun untuk pihak ketiga.
k. As of December 31, 2015 and 2014, the Bank complied with the Legal Lending Limit “LLL”
requirements for both related parties and third parties.