LIQUIDITY RISK continued bni ar 2008 th

Annual Report 2008 BNI 311 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. PT BANK NEGARA INDONESIA PERSERO Tbk DAN ANAK PERUSAHAAN CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tahun yang Berakhir pada Tanggal-tanggal 31 Desember 2008 dan 2007 Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain PT BANK NEGARA INDONESIA PERSERO Tbk AND SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS Years Ended December 31, 2008 and 2007 Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated 44. RISIKO LIKUIDITAS lanjutan

44. LIQUIDITY RISK continued

2007 Nilai Kurang dari 1 – 3 3 – 6 6 – 12 Lebih dari Tercatat 1 Bulan Bulan Bulan Bulan 12 Bulan Carrying Lainnya Less than 1 – 3 3 – 6 6 – 12 More than Value Others 1 Month Months Months Months 12 Months AKTIVA ASSETS Kas 3.259.229 - 3.259.229 - - - - Cash Current accounts with Giro pada Bank Indonesia 17.573.082 - 17.573.082 - - - - Bank Indonesia Current accounts with Giro pada bank lain 1.181.714 - 1.181.714 - - - - other banks Less allowance for losses Dikurangi penyisihan kerugian on current accounts with giro pada bank lain 10.914 10.914 - - - - - other banks Penempatan pada bank lain Placements with other banks dan Bank Indonesia 14.888.136 - 14.557.034 319.579 3.980 7.543 - and Bank Indonesia Dikurangi penyisihan kerugian Less allowance for losses penempatan pada bank on placements with other lain dan Bank Indonesia 79.621 79.621 - - - - - banks and Bank Indonesia Surat-surat berharga 16.242.810 - 12.301.494 - 150.954 37.993 3.752.369 Marketable securities Dikurangi penyisihan kerugian Less allowance for losses surat-surat berharga 42.249 42.249 - - - - - on marketable securities Surat-surat berharga yang dibeli dengan janji dijual Securities purchased under kembali - bersih 195.119 - 23.457 75.136 96.526 - - agreement to resell - net Wesel ekspor dan tagihan lainnya 329.907 - 319.942 9.208 757 - - Bills and other receivables Dikurangi penyisihan kerugian wesel Less allowance for losses on ekspor dan tagihan lainnya 10.574 10.574 - - - - - bills and other receivables Tagihan derivatif 2.664 - 1.898 90 676 - - Derivatives receivable Dikurangi penyisihan kerugian Less allowance for losses tagihan derivatif 27 27 - - - - - on derivatives receivable Tagihan akseptasi 2.427.471 - 409.688 690.387 680.223 647.002 171 Acceptances receivable Dikurangi penyisihan kerugian Less allowance for losses tagihan akseptasi 47.353 47.353 - - - - - on acceptances receivable Pinjaman yang diberikan 88.651.188 - 11.993.928 6.118.030 11.183.897 16.174.407 43.180.926 Loansfinancing Dikurangi penyisihan kerugian Less allowance for losses pinjaman yang diberikan 5.436.203 5.436.203 - - - - - on loans Obligasi Pemerintah - bersih 36.700.770 - - - - 106.672 36.594.098 Government Bonds - net Penyertaan 145.911 145.911 - - - - - Equity investments Dikurangi penyisihan Less allowance for losses kerugian penyertaan 11.118 11.118 - - - - - on equity investments Aset tetap - bersih 3.871.229 3.871.229 - - - - - Fixed assets - net Aktiva pajak tangguhan - bersih 710.755 710.755 - - - - - Deferred tax assets - net Biaya dibayar di muka dan Prepayments and aktiva lain-lain - bersih 2.799.685 1.436.308 329.314 317.472 84.544 352.611 279.436 other assets - net Jumlah 183.341.611 526.144 61.950.780 7.529.902 12.201.557 17.326.228 83.807.000 Total KEWAJIBAN LIABILITIES Kewajiban segera 1.118.333 - - 1.118.333 - - - Obligations due immediately Simpanan nasabah 146.188.546 - 130.743.156 4.893.902 1.739.573 6.697.771 2.114.144 Deposits from customers Simpanan dari bank lain 3.803.936 - 1.765.655 1.192.911 375.720 469.650 - Deposits from other banks Surat berharga yang dijual Securities sold under dengan janji dibeli kembali 199.406 - 199.406 - - - - agreement to repurchase Kewajiban derivatif 29.190 - 9.963 70 3.681 25 15.451 Derivatives payable Kewajiban akseptasi 1.594.270 - 342.282 487.628 366.962 397.227 171 Acceptances payable Surat berharga yang Marketable securities diterbitkan 1.269.135 - - - - - 1.269.135 issued Pinjaman yang diterima 6.309.151 - 737.817 1.077.845 1.831.635 1.502.880 1.158.974 Borrowings Hutang pajak 151.379 - 151.379 - - - - Taxes payable Estimated losses from Estimasi kerugian atas commitments and komitmen dan kontinjensi 178.505 178.505 - - - - - contingencies Biaya yang masih harus dibayar dan kewajiban lain-lain 4.318.861 4.318.861 - - - - - Accruals and other liabilities Pinjaman subordinasi 933.704 - - - - - 933.704 Subordinated debts Jumlah 166.094.416 4.497.366 133.949.658 8.770.689 4.317.571 9.067.553 5.491.579 Total Perbedaan jatuh tempo 17.247.195 3.971.222 71.998.878 1.240.787 7.883.986 8.258.675 78.315.421 Maturity gap 312 Laporan Tahunan 2008 BNI The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. PT BANK NEGARA INDONESIA PERSERO Tbk DAN ANAK PERUSAHAAN CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tahun yang Berakhir pada Tanggal-tanggal 31 Desember 2008 dan 2007 Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain PT BANK NEGARA INDONESIA PERSERO Tbk AND SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS Years Ended December 31, 2008 and 2007 Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated 45. RISIKO TINGKAT SUKU BUNGA

45. INTEREST RATE RISK

Risiko tingkat suku bunga timbul dari bermacam- macam layanan perbankan kepada nasabah termasuk deposito dan pinjaman yang diberikan, fasilitas giro, dan instrumen rekening administratif. Interest rate risks arise from various banking services to customers including deposit taking and lending, current account facilities, and off-balance sheet instruments. Risk and Capital Committee BNI yang beranggotakan Direksi dan beberapa anggota manajemen senior, bertanggung jawab untuk menetapkan, melaksanakan serta menjaga kebijakan pengelolaan risiko tingkat suku bunga sesuai dengan pedoman umum BNI. Tujuan utama Risk and Capital Committee adalah memaksimalkan hasil usaha BNI dengan tetap memperhatikan batas-batas limit risiko kebijakan yang ditetapkan. BNI’s Risk and Capital Committee, consisting of the Board of Directors and selected members of senior management, is responsible for determining, executing and overseeing the interest rate risk management policy in accordance with the overall guidelines of BNI. The main objective of the Risk and Capital Committee is to maximize BNI’s returns within the predetermined risk limits. Tabel di bawah ini merupakan kisaran tingkat suku bunga per tahun untuk aktiva dan kewajiban yang penting untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2008 dan 2007: The tables below summarize the range of interest rates per annum for significant assets and liabilities for the years ended December 31, 2008 and 2007: 2008 Dolar Amerika Serikat Rupiah United States Euro Rupiah Dollar Euro AKTIVA ASSETS Penempatan pada bank lain Placements with other banks dan Bank Indonesia 4,31 - 13,50 0,01 - 3,75 1,00 - 3,00 and Bank Indonesia Surat-surat berharga 9,08 - 14,50 1,93 - 6,85 4,13 Marketable securities Wesel ekspor dan tagihan lainnya 12,62 - 14,62 3,43 - 9,90 - Bills and other receivables Pinjaman yang diberikan 12,25 - 16,00 8,00 - 11,50 - Loansfinancing Obligasi Pemerintah Government Bonds - Tingkat bunga tetap 0,00 - 14,50 6,63 - 8,50 - - Fixed interest rate - Tingkat bunga mengambang 11,00 - 11,50 - - - Floating interest rate KEWAJIBAN LIABILITIES Simpanan nasabah 1,00 - 11,75 0,05 - 4,50 0,95 - 4,27 Deposits from customers Simpanan dari bank lain 0,50 - 10,25 1,95 - 6,75 2,50 Deposits from other banks Surat berharga yang diterbitkan 12,00 - 13,13 - - Marketable securities issued Pinjaman yang diterima 3,00 - 20,40 0,50 - 6,00 1,25 Borrowings 2007 Dolar Amerika Serikat Rupiah United States Euro Rupiah Dollar Euro AKTIVA ASSETS Penempatan pada bank lain Placements with other banks dan Bank Indonesia 3,00 - 15,21 3,00 - 7,25 3,90 - 4,50 and Bank Indonesia Surat-surat berharga 9,75 - 17,88 3,96 - 10,50 4,13 Marketable securities Wesel ekspor dan tagihan lainnya 10,71 - 12,71 5,75 - 10,00 6,68 Bills and other receivables Pinjaman yang diberikan 13,25 - 15,75 8,00 - 9,50 5,19 Loansfinancing Obligasi Pemerintah Government Bonds - Tingkat bunga tetap 0,00 - 14,50 6,63 - 8,50 - - Fixed interest rate - Tingkat bunga mengambang 7,83 - - - Floating interest rate