INFORMASI SEGMEN USAHA lanjutan OPERATING
PT BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tanggal 31 Desember 2015 dan Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut
Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain
PT BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2015 and For The Year Then Ended
Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated
113
40. MANAJEMEN RISIKO lanjutan 40. RISK MANAGEMENT continued
I. Kerangka Manajemen Risiko lanjutan I.
Risk Management Framework continued
3. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko, serta
sistem informasi manajemen risiko 3. Proper
identification process,
measurement, monitoring and risk control, and risk management information system
Proses identifikasi,
pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko
merupakan bagian utama dari proses penerapan manajemen risiko yang
dilakukan oleh Bank. The
process of
identification, measurement, monitoring and risk
control is a significant part of risk management implementation process
which is applied by the Bank.
Keseluruhan proses manajemen risiko, pelaksanaannya dilakukan oleh 3 tiga
unit kerja yang berbeda tugas dan tanggung jawabnya yaitu front office
unit bisnis,
middle office
unit manajemen risiko dan back office unit operasional.
All risk management processes are implemented by 3 three work groups
which have different duties and responsibilities, they are front office
business unit,
middle office
risk management unit and back office operational units.
Front office unit bisnis merupakan unit kerja
operasional yang
melakukan transaksi
secara langsung
sesuai dengan tugas dan tanggung jawabnya
masing-masing dan mengelola portofolio yang dimiliki Bank, dengan tetap
memperhatikan konsep yang telah ditetapkan
oleh manajemen
risiko, diantaranya:
- Divisi Kredit: analisis kredit, rating kredit, pengawasan kredit account
supervisory, pengelolaan
kredit account maintenance dan monitoring
kredit. Front office business unit is
an operational work group that conduct direct transaction in accordance with
its duties and responsibilities and managing the Bank‟s portfolios, and
also focus on concept which defined by risk management, among others:
- Credit Division: credit analysis, credit rating, credit control account
supervisory, credit management account maintenance and credit
monitoring.
- Divisi Treasury : Dealer dan Marketing yang melakukan pengelolaan dan
pengawasan risiko pasar dan risiko likuiditas.
- Operasional lainnya:
Customer Service dan Teller yang melakukan
pengelolaan dan pengawasan risiko operasional.
- Satuan Kerja
Manajemen Risiko
melakukan reviu independen terhadap portofolio
Bank secara
sampling khususnya untuk debitur besar tertentu
sebelum dan setelah pencairan kredit serta portofolio kredit berdasarkan
BMPK, sektor ekonomi dan geografi. - Treasury
Division: Dealer and Marketing to manage and control
market risk and liquidity risk. - Other
Operations: Customer
Service and Teller who manage and supervise operational risk.
- Risk Management
Unit independent review of the
Bank‟s portfolios especially for certain
debtors before and after loan disbursement and loan portfolio
based on LLL, economic sector and geography.
PT BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Tanggal 31 Desember 2015 dan Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut
Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain
PT BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
As of December 31, 2015 and For The Year Then Ended
Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated
114
40. MANAJEMEN RISIKO lanjutan 40. RISK MANAGEMENT continued
I. Kerangka Manajemen Risiko lanjutan I.
Risk Management Framework continued
3. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko, serta
sistem informasi
manajemen risiko
lanjutan 3. Proper
identification process,
measurement, monitoring and risk control, and risk management information system
continued Middle office unit manajemen risiko
merupakan bagian
pendukung operasional yang diantaranya melakukan
pengaturan, penyusunan
pedoman prosedur dan pengawasan operasional
serta melakukan manajemen portofolio secara bank wide, yaitu:
Middle office risk management unit is
a part of operational support team that provide, among others, arrangement,
preparation of
operational guidelinesprocedures
and its
operations supervisory also conducting bank wide portfolio management, such
as:
- Satuan Kerja
Manajemen Risiko
SKMR: - Risk Management Working Unit
SKMR: a Mengembangkan prosedur dan
alat untuk
identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan
pengendalian risiko. b Mendesain
dan menerapkan
perangkat yang dibutuhkan dalam penerapan manajemen risiko.
c Memantau atas
implementasi kebijakan, strategi dan kerangka
manajemen risiko
yang direkomendasikan oleh Komite
Manajemen Risiko dan yang telah disetujui oleh Direksi.
d Memantau posisieksposur risiko termasuk pemantauan kepatuhan
terhadap toleransi risiko dan limit yang ditetapkan.
e Melakukan stress testing guna mengetahui
dampak dari
implementasi kebijakan
dan strategi
manajemen risiko
terhadap portofolio atau kinerja Bank secara keseluruhan.
f Mengkaji
usulan aktivitas
danatau produk
baru yang
dikembangkan oleh suatu unit tertentu
Bank. Pengkajian
difokuskan terutama pada aspek kemampuan
Bank untuk
mengelola aktivitas
danatau produk
baru termasuk
kelengkapan sistem dan prosedur yang digunakan serta dampaknya
terhadap eksposur risiko Bank secara keseluruhan.
a Developing procedures
and tools
for identification,
measurement, monitoring, and risk monitoring.
b Designing and implementing the required tools in the application
of risk management. c Monitoring the
implementation of
policies, strategies and
risk management
framework recommended by
the Risk Management Committee
and which is
approved by the Board
of Directors
.
d Monitoring risk
position exposure including monitoring
compliance to the risk tolerance and limits.
e Conducting stress testing
to determine
implication of the
application of
risk management
policies and
strategies to the Bank‟s
portfolio or
overall performance.
f Reviewing the proposed new activity
andor product
developed by a certain unit of the Bank. The assessment is
focused primarily on aspects of the Bank‟s ability to manage
new events andor products including the completeness of
systems and procedures used, and its implication on the
overall Bank‟s risk exposure.