Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko serta sistem The adequacy of policies, procedures and limits.

376 Annual Report PT Bank Artha Graha Internasional, Tbk Informasi Bagi Pemegang Saham dan Investor Shareholders and Investors Information Report to Shareholders and Stakeholders Company Profile Laporan Kepada Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan

2. Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit.

Seluruh aktifitas Bank dan setiap produkjasa Bank harus disusun pedoman dan prosedur yang ditetapkan secara jelas dan cakupannya sejalan dengan Visi, Misi, dan strategi bisnis Bank. Kebijakan, pedoman dan prosedur yang dikeluarkan oleh Bank ditata kerjakan oleh Bagian Sistem dan Prosedur. Penetapan limit Bank dibuat dan diusulkan oleh unit kerja operasional disampaikan kepada Divisi Manajemen Risiko untuk dianalisa kajian manajemen risiko dan direkomendasi kepada Komite Manajemen Risiko untuk diusulkan kepada Direksi sebagai pengambilan keputusan. Kebijakan, pedoman, prosedur dan limit dilakukan review secara periodik oleh unit kerja operasional terkait sejalan dengan perkembangan bisnis Bank dan ketentuan regulator. Proses review kebijakan, sistem dan prosedur dilakukan secara berkala dengan memperhatikan perubahan seluruh aspek eksternal dan internal, termasuk perubahan ketentuan perbankan. Selain itu juga dilakukan proses review limit yang terkait dengan setiap jenis risiko, yang dilakukan secara berkala dengan mempertimbangkan perkembangan bisnis Bank, kompleksitas aktivitas, karakteristik produk atau jasa, data historis maupun kecukupan modal yang tersedia.

3. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko serta sistem

informasi manajemen risiko. Proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko merupakan bagian utama dari proses penerapan manajemen risiko, yang dilakukan oleh Bank. Dari keseluruhan proses manajemen risiko, dalam pelaksanaannya dilakukan oleh 3 tiga unit kerja yang berbeda tugas dan tanggung jawabnya yaitu front office unit bisnis, middle office unit manajemen risiko dan back office unit operasional. • Front office merupakan unit kerja operasional yang melakukan transaksi secara langsung sesuai dengan tugas dan tanggung jawabnya masing-masing dan mengelola portofolio yang dimiliki Bank, dengan tetap memperhatikan konsep yang telah ditetapkan oleh manajemen risiko, diantaranya: a. Account Officer, Pimpinan Cabang, Koordinator Wilayah, Divisi Kredit, dan Divisi Konsumer Retail Business Risk : analisis kredit, rating kredit, pengawasan kredit account supervisory, pengelolaan kredit account maintenance, dan monitoring kredit. b. Divisi Treasury : Dealer dan Treasury Marketing Unit yang melakukan pengelolaan dan pengawasan risiko pasar dan risiko likuiditas khususnya.

2. The adequacy of policies, procedures and limits.

Clearly established guidelines and procedures shall be formulated for the Bank activity and every Bank’s product service and the scope aligns to the Bank vision, mission and business strategy. Policy, guidelines, and procedure issued by the Bank shall be organized by System and Procedure Department. Bank’s establishment of limit is prepared and proposed by the operation unit and submitted to Risk Management Division for analysis of risk management review and it is recommended to the Risk Management Committee to be proposed to the Board to take the decision. Policy, guidelines, procedure and limit are reviewed periodically by the relevant operation unit in line with the Bank’s business development and regulatory provisions. The review process of policy, system and procedure is conducted periodically by considering changes in both external and internal aspects, including changes in banking provision. In addition, periodic review process of limit associated with each type of risk is conducted by considering the development of the Bank’s business, the complexity of activity, characteristics of products or services, historical data and the adequacy of available capital.

3. Adequacy process of identification, measurement, monitoring and control of risk management