3.9 oliver simorangkir 2. Gunawan Tenggarahardja

c. strategi Penjualan

• Menumbuhkan produktivitas pegawai terkait dalam mencapai NTB melalui Key Performance Indicator KPI yang di-review secara berkala; • Meningkatkan rasio produktivitas pegawai terkait untuk wealth revenue; • Menyiapkan agen penjual efek reksadanaAPERD sistem dan kesiapan administrasi; • Memperkenalkan insentif program dengan subsidi budget atas kerja sama dengan pihak ketiga; • Melaksanakan community program secara berkelanjutan di level area dan cluster.

2. strategi Pembiayaan Kredit

Secara umum, fokus pembiayaan kredit adalah segmen UKM dan komersial dengan strategi penerapan sebagai berikut. a. Meningkatkan Target Pasar Menetapkan sasaran atau target pasar berdasarkan risk appetite , mengklasiikasikan jenis usaha, serta memberikan porsi lebih kepada Divisi Bisnis untuk berperan sebagai pemegang kendali strategi dan pencapaian portofolio.

b. Meningkatkan Portofolio Kredit

Khususnya dilakukan dengan memprioritaskan pertumbuhan kredit UKM sampai dengan Rp10 miliar dan komersial sampai dengan Rp25 miliar, memantau perkembangan pipeline secara disiplin serta memfokuskan pada cabang yang sudah memiliki portofolio kredit dan potensial untuk dikembangkan.

c. Mempercepat Proses Kredit

Memperbaiki sistem pengecekan alur proses pengajuan kredit, meningkatkan koordinasi yang lebih baik dengan bagian pendukung taksasi, legal, administrasi kredit, serta analis kredit.

d. Meningkatkan Peran dan Kualitas sDM di Bidang Perkreditan

Menetapkan sasaran kerja individu KPI, memberikan pelatihan bagi pegawai terkait, serta memberikan kewenangan memutus kredit kepada pegawai tertentu.

e. Meningkatkan Penanganan atau Management Account secara Konsisten

Melakukan pemantauan dan penagihan kol 2 secara intensif dan disiplin, serta berkoordinasi dengan tim remedialrestrukturisasi.

3. Jaringan Distribusi

Secara umum, tema strategi Branch Network yang diterapkan oleh Bank adalah menjadikan jaringan distribusi sebagai sales engine yang produktif, serta menciptakan perceived strong presence bagi nasabah. Beberapa strategi kunci yang diterapkan oleh Bank sebagai berikut.

c. sales strategy

• Increasing productivity of related employees in achieving NTB through Key Performance Indicators that are reviewed periodically; • Increasing ratio of productivity of related employees for wealth revenue; • Preparing mutual fund selling agents sytem and administrative requirements; • Introducing program incentives with budget subsidy for cooperation with third parties; • Implementing community programs on a continuous basis on the area and cluster level.

2. Lending strategy

Generally, lending is focused on SME and commercial segments with the strategies as follows.

a. increasing Target Market

Determining the target market based on risk appetite, classifying the type of business, and providing greater portion for the role of the Business Division as the strategy and portfolio achievement decisionmaker.

b. increasing Lending Portfolio

Especially by prioritizing the growth in SME lending up to Rp10 billion and commercial lending up to Rp25 billion, monitoring the development of pipeline with discipline and focusing on the branches that already have lending portfolio and potential for development.

c. accelerating Lending Process

Improving the system for checking lending application process low, increasing coordination with supporting areas taxation, legal, credit administration, and credit analysis.

d. increasing Role and Quality of HR in Lending

Determining Key Performance Indicators for individuals, training related employees, and granting lending authority to select employees.

e. increasing Handling or account Management Consistently

Monitoring and collecting kol 2 with intensive and discipline and coordinating with remedial restructuring team.

3. Distribution network

Generally, the theme of the Branch Network strategy implemented by the Bank is to create the distribution network as a productive sales engine and create a perceived strong presence for customers. Various key strategies implemented by the Bank are as follows.

a. Mengefektifkan Pengelolaan Jaringan Kantor

Mengoptimalkan potensi dari 101 kantor operasional Bank Victoria yang ada melalui pengelolaan kantor yang lebih efektif sesuai mekanisme area dan cluster.

b. Meningkatkan Perceived strong Presence

Meningkatkan “perceived strong presence” di target customer area melalui jumlah kantor-kantor Bank Victoria yang memadai di lokasi yang strategis, serta penampilan isik yang konsisten dan menarik.

4. aspek operasional dan Teknologi

Secara umum, tema strategi terkait dengan aspek operasional dan teknologi yang diterapkan oleh Bank adalah menyediakan layanan operasional perbankan yang eisien, nyaman, cepat, dan handal yang berbasis kepada orientasi GCG dan orientasi bisnis. Beberapa strategi kunci yang diterapkan oleh Bank sebagai berikut. a. Mengevaluasi dan memperbaiki jalur efektivitas proses operasional dari hulu ke hilir, mewujudkan kualitas administrasi dan percepatan proses, baik dari sisi legal, operasional, administrasi kredit, akunting, dan teknologi informasi. b. Menyampaikan secara tepat waktu, zero defect, prudent, serta memberikan kepuasan kepada nasabah terkait transaksi yang semakin kompleks dan meningkat jumlahnya. c. Mengolah dan menyampaikan data core banking kepada berbagai unit kerja yang membutuhkan dalam bentuk laporan yang tepat dan akurat sehingga proses pengambilan keputusan bisnis lebih efektif. d. Mengikuti perkembangan arah bisnis yang lebih berfokus ke retail banking sehingga dapat sejajar dengan bank pesaing. e. Menyempurnakan GCG structure yang telah ada secara berkesinambungan dan melakukan enforcement GCG process sebagai lanjutan dari GCG structure melalui pelatihan-pelatihan standar operasional prosedur yang intensif dan memantau implementasinya oleh supervisor dan pimpinan yang lebih tinggi. PenCaPaian KineRJa oPeRasionaL Kinerja operasional Bank diklasiikasikan berdasarkan kinerja produk dan layanan yang diberikan, serta segmen usaha Bank. Kinerja produk dan layanan terdiri dari kinerja produk simpanan, produk pinjaman, dan jasa layanan. Sedangkan segmen usaha terdiri dari segmen operasi dan segmen geograis. Adapun kinerja operasional Bank yang akan diuraikan berikut merupakan kinerja konsolidasi Bank dan Entitas Anak.

a. Increasing Eicacy

of Oice Network Management Optimizing the potentials of all 101 oices of Bank Victoria through more efective oice management in accordance with the area and cluster mechanisms.

b. increasing Perceived strong Presence

Increasing the perceived strong presence at target customer areas using the number of Bank Victoria branch oices that are adequately placed in strategic locations and a consistent and attractive physical presence.

4. operations and Technology

Generally, the theme of the strategy related to the operations and technology aspect implemented by the Bank is to provide eicient, convenient, fast, and reliable banking operations services that are based on GCG and business orientation. The key strategies implemented by the Bank are as follows: a. Evaluating and improving the eicacy of operational processes from upstream to downstream, improving administration quality and speed of processes in terms of legal, operational, credit administration, accounting, and information technology aspects. b. Delivering on a timely basis with zero defect and prudence and providing satisfaction to customers through transactions that are increasingly complex and larger in number. c. Processing and delivering core banking data to various work units that require them in the form of accurate reports to allow more efective decisionmaking processes. d. Following the development of business focus towards retail banking to be on par with competitor banks. e. Improving the GCG structure continuously and enforcing GCG processes as a continuation of the GCG structure through intensive training of standard operating procedures and monitoring such implementation by supervisors and higher-level leaders. oPeRaTionaL PeRFoRManCe aCHieveMenTs The operational performance of the Bank is classiied based on the performance of the products and services provided, as well as the Bank’s business segments. Performance of the Bank’s products and services consists of the performance of deposit products, loan products, and banking services. The business segments of the Bank are categorized as operating segments and geographical segments. The operational performance of the Bank described below is the consolidated performance of the Bank and its Subsidiaries. KineRJa PRoDUK Dan LaYanan PRoDUK siMPanan Produk simpanan merupakan dana pihak ketiga yang berhasil dihimpun oleh Bank melaui berbagai produk tabungan, giro, dan deposito. Pada tahun 2015, Bank melakukan beberapa inovasi yang ditujukan untuk meningkatkan kinerja produk simpanan. Inovasi tersebut antara lain dengan menerbitkan produk VIP Giro dengan tingkat suku bunga yang menarik. Inovasi yang telah dilakukan Bank diharapkan akan terus mendorong kinerja produk simpanan. Adapun kinerja produk simpanan Bank dijelaskan sebagai berikut. Tabel Jumlah Rekening Dana Pihak Ketiga Table of Total Third Party accounts dalam unit rekening in number of accounts Keterangan 2015 2014 Pertumbuhan Growth Description 1 2 3 4=2-3 5=2-33 1 Tabungan 52,391 37,839 14,552 38.46 Saving Deposits Giro 2,165 2,211 46 2.08 Demand Deposits Deposito Berjangka 17,452 16,671 781 4.68 Time Deposits ToTaL 72,008 56,721 15,287

26.95 ToTaL

Pada tahun 2015, jumlah rekening dana pihak ketiga yang berhasil dihimpun Bank masih didominasi oleh produk tabungan. Berdasarkan kinerjanya, jumlah rekening dana pihak ketiga tersebut mengalami peningkatan sebesar 26,95 atau menjadi 72.008 unit rekening dari 56.721 unit rekening di 2014. Peningkatan tersebut khususnya disebabkan peningkatan jumlah rekening produk tabungan sebesar 38,46 dan diikuti peningkatan jumlah rekening produk deposito berjangka sebesar 4,68. Peningkatan jumlah rekening produk tabungan dan produk deposito berjangka disebabkan peningkatan jumlah rekening dari pihak ketiga. Namun, pada produk giro terjadi penurunan jumlah rekening sebesar 2,08. Penurunan tersebut disebabkan penurunan jumlah rekening produk giro dari pihak ketiga. Tabel Jumlah Dana Pihak Ketiga Table of Total Third Party Funds dalam Juta Rp in million Rp Keterangan 2015 2014 Pertumbuhan Growth Remarks 1 2 3 4=2-3 5=2-33 1 Tabungan 1,126,929 878,870 248,059 28.22 Saving Deposits Giro 445,620 681,685 236,065 34.63 Demand Deposits Deposito Berjangka 15,600,517 14,617,423 983,094 6.73 Time Deposits ToTaL 17,173,066 16,177,978 995,088

6.15 ToTaL

Sedangkan, dari segi jumlah dana pihak ketiga yang dihimpun Bank didominasi oleh jumlah dana produk deposito berjangka. Secara keseluruhan, kinerja jumlah dana pihak ketiga juga mengalami peningkatan sebesar 6,15 atau menjadi Rp17.173,07 miliar dari Rp16.177,98 miliar di 2014. PeRFoRManCe oF PRoDUCTs anD seRviCes DePosiT PRoDUCTs Deposit products are third party funds collected by the Bank through a variety of saving deposits products, demand deposits, and time deposits. In 2015, the Bank made several innovations intended to improve the performance of deposit products. Innovations include the Giro VIP demand deposit product with attractive interest rates. These innovations are expected to continue to drive up the performance of the Bank’s deposit products. The performance of the Bank’s deposit products are described below. In 2015, the third party funds accounts at the Bank were dominated by saving deposits products. Based on their performance, the number of third party funds accounts increased by 26.95 to 72,008 units, from previously 56,721 units in 2014. This increase was particularly due to the rise in the number of saving deposits products accounts by 38.46, followed by an increase in the number of time deposit accounts by 4.68. Increase in the number of saving deposits accounts and time deposit accounts was due to an increase in the number of third party accounts. However, demand deposits decreased by 2.08 in terms of number of accounts. The decline was due to a decrease in the number of third party demand deposits. Meanwhile, the third party funds collected by Bank was dominated by time deposits. Overall, the performance of third party funds also increased by 6.15, reaching Rp17,173.07 billion from previously Rp16,177.98 billion in 2014. The increase was owing to the increase in saving Peningkatan tersebut berasal dari peningkatan dana produk tabungan sebesar 28,22 dan peningkatan dana produk deposito berjangka sebesar 6,73. Sedangkan, jumlah dana produk giro mengalami penurunan sebesar 34,63 sejalan dengan penurunan jumlah rekening produk giro. TaBUnGan Kinerja produk tabungan di tahun 2015 menunjukkan hasil yang baik. Baik kinerja jumlah rekening maupun jumlah dana yang dihimpun dari produk tabungan mengalami peningkatan. Tabel Jumlah Rekening Produk Tabungan Table of Total saving Deposits accounts dalam unit rekening in number of accounts Uraian 2015 2014 Pertumbuhan Growth Description 1 2 3 4=2-3 5=2-33 1 Pihak Ketiga 52,162 37,610 14,552 38.69 Third Party Pihak Berelasi 229 229 - 0.00 Related Party ToTaL 52,391 37,839 14,552

38.46 ToTaL

Jumlah rekening produk tabungan meningkat sebesar 38,46 atau menjadi 52.391 unit rekening dari 37.839 unit rekening di 2014. Peningkatan ini berasal dari peningkatan rekening tabungan pihak ketiga sebesar 38,69 atau menjadi 52.162 unit rekening dari 37.610 unit rekening di 2014. Tabel Jumlah Dana Produk Tabungan Table of Total Funds in saving Deposits dalam Juta Rp in Rp million Uraian 2015 2014 Pertumbuhan Growth Description 1 2 3 4=2-3 5=2-33 1 Pihak Ketiga 1,116,226 858,758 257,468 29.98 Third Parties Pihak Berelasi 10,703 20,112 9,409 46.78 Related Parties ToTaL 1,126,929 878,870 248,059

28.22 ToTaL

Demikian juga dengan jumlah dana produk tabungan mengalami peningkatan sebesar 28,22 atau menjadi Rp1.126,93 miliar dari Rp878,87 miliar di 2014. Peningkatan ini berasal dari peningkatan dana produk tabungan pihak ketiga sebesar 29,98 atau menjadi Rp1.116,23 miliar dari Rp858,76 miliar di 2014. Sedangkan, dana produk tabungan pihak berelasi mengalami penurunan sebesar 46,78 atau menjadi Rp10,70 miliar dari Rp20,11 miliar di 2014. Penurunan ini khususnya disebabkan oleh perubahan alokasi dana dari jangka pendek ke jangka panjang yang dilakukan oleh pihak berelasi sehingga jumlah dana produk tabungan pihak berelasi menurun, namun mengalami peningkatan pada produk depositonya. Sebagai upaya untuk meningkatkan jumlah dana produk tabungan pihak berelasi, Bank akan menerapkan program Oice to Oice dan menghimbau deposan ritel untuk membuka produk VIP Safe. deposits products by 28.22 and in time deposits by 6.73. Meanwhile, the amount of funds in demand deposits decreased by 34.63 in line with the decrease in the number of demand deposit accounts. savinG DePosiTs Performance of saving deposits products in 2015 was satisfactory, in terms of both the number of accounts and the amount of funds raised from saving deposits products, both of which increased. Total number of accounts in saving deposits increased by 38.46 to 52,391 units, from 37,839 units in 2014. This increase was derived from the increase in third party saving deposits accounts by 38.69 to reach 52,162 units, compared with 37,610 units in 2014. Likewise, total funds in saving deposits products increased by 28.22 to Rp1,126.93 billion from Rp878.87 billion in 2014. This increase was derived from an increase in third party funds in saving deposits products by 29.98, amounting to Rp1,116.23 billion, from previously Rp858.76 billion in 2014. Meanwhile, funds from related parties in saving deposits products decreased by 46.78 to Rp10.70 billion from Rp20.11 billion in 2014. The decline was particularly owing to the changes in the related parties’ allocation of funds, from short term to long term, which reduced the amount of related party funds in saving deposits products, but boosted the time deposits product. In an efort to increase the amount of related party funds in saving deposits, the Bank is going to implement Oice to Oice program and encourage depositors to open a VIP Safe account. GiRo Kinerja produk giro di tahun 2015 menunjukkan penurunan. Jumlah rekening produk giro yang dihimpun Bank menunjukkan penurunan dibandingkan tahun sebelumnya. Demikian pula dengan jumlah dana produk giro. Tabel Jumlah Rekening Produk Giro Table of Total Demand Deposit accounts dalam unit rekening in number of accounts Uraian 2015 2014 Pertumbuhan Growth Description 1 2 3 4=2-3 5=2-33 1 Pihak Ketiga 2,143 2,195 52 2.37 Third Party Pihak Berelasi 22 16 6 37.50 Related Party ToTaL 2,165 2,211 46

2.08 ToTaL

Jumlah rekening produk giro di tahun 2015 menurun sebesar 2,08 atau menjadi 2.165 unit rekening dari 2.211 unit rekening di 2014. Penurunan tersebut disebabkan penurunan rekening produk giro pihak ketiga sebesar 2,37 atau menjadi 2.143 unit rekening dari 2.195 unit rekening di 2014. Namun demikian, jumlah rekening produk giro pihak berelasi menunjukkan peningkatan sebesar 37,50 atau menjadi 22 unit rekening dari 16 unit rekening di 2014. Tabel Jumlah Dana Produk Giro Table of Total Funds in Demand Deposits dalam Juta Rp in Rp million Uraian 2015 2014 Pertumbuhan Growth Description 1 2 3 4=2-3 5=2-33 1 Pihak Ketiga 439,709 676,969 237,260 35.05 Third Party Pihak Berelasi 5,911 4,716 1,195 25.34 Related Party ToTaL 445,620 681,685 236,065

34.63 ToTaL

Sejalan dengan kinerja jumlah rekening, kinerja jumlah dana produk giro juga mengalami penurunan, yaitu sebesar 34,63 atau menjadi Rp445,62 miliar dari Rp681,69 miliar di 2014. Penurunan tersebut disebabkan penurunan jumlah dana produk giro pihak ketiga sebesar 35,05 atau menjadi Rp439,71 miliar dari Rp676,97 miliar di 2014. Penurunan kinerja produk giro pihak ketiga dari jumlah rekening dan jumlah dana tersebut khususnya disebabkan oleh penetapan threshold berdasarkan saldo minimum bulanan sehingga produk giro kurang peminat meskipun Bank telah meningkatkan tingkat suku bunga giro yang ditawarkan. Sebagai upaya untuk mengatasi kondisi tersebut, Bank telah melaksanakan strategi penetapan threshold berdasarkan saldo minimum harian melalui produk VIP Giro. Hal ini diharapkan dapat meningkatkan kinerja produk giro di tahun-tahun selanjutnya. DeManD DePosiTs Performance of demand deposits in 2015 showed a decline. The number of accounts in the Bank’s demand deposits product decreased from the previous year’s. Similarly, total funds in demand deposits also slid down. The number of accounts of demand deposits in 2015 decreased by 2.08 to 2,165 units from 2,211 units in 2014. The decrease was due to smaller number of third party demand deposit accounts, a decline of 2.37 to 2,143 units in 2015 from 2,195 units in 2014. However, the number of related party demand deposit accounts showed an increase of 37.50, reaching 22 units from 16 units in 2014. In line with the performance in terms of number of accounts, total funds in demand deposits also decreased, by 34.63 or amounting to Rp445.62 billion from Rp681.69 billion in 2014. The decline was due to a decrease in the number of third party funds in demand deposits by 35.05, amounting to Rp439.71 billion from Rp676.97 billion in 2014. The decline in the number of accounts and total funds of third party demand deposits were speciically caused by the setting of a new threshold based on the minimum monthly balance, so that demand deposits became less attractive, although the Bank had increased the interest rate. In an efort to overcome this situation, the Bank implemented a threshold setting strategy based on minimum daily balance for its VIP Giro product. This is expected to improve the performance of demand deposits in subsequent years. DePosiTo BeRJanGKa Kinerja produk deposito berjangka di tahun 2015 menunjukkan hasil yang baik. Jumlah rekening produk deposito berjangka yang dihimpun Bank menunjukkan peningkatan dibandingkan tahun sebelumnya. Hal ini sejalan dengan jumlah dana produk deposito berjangka. Tabel Jumlah Rekening Produk Deposito Berjangka Berdasarkan PihakJenis nasabah Table of Total Time Deposit accounts by Type of Customer dalam unit rekening in number of accounts Uraian 2015 2014 Pertumbuhan Growth Description 1 2 3 4=2-3 5=2-33 1 Pihak Ketiga 17,395 16,602 793 4.78 Third Party Pihak Berelasi 57 69 12 17.39 Related Party ToTaL 17,452 16,671 781

4.68 ToTaL

Tabel Jumlah Dana Produk Deposito Berjangka Berdasarkan Periode Table of Total Funds in Time Deposit by Period dalam juta Rp in Rp million Uraian 2015 2014 Pertumbuhan Growth Description 1 2 3 4=2-3 5=2-33 1 1 bulan 7,367 7,530 163 2.16 1 month 3 bulan 6,030 4,873 1,157 23.74 3 months 6 bulan 3,207 3,742 535 14.30 6 months 12 bulan 848 526 322 61.22 12 months ToTaL 17,452 16,671 781

4.68 ToTaL

Jumlah rekening produk deposito berjangka meningkat sebesar 4,68 atau menjadi 17.452 unit rekening dari 16.671 unit rekening di 2014. Berdasarkan pihakjenis nasabah, peningkatan tersebut berasal dari peningkatan jumlah rekening produk deposito berjangka pihak ketiga sebesar 4,78 atau menjadi 17.395 unit rekening dari 16.602 unit rekening di 2014. Berdasarkan periode, peningkatan tersebut berasal dari peningkatan jumlah rekening produk deposito berjangka 12 bulan dan 3 bulan. Jumlah rekening produk deposito berjangka 12 bulan meningkat 61,22 atau menjadi 848 unit rekening dari 526 unit rekening di 2014. Sedangkan, jumlah rekening produk deposito berjangka 3 bulan meningkat 23,74 atau menjadi 6.030 unit rekening dari 4.873 unit rekening di 2014. Namun demikian, jumlah rekening produk deposito berjangka 6 bulan menurun sebesar 14,30. Tabel Jumlah Dana Produk Deposito Berjangka Berdasarkan PihakJenis nabasah Table of Total Funds in Time Deposits by Type of Customer dalam Juta Rp in Rp million Uraian 2015 2014 Pertumbuhan Growth Description 1 2 3 4=2-3 5=2-33 1 Pihak Ketiga 15,539,620 14,570,116 969,504 6.65 Third Party Pihak Berelasi 60,897 47,306 13,590 28.73 Related Party ToTaL 15,600,517 14,617,423 983,094

6.73 ToTaL

TiMe DePosiTs Performance of time deposit products in 2015 was satisfactory. Total time deposit accounts in the Bank increased over the previous year’s. This was in keeping with the increase in total funds in time deposit products. Total time deposit accounts increased by 4.68 to 17,452 units, from 16,671 units in 2014. Based on the type of customer, the increase came from an increase in the number of third party time deposits by 4.78 from 16,602 units in 2014 to to 17,395 units. Based on the time period, the increase came from an increase in 12 months and 3 months time deposits. Total time deposits stored for 12 months increased by 61.22 to 848 units from 526 units in 2014. Meanwhile, the number of time deposit accounts stored for 3 months increased by 23.74 to 6,030 units from 4,873 units in 2014. On the other hand, the number of time deposit accounts stored for 6 months decreased by 14.30. Tabel Jumlah Dana Produk Deposito Berjangka Berdasarkan Periode Table of Total Funds in Time Deposits by Time Period dalam juta Rupiah in Rp million Uraian 2015 2014 Pertumbuhan Growth Description 1 2 3 4=2-3 5=2-33 1 1 bulan 6,250,814 5,889,248 361,566 6.14 1 month 3 bulan 5,045,674 4,014,619 1,031,055 25.68 3 months 6 bulan 3,055,386 3,751,672 696,286 18.56 6 months 12 bulan 1,248,643 961,884 286,759 29.81 12 months ToTaL 15,600,517 14,617,423 983,094

6.73 ToTaL

Dari segi jumlah dana, produk deposito berjangka mengalami peningkatan sebesar 6,73 atau menjadi Rp15.600,52 miliar dari Rp14.617,42 miliar di 2014. Berdasarkan pihak jenis nasabah, peningkatan tersebut terjadi pada produk deposito berjangka pihak berelasi dan pihak ketiga yang masing-masing meningkat sebesar 28,73 dan 6,65. Berdasarkan periode, peningkatan tersebut terjadi pada produk deposito berjangka 12 bulan, 3 bulan, dan 1 bulan yang masing-masing meningkat sebesar 29,81, 25,68, dan 6,14. Namun, produk deposito berjangka 6 bulan mengalami penurunan jumlah dana sebesar 18,56 atau menjadi Rp3.055,39 miliar dari Rp3.751,67 miliar di 2014. Penurunan jumlah dana produk deposito berjangka 6 bulan yang sejalan dengan penurunan jumlah rekeningnya khususnya disebabkan oleh penggunaan deposito sebagai jaminan kredit back to back oleh beberapa nasabah. Untuk mengatasi penurunan kinerja produk deposito di tengah kecenderungan suku bunga yang menurun, Bank melakukan penggalangan deposan ritel maupun korporasi dengan tenor 1 bulan dan 3 bulan. Hal tersebut tercermin dalam penerapan special rate mingguan dengan pemberian tingkat bunga yang lebih tinggi bagi produk deposito berjangka 1 bulan 3 bulan dibandingkan produk deposito berjangka 6 bulan dan 12 bulan. PRoDUK PinJaMan Produk pinjaman merupakan pemberian kreditpembiayaan kepada pihak ketiga, baik perorangan maupun perusahaan. Dalam mendukung kinerja produk pinjaman, Bank senantiasa menawarkan tingkat suku bunga yang menarik dan bersaing. Selain itu, Bank juga menerapkan percepatan proses kredit dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian. Hal tersebut telah berhasil meningkatkan kinerja produk pinjaman di 2015 sebesar 5,34 atau menjadi Rp13.094,05 miliar dari Rp12.430,39 miliar di 2014. In terms of total funds, time deposits increased by 6.73 to Rp15,600.52 billion from Rp14,617.42 billion in 2014. Based on the type of customer, the increase third party and related party time deposit funds was 28.73 and 6.65, respectively. Based on the time period, the increase in time deposits stored for 12 months, 3 months and 1 month was 29.81, 25.68 and 6.14, resepectively. On the other hand, funds stored in 6-month time deposits decreased by 18.56 to Rp3,055.39 billion from Rp3,751.67 billion in 2014. The decline in total funds stored in 6-month time deposits was in line with the decrease in the number of accounts for such time period, in particular due to the the use of time deposits as collateral for back to back loans by several customers. To overcome the performance decline tendency of time deposits amidst declining interest rates, the Bank strived to increase the number of retail and corporate depositors with time periods of 1 month and 3 months. This is relected in the application of a special weekly interest rate, which is a higher interest rate for 1-month and 3-month time deposits compared to 6-month and 12-month time deposits. Loan PRoDUCTs Loan products consist of lending or inancing to third parties, that can be individuals or companies. In supporting the performance of its loan products, the Bank continues to ofer attractive and competitive interest rates. In addition, the Bank has accelerated its credit process with due regard to the precautionary principle. The Bank correspondingly managed to improve the performance of its loan products in 2015, as relected by a growth of 5.34, recording Rp13,094.05 billion in total loans from Rp12,430.39 billion in 2014.