non-operating expenses switching to a new Core Banking system

keberagaman kebijakan moneter yang ditempuh oleh Bank Sentral Eropa, Jepang, dan Tiongkok. Hasil dari terjaganya tingkat suku bunga tersebut berdampak positif terhadap perubahan tingkat suku bunga di industri perbankan selama tahun 2015, yakni terhadap tingkat suku bunga tabungan, deposito, dan kredit. Dampak dari perubahan tingkat suku bunga perbankan tersebut adalah penurunan beban bunga Bank sebesar 2,15 di tengah pertumbuhan dana pihak ketiga sebesar 6,15. Selain itu, pertumbuhan kredit yang diberikan mengalami peningkatan sebesar 4,73. aKseLeRasi PeRTUMBUHan FEE BASED INCOME Dalam meningkatkan fee based income, Bank Victoria meningkatkan jumlah nasabah dari segmentasi yang menjadi target Bank. Hal ini dilakukan melalui pelaksanaan aktivitas baru. Selama tahun 2015, Bank Victoria bekerja sama dalam memasarkan produk asuransi bancassurance, yaitu VIP Pro, VIP Super Plan, VIP Maxima Link, VIP Family Plan, dan VIP Lifestyle Protector. Melalui strategi tersebut, Bank telah berhasil meningkatkan fee based income bancassurance product sebesar Rp2,29 miliar atau menjadi Rp4,45 miliar dari Rp2,16 miliar di 2014. sTRUKTUR MoDaL KeBiJaKan sTRUKTUR MoDaL Pada tahun 2015, manajemen Bank Victoria dan Entitas Anak telah menyusun rencana permodalan berdasarkan penilaian dari penelaahan atas kebutuhan kecukupan permodalan yang dipersyaratkan dan mengkombinasikannya dengan tinjauan perkembangan ekonomi terkini. Bank senantiasa menghubungkan tujuan keuangan dan kecukupan modal terhadap risiko melalui proses perencanaan modal. Demikian pula dengan bisnis yang didasarkan pada permodalan dan persyaratan likuiditas Bank. Kebutuhan permodalan tersebut direncanakan dan didiskusikan secara rutin dengan didukung data-data analisis. Rencana permodalan tersebut disusun oleh Direksi sebagai bagian dari Rencana Bisnis Bank dan disetujui oleh Dewan Komisaris. Dalam menyusun rencana permodalan, manajemen menerapkan kebijakan tersebut untuk memastikan bahwa Bank memiliki modal yang kuat dan untuk menciptakan struktur permodalan yang kuat sehingga dapat mendukung strategi pengembangan ekspansi usaha saat ini dan mempertahankan kesinambungan pengembangan usaha di masa mendatang. Selain itu, kebijakan permodalan ditetapkan untuk memenuhi ketentuan kecukupan permodalan yang ditetapkan oleh regulator serta memastikan agar struktur permodalan Bank telah eisien. pursued by the central banks of Europe, Japan, and China. The results of the maintained interest rate had a positive impact on the changes in the interest rates in the banking industry throughout 2015, namely the interest rates for saving deposits, demand deposits, and loans. The impact of changes in interest rates was that the Bank’s interest expense decreased by 2.15 as third party funds grew by 6.15. In addition, the growth in lending was 4.73. GRoWTH aCCeLeRaTion oF Fee-BaseD inCoMe In increasing fee-based income, Bank Victoria increased the number of customers from the segments that are targeted by the Bank. This was carried out through the implementation of new activities. In 2015, Bank Victoria cooperated in the marketing of insurance products bancassurance, namely VIP Pro, VIP Super Plan, VIP Maxima Link, VIP Family Plan, and VIP Lifestyle Protector. Thanks to this strategy, the Bank managed to increase its fee-based income by Rp2.29 billion from its bancassurance products, reaching Rp4.45 billion, up from Rp2.16 billion in 2014. CaPiTaL sTRUCTURe CaPiTaL sTRUCTURe PoLiCY In 2015, the management and subsidiaries of Bnak Victoria developed a capital planning based on an assessment of the review of the capital adequacy requirements combined with a review of the latest economic developments. The Bank always relates its inancial objectives with capital adequacy against risk through the capital planning process, as are businesses that are based on the Bank’s capital and liquidity requirements. The capital requirements are planned and discussed on a regular basis with the support of data analysis. The capital planning is prepared by the Board of Directors as part of the Bank’s business plan and approved by the Board of Commissioners. In preparing the capital planning, the management applies the policy to ensure that the Bank has a strong capital and to create a strong capital structure so as to support the development strategy of the current business expansion and maintain continuity of future business developments. In addition, the capital policy is set to comply with the capital adequacy requirements set by the regulator and to ensure that the capital structure of the Bank is eicient.