pT BanK raKyaT InDonESIa pErSEro TBK.
ANALISA PEMBAHASAN MANAJEMEN ANALISA PEMBAHASAN MANAJEMEN
PENGEMBANGAN BISNIS KREDIT RITEL
KOMERSIAL DAN MENENGAH DI TAHUN
2015
Di tengah persaingan yang sangat ketat, selain penyempurnaan
pelayanan kepada nasabah yang terus dilakukan, BrI juga telah
menyusun berbagai strategi guna meningkatkan kinerja penyaluran
Kredit ritel Komersial dan Menengah, antara lain:
1. optimalisasi program trickle down business dengan skema
baru, yaitu pemasaran kepada supplier dan distributor dari
perusahaan-perusahaan BuMn dan korporasi lainnya yang
sudah menjadi nasabah BrI.
2. Dalam upaya menjaga kualitas kredit, BrI melakukan upaya-
upaya sebagai berikut: •
penajaman analisa proil risiko dan mitigasi risiko
pemberian kredit sebagai tindakan early warning
• penerjunan 100 orang
Account Officer yang ditugaskan khusus pada
100 Kantor Cabang dengan nilai npL terbesar.
Keberhasilan program ini lebih lanjut akan dibahas
dalam bagian Manajemen risiko Kredit.
Bisnis Ritel
KINERJA KREDIT RITEL DAN MENENGAH
1. Pertumbuhan Kredit
Kondisi ekonomi makro memberikan dampak yang
cukup berat bagi pelaku usaha di segmen ini sehingga
pertumbuhan kredit, terutama di segmen Menengah
mengalami perlambatan. hingga akhir 2015 BrI telah
menyalurkan total Kredit ritel Komersial dan Menengah
sebesar rp134,7 triliun atau meningkat 7,5 dibandingkan
tahun 2014 yang sebesar rp125,3 triliun.
Kredit ritel Komersial
Kredit ritel Komersial merupakan kredit yang
mendominasi portofolio kredit di segmen ritel dan Menengah
Komersial. Kondisi dunia usaha yang masih cukup lemah tidak
menghambat pertumbuhan Kredit ritel Komersial yang
dicatatkan sebesar 11,35 dibandingkan tahun 2014
yang sebesar rp94,29 triliun menjadi rp104,99 triliun.
83,89 94,29
104,99
2013 2014
2015 rp triliun
Ritel Komersial
Kredit Menengah Komersial
penyaluran Kredit Menengah Komersial atau Kredit Modal
Kerja dan Kredit Investasi dengan plafon diatas rp5
miliar sampai dengan rp50 miliar pada akhir tahun 2015
tercatat sebesar rp20,26 triliun. Jumlah tersebut mengalami
peningkatan tipis yaitu 0,15 dibandingkan tahun 2014
yang sebesar rp20,23 triliun.
20,29 20,23
20,26
2013 2014
2015 rp triliun
Menengah Komersial
2. Kualitas Kredit
Melalui berbagai implementasi strategi manajemen risiko
yang baik antara lain dengan mempercepat proses
restrukturisasi, BrI berhasil menekan potensi peningkatan
npL. hingga akhir tahun 2015, total npL segmen ritel dan
Menengah Komersial terjaga di level yang masih cukup baik
yaitu 2,48 atau menurun tipis dari posisi tahun 2014 yang
berada di level 2,68.
IKhTISar uTaMa Laporan TaTa KELoLa pEruSahaan
Laporan ManaJEMEn TanGGunG JaWaB SoSIaL pEruSahaan
proFIL pEruSahaan rEFErEnSI pEraTuran oJK-KrITErIa ara 2015
anaLISIS pEMBahaSan ManaJEMEn rEFErEnSI pEraTuran BanK InDonESIa
TInJauan opEraSIonaL pEnDuKunG Laporan KEuanGan KonSoLIDaSI 2015
pT BanK raKyaT InDonESIa pErSEro TBK.
anaLISIS pEMBahaSan ManaJEMEn
STRATEGI BISNIS KREDIT RITEL KOMERSIAL DAN MENENGAH DI TAHUN 2016
Guna meningkatkan ekspansi Kredit ritel Komersial dan Menengah pada tahun 2016, BrI akan melakukan beberapa kegiatan sebagai berikut:
1. Merestrukturisasi organisasi Bisnis Kredit Menengah di Kantor Wilayah dengan pembentukan Regional Business Center. reorganisasi tersebut ditujukan agar proses pemberian kredit Menengah disupervisi langsung
oleh Bisnis Korporasi, sehingga selain memaksimalkan potensi sinergi pada kedua bisnis tersebut, akan terjadi transfer of expertise untuk menunjang pengelolaan kualitas kredit, terutama di sektor ekonomi tertentu.
reorganisasi tersebut telah diuji coba di Kanwil Surabaya dan Medan.
2. Memperbaiki standar atau panduan analisa Kredit Menengah sebagai langkah korektif atas kondisi kualitas pinjaman di segmen menengah
3. Me-review kembali pemberian wewenang dalam melakukan putusan kredit pDWK dan proses perpanjangan kredit dalam rangka Business Process Streamlining untuk meningkatkan Service Level Agreement SLa.
4. Menyusun proil bisnis unggulan di level wilayah untuk membantu tenaga pemasar dalam menetapkan pasar sasaran.
Bisnis Ritel
pT BanK raKyaT InDonESIa pErSEro TBK.
ANALISA PEMBAHASAN MANAJEMEN ANALISA PEMBAHASAN MANAJEMEN
Bisnis Ritel
BrIGuna membukukan pertumbuhan sebesar
menjadi Rp67,93 triliun
Outstanding KKB mencapai triliun
Rp1,64
2. Kredit Ritel Konsumer
Outstanding Kpr mencapai Rp15,74 triliun atau tumbuh
9,29 11,82
triliun
Rp1,19
Outstanding Kartu Kredit meningkat 9,35 menjadi
Bisnis Kredit Konsumer merupakan segmen bisnis BrI yang fokus memberikan pendanaan kepada nasabah dalam memenuhi kebutuhan konsumtif. Segmen ini mengalami pertumbuhan relatif stabil dari tahun ke tahun.
PRODUK KREDIT RITEL KONSUMER
Guna meningkatkan kinerja dan pelayanan di segmen ini, BrI memiliki berbagai produk baik kredit, pendanaan, dan layanan inansial lainnya, antara lain:
Kredit BRIGuna
Kredit ini merupakan salah satu produk unggulan BrI yang berupa kredit multiguna yang ditujukan kepada segmen berpenghasilan tetap. BrIGuna terbagi menjadi 3 jenis produk yaitu:
a. BrIGuna Karya, yaitu kredit yang diberikan kepada karyawan aktif yang masih memiliki penghasilan tetap.
b. BrIGuna umum, yaitu kredit yang diberikan sejak pegawai tetap hingga masa pensiun. c.
BrIGuna purna, yaitu kredit yang diperuntukkan bagi pensiunan.
IKhTISar uTaMa Laporan TaTa KELoLa pEruSahaan
Laporan ManaJEMEn TanGGunG JaWaB SoSIaL pEruSahaan
proFIL pEruSahaan rEFErEnSI pEraTuran oJK-KrITErIa ara 2015
anaLISIS pEMBahaSan ManaJEMEn rEFErEnSI pEraTuran BanK InDonESIa
TInJauan opEraSIonaL pEnDuKunG Laporan KEuanGan KonSoLIDaSI 2015
pT BanK raKyaT InDonESIa pErSEro TBK.
anaLISIS pEMBahaSan ManaJEMEn
Bisnis Ritel
Kredit Pemilikan Rumah KPR dan Kredit Kepemilikan
Apartemen KPA
produk pinjaman untuk kepemilikan residen dalam bentuk rumah
tinggal maupun apartemen tersebut ditujukan kepada kalangan
profesional, wiraswasta, maupun golongan berpenghasilan tetap.
Kpr BrI menawarkan berbagai kemudahan antara lain jangka
waktu kredit leksibel, suku bunga kompetitif, dokumen kepemilikan
terjamin aman dan kemudahan lainnya yang dapat memberikan
nilai tambah bagi calon debitur.
Kredit Kendaraan Bermotor KKB
KKB BrI diluncurkan untuk memenuhi kebutuhan masyarakat
akan kendaraan bermotor. program kerjasama yang telah dilakukan
dengan berbagai aTpM agen Tunggal pemegang Merk, dealer,
maupun multiinance menjadikan KKB BrI mampu memberi
layanan terbaik dengan suku bunga terjangkau. KKB BrI juga
menyediakan itur tanpa down payment yang mengkombinasikan
KKB BrI dengan produk simpanan BrI.
Kartu Kredit
Kartu Kredit BrI diluncurkan sejak tahun 2006 dan diciptakan
untuk memberikan kemudahan bagi nasabah dalam bertransaksi.
hingga saat ini, BrI telah memiliki beberapa jenis Kartu Kredit
diantaranya: Kartu Kredit BrI Standard, Gold, Platinum, Infinite,
Corporate, Business, Touch, dan Co-Branding. Kartu Kredit BrI juga
telah diiilengkapi dengan itur e-Statement dan SMS pIn.
STRATEGI PENGEMBANGAN
KREDIT RITEL KONSUMER DI TAHUN
2015
Dalam rangka meningkatkan daya saing BrI di pasar Kredit Konsumer
melalui pertumbuhan yang berkelanjutan, BrI telah melakukan
berbagai upaya strategis yang telah dimulai tiga tahun lalu, di antaranya
adalah:
1. Pengembangan produk BRIGuna berupa perubahan