IKhTISar uTaMa Laporan TaTa KELoLa pEruSahaan
Laporan ManaJEMEn TanGGunG JaWaB SoSIaL pEruSahaan
proFIL pEruSahaan rEFErEnSI pEraTuran oJK-KrITErIa ara 2015
anaLISIS pEMBahaSan ManaJEMEn rEFErEnSI pEraTuran BanK InDonESIa
TInJauan opEraSIonaL pEnDuKunG Laporan KEuanGan KonSoLIDaSI 2015
pT BanK raKyaT InDonESIa pErSEro TBK.
anaLISIS pEMBahaSan ManaJEMEn
Bisnis Korporasi
2013 2014
2015 rp triliun
Pertumbuhan Outstanding Bisnis Korporasi
Kredit non BuMn Kredit BuMn
Korporasi BuMn non BuMn
47,7 57,1
75,1 62,5
74,1 81,2
110,2 131,2
156,3
2013 2014
2015
Porsi Kredit Korporasi BRI
Korporasi non BuMn 43,3
43,5 48,0
56,7 56,5
52,0
rp triliun Korporasi BuMn
1. Penyaluran Kredit
• Ditengah kondisi ekonomi
Indonesia yang kurang kondusif, total outstanding
kredit Korporasi BrI BuMn dan non BuMn
masih mampu tumbuh sebesar 19,1 YoY
mencapai rp156,3 triliun pada tahun 2015,
dikarenakan kenaikan pada kredit Korporasi
BuMn sebesar rp7,09 triliun dan kredit Korporasi
non BuMn sebesar rp17,98 triliun.
• peningkatan tersebut
selain karena adanya faktor pelemahan kurs
rupiah khususnya terhadap mata uang
Dolar amerika juga lebih disebabkan karena
penarikan komitmen penyediaan plafon kepada
nasabah eksisting.
2. Kualitas Kredit
• Seiring dengan
perlambatan ekonomi nasional, tingkat npL
Kredit Korporasi BrI naik dari 0,77 di tahun
sebelumnya ke level 2,30 pada tahun 2015.
Kenaikan npL tersebut antara lain diakibatkan
oleh penurunan kinerja beberapa nasabah
korporasi non BuMn di sektor yang terkait dengan
pertambangan dan high- end property.
3. Kontribusi Pendapatan
• Sejalan dengan
pertumbuhan outstanding kredit Korporasi BrI,
pendapatan Bisnis Korporasi turut mengalami
peningkatan sebesar 53,19 dari semula rp2,94
triliun di tahun 2014 menjadi rp4,5 triliun di
tahun 2015.
• Kontribusi pendapatan
Bisnis Korporasi BrI di tahun 2015 meningkat
menjadi 6,37 terhadap total pendapatan tahun
berjalan, dari semula 4,84 di tahun 2014.
namun demikian, terdapat peningkatan beban CKpn
biaya pencadangan kredit akibat kenaikan npL.
pT BanK raKyaT InDonESIa pErSEro TBK.
ANALISA PEMBAHASAN MANAJEMEN ANALISA PEMBAHASAN MANAJEMEN
Bisnis Korporasi
STRATEGI PENGEMBANGAN BISNIS KORPORASI TAHUN 2016
Guna meningkatkan kinerja dan pertumbuhan Bisnis Korporasi di tahun 2016, BrI telah merumuskan strategi pengembangan yang diarahkan kepada beberapa fokus utama yaitu:
1. penyaluran kredit dengan menerapkan strategi selected growth, sehingga sasaran nasabah korporasi BrI tidak hanya nasabah dengan kondisi bisnis yang baik dengan permodalan yang kuat, tetapi juga nasabah yang
dapat memberikan multiplier effect berupa potensi pemberian jasa perbankan lain terkait value chain business, sehingga dapat mengoptimalkan sinergi terutama bisnis uMKM BrI.
2. Meningkatkan kualitas kredit dengan penerapan prinsip prudential banking dalam proses pemberian kredit, dan mengoptimalkan fungsi pengawasan dan review berkala secara konsisten.
3. Meningkatkan volume transaksi nasabah eksisting agar mendukung pertumbuhan dana murah. 4. Terus melakukan perbaikan dan pengembangan itur produk, kualitas jasa layanan, teknologi pendukung
maupun kompetensi SDM secara konsisten sehingga dapat memberikan layanan perbankan end-to-end yang unggul.
4. Bisnis Internasional
BrI terus mengembangkan bisnis internasional sebagai upaya untuk
menjadi bank devisa terkemuka yang selalu mengutamakan
kepuasan nasabah, baik eksportir maupun importir dan perusahaan
lain dengan mitra bisnisnya yang berada di luar negeri, melalui bisnis
trade finance, remittance, money changer serta produk dan jasa
bisnis internasional lainnya.
PRODUK DAN LAYANAN BISNIS INTERNASIONAL
produk trade finance dan international banking services
lainnya, antara lain:
1. pembukaan Letter of Credit LC dan SKBDn
2. Refinancing LC dan non-LC
3. Post-shipment Financing
4. Forfaiting
5. Risk Participation
6. Standby-LC, Guarantee dan
Counter Guarantee 7.
Trust Receipt TR 8.
Documentary and Clean Collection
9. Money Changer
10. Interbank Banknotes Transaction
11. Remittance
JARINGAN KERJA BISNIS INTERNASIONAL
1. Empat unit Kerja Luar negeri di new york, Cayman Island,
hong Kong dan Singapura. 2. Sebuah kantor Bringin
Remittance Company di hong Kong dan beberapa Remittance
Representative yang melakukan direct marketing di
negara lain, seperti Malaysia, uaE, dan Saudi arabia.
3. Kerjasama dengan 50 counterpart remittance di
10 negara. Melalui jaringan counterpart kerjasama tersebut
serta dukungan lebih dari 11.000 unit kerja BrI yang
real-time online dan tersebar di seluruh Indonesia, BrI
merupakan bank yang mampu memberikan cakupan layanan
Remittance yang handal dan terpercaya di Indonesia.
4. Kerjasama dengan lebih dari 1.300 Bank Koresponden
seluruh dunia yang didukung oleh rekening nostro dalam 14
jenis mata uang asing.
PENGEMBANGAN BISNIS INTERNASIONAL DI
TAHUN 2015
upaya pengembangan bisnis secara umum meliputi
pembaharuan kebijakan bisnis internasional, pembinaan dan
perluasan kerjasama dengan bank koresponden baik dalam maupun
luar negeri, pembinaan unit kerja pemasar di seluruh Indonesia,
pembukaan jaringan kantor cabang luar negeri, eksekusi program
pemasaran, revitalisasi IT sistem serta peningkatan kompetensi SDM.
Secara khusus, pengembangan Bisnis Internasional di tahun 2015
antara lain: 1. pembukaan unit kerja luar
negeri yaitu BrI Kantor Cabang Singapura pada bulan Juli
2015.
IKhTISar uTaMa Laporan TaTa KELoLa pEruSahaan
Laporan ManaJEMEn TanGGunG JaWaB SoSIaL pEruSahaan
proFIL pEruSahaan rEFErEnSI pEraTuran oJK-KrITErIa ara 2015
anaLISIS pEMBahaSan ManaJEMEn rEFErEnSI pEraTuran BanK InDonESIa
TInJauan opEraSIonaL pEnDuKunG Laporan KEuanGan KonSoLIDaSI 2015
pT BanK raKyaT InDonESIa pErSEro TBK.
anaLISIS pEMBahaSan ManaJEMEn
Bisnis Korporasi
2. penyempurnaan sentralisasi layanan trade finance processing yang dilakukan oleh Trade Processing Center TpC.
3. Berbagai program promosi produk dan layanan Bisnis Internasional antara lain: •
Menyelenggarakan program pemasaran berupa reward tahunan Mudik Bareng BrIfast Remittance. •
Memperluas kerjasama dengan perbankan nasional, Bank Daerah, asosiasi biro haji dan umrah, biro perjalanan wisata, persatuan hotel dan restoran Indonesia dan pedagang valuta asing pVa guna
meningkatkan layanan money changer BrI.
KINERJA BISNIS INTERNASIONAL TAHUN 2015
Bisnis Internasional berkontribusi sebagai salah satu sumber pendapatan bank melalui pendapatan jasa atau Fee Based Income, mendukung ekspansi pinjaman terutama di segmen Korporasi dan penyediaan sumber dana jangka
pendek. Dari sisi pendapatan jasa, Bisnis Internasional telah menyumbang besaran yang cukup signiikan bagi BrI dengan perkembangan yang pesat dalam 3 tiga tahun terakhir.
602.084 1.059.608
2013 2014
rp Juta
Total Pendapatan
520.021
2015
Secara umum, kinerja bisnis internasional dibagi menjadi:
Kinerja Layanan Trade Finance
1. pertumbuhan transaksi
pada tahun 2015, volume transaksi ekspor-impor tercatat sebesar uSD22.908 juta. Jumlah ini mengalami kenaikan sebesar 14,20 YoY, dibandingkan tahun 2014 yang sebesar uSD20.060 juta
Ekspor Impor
SKBDn 2013
2014 uSD Juta
Volume Ekspor - Impor
519 1.554
5.869 12.453
6.027 14.033
3.362
2015 8.567
14.341
pT BanK raKyaT InDonESIa pErSEro TBK.
ANALISA PEMBAHASAN MANAJEMEN ANALISA PEMBAHASAN MANAJEMEN
Bisnis Korporasi
BrI berhasil membukukan pertumbuhan volume transaksi Trade Finance sebesar 14,20 YoY, dari uSD20 miliar tahun 2014 menjadi uSD22,9 Miliar pada tahun 2015. Guna terus meningkatkan volume transaksi Trade
Finance, secara berkesinambungan BrI senantiasa meningkatan kualitas SDM bersertiikasi Internasional di bidang Trade Finance. BrI juga memiliki tenaga pemasar khusus untuk Trade Finance di kantor-kantor
wilayah yang memiliki potensi transaksi Trade Finance yang cukup besar sebagai langkah penetrasi pasar dan meningkatkan kualitas layanan. Selain itu, tenaga pemasar Trade Finance juga melakukan joint marketing
dengan pemasar bisnis korporasi, terutama untuk memperluas basis nasabah eksportir.
2. Pertumbuhan pendapatan jasa Trade Finance
Melalui peningkatan volume Trade Finance tersebut, pada tahun 2015 BrI membukukan Fee Based Income sebesar rp548,1 miliar.
Kinerja Bisnis Remittance
1. BrIFast Remittance
produk remittance BrI adalah BrIFast Remittance, yaitu merupakan layanan remittance kerjasama dengan lembaga keuangan baik bank maupun non-bank di seluruh dunia. Layanan Remittance BrI dilengkapi
dengan itur credit to account dan cash pick-up yang memberikan pilihan kepada nasabah untuk melakukan pengiriman uang ke rekening nasabah di BrI atau dengan pengambilan tunai di seluruh unit kerja BrI. Selain
itu, layanan BrIfast Remittance yang real-time online telah memberikan kemudahan, keamanan serta kecepatan pengiriman uang sesuai dengan kebutuhan dan keinginan nasabah.
2. Pertumbuhan transaksi
Transaksi Remittance BrI terus menunjukkan peningkatan dari sebesar 3,68 juta transaksi di tahun 2014 menjadi 4,1 juta transaksi di tahun 2015. Kinerja tersebut merupakan hasil dari berbagai upaya BrI dalam
meningkatkan layanan Remittance. BrI senantiasa memperluas kerjasama dengan bank korespoden dan remittance counterpart.
4.193
2013 2014
Transaksi Remittance
2.650 3.685
2015 ribu
3. Strategi Bisnis Remittance di tahun 2016
Implementasi Masyarakat Ekonomi aSEan MEa pada akhir tahun 2015 merupakan potensi bisnis bagi Remittance BrI. Salah satu upaya untuk memperkuat bisnis Remittance dan meningkatkan kualitas layanan,
antara lain dengan pengembangan BrIfast Remittance versi 2 sebagai bentuk inovasi teknologi BrI guna mendukung pemenuhan kebutuhan nasabah.
IKhTISar uTaMa Laporan TaTa KELoLa pEruSahaan
Laporan ManaJEMEn TanGGunG JaWaB SoSIaL pEruSahaan
proFIL pEruSahaan rEFErEnSI pEraTuran oJK-KrITErIa ara 2015
anaLISIS pEMBahaSan ManaJEMEn rEFErEnSI pEraTuran BanK InDonESIa
TInJauan opEraSIonaL pEnDuKunG Laporan KEuanGan KonSoLIDaSI 2015
pT BanK raKyaT InDonESIa pErSEro TBK.
anaLISIS pEMBahaSan ManaJEMEn
Kinerja Bisnis Money Changer
BrI memiliki Bisnis Money Changer yang dapat melayani berbagai mata uang asing seperti uSD, SGD, auD, CaD, Eur, GBp, ChF, Sar, Cny, Jpy, ThB, hKD, dan Myr secara real-time online di seluruh Kantor Cabang BrI yang
tersebar di pelosok Indonesia. Layanan Money Changer BrI menawarkan nilai tukar yang kompetitif dan selalu mengikuti perkembangan global exchange rate.
Dalam memasarkan dan mengembangkan Bisnis Money Changer, BrI memiliki Dealer banknotes yang bertugas untuk melakukan penetapan kurs, negosiasi kurs, inventory management, serta fungsi monitoring dan asistensi
kepada unit kerja BrI yang melakukan Bisnis Money Changer.
untuk memenuhi kebutuhan likuiditas kas valas banknotes serta inventory management terkait keperluan BrI maupun pihak ketiga, BrI juga aktif melakukan kegiatan ekspor dan impor banknotes melalui kerjasama Bank
Koresponden di beberapa negara.
Pertumbuhan pendapatan jasa Dari bisnis penukaran uang, pada tahun 2015 BrI membukukan Fee Based Income sebesar rp80,1 miliar. Jumlah ini
meningkat 56,80 dibandingkan tahun 2014 yang sebesar rp51,1 miliar.
51.067 80.071
2013 2014
rp Juta
Fee Based Income Money Changer
26.055
2015
Kinerja Unit Kerja Luar Negeri UKLN
Seiring diberlakukannya aSEan Free Trade Area aFTa, pasar Indonesia menjadi semakin terbuka sehingga volume perdagangan luar negeri Indonesia juga akan meningkat. hal ini menjadi peluang BrI untuk meningkatkan kualitas
dan kuantitas transaksi Bisnis Internasional. Selain itu, Implementasi aSEan Economic Community aEC tahun 2015 khususnya perbankan di tahun 2020 turut mendukung misi perseroan untuk memperluas keberadaan BrI di
aSEan melalui pembukaan Kantor Cabang BrI SingapuraBrI Singapore Branch BrIS yang dibuka pada Juli 2015.
1. Jaringan Kerja UKLN
Sampai dengan akhir tahun 2015, BrI telah didukung oleh 4 empat unit Kerja Luar negeri, yaitu BrI new york Agency BrInya, BrI Cayman Island Branch BrICIB, BrI Singapore Branch BrIS, dan BrI hongkong
Representative Office BrI hKro.
2. Produk dan Layanan UKLN
Melalui empat unit Kerja Luar negeri, BrI memberikan layanan trade loan, fund raising, commercial loan, risk participation, remittance, dan uSD settlement. Keempat unit Kerja Luar negeri juga berfungsi sebagai
kepanjangan tangan BrI di luar negeri.
Bisnis Korporasi
pT BanK raKyaT InDonESIa pErSEro TBK.
ANALISA PEMBAHASAN MANAJEMEN ANALISA PEMBAHASAN MANAJEMEN
3. Pertumbuhan Aset dan
Pendapatan UKLN Dalam mengembangkan
portofolio asetnya, BrInya aktif dalam pembiayaan kredit
kepada perusahaan global di amerika serta perusahaan
Indonesia yang aktif dalam transaksi perdagangan
dengan perusahaan amerika. BrInya juga berpartisipasi
dalam pembiayaan proyek pemerintah Indonesia
melalui skema pembiayaan Luar negeri sebagai wujud
dukungan BrI bagi kelancaran program pembangunan
pemerintah Indonesia. Kinerja BrI new york Agency terus
menunjukkan pertumbuhan meskipun aset BrI new york
Agency pada tahun 2015 mengalami penurunan sebesar
46 mencapai uSD783 juta dengan laba tercatat sebesar
uSD15 juta.
BrI Cayman Island Branch BrICIB, sebagai salah satu
pendukung bisnis BrInya juga aktif melakukan aktivitas
perbankan, baik dari sisi aset maupun liabilitas. aset BrICIB
meningkat sebesar 44,62 dari akhir tahun 2014, dari uSD706
juta menjadi uSD1.021 juta di tahun 2015 dengan total
pinjaman sebesar uSD296 juta, yang telah menghasilkan laba
bersih sebesar uSD4,9 juta selama tahun 2015.
Selain BrInya dan BrICIB, BrI juga memiliki Kantor
representasi di hong Kong, yaitu BrI hong Kong
Representative Office hKro. BrI hKro yang berada di pusat
keuangan di asia ini bertugas mengumpulkan informasi
menyangkut investasi dan peluang bisnis untuk
mengembangkan billateral trade serta mempromosikan
produk dan kegiatan ekspor – impor Indonesia. BrI
hKro juga bertugas untuk membangun customer
base pada bisnis remittance sekaligus melakukan
supervisi kegiatan bisnis anak perusahaan BrI di hong Kong
yaitu BrI Remittance Company BrC.
BrI Singapore Branch BrIS ditujukan untuk memperkuat
layanan bisnis internasional BrI terutama di kawasan asia
pasiik. Bisnis dan jasa yang dijalankan di BrIS mencakup
treasury, Trade Finance, loan, payment services, dan Wealth
Management.
STRATEGI PENGEMBANGAN BISNIS
INTERNASIONAL TAHUN 2016
Sebagai upaya untuk terus mengembangkan Bisnis
Internasional, BrI menyusun strategi yang akan diimplementasikan pada
tahun 2016, antara lain:
1. pembukaan unit Kerja BrI Timor Leste dan peningkatan
Status unit Kerja BrI hong Kong Remittance Office.
Dengan penambahan uKLn dan peningkatan status
tersebut, diharapkan Bisnis Internasional akan semakin
berkembang, mampu menangkap peluang, dan
melayani kebutuhan bisnis nasabah.
2. Implementasi Standarisasi ISo untuk TpC Trade Processing
Center. 3. Implementasi BrIfast
Remittance versi 2 untuk meningkatkan layanan
remittance nasabah 4. Memperluas kerjasama
dengan lembaga bank, baik bank koresponden domestik
maupun luar negeri.
Bisnis Korporasi
IKhTISar uTaMa Laporan TaTa KELoLa pEruSahaan
Laporan ManaJEMEn TanGGunG JaWaB SoSIaL pEruSahaan
proFIL pEruSahaan rEFErEnSI pEraTuran oJK-KrITErIa ara 2015
anaLISIS pEMBahaSan ManaJEMEn rEFErEnSI pEraTuran BanK InDonESIa
TInJauan opEraSIonaL pEnDuKunG Laporan KEuanGan KonSoLIDaSI 2015
pT BanK raKyaT InDonESIa pErSEro TBK.
anaLISIS pEMBahaSan ManaJEMEn
5. Bisnis Jasa Penunjang Pasar Modal
Guna meraih potensi bisnis di sektor pasar modal, BrI juga
mengembangkan dan memberikan pelayanan produk dan jasa
pasar modal yang kompetitif melalui dukungan personil yang
profesional. Semakin beragamnya alternatif investasi di Indonesia
membuat nasabah memiliki pilihan untuk berinvestasi, antara lain di
pasar uang danatau pasar modal.
Jasa penunjang pasar Modal BrI berperan menjembatani kebutuhan
nasabah untuk berinvestasi di pasar modal. Tidak hanya dari
segi investasi, Jasa penunjang pasar Modal juga dapat melayani
kebutuhan nasabah, khususnya nasabah korporasi yang berencana
untuk melakukan kegiatan financing melalui penerbitan surat
berharga di pasar modal.
PRODUK DAN LAYANAN BISNIS JASA
PENUNJANG PASAR MODAL
Layanan jasa penunjang pasar Modal yang disediakan BrI antara
lain:
1. Jasa Kustodian