Penyaluran Kredit Kualitas Kredit Kontribusi Pendapatan

IKhTISar uTaMa Laporan TaTa KELoLa pEruSahaan Laporan ManaJEMEn TanGGunG JaWaB SoSIaL pEruSahaan proFIL pEruSahaan rEFErEnSI pEraTuran oJK-KrITErIa ara 2015 anaLISIS pEMBahaSan ManaJEMEn rEFErEnSI pEraTuran BanK InDonESIa TInJauan opEraSIonaL pEnDuKunG Laporan KEuanGan KonSoLIDaSI 2015 pT BanK raKyaT InDonESIa pErSEro TBK. anaLISIS pEMBahaSan ManaJEMEn Bisnis Korporasi 2013 2014 2015 rp triliun Pertumbuhan Outstanding Bisnis Korporasi Kredit non BuMn Kredit BuMn Korporasi BuMn non BuMn 47,7 57,1 75,1 62,5 74,1 81,2 110,2 131,2 156,3 2013 2014 2015 Porsi Kredit Korporasi BRI Korporasi non BuMn 43,3 43,5 48,0 56,7 56,5 52,0 rp triliun Korporasi BuMn

1. Penyaluran Kredit

• Ditengah kondisi ekonomi Indonesia yang kurang kondusif, total outstanding kredit Korporasi BrI BuMn dan non BuMn masih mampu tumbuh sebesar 19,1 YoY mencapai rp156,3 triliun pada tahun 2015, dikarenakan kenaikan pada kredit Korporasi BuMn sebesar rp7,09 triliun dan kredit Korporasi non BuMn sebesar rp17,98 triliun. • peningkatan tersebut selain karena adanya faktor pelemahan kurs rupiah khususnya terhadap mata uang Dolar amerika juga lebih disebabkan karena penarikan komitmen penyediaan plafon kepada nasabah eksisting.

2. Kualitas Kredit

• Seiring dengan perlambatan ekonomi nasional, tingkat npL Kredit Korporasi BrI naik dari 0,77 di tahun sebelumnya ke level 2,30 pada tahun 2015. Kenaikan npL tersebut antara lain diakibatkan oleh penurunan kinerja beberapa nasabah korporasi non BuMn di sektor yang terkait dengan pertambangan dan high- end property.

3. Kontribusi Pendapatan

• Sejalan dengan pertumbuhan outstanding kredit Korporasi BrI, pendapatan Bisnis Korporasi turut mengalami peningkatan sebesar 53,19 dari semula rp2,94 triliun di tahun 2014 menjadi rp4,5 triliun di tahun 2015. • Kontribusi pendapatan Bisnis Korporasi BrI di tahun 2015 meningkat menjadi 6,37 terhadap total pendapatan tahun berjalan, dari semula 4,84 di tahun 2014. namun demikian, terdapat peningkatan beban CKpn biaya pencadangan kredit akibat kenaikan npL. pT BanK raKyaT InDonESIa pErSEro TBK. ANALISA PEMBAHASAN MANAJEMEN ANALISA PEMBAHASAN MANAJEMEN Bisnis Korporasi STRATEGI PENGEMBANGAN BISNIS KORPORASI TAHUN 2016 Guna meningkatkan kinerja dan pertumbuhan Bisnis Korporasi di tahun 2016, BrI telah merumuskan strategi pengembangan yang diarahkan kepada beberapa fokus utama yaitu: 1. penyaluran kredit dengan menerapkan strategi selected growth, sehingga sasaran nasabah korporasi BrI tidak hanya nasabah dengan kondisi bisnis yang baik dengan permodalan yang kuat, tetapi juga nasabah yang dapat memberikan multiplier effect berupa potensi pemberian jasa perbankan lain terkait value chain business, sehingga dapat mengoptimalkan sinergi terutama bisnis uMKM BrI. 2. Meningkatkan kualitas kredit dengan penerapan prinsip prudential banking dalam proses pemberian kredit, dan mengoptimalkan fungsi pengawasan dan review berkala secara konsisten. 3. Meningkatkan volume transaksi nasabah eksisting agar mendukung pertumbuhan dana murah. 4. Terus melakukan perbaikan dan pengembangan itur produk, kualitas jasa layanan, teknologi pendukung maupun kompetensi SDM secara konsisten sehingga dapat memberikan layanan perbankan end-to-end yang unggul. 4. Bisnis Internasional BrI terus mengembangkan bisnis internasional sebagai upaya untuk menjadi bank devisa terkemuka yang selalu mengutamakan kepuasan nasabah, baik eksportir maupun importir dan perusahaan lain dengan mitra bisnisnya yang berada di luar negeri, melalui bisnis trade finance, remittance, money changer serta produk dan jasa bisnis internasional lainnya. PRODUK DAN LAYANAN BISNIS INTERNASIONAL produk trade finance dan international banking services lainnya, antara lain: 1. pembukaan Letter of Credit LC dan SKBDn 2. Refinancing LC dan non-LC 3. Post-shipment Financing 4. Forfaiting 5. Risk Participation 6. Standby-LC, Guarantee dan Counter Guarantee 7. Trust Receipt TR 8. Documentary and Clean Collection 9. Money Changer 10. Interbank Banknotes Transaction 11. Remittance JARINGAN KERJA BISNIS INTERNASIONAL 1. Empat unit Kerja Luar negeri di new york, Cayman Island, hong Kong dan Singapura. 2. Sebuah kantor Bringin Remittance Company di hong Kong dan beberapa Remittance Representative yang melakukan direct marketing di negara lain, seperti Malaysia, uaE, dan Saudi arabia. 3. Kerjasama dengan 50 counterpart remittance di 10 negara. Melalui jaringan counterpart kerjasama tersebut serta dukungan lebih dari 11.000 unit kerja BrI yang real-time online dan tersebar di seluruh Indonesia, BrI merupakan bank yang mampu memberikan cakupan layanan Remittance yang handal dan terpercaya di Indonesia. 4. Kerjasama dengan lebih dari 1.300 Bank Koresponden seluruh dunia yang didukung oleh rekening nostro dalam 14 jenis mata uang asing. PENGEMBANGAN BISNIS INTERNASIONAL DI TAHUN 2015 upaya pengembangan bisnis secara umum meliputi pembaharuan kebijakan bisnis internasional, pembinaan dan perluasan kerjasama dengan bank koresponden baik dalam maupun luar negeri, pembinaan unit kerja pemasar di seluruh Indonesia, pembukaan jaringan kantor cabang luar negeri, eksekusi program pemasaran, revitalisasi IT sistem serta peningkatan kompetensi SDM. Secara khusus, pengembangan Bisnis Internasional di tahun 2015 antara lain: 1. pembukaan unit kerja luar negeri yaitu BrI Kantor Cabang Singapura pada bulan Juli 2015. IKhTISar uTaMa Laporan TaTa KELoLa pEruSahaan Laporan ManaJEMEn TanGGunG JaWaB SoSIaL pEruSahaan proFIL pEruSahaan rEFErEnSI pEraTuran oJK-KrITErIa ara 2015 anaLISIS pEMBahaSan ManaJEMEn rEFErEnSI pEraTuran BanK InDonESIa TInJauan opEraSIonaL pEnDuKunG Laporan KEuanGan KonSoLIDaSI 2015 pT BanK raKyaT InDonESIa pErSEro TBK. anaLISIS pEMBahaSan ManaJEMEn Bisnis Korporasi 2. penyempurnaan sentralisasi layanan trade finance processing yang dilakukan oleh Trade Processing Center TpC. 3. Berbagai program promosi produk dan layanan Bisnis Internasional antara lain: • Menyelenggarakan program pemasaran berupa reward tahunan Mudik Bareng BrIfast Remittance. • Memperluas kerjasama dengan perbankan nasional, Bank Daerah, asosiasi biro haji dan umrah, biro perjalanan wisata, persatuan hotel dan restoran Indonesia dan pedagang valuta asing pVa guna meningkatkan layanan money changer BrI. KINERJA BISNIS INTERNASIONAL TAHUN 2015 Bisnis Internasional berkontribusi sebagai salah satu sumber pendapatan bank melalui pendapatan jasa atau Fee Based Income, mendukung ekspansi pinjaman terutama di segmen Korporasi dan penyediaan sumber dana jangka pendek. Dari sisi pendapatan jasa, Bisnis Internasional telah menyumbang besaran yang cukup signiikan bagi BrI dengan perkembangan yang pesat dalam 3 tiga tahun terakhir. 602.084 1.059.608 2013 2014 rp Juta Total Pendapatan 520.021 2015 Secara umum, kinerja bisnis internasional dibagi menjadi: Kinerja Layanan Trade Finance 1. pertumbuhan transaksi pada tahun 2015, volume transaksi ekspor-impor tercatat sebesar uSD22.908 juta. Jumlah ini mengalami kenaikan sebesar 14,20 YoY, dibandingkan tahun 2014 yang sebesar uSD20.060 juta Ekspor Impor SKBDn 2013 2014 uSD Juta Volume Ekspor - Impor 519 1.554 5.869 12.453 6.027 14.033 3.362 2015 8.567 14.341 pT BanK raKyaT InDonESIa pErSEro TBK. ANALISA PEMBAHASAN MANAJEMEN ANALISA PEMBAHASAN MANAJEMEN Bisnis Korporasi BrI berhasil membukukan pertumbuhan volume transaksi Trade Finance sebesar 14,20 YoY, dari uSD20 miliar tahun 2014 menjadi uSD22,9 Miliar pada tahun 2015. Guna terus meningkatkan volume transaksi Trade Finance, secara berkesinambungan BrI senantiasa meningkatan kualitas SDM bersertiikasi Internasional di bidang Trade Finance. BrI juga memiliki tenaga pemasar khusus untuk Trade Finance di kantor-kantor wilayah yang memiliki potensi transaksi Trade Finance yang cukup besar sebagai langkah penetrasi pasar dan meningkatkan kualitas layanan. Selain itu, tenaga pemasar Trade Finance juga melakukan joint marketing dengan pemasar bisnis korporasi, terutama untuk memperluas basis nasabah eksportir. 2. Pertumbuhan pendapatan jasa Trade Finance Melalui peningkatan volume Trade Finance tersebut, pada tahun 2015 BrI membukukan Fee Based Income sebesar rp548,1 miliar. Kinerja Bisnis Remittance 1. BrIFast Remittance produk remittance BrI adalah BrIFast Remittance, yaitu merupakan layanan remittance kerjasama dengan lembaga keuangan baik bank maupun non-bank di seluruh dunia. Layanan Remittance BrI dilengkapi dengan itur credit to account dan cash pick-up yang memberikan pilihan kepada nasabah untuk melakukan pengiriman uang ke rekening nasabah di BrI atau dengan pengambilan tunai di seluruh unit kerja BrI. Selain itu, layanan BrIfast Remittance yang real-time online telah memberikan kemudahan, keamanan serta kecepatan pengiriman uang sesuai dengan kebutuhan dan keinginan nasabah. 2. Pertumbuhan transaksi Transaksi Remittance BrI terus menunjukkan peningkatan dari sebesar 3,68 juta transaksi di tahun 2014 menjadi 4,1 juta transaksi di tahun 2015. Kinerja tersebut merupakan hasil dari berbagai upaya BrI dalam meningkatkan layanan Remittance. BrI senantiasa memperluas kerjasama dengan bank korespoden dan remittance counterpart. 4.193 2013 2014 Transaksi Remittance 2.650 3.685 2015 ribu 3. Strategi Bisnis Remittance di tahun 2016 Implementasi Masyarakat Ekonomi aSEan MEa pada akhir tahun 2015 merupakan potensi bisnis bagi Remittance BrI. Salah satu upaya untuk memperkuat bisnis Remittance dan meningkatkan kualitas layanan, antara lain dengan pengembangan BrIfast Remittance versi 2 sebagai bentuk inovasi teknologi BrI guna mendukung pemenuhan kebutuhan nasabah. IKhTISar uTaMa Laporan TaTa KELoLa pEruSahaan Laporan ManaJEMEn TanGGunG JaWaB SoSIaL pEruSahaan proFIL pEruSahaan rEFErEnSI pEraTuran oJK-KrITErIa ara 2015 anaLISIS pEMBahaSan ManaJEMEn rEFErEnSI pEraTuran BanK InDonESIa TInJauan opEraSIonaL pEnDuKunG Laporan KEuanGan KonSoLIDaSI 2015 pT BanK raKyaT InDonESIa pErSEro TBK. anaLISIS pEMBahaSan ManaJEMEn Kinerja Bisnis Money Changer BrI memiliki Bisnis Money Changer yang dapat melayani berbagai mata uang asing seperti uSD, SGD, auD, CaD, Eur, GBp, ChF, Sar, Cny, Jpy, ThB, hKD, dan Myr secara real-time online di seluruh Kantor Cabang BrI yang tersebar di pelosok Indonesia. Layanan Money Changer BrI menawarkan nilai tukar yang kompetitif dan selalu mengikuti perkembangan global exchange rate. Dalam memasarkan dan mengembangkan Bisnis Money Changer, BrI memiliki Dealer banknotes yang bertugas untuk melakukan penetapan kurs, negosiasi kurs, inventory management, serta fungsi monitoring dan asistensi kepada unit kerja BrI yang melakukan Bisnis Money Changer. untuk memenuhi kebutuhan likuiditas kas valas banknotes serta inventory management terkait keperluan BrI maupun pihak ketiga, BrI juga aktif melakukan kegiatan ekspor dan impor banknotes melalui kerjasama Bank Koresponden di beberapa negara. Pertumbuhan pendapatan jasa Dari bisnis penukaran uang, pada tahun 2015 BrI membukukan Fee Based Income sebesar rp80,1 miliar. Jumlah ini meningkat 56,80 dibandingkan tahun 2014 yang sebesar rp51,1 miliar. 51.067 80.071 2013 2014 rp Juta Fee Based Income Money Changer 26.055 2015 Kinerja Unit Kerja Luar Negeri UKLN Seiring diberlakukannya aSEan Free Trade Area aFTa, pasar Indonesia menjadi semakin terbuka sehingga volume perdagangan luar negeri Indonesia juga akan meningkat. hal ini menjadi peluang BrI untuk meningkatkan kualitas dan kuantitas transaksi Bisnis Internasional. Selain itu, Implementasi aSEan Economic Community aEC tahun 2015 khususnya perbankan di tahun 2020 turut mendukung misi perseroan untuk memperluas keberadaan BrI di aSEan melalui pembukaan Kantor Cabang BrI SingapuraBrI Singapore Branch BrIS yang dibuka pada Juli 2015. 1. Jaringan Kerja UKLN Sampai dengan akhir tahun 2015, BrI telah didukung oleh 4 empat unit Kerja Luar negeri, yaitu BrI new york Agency BrInya, BrI Cayman Island Branch BrICIB, BrI Singapore Branch BrIS, dan BrI hongkong Representative Office BrI hKro. 2. Produk dan Layanan UKLN Melalui empat unit Kerja Luar negeri, BrI memberikan layanan trade loan, fund raising, commercial loan, risk participation, remittance, dan uSD settlement. Keempat unit Kerja Luar negeri juga berfungsi sebagai kepanjangan tangan BrI di luar negeri. Bisnis Korporasi pT BanK raKyaT InDonESIa pErSEro TBK. ANALISA PEMBAHASAN MANAJEMEN ANALISA PEMBAHASAN MANAJEMEN 3. Pertumbuhan Aset dan Pendapatan UKLN Dalam mengembangkan portofolio asetnya, BrInya aktif dalam pembiayaan kredit kepada perusahaan global di amerika serta perusahaan Indonesia yang aktif dalam transaksi perdagangan dengan perusahaan amerika. BrInya juga berpartisipasi dalam pembiayaan proyek pemerintah Indonesia melalui skema pembiayaan Luar negeri sebagai wujud dukungan BrI bagi kelancaran program pembangunan pemerintah Indonesia. Kinerja BrI new york Agency terus menunjukkan pertumbuhan meskipun aset BrI new york Agency pada tahun 2015 mengalami penurunan sebesar 46 mencapai uSD783 juta dengan laba tercatat sebesar uSD15 juta. BrI Cayman Island Branch BrICIB, sebagai salah satu pendukung bisnis BrInya juga aktif melakukan aktivitas perbankan, baik dari sisi aset maupun liabilitas. aset BrICIB meningkat sebesar 44,62 dari akhir tahun 2014, dari uSD706 juta menjadi uSD1.021 juta di tahun 2015 dengan total pinjaman sebesar uSD296 juta, yang telah menghasilkan laba bersih sebesar uSD4,9 juta selama tahun 2015. Selain BrInya dan BrICIB, BrI juga memiliki Kantor representasi di hong Kong, yaitu BrI hong Kong Representative Office hKro. BrI hKro yang berada di pusat keuangan di asia ini bertugas mengumpulkan informasi menyangkut investasi dan peluang bisnis untuk mengembangkan billateral trade serta mempromosikan produk dan kegiatan ekspor – impor Indonesia. BrI hKro juga bertugas untuk membangun customer base pada bisnis remittance sekaligus melakukan supervisi kegiatan bisnis anak perusahaan BrI di hong Kong yaitu BrI Remittance Company BrC. BrI Singapore Branch BrIS ditujukan untuk memperkuat layanan bisnis internasional BrI terutama di kawasan asia pasiik. Bisnis dan jasa yang dijalankan di BrIS mencakup treasury, Trade Finance, loan, payment services, dan Wealth Management. STRATEGI PENGEMBANGAN BISNIS INTERNASIONAL TAHUN 2016 Sebagai upaya untuk terus mengembangkan Bisnis Internasional, BrI menyusun strategi yang akan diimplementasikan pada tahun 2016, antara lain: 1. pembukaan unit Kerja BrI Timor Leste dan peningkatan Status unit Kerja BrI hong Kong Remittance Office. Dengan penambahan uKLn dan peningkatan status tersebut, diharapkan Bisnis Internasional akan semakin berkembang, mampu menangkap peluang, dan melayani kebutuhan bisnis nasabah. 2. Implementasi Standarisasi ISo untuk TpC Trade Processing Center. 3. Implementasi BrIfast Remittance versi 2 untuk meningkatkan layanan remittance nasabah 4. Memperluas kerjasama dengan lembaga bank, baik bank koresponden domestik maupun luar negeri. Bisnis Korporasi IKhTISar uTaMa Laporan TaTa KELoLa pEruSahaan Laporan ManaJEMEn TanGGunG JaWaB SoSIaL pEruSahaan proFIL pEruSahaan rEFErEnSI pEraTuran oJK-KrITErIa ara 2015 anaLISIS pEMBahaSan ManaJEMEn rEFErEnSI pEraTuran BanK InDonESIa TInJauan opEraSIonaL pEnDuKunG Laporan KEuanGan KonSoLIDaSI 2015 pT BanK raKyaT InDonESIa pErSEro TBK. anaLISIS pEMBahaSan ManaJEMEn 5. Bisnis Jasa Penunjang Pasar Modal Guna meraih potensi bisnis di sektor pasar modal, BrI juga mengembangkan dan memberikan pelayanan produk dan jasa pasar modal yang kompetitif melalui dukungan personil yang profesional. Semakin beragamnya alternatif investasi di Indonesia membuat nasabah memiliki pilihan untuk berinvestasi, antara lain di pasar uang danatau pasar modal. Jasa penunjang pasar Modal BrI berperan menjembatani kebutuhan nasabah untuk berinvestasi di pasar modal. Tidak hanya dari segi investasi, Jasa penunjang pasar Modal juga dapat melayani kebutuhan nasabah, khususnya nasabah korporasi yang berencana untuk melakukan kegiatan financing melalui penerbitan surat berharga di pasar modal. PRODUK DAN LAYANAN BISNIS JASA PENUNJANG PASAR MODAL Layanan jasa penunjang pasar Modal yang disediakan BrI antara lain:

1. Jasa Kustodian