Toni Soetirto Toni Soetirto

59 laporan tahunan 2014 PT BanK RaKyaT InDoneSIa PeRSeRo Tbk. Direksi Sofyan Basir Direktur Utama Sarwono Sudarto Direktur Operasional achmad Baiquni Direktur Keuangan Sulaiman arif arianto Direktur Bisnis Komersial Lenny Sugihat Direktur Pengendalian Risiko Kredit Suprajarto Direktur Jaringan dan Layanan

a. Toni Soetirto

Direktur Bisnis Konsumer Djarot Kusumayakti Direktur Bisnis Usaha Mikro, Kecil dan Menengah asmawi Syam Direktur Bisnis Kelembagaan dan BUMN Randi anto Direktur Kepatuhan gatot Mardiwasisto Direktur Manajemen Sumber Daya Manusia Dari kiri ke kanan : 60 laporan tahunan 2014 PT BanK RaKyaT InDoneSIa PeRSeRo Tbk. L APOR AN PENGURUS PERUSAHAAN PROFIL PERUSAHAAN INFORM ASI BA GI INVEST OR TINJA U AN OPER ASIONAL ANALISIS D AN PEMBAHASAN M ANA JEMEN TA TA KEL OL A PERUSAHAAN TANGGUNGJA W AB SOSIAL PERUSAHAAN L APOR AN KEU ANGAN INFORM ASI PERUSAHAAN L APOR AN PENGURUS PERUSAHAAN Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris Tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2014 PT Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk. Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk. tahun 2014 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan 2014. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. Bunasor Sanim Komisaris Utama Merangkap Komisaris Independen Mustafa abubakar Wakil Komisaris Utama Merangkap Komisaris Independen heru Lelono Komisaris Vincentius Sonny Loho Komisaris adhyaksa Dault Komisaris Independen hermanto Siregar Komisaris Independen ahmad Fuad Komisaris Independen 61 laporan tahunan 2014 PT BanK RaKyaT InDoneSIa PeRSeRo Tbk. Surat Pernyataan Anggota Direksi Tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2014 PT Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk. Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk. tahun 2014 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan 2014. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. Sofyan Basir Direktur Utama Sarwono Sudarto Direktur Operasional achmad Baiquni Direktur Keuangan Suprajarto Direktur Jaringan dan Layanan

a. Toni Soetirto

Direktur Bisnis Konsumer Djarot Kusumayakti Direktur Bisnis Usaha Mikro, Kecil dan Menengah Sulaiman arif arianto Direktur Bisnis Komersial Randi anto Direktur Kepatuhan gatot Mardiwasisto Direktur Manajemen Sumber Daya Manusia Lenny Sugihat Direktur Pengendalian Risiko Kredit asmawi Syam Direktur Bisnis Kelembagaan dan BUMN Profil Perusahaan Perkembangan bisnis yang berkelanjutan dengan produk dan jasa layanan perbankan yang inovatif dan didukung oleh teknologi informasi yang handal serta jaringan kerja yang tersebar diseluruh pelosok Indonesia. 62 PRoFIL PeRuSahaan 64 nama, alamat dan Data Perusahaan 66 Sekilas BRI 68 Perjalanan BRI 70 Visi dan Misi 71 nilai-nilai utama Perusahaan 72 Produk dan Layanan Perbankan 74 Wilayah operasi, Jaringan Kantor dan E-Channel 76 Jaringan Kantor BRI 78 Struktur organisasi 80 entitas anak dan asosiasi 80 Struktur usaha BRI beserta anak usaha dan asosiasi 81 Lembaga Penunjang Pasar Modal 64 laporan tahunan 2014 PT BanK RaKyaT InDoneSIa PeRSeRo Tbk. L APOR AN PENGURUS PERUSAHAAN PROFIL PERUSAHAAN INFORM ASI BA GI INVEST OR TINJA U AN OPER ASIONAL ANALISIS D AN PEMBAHASAN M ANA JEMEN TA TA KEL OL A PERUSAHAAN TANGGUNGJA W AB SOSIAL PERUSAHAAN L APOR AN KEU ANGAN INFORM ASI PERUSAHAAN PROFIL PERUSAHAAN Nama, Alamat dan Data Perusahaan Konsisten fokus pada Segmen usaha Mikro, Kecil dan Menengah uMKM melalui lebih dari 10.000 unit kerja yang terintegrasi secara online di seluruh Indonesia menjadikan BRI sebagai salah satu Bank dengan layanan Micro Banking terbesar di Indonesia dan dunia Kantor Pusat Gedung BRI I Jln Jend Sudirman Kav 44-46 Jakarta, 10210 no Telp : 62-21 251-0244, 251-0254, 251-0264, 251-0269, 251-0279 no Fax : 62-21 250-0077 Website: www.bri.co.id alamat Kontak Divisi Sekretariat Perusahaan Gedung BRI 1 Lt. 20 Jl. Jend. Sudirman Kav. 44-46 Jakarta 10210 email: humasbri.co.id Call center: 14017 62-21 57987400 BRI Rating 2014 FITCh Long Term Foreign Currency IDR BBB-, Stable Outlook Short Term Foreign Currency IDR F3 Support Rating Floor BBB- Support Rating 2 Viability Rating bb+ National Long - Term Rating AAA idn, Stable Outlook Rupiah Subordinated Debt A+ idn Senior Unsecured Notes BBB- STanDaRD anD PooRS Outlook Stable Long Term Foreign Issuer Credit BB+ Long Term Local Issuer Credit BB+ Short Term Foreign Issuer Credit B Short Term Local Issuer Credit B InDoneSIa SoVeReIgn RaTIngS Outlook Stable Bank Deposit Baa3P-3 Bank Financial Strength D+ Baseline Credit Assessment Baa3 Adjusted Baseline Credit Assessment Baa3 Senior Unsecured Notes Baa3 PeFInDo National Rating id AAA, Stable Outlook Indonesia Sovereign Ratings Standard and Poors BB+, Stable Outlook Fitch BBB-, Stable Outlook Moodys Baa3, Stable Outlook Japan Credit Rating Agency BBB-, Stable Outlook Perkembangan Jumlah Tenaga Kerja Keterangan 2011 2012 2013 2014 Total Tenaga Kerja 40.044 72.625 81.238 91.364 nama Perusahaan PT. Bank Rakyat Indonesia Persero, Tbk Bidang usaha Perbankan Pendirian Perusahaan 18 Desember 1968 Dasar hukum Pendirian Undang-Undang No 21 Tahun 1968 Kepemilikan Pemerintah Indonesia 56,75 Publik 43,25 Modal Dasar Rp15.000.000.000.000 Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Rp 6.167.290.500.000,- Pencatatan di Bursa Saham Perseroan telah dicatatkan di Bursa Efek Jakarta pada tanggal 10 November 2003 dengan kode perdagangan BBRI. Tidak termasuk pekerja outsourcing 65 laporan tahunan 2014 PT BanK RaKyaT InDoneSIa PeRSeRo Tbk. Kegiatan usaha BRI berdasarkan akta Perubahan terakhir no.57 tgl 28 Maret 2012 persetujuan Menteri hukum dan hak asasi Manusia RI Surat Keputusan no. ahu-ah.01.10-20726 tgl 8 Juni 2012, Pasal 3 ayat 2 anggaran Dasar BRI adalah : Nama, Alamat dan Data Perusahaan a. menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan danatau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu; b. memberikan kredit; c. menerbitkan surat pengakuan hutang; d. membeli, menjual atau menjaminkan atas resiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya: I. Surat-surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi oleh Perseroan selaku Bank yang masa berlakunya tidak lebih lama dari pada kebiasaan dalam perdagangan surat- surat dimaksud; II. Surat pengakuan hutang dan kertas dagang lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama dari kebiasaan dalam perdagangan surat-surat dimaksud; III. Kertas perbendaharaan negara dan Surat Jaminan Pemerintah; IV. Sertifikat Bank Indonesia SBI; V. Obligasi; VI. Surat dagang berjangka waktu sesuai dengan peraturan perundang- undangan; VII. Instrumen surat berharga lain yang berjangka waktu sesuai dengan peraturan perundang-undangan; e. memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah; f. menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel tunjuk, cek atau sarana lainnya; g. menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga; h. menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga; i. melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak; j. melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di Bursa Efek; k. membeli melalui pelelangan atau dengan cara lain agunan baik semua maupun sebagian dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada Perseroan selaku Bank, dengan ketentuan agunan yang dibeli tersebut dapat dicairkan secepatnya; l. melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan kegiatan wali amanat; m. menyediakan pembiayaan dan atau melakukan kegiatan lain berdasarkan Prinsip Syariah sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh yang berwenang; n. melakukan kegiatan dalam valuta asing dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh yang berwenang; o. melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain di bidang keuangan, seperti sewa guna usaha, modal ventura, perusahaan efek, asuransi, serta lembaga kliring penyelesaian dan penyimpanan, dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh yang berwenang; p. melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan kredit atau kegagalan pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya,dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia; q. bertindak sebagai pendiri dana pensiun dan pengurus dana pensiun sesuai dengan ketentuan dalam peraturan perundang-undangan; r. melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh Bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang- undangan. 66 laporan tahunan 2014 PT BanK RaKyaT InDoneSIa PeRSeRo Tbk. L APOR AN PENGURUS PERUSAHAAN PROFIL PERUSAHAAN INFORM ASI BA GI INVEST OR TINJA U AN OPER ASIONAL ANALISIS D AN PEMBAHASAN M ANA JEMEN TA TA KEL OL A PERUSAHAAN TANGGUNGJA W AB SOSIAL PERUSAHAAN L APOR AN KEU ANGAN INFORM ASI PERUSAHAAN PROFIL PERUSAHAAN Sekilas BRI PT. Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk. “BRI”,“Bank”, atau “Perseroan” dimulai sejak 16 Desember 1895 di Purwokerto, Jawa Tengah dengan nama “Hulp en Spaarbank der Inlandsche Bestuurs Ambtenaren” yang setelah beberapa kali mengalami perubahan nama kemudian resmi ditetapkan menjadi Bank Rakyat Indonesia sejak 16 Desember 1968 berdasarkan UU No.21 tahun 1968. Sejak tahun 1992, status BRI berubah menjadi Perseroan Terbatas dengan 100 kepemilikan BRI ditangan pemerintah Republik Indonesia yang kemudian pada tahun 2003, BRI melakukan Initial Public Offering IPO sehingga komposisi kepemilikan saham pemerintah di BRI menjadi 56.75, sementara sisanya sebesar 43,25 dimiliki oleh pemegang saham publik. Sebagai bank komersial tertua, BRI konsisten memberikan pelayanan kepada segmen usaha mikro, kecil dan menengah UMKM dan hingga saat ini BRI tetap mampu menjaga komitmen tersebut di tengah kompetisi industri perbankan Indonesia. Dengan dukungan pengalaman dan kemampuan yang matang dalam memberikan layanan perbankan, terutama pada segmen UMKM, BRI mampu mencatat prestasi selama 10 tahun berturut- turut sebagai bank dengan laba terbesar. Keberhasilan ini adalah hasil kerja keras segenap insan BRI, yang secara terus menerus menambah kompetensi, berinovasi dan mengembangkan produk dan jasa perbankan bagi semua segmen bisnis. BRI terus berupaya menyelaraskan pengembangan bisnisnya dengan perkembangan demografi masyarakat dengan senantiasa mengembangkan layanannya sesuai dengan kebutuhan masyarakat Indonesia. Selain fokus pada segmen UMKM, BRI juga terus mengembangkan berbagai produk consumer banking dan layanan institusional bagi masyarakat perkotaan. Untuk mendukung upaya tersebut, BRI terus mengembangkan jaringan kerja sehingga kini tercatat sebagai bank terbesar dalam hal jumlah unit kerja di Indonesia, yaitu berjumlah 10.396 unit kerja termasuk 3 kantor cabang yang berada di luar negeri, yang seluruhnya terhubung secara real time online. 67 laporan tahunan 2014 PT BanK RaKyaT InDoneSIa PeRSeRo Tbk. Sekilas BRI Dengan basis jumlah nasabah yang besar tercermin dari jumlah rekening yang lebih dari 49 juta rekening simpanan, BRI terus mengembangkan layanan e-banking yang dapat diakses masyarakat melalui internet, telepon, pesan singkat Short Message ServiceSMS, maupun melalui layanan e-channel lainnya seperti Automatic Teller Machine ATM, Cash Deposit Machine CDM, Electronic Data Capture EDC, dan KiosK dengan total jaringan e-channel ini telah mancapai 152.443 unit. BRI juga berupaya merambah layanan perbankan bagi pengusaha skala mikro yang beroperasi di dalam pasar-pasar tradisional melalui TerasBRI yang diluncurkan sejak akhir tahun 2009. Teras BRI ini ditujukan untuk menjangkau pedagang di pasar tradisional yang sebelumnya belum tersentuh oleh layanan perbankan secara optimal. Pada tanggal 20 Desember 2013, sebagai bentuk komitmen BRI untuk meningkatkan kenyamanan dan kemudahan bertransaksi nasabah, BRI meresmikan BRI Hybrid Lounge yaitu mesin hybrid yang dilengkapi dengan fasilitas self service banking pertama di Indonesia dan jaringan layanan e-channel terpadu yaitu ATM, CDM, EDC dan Internet Banking. Cukup dengan menggunakan e-KTP sebagai sumber informasi data yang telah terkoneksi dan terintegrasi dengan data kependudukan milik Kementerian Dalam Negeri dan dengan mengisi electronic form, nasabah dapat melakukan pembukaan rekening tabungan hanya dalam waktu kurang lebih 4 menit. Bank BRI merupakan bank yang pertama mengimplementasikan e-KTP sebagai sumber data nasabah sebagai bentuk kerjasama dengan Kementerian Dalam Negeri. Sebagai bank yang beroperasi ditengah populasi masyarakat terbesar keempat di dunia, BRI akan konsisten dengan tekadnya menjadi partner utama bagi masyarakat di Indonesia dalam mengembangkan perekonomiannya. Seluruh keunggulan BRI tersebut kini didukung posisi keuangan yang semakin kuat, sehingga diyakini akan semakin meningkatkan kemampuannya dalam menstimulus laju pertumbuhan perekonomian secara berkesinambungan di masa mendatang sejalan dengan perbaikan kualitas kehidupan masyarakat Indonesia. Melalui 10.396 unit kerja konvensional serta layanan e-banking yang didukung oleh 20.792 unit aTM serta 131.204 unit eDC yang tersebar di seluruh pelosok Indonesia, BRI bertekad untuk terus mendukung peningkatan efisiensi kegiatan perekonomian nasional sekaligus meningkatkan kenyamanan dan kemudahan transaksi nasabah sesuai perkembangan kebutuhan jasa layanan perbankan seluruh lapisan masyarakat Indonesia. 68 laporan tahunan 2014 PT BanK RaKyaT InDoneSIa PeRSeRo Tbk. L APOR AN PENGURUS PERUSAHAAN PROFIL PERUSAHAAN INFORM ASI BA GI INVEST OR TINJA U AN OPER ASIONAL ANALISIS D AN PEMBAHASAN M ANA JEMEN TA TA KEL OL A PERUSAHAAN TANGGUNGJA W AB SOSIAL PERUSAHAAN L APOR AN KEU ANGAN INFORM ASI PERUSAHAAN PROFIL PERUSAHAAN Perjalanan BRI 1992 Sesuai Peraturan Pemerintah Republik Indonesia No. 21 Tahun 1992, terjadi perubahan status badan hukum BRI menjadi perusahaan perseroan Persero. 1946 Pada tanggal 22 Februari 1946, Pemerintah Indonesia melalui Peraturan Pemerintah No. 1 tahun 1946, mengubah nama Syomin Ginko menjadi Bank Rakyat Indonesia BRI sebagai bank pemerintah yang menjadi ujung tombak dalam mendukung pembangunan perekonomian nasional. 1895 Raden Aria Wiriatmaja pada tanggal 16 Desember 1895, mendirikan De Poerwokertosche Hulp en Spaarbank der Inlandsche Hoofden, sebuah badan pengelola dana masjid di Purwokerto yang bertugas mengelola dan menyalurkan dana kepada masyarakat dengan skema yang sederhana. Lembaga ini sempat mengalami beberapa kali perubahan nama, yakni Hulp-en Spaarbank der Inlandshe Bestuurs Ambtenareen 1895, De Poerwokertosche Hulp Spaar-en Landbouw Credietbank atau Volksbank dan kembali mengalami perubahan nama menjadi Centrale Kas Voor Volkscredietwezen Algemene 1912. Tahun 1934 berubah menjadi Algemene Volkscredietbank AVB, hingga pada masa pendudukan Jepang, AVB berganti nama menjadi Syomin Ginko 1942-1945. 1968 Sesuai Undang-Undang No. 21 Tahun 1968, Pemerintah kembali menetapkan nama Bank Rakyat Indonesia dengan status sebagai bank umum. 1969 BRI ditunjuk Pemerintah sebagai satu-satunya bank yang bertugas menyalurkan kredit program Bimbingan Masal Bimas dan mulai dibentuknya BRI Unit. 1984 Setelah dihentikannya program Bimas oleh Pemerintah, BRI mulai mengelola bisnis mikro secara komersial yang disalurkan melalui BRI Unit. 1960 Pemerintah mengubah nama BRI menjadi Bank Koperasi Tani Nelayan BKTN. 69 laporan tahunan 2014 PT BanK RaKyaT InDoneSIa PeRSeRo Tbk. Perjalanan BRI 2014 • Jaringan aTM BRI terus bertumbuh mencapai 20.792 unit aTM dan eDC menembus angka 131.204 unit, merupakan jaringan aTM dan eDC terbesar di Indonesia. • Sebagai bank dengan jaringan kerja terbesar dan terluas, maka dalam rangka menjangkau dan memberikan layanan kepada lebih dari 50 juta nasabah di seluruh Indonesia, BRI telah melakukan penandatanganan Kontrak Pengadaan Satelit dan Peluncuran Satelit BRI BRIsat dengan Space System Loral SSL dan Arianespace pada tanggal 28 april 2014. 2013 BRI Hybrid Banking merupakan layanan self service banking yang pertama di Indonesia. 2003 Tanggal 10 November 2003, BRI menjadi Perseroan Terbuka melalui pencatatan saham perdana di Bursa Efek Jakarta kini Bursa Efek IndonesiaBEI dengan ticker “BBRI”. Kini saham BRI tergabung dalam indeks saham LQ-45 dan menjadi salah satu saham unggulan blue chip di BEI. 2011 • Tanggal 11 Januari 2011, melaksanakan pemecahan nilai nominal saham dengan perbandingan 1 : 2. • Tanggal 3 Maret 2011, penandatanganan Akta Akuisisi saham PT Bank Agroniaga Tbk. antara BRI dengan Dana Pensiun Perkebunan Dapenbun. • Tanggal 16 Desember 2011, penandatanganan Instrument of Transfer dan Bought and Sold Notes antara BRI dengan PT Asuransi Jiwa BRIngin Jiwa Sejahtera atas saham BRIngin Remittance Co. Ltd. Hong Kong. 2009 Interkoneksi real-time on line seluruh jaringan kerja yang pada saat itu berjumlah 6.480 unit kerja. 2007 BRI melakukan akuisisi Bank Jasa Artha yang kemudian dikonversi menjadi PT. Bank BRISyariah. 70 laporan tahunan 2014 PT BanK RaKyaT InDoneSIa PeRSeRo Tbk. L APOR AN PENGURUS PERUSAHAAN PROFIL PERUSAHAAN INFORM ASI BA GI INVEST OR TINJA U AN OPER ASIONAL ANALISIS D AN PEMBAHASAN M ANA JEMEN TA TA KEL OL A PERUSAHAAN TANGGUNGJA W AB SOSIAL PERUSAHAAN L APOR AN KEU ANGAN INFORM ASI PERUSAHAAN PROFIL PERUSAHAAN Visi, Misi dan Nilai Perusahaan Menjadikan BRI sebagai Bank Komersial Terkemuka yang selalu mengutamakan Kepuasan Nasabah Visi Misi Visi dan Misi Perusahaan tersebut ditetapkan melalui SK Direksi BRI Nokep: 81-DIRREN022013 tanggal: 13 Februari 2013. • “Melakukan kegiatan perbankan yang terbaik dengan mengutamakan pelayanan usaha mikro, kecil dan menengah uMKM untuk menunjang peningkatan ekonomi masyarakat” • “Memberikan pelayanan prima kepada nasabah melalui jaringan kerja yang tersebar luas dan didukung oleh sumber daya manusia yang profesional dan teknologi informasi yang handal dengan melaksanakan manajemen risiko yang efektif serta praktik Good Corporate Governance yang sangat baik” • “Memberikan keuntungan dan manfaat yang optimal kepada pihak- pihak yang berkepentingan stakeholders” 71 laporan tahunan 2014 PT BanK RaKyaT InDoneSIa PeRSeRo Tbk. Integritas Profesionalisme Penghargaan Kepada SDM Visi, Misi dan Nilai Perusahaan Nilai-Nilai Utama Perusahaan Statement Nilai-nilai Utama Perusahaan tersebut ditetapkan melalui Keputuran Direksi No: S.85-DIR KPS042014 tanggal 30 April 2014 tentang Revitaliasi Budaya Kerja. Bertaqwa, penuh dedikasi , jujur, selalu mejaga kehormatan dan nama baik, serta taat pada Kode Etik Perbankan dan Peraturan yang berlaku. Bertanggung jawab, efektif, efisien, disiplin, dan berorientasi ke masa depan dalam mengantisipasi perkembangan, tantangan dan kesempatan. Kepuasan Nasabah Memenuhi kebutuhan dan memuaskan nasabah dengan memberikan pelayanan yang terbaik, dengan tetap memperhaikan kepentingan Perusahaan, dengan dukungan SDM yang terampil, ramah, senang melayani dan didukung teknologi unggul. Keteladanan Konsisten bertindak adil, bersikap tegas dan berjiwa besar serta tidak memberikan toleransi terhadap tindakan yang tidak memberikan keteladanan. Merekrut, mengembangkan, dan mempertahankan SDM yang berkualitas serta memperlakukan pegawai berdasarkan kepercayaan, keterbukaan, keadilan dan saling menghargai sebagai bagian dari Perusahaan dengan mengembangkan sikap kerjasama dan kemitraan. Memberikan penghargaan berdasarkan hasil kerja individu dan kerjasama kerjasama tim yang menciptakan sinergi untuk kepentingan Perusahaan. 72 laporan tahunan 2014 PT BanK RaKyaT InDoneSIa PeRSeRo Tbk. L APOR AN PENGURUS PERUSAHAAN PROFIL PERUSAHAAN INFORM ASI BA GI INVEST OR TINJA U AN OPER ASIONAL ANALISIS D AN PEMBAHASAN M ANA JEMEN TA TA KEL OL A PERUSAHAAN TANGGUNGJA W AB SOSIAL PERUSAHAAN L APOR AN KEU ANGAN INFORM ASI PERUSAHAAN PROFIL PERUSAHAAN Produk dan Layanan Perbankan

a. Produk Simpanan