Provision of funds to related parties and the provision of substantial funds large exposure = Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan Bank, laporan pelaksanaan

369 Laporan฀Tahunan฀2012฀•฀ BNI pembangunan database risiko operasional, dilakukan pengembangan aplikasi Kastle Risk Management dan penetapan limit untuk melakukan pengelolaan risiko pasar secara periodik, pengembangan Internal Rating System dan penetapan limit untuk risiko kredit. Manajemen mengembangkan metodologi dan perangkat serta infrastruktur Manajemen Risiko yang mencakup credit risk, market risk, operational risk dan integrasi risiko, serta melakukan stress test risiko pasar, risiko kredit dan risiko likuiditas. b. Manajemen aktif melakukan pemantauan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit, sistem informasi manajemen yang komprehensif dan efektif untuk memelihara kondisi internal Bank yang sehat yang antara lain dilakukan Bank melalui pelaksanaan proses validasi dan sertifikasi oleh divisi- divisi terkait terhadap Policy dan Standard Operating Procedure BNI melalui PP Online, review berkala terhadap limit-limit risiko, serta melakukan updating kebijakan perkreditan seluruh segmen dan kebijakan manajemen risiko. c. Prosedur dan penerapan pengendalian intern Bank komprehensif dan sesuai dengan tujuan, ukuran dan kompleksitas usaha dan risiko yang dihadapi Bank, antara lain dengan independennya fungsi Audit Intern dan Kepatuhan terhadap semua unit. d. Manajemen efektif dalam memantau kesesuaian kondisi Bank dengan prinsip pengelolaan Bank yang sehat, ketentuan yang berlaku serta sesuai dengan kebijakan dan prosedur intern Bank, antara lain melalui rapat tingkat Direksi dan Komisaris.

9. Penyediaan dana kepada pihak terkait related party dan penyediaan dana besar large

exposure = peringkat 2 a. Bank telah memiliki kebijakan, sistem dan prosedur tertulis yang up to date dan lengkap untuk penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar. Bank juga melakukan evaluasi, penyempurnaan dan review secara periodik Internal Rating System, Loan Portofolio Management, Recovery Rate dan Loan Exposure Limit per segmen, per sektor ekonomi dan per regional. b. Tidak ada pelampauan dan pelanggaran BMPK maupun prinsip kehati-hatian dan sebagai langkah antisipasi, konsultasi untuk pemberian kredit besar kepada pihak terkait dilakukan secara efektif. operational risk in all units, operational risk database development, application development is done through Kastle Risk Management and the determination of limits for credit risk. Management develops methodologies and tools as well as risk management infrastructure that includes credit risk, market risk, operational risk and integration risk, and to conduct stress tests on market risk, credit risk and liquidity risk. b. Management actively monitors policies and procedures, sets limits, and applies the management information system in a comprehensive and effective manner to maintain the Bank’s healthy internal condition among others by implementing the validation and certification process by relevant divisions on Policy and Standard Operating Procedures PP Online, periodically reviewing risk limits and updating credit policies for all segments and risk management policy. c. The Bank has implemented a comprehensive internal control procedure in conformity with business purposes, scope and complexity, as well as the risks faced by the Bank, among others by the independency of Internal Audit and Compliance functions of all units. d. Management effectively monitors the degree of compatibility between the Bank’s condition and sound banking management principles, existing laws and regulations, and internal policies and procedures, among others through BOD and BOC level meetings.

9. Provision of funds to related parties and the provision of substantial funds large exposure =

second rank a. The Bank has established up to date and comprehensive written policies, systems, and procedures regarding the provision of funds to related parties and the provision of substantial funds. The Bank also undertook periodic evaluation, improvement and review on Internal Rating System, Loan Portfolio Management, Recovery Rate and Loan Exposure Limit for each segment, economic sector and region. b. The is no breach and violation of the legal lending limit and prudent banking principles, and as an anticipative measure, consultations for the approval of substantial loans to related parties have been effectively carried out. 370 2012฀Annual฀Report฀•฀ BNI c. Diversifikasi penyediaan dana kurang merata atau jumlah penyediaan dana besardebitur inti dibandingkan dengan total penyediaan dana cukup signifikan. d. Pengambilan keputusan pemberian kredit telah dilakukan secara independen dalam suatu komite yang beranggotakan Unit Bisnis dan Unit Risiko serta persetujuan Dewan Komisaris untuk pemberian kredit kepada pihak terkait.

10. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan Bank, laporan pelaksanaan

Good Corporate Governance dan pelaporan internal = peringkat 1 a. Bank sangat transparan dalam menyampaikan informasi keuangan dan non-keuangan kepada publik melalui homepage dan media yang memadai. Informasi berupa laporan keuangan dan non keuangan juga telah dilaporkan kepada Bank Indonesia dan stakeholder sesuai ketentuan yang berlaku. b. Cakupan informasi keuangan dan non- keuangan tersedia secara tepat waktu, lengkap, akurat, kini dan utuh. c. Bank sangat transparan menyampaikan informasi produk dan jasa melalui sarana- sarana seperti media cetak, media elektronik, website BNI, brosurleaflet, iklan, pengumuman di kantor-kantor cabang. Bank juga menerapkan pengelolaan pengaduan nasabah dengan efektif sesuai dengan peraturanketentuan yang berlaku, antara lain melalui sarana sistem Online Customer Complaint OCC untuk mempercepat proses penyelesaian nasabah dengan cepat dan dapat memantau proses penyelesaian pengaduan nasabah oleh seluruh unit yang berkompeten serta sebagai database complaint nasabah. Bank memelihara data dan informasi pribadi nasabah secara memadai d. Cakupan laporan pelaksanaan GCG sangat lengkap, akurat, kini dan utuh, telah disampaikan secara tepat waktu kepada stakeholder sesuai ketentuan yang berlaku. e. Sistem Informasi Manajemen Bank khususnya terkait Sistem Pelaporan Internal Bank mampu menyediakan data dan informasi dengan sangat tepat waktu, akurat, lengkap dan sangat handal serta efektif untuk pengambilan keputusan manajemen.

11. Rencana strategis Bank = peringkat 2