DAN ENTITAS ANAKAND SUBSIDIARIES CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASIAN
31 DESEMBER 2015 DAN 2014 Disajikan dalam jutaan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain
NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DECEMBER 2015 AND 2014 Expressed in millions of Rupiah,
unless otherwise stated
Halaman - 176 - Page 49. RISIKO KREDIT lanjutan
49. CREDIT RISK continued
i Eksposur maksimum risiko kredit tanpa memperhitungkan agunan dan pendukung
kredit lainnya i Maximum exposure of the credit risk before
collateral held and other credit enhancements Eksposur risiko kredit terhadap aset-neto
sesudah cadangan kerugian penurunan nilai pada laporan posisi keuangan konsolidasian
pada tanggal-tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 adalah sebagai berikut:
Credit risk exposures relating to the assets-net of
allowance possible
losses on
the consolidated statements of financial position
as of 31 December 2015 and 2014 are as follows:
Eksposur maksimum Maximum exposure
Keterangan 2015
2014 Description
Giro pada Bank Indonesia 30,932,177
24,597,538 Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 8,998,793
4,495,840 Current accounts with other banks
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks
Bank Indonesia 33,416,808
14,527,422 and Bank Indonesia
Efek-efek Marketable securities
- Nilai wajar melalui laporan laba rugi 3,704,208
2,965,381 Fair value through profit or loss -
- Tersedia untuk dijual 4,685,094
8,326,671 Available-for-sale -
- Dimiliki hingga jatuh tempo 1,538,192
1,216,244 Held-to-maturity -
- Pinjaman yang diberikan dan piutang
- 230,000
Loan and receivables - Efek-efek yang dibeli dengan janji
Securities purchased under agreements dijual kembali
376,215 6,237,356
to resell Wesel ekspor dan tagihan lainnya
8,831,444 2,301,311
Bills and other receivables Tagihan akseptasi
10,820,613 12,466,819
Acceptances receivable Tagihan derivatif
440,701 165,093
Derivatives receivable Pinjaman yang diberikan
314,066,531 270,651,986
Loans Obligasi Pemerintah
Government Bonds - Nilai wajar melalui laporan laba rugi
456,762 65,536
Fair value through profit or loss - - Tersedia untuk dijual
34,337,813 32,550,823
Available-for-sale - - Dimiliki hingga jatuh tempo
12,427,744 11,213,438
Held-to-maturity - Penyertaan saham
35,793 37,434
Equity investments Aset lain-lain - neto
2,987,305 2,358,970
Other assets - net
Neto 468,056,193
394,407,862 Net
Aset lain-lain - neto terdiri dari piutang bunga, piutang terkait transaksi ATM dan kartu kredit, piutang lain-lain dan piutang
premi asuransi. Other assets - net consist of interest receivables,
receivables from transactions related to ATM and credit card, other receivables and insurance premium
receivables.
Eksposur risiko kredit terhadap rekening administratif konsolidasian pada tanggal-
tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 adalah sebagai berikut:
Credit risk exposures relating to consolidated administrative accounts ítems as of 31
December 2015 and 2014 are as follows:
Eksposur maksimum Maximum exposure
Keterangan 2015
2014 Description
Irrevocable letters of credit yang Outstanding irrevocable
masih berjalan 9,147,646
8,783,834 letters of credit
Garansi yang diterbitkan 45,724,488
35,631,479 Guarantees issued
Total 54,872,134
44,415,313 Total
DAN ENTITAS ANAKAND SUBSIDIARIES CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASIAN
31 DESEMBER 2015 DAN 2014 Disajikan dalam jutaan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain
NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DECEMBER 2015 AND 2014 Expressed in millions of Rupiah,
unless otherwise stated
Halaman - 177 - Page 49. RISIKO KREDIT lanjutan
49. CREDIT RISK continued
i Eksposur maksimum risiko kredit tanpa memperhitungkan agunan dan pendukung
kredit lainnya lanjutan i Maximum exposure of the credit risk before
collateral held and other credit enhancements continued
Tabel di atas menggambarkan eksposur maksimum atas risiko kredit bagi Grup pada
tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, tanpa memperhitungkan agunan atau pendukung
kredit lainnya. Untuk aset laporan posisi keuangan konsolidasian, eksposur di atas
ditentukan berdasarkan nilai tercatat neto seperti yang diungkapkan pada laporan posisi
keuangan konsolidasian. The table above represents credit risk
exposures of the Group as of 31 December 2015 and 2014, without taking into account
any collaterals
held or
other credit
enhancements. For
assets on
the consolidated statements of financial position,
the exposures set out above are based on net carrying value as reported in the consolidated
statements of financial position.
Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, masing-masing sebesar 67,10 dan 68,62
adalah jumlah
eksposur risiko
kredit maksimum terhadap aset pada laporan posisi
keuangan konsolidasian yang berasal dari pinjaman yang diberikan.
As of 31 December 2015 and 2014, the total maximum credit risk exposure in consolidated
statements of financial position from loans is 67.10 and 68.62, respectively.
Manajemen yakin akan kemampuan Bank untuk
mengendalikan dan
memelihara eksposur risiko kredit yang berasal dari kredit
yang diberikan berdasarkan hal-hal sebagai berikut:
Management is confident in its ability to control and sustain exposure of credit risk to the Bank
resulting from its loans based on the following:
Proses peningkatan pengelolaan kredit
secara berkelanjutan melalui penyem- purnaan proses kredit, pengembangan
produk dan peningkatan kemampuan SDM dibidang perkreditan.
Bank telah memiliki pedoman tertulis
mengenai kebijakan dan proses kredit yang mencakup seluruh aspek pemberian
kredit yang dilakukan. Setiap pemberian kredit harus senantiasa mengacu pada
kebijakan tersebut.
Bank telah menetapkan risk appetite dan
risk tolerance yang selaras dengan sasaran strategis Bank, yang digunakan
sebagai acuan tingkat risiko yang akan diambil Bank dalam pencapaian sasaran
bisnis.
Bank telah melakukan stress test risiko
kredit untuk menilai kemampuan Bank bertahan dalam kondisi tidak normal serta
sebagai alat
untuk pengambilan
keputusan Bank.
The process
of improving
credit management in a sustainable manner by
improving credit
processes, product
development and capacity building of human resources.
The Bank has a documented credit
policies and manual procedures that cover all aspects of the Bank’s lending activities.
Each loan transactions must adhere to the requirements of the Bank’s policy.
Bank has set risk appetite and risk
tolerance in accordance with the strategic target of the Bank, used as a reference
level risk to be taken by the Bank in target of business.
The Bank has done stress test on credit
risk to assess the ability of Bank to stay in the non-normal condition and as an
instrument for decision making for the Bank.
Bank telah memiliki sistem deteksi dini
permasalahan melalui ” early warning
system ” dan peman
tauan yang disiplin.
The Bank has an early problem detection system through “early warning system”
and disciplined monitoring.
Seluruh kredit diberikan dengan agunan kecuali untuk jenis kredit tertentu seperti
kartu kredit, personal loans dan fasilitas antar bank.
All loans are secured by collaterals,
except for certain loans such as credit cards, personal loans and interbank loans.
Pada tanggal 31 Desember 2015 dan
2014 masing-masing sebesar 97,33 dan 98,04
dari portofolio
kredit yang
diberikan dikategorikan sebagai kredit yang tidak mengalami penurunan nilai.
As of 31 December 2015 and 2014,
97.33 and 98.04, respectively, of the total loans were classified as not impaired.