RISK MANAGEMENT continued bni ar 2015 th

DAN ENTITAS ANAKAND SUBSIDIARIES CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2015 DAN 2014 Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2015 AND 2014 Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated Halaman - 176 - Page 49. RISIKO KREDIT lanjutan

49. CREDIT RISK continued

i Eksposur maksimum risiko kredit tanpa memperhitungkan agunan dan pendukung kredit lainnya i Maximum exposure of the credit risk before collateral held and other credit enhancements Eksposur risiko kredit terhadap aset-neto sesudah cadangan kerugian penurunan nilai pada laporan posisi keuangan konsolidasian pada tanggal-tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 adalah sebagai berikut: Credit risk exposures relating to the assets-net of allowance possible losses on the consolidated statements of financial position as of 31 December 2015 and 2014 are as follows: Eksposur maksimum Maximum exposure Keterangan 2015 2014 Description Giro pada Bank Indonesia 30,932,177 24,597,538 Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bank lain 8,998,793 4,495,840 Current accounts with other banks Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks Bank Indonesia 33,416,808 14,527,422 and Bank Indonesia Efek-efek Marketable securities - Nilai wajar melalui laporan laba rugi 3,704,208 2,965,381 Fair value through profit or loss - - Tersedia untuk dijual 4,685,094 8,326,671 Available-for-sale - - Dimiliki hingga jatuh tempo 1,538,192 1,216,244 Held-to-maturity - - Pinjaman yang diberikan dan piutang - 230,000 Loan and receivables - Efek-efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under agreements dijual kembali 376,215 6,237,356 to resell Wesel ekspor dan tagihan lainnya 8,831,444 2,301,311 Bills and other receivables Tagihan akseptasi 10,820,613 12,466,819 Acceptances receivable Tagihan derivatif 440,701 165,093 Derivatives receivable Pinjaman yang diberikan 314,066,531 270,651,986 Loans Obligasi Pemerintah Government Bonds - Nilai wajar melalui laporan laba rugi 456,762 65,536 Fair value through profit or loss - - Tersedia untuk dijual 34,337,813 32,550,823 Available-for-sale - - Dimiliki hingga jatuh tempo 12,427,744 11,213,438 Held-to-maturity - Penyertaan saham 35,793 37,434 Equity investments Aset lain-lain - neto 2,987,305 2,358,970 Other assets - net Neto 468,056,193 394,407,862 Net Aset lain-lain - neto terdiri dari piutang bunga, piutang terkait transaksi ATM dan kartu kredit, piutang lain-lain dan piutang premi asuransi. Other assets - net consist of interest receivables, receivables from transactions related to ATM and credit card, other receivables and insurance premium receivables. Eksposur risiko kredit terhadap rekening administratif konsolidasian pada tanggal- tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 adalah sebagai berikut: Credit risk exposures relating to consolidated administrative accounts ítems as of 31 December 2015 and 2014 are as follows: Eksposur maksimum Maximum exposure Keterangan 2015 2014 Description Irrevocable letters of credit yang Outstanding irrevocable masih berjalan 9,147,646 8,783,834 letters of credit Garansi yang diterbitkan 45,724,488 35,631,479 Guarantees issued Total 54,872,134 44,415,313 Total DAN ENTITAS ANAKAND SUBSIDIARIES CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2015 DAN 2014 Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2015 AND 2014 Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated Halaman - 177 - Page 49. RISIKO KREDIT lanjutan

49. CREDIT RISK continued

i Eksposur maksimum risiko kredit tanpa memperhitungkan agunan dan pendukung kredit lainnya lanjutan i Maximum exposure of the credit risk before collateral held and other credit enhancements continued Tabel di atas menggambarkan eksposur maksimum atas risiko kredit bagi Grup pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, tanpa memperhitungkan agunan atau pendukung kredit lainnya. Untuk aset laporan posisi keuangan konsolidasian, eksposur di atas ditentukan berdasarkan nilai tercatat neto seperti yang diungkapkan pada laporan posisi keuangan konsolidasian. The table above represents credit risk exposures of the Group as of 31 December 2015 and 2014, without taking into account any collaterals held or other credit enhancements. For assets on the consolidated statements of financial position, the exposures set out above are based on net carrying value as reported in the consolidated statements of financial position. Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, masing-masing sebesar 67,10 dan 68,62 adalah jumlah eksposur risiko kredit maksimum terhadap aset pada laporan posisi keuangan konsolidasian yang berasal dari pinjaman yang diberikan. As of 31 December 2015 and 2014, the total maximum credit risk exposure in consolidated statements of financial position from loans is 67.10 and 68.62, respectively. Manajemen yakin akan kemampuan Bank untuk mengendalikan dan memelihara eksposur risiko kredit yang berasal dari kredit yang diberikan berdasarkan hal-hal sebagai berikut: Management is confident in its ability to control and sustain exposure of credit risk to the Bank resulting from its loans based on the following:  Proses peningkatan pengelolaan kredit secara berkelanjutan melalui penyem- purnaan proses kredit, pengembangan produk dan peningkatan kemampuan SDM dibidang perkreditan.  Bank telah memiliki pedoman tertulis mengenai kebijakan dan proses kredit yang mencakup seluruh aspek pemberian kredit yang dilakukan. Setiap pemberian kredit harus senantiasa mengacu pada kebijakan tersebut.  Bank telah menetapkan risk appetite dan risk tolerance yang selaras dengan sasaran strategis Bank, yang digunakan sebagai acuan tingkat risiko yang akan diambil Bank dalam pencapaian sasaran bisnis.  Bank telah melakukan stress test risiko kredit untuk menilai kemampuan Bank bertahan dalam kondisi tidak normal serta sebagai alat untuk pengambilan keputusan Bank.  The process of improving credit management in a sustainable manner by improving credit processes, product development and capacity building of human resources.  The Bank has a documented credit policies and manual procedures that cover all aspects of the Bank’s lending activities. Each loan transactions must adhere to the requirements of the Bank’s policy.  Bank has set risk appetite and risk tolerance in accordance with the strategic target of the Bank, used as a reference level risk to be taken by the Bank in target of business.  The Bank has done stress test on credit risk to assess the ability of Bank to stay in the non-normal condition and as an instrument for decision making for the Bank.  Bank telah memiliki sistem deteksi dini permasalahan melalui ” early warning system ” dan peman tauan yang disiplin.  The Bank has an early problem detection system through “early warning system” and disciplined monitoring.  Seluruh kredit diberikan dengan agunan kecuali untuk jenis kredit tertentu seperti kartu kredit, personal loans dan fasilitas antar bank.  All loans are secured by collaterals, except for certain loans such as credit cards, personal loans and interbank loans.  Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 masing-masing sebesar 97,33 dan 98,04 dari portofolio kredit yang diberikan dikategorikan sebagai kredit yang tidak mengalami penurunan nilai.  As of 31 December 2015 and 2014, 97.33 and 98.04, respectively, of the total loans were classified as not impaired.