Kegiatan Penunjang Bisnis bni ar 2007 th

79 G O O D C O R P O R AT E G O V E R N A N C E • Mencapai Rasio Penyisihan Kerugian Aktiva Produktif terhadap NPL sebesar 80,80 • Mencapai pertumbuhan pinjaman secara keseluruhan sebesar 20. • Mengupayakan pencapaian Net Interest Margin NIM sebesar 5,34. • Mengupayakan eisiensi dengan rasio BOPO sebesar 81,76 dan CIR sebesar 58,6. • Mencapai Loan to Deposit Ratio sebesar 53,3. • Meningkatkan penghimpunan dana sebesar 10. • Mencapai penambahan nasabah baru Dana Pensiun Lembaga Keuangan sebanyak 30.000 peserta.

b. Kegiatan Penunjang Bisnis

• Meningkatkan layanan dengan target menjadi 5 bank terbaik dalam layanan perbankan menurut penilaian Market Research Indonesia MRI. • Menyempurnakan sistem teknologi informasi. • Menambah kantor cabang dan payment point, meningkatkan dan menurunkan status kantor cabang, kantor cabang pembantu, dan kantor kas, serta relokasi Kantor Cabang Pembantu. • Membuka outlet non-permanen, mobile e-galery dan e-galery serta penambahan dan relokasi ATM. • Menambah Kantor Cabang, Kantor Perwakilan, Office Channeling dan outlet non permanen Syariah. 4. Target Jangka Menengah • Melanjutkan program transformasi yang difokuskan pada pengembangan dan peningkatan bisnis serta perbaikan layanan. • Mengoptimalkan unit-unit bisnis yang telah ada serta melanjutkan implementasi jaringan distribusi dalam rangka mendukung pengembangan bisnis. • Meningkatkan faktor-faktor layanan utama yaitu kualitas produksi, delivery dan sumber daya manusia. • Menurunkan Rasio Pinjaman Tidak Lancar terhadap Total Pinjaman Gross secara mize syndications, channeling as well as linkage programs. b. The Strategy to accelerate growth through the formation of business and operation centers. The Company sought to accelerate the formation of business as well as operation centers that are expected to enhance efficiency and effectiveness that it needs to carry out its activities. c. Fraud handling and control strategy To control and reduce the incidences of fraud, the Company implemented the Zero Fraud Operation and Four-eye Principles. BNI has determined, as specified within its Business Plan submitted to Bank Indonesia, its short term and long term targets as follows: 3. Short Term Target a. Business Activity • Increase CAR to 19.60 • Reduce the gross NPL levels to 7.50 and Net NPL to below 5. • Achieve Loan Loss Reserve Ratio to NPL of as much as 80.80 • Achieve overall loan growth of 20. • Strive to achieve Net Interest Margin NIM of 5.34. • Strive to enhance eficiency through a BOPO ratio of 81.76 and CIR of 58.6. • Achieve Loan to Deposit Ratio of as much as 53.3 • Increase third party fund by 10. • Increase the number of new Pension Fund customers by 30,000 customers. 80 TATA K E L O L A P E R U S A H A A N signifikan seiring dengan membaiknya kondisi ekonomi dan peningkatan kualitas asset • Mengoptimalkan penerapan Good Corporate Governance dan manajemen risiko melalui optimalisasi Forum Risk Capital Committee dan tools manajemen risiko. • Menyempurnakan sistem pelaksanaan dan pengawasan atas penerapan Prinsip Mengenal Nasabah PMN serta kepatuhan terhadap peraturan eksternal Bank Indonesia maupun peraturan internal. • Meningkatkan Return On Assests ROA maupun Return On Equity ROE seiring dengan pertumbuhan target laba perusahaan. • Memperbaiki tingkat eisiensi Bank yang tercermin dalam Rasio Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional BOPO. • Meningkatkan tingkat likuiditas seiring dengan pertumbuhan pinjaman yang melampaui pertumbuhan dana. I . T R A N S PA R A N S I KO N D I S I K E UA N G A N DA N N O N K E UA N G A N B A N K 1. Kondisi keuangan secara komprehensif telah disampaikan dalam Laporan Keuangan. Untuk menginformasikan produk-produknya kepada masyarakat, BNI telah melakukan promosi melalui berbagai saranamedia promosi, antara lain TV, Radio, Media Nasional dan Daerah, papan pengumuman di Kantor Cabang, layar ATM, leaflet dan sebagainya. Selain itu, BNI juga telah mempunyai ketentuan mengenai prosedur penerimaan, penanganan dan penyelesaian pengaduan nasabah sebagaimana diatur dalam Buku Pedoman Tata Kerja Penyelesaian Pengaduan Nasabah cfm. Instruksi No. IN0074LYN tanggal 20 Juli 2005 dan menyampaikan prosedur tersebut ke beberapa Unit, Kantor Wilayah, Cabang maupun Sentra untuk dipedomani. BNI juga telah menyampaikan Laporan Penanganan dan Penyelesaian Pengaduan Nasabah secara triwulanan ke Bank Indonesia. b. Business Support Activities • Improve services by targetting to become one of the five best banks in terms of banking services on the basis of an assessment carried out by Market Research Indonesia MRI • Improve information technology system. • Increase branches and payment point, upgrade and downgrade the status of branches, sub branches, and cash offices, as well as relocating sub branch offices. • Open non-permanent outlets, mobile e-gallery and e-gallery and relocating ATM’s. • Increase the number of branch offices, representative offices, channeling offices and non- permanent Syariah outlets. 4. Medium Term Targets • Continue the transformation program that is focused on developing and improving business as well as banking services. • Optimize existing business units as well as continue implementing distribution networks in order to support business development. • Enhance factors dealing with primary services such as the quality of products, delivery and human resources. • Signiicantly reduce the Ratio of Non-Performing Loans to Gross Loans with improved economic conditions and asset quality. • Optimize the application of Good Corporate Governance and risk management by optimizing the Risk Forum Capital Committee and risk management tools. • Improve the system of implementing and monitoring of Know Your Customer KYC as well as compliance towards external regulations Bank Indonesia as well as internal ones. • Enhance Return On Assets ROA as well as Return On Equity ROE in line with the Company profit growth targets. • Improve the Bank’s level of 81 G O O D C O R P O R AT E G O V E R N A N C E Komplain yang diterima oleh kantor cabang dilaporkan secara online ke Complaint Center yang berada di Kantor Pusat. Rekapitulasi dari komplain tersebut dilaporkan ke Bank Indonesia. 2. Kepemilikan saham anggota Komisaris dan Direksi yang mencapai 5 Kepemilikan Saham Shareholding efficiency as reflected in its Ratio of Operating Expenses to Operating Income BOPO; • Enhance liquidity level in line with loan growth that exceeds funding growth. I . T R A N S PA R E N CY O F T H E B A N K ’ S F I N A N C I A L A N D N O N - F I N A N C I A L C O N D I T I O N S 1. The financial conditions are comprehensively covered within the Financial Statement. To disseminate information regarding the Bank’s products to the public, the Bank hás carried out promotional efforts through promotional media programschannels which includes: TV, Radio, National and Regional Media, billboard announcements placed within Branch Offices, ATM monitors, leaflets, etc. In addition to this, BNI also hás requirements regarding procedures for accepting, handling, and resolving customer complaints that are specified within the Standard Operating Procedures for Handling of Customer Complaints according to cfm. Instruction No. IN0074 LYN dated 20 July 2005 and submitted this procedure to various units, regional offices, branches as well as centers that serve as operational guidelines. BNI also has submitted on a quarterly basis, the Report for Handling and Resolving of Customer Complaints to Bank Indonesia. Complaints received by the branch offices are reported online to the Complaint Center located within the headoffice. A tabulated summary of the complaints are reported to BI. 2. Shareholdings of members of the Board of Commissioners and Board of Directors that are more than 5 see table above 3. Family Links or Relations In accordance with the requirements specified within the Articles of Association, therefore, none of the Directors and Commissioners have any family links or relations, either in terms of Kepemilikan Saham Mencapai 5 atau Lebih dari Modal Disetor Shareholdings that are of 5 or More of Paid Up Capital Nama Name BNI Perusahaan Lainnya Other Company Bank Lain Other Banks Lembaga Keuangan Bukan Bank Non Bank Financial Institutions Keterangan Notes Komisaris Commissioners Zaki Baridwan - - - - Tidak Ada None Suwarsono - - - - Tidak Ada None Achjar Iljas - - - - Tidak Ada None Felia Salim - - - - Tidak Ada None Effendi - - - - Tidak Ada None H.M.S Latif - - - - Tidak Ada None Parikesit Suprapto - - - - Tidak Ada None Direksi Director Sigit Pramono - - - - Tidak Ada None Gatot M. Suwondo - - - - Tidak Ada None I. Supomo - - - - Tidak Ada None Achil R. Djajadiningrat - - - - Tidak Ada None Kemal Ranadireksa - - - - Tidak Ada None Suroto Moehadji - - - - Tidak Ada None Bien Subiantoro - - - - Tidak Ada None Achmad Baiquni - - - - Tidak Ada None Fero Poerbonegoro - - - - Tidak Ada None 82 TATA K E L O L A P E R U S A H A A N 3. Hubungan Keluarga Sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar, antara para anggota Direksi serta Komisaris dan antara anggota Direksi dengan anggota Komisaris tidak ada hubungan keluarga sedarah sampai dengan derajat kedua, baik menurut garis lurus maupun garis ke samping atau hubungan semenda menantu atau ipar kecuali salah satu Komisaris mempunyai hubungan keuangan dengan pemegang saham pengendali karena komisaris tersebut merupakan wakil pemegang saham pengendali. Rincian Hubungan Keluarga Dan Hubungan Keuangan Details of Family and Financial Links Hubungan Keuangan Dengan Financial Relations With Hubungan Keuangan Dengan Financial Relations With Keterangan Bila ada hubungan keluarga dan atau hubungan keuangan Notes If there are any family and or financial links Nama Name Komisaris Commissioner Direksi Director Pemegang Saham Pengendali Pejabat BUMN Controlling Shareholder Official of SOE Komisaris Commissioner Direksi Director Pemegang Saham Pengendali Pejabat BUMN Controlling Shareholder Official of SOE Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Komisaris Commissioners Zaki Baridwan x x x x x x Suwarsono x x x x x x Achjar Iljas x x x x x x Felia Salim x x x x x x Effendi x x x x x x H.M.S Latif x x x x x x Parikesit Suprapto x x x x x x Merupakan wakil pemegang saham pengendali A representative of the controlling shareholder Direksi Director Sigit Pramono x x x x x x Gatot M. Suwondo x x x x x x I. Supomo x x x x x x Achil R. Djajadiningrat x x x x x x Kemal Ranadireksa x x x x x x Suroto Moehadji x x x x x x Bien Subiantoro x x x x x x Achmad Baiquni x x x x x x Fero Poerbonegoro x x x x x x 83 G O O D C O R P O R AT E G O V E R N A N C E 4. Paket kebijakan renumerasi dan fasilitas lain bagi Komisaris dan Direksi Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang diselenggarakan pada tanggal 4 Mei 2004 telah memutuskan untuk melimpahkan kewenangan kepada Komisaris untuk menetapkan fasilitas dan santunan purna jabatan bagi Komisaris dengan terlebih dahulu berkonsultasi dengan Pemegang Saham Seri A Dwiwarna. Pembagian tantiem telah diputus pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tahun buku 2006 yang dilaksanakan pada tanggal 23 Mei 2007 dimana ditetapkan bahwa maksimal 0,95 dari laba bersih tahun 2006 dipergunakan untuk tantiem Komisaris, Direksi dan Sekretaris Komisaris yang menjabat pada tahun buku 2006 sesuai dengan jangka waktu yang bersangkutan menduduki jabatannya masing-masing. Adapun jenis remunerasi dan fasilitas bagi seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi Direksi juga memperoleh kendaraan yang dapat dijadikan hak milik namun nilainya untuk periode 2007 tidak dapat dihitung secara jelas karena kendaraan tersebut telah dipergunakan sejak tahun 2003. Jenis Remunerasi fasilitas lain Type of Remuneration Other facilities Jumlah diterima dalam 1 tahun Amount recieved in 1 year Komisaris Board of Commissioners Direksi Board of Directors Orang Number of People Dalam Rp Juta In Rp Million Orang Number of People Dalam Rp Juta In Rp Million 1. Remunerasi gaji, uang cuti, tunjangan rutin, tantiem, fasilitas kesehatan dan komunikasi Remuneration salary, leave benefits, routine benefits, bonuses, Health and Communication facilities 7 6,982 10 24,054.4 2. Fasilitas lain dalam bentuk natura perumahan, transportasi, alat komunikasi asuransi kesehatan dan sebagainya yang: Other facilities in the form of a specific nature housing, trans- portation, communications equipment, health insurance and others are: c. dapat dimiliki could be owned 1 12.5 10 20.6 d. tidak dapat dimiliki could not be owned 7 381.6 10 7,367.8 Total 7,376.1 31,442.8 dinilai dalam equivalen Rupiah valued in Rupiah equivalent 84 TATA K E L O L A P E R U S A H A A N 5. Paket remunerasi anggota Dewan Komisaris dan Direksi 6. Shares Option BNI tidak mempunyai program opsi saham. 7. Rasio gaji tertinggi dan terendah Gaji adalah hak pegawai yang diterima dan dinyatakan dalam bentuk uang sebagai imbalan dari perusahaan atau pemberi kerja kepada pegawai yang ditetapkan dan dibayarkan menurut suatu perjanjian kerja, kesepakatan atau peraturan perundang- undangan, termasuk tunjangan bagi pegawai dan keluarganya atas suatu pekerjaan dan atau jasa yang telah dilakukannya. Rasio gaji tertinggi dan terendah a. rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah = 45x b. rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah = 1,1x c. rasio gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah = 1,1x d. rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi = 2,5x Jumlah remunerasi per orang dalam 1 tahun Amount of Remuneration per person in 1 year Jumlah Direksi Number of Directors Jumlah Komisaris Number of Commissioners Di atas Rp 2 miliar Above Rp 2 billion 9 Di atas Rp 1 miliar sd Rp 2 miliar Above Rp 1 billion up to Rp 2 billion 1 4 Di atas Rp 500 juta sd Rp 1 miliar Above Rp 500 million up to Rp 1 billion 2 Rp 500 juta ke bawah Rp 500 million and below 1 lineage of up to the second generation, either through a horizontal or vertical lineage or in law relations of either sondaughter in law or parents in law with the exception of one of the Commissioners that have financial links with the controlling shareholder since this Commissioner is a representative of the controlling shareholder. Details of Family and Financial Links see table on page 82 4. Policies concerning remuneration and other facilities provided to the Commissioners and Directors The Annual General Meeting of Shareholder the Extraordinary Shareholders Meeting that was held on the 4th of May 2004 decided to delegate its authority to the Commissioners in regards to determining the facility and packages for the Commissioners through prior consultations with the Dwiwarna Series A shareholders. The distribution of tantiem or bonuses was made on the basis of the decison of the 2006 Annual General Shareholders Meeting that was conducted on 23 May 2007 whereby it was determined that the maximum amount of 0.95 of net profit in 2006 shall be allocated as tantiem for the Commissioners, Directors, and Commissioners Secretary that served within the 2006 financial year in accordance with their respective length of service and positions. 85 G O O D C O R P O R AT E G O V E R N A N C E 8. Frekuensi Rapat Komisaris dan Direksi a. Rapat Komisaris Rapat Komisaris diselenggarakan 1 kali dalam seminggu yaitu setiap hari Rabu. Rapat Komisaris tersebut dapat berupa Rapat Komisaris maupun Rapat Komisaris bersama Direksi. Rapat antara Komisaris dan Direksi dilaksanakan untuk membahas kinerja dan pencapaian BNI serta pelaksanaan konsultasi kredit. Daftar kehadiran Rapat Attendance within the Meetings Data kehadiran dalam Rapat tersebut didasarkan pada kehadiran Komisaris secara fisik karena hingga saat ini, Rapat Komisaris belum memanfaatkan teknologi telekonferensi.

b. Rapat Direksi Sesuai dengan ketentuan Buku Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komisaris dan Direksi,