79
G O O D C O R P O R AT E G O V E R N A N C E
• Mencapai Rasio Penyisihan Kerugian Aktiva Produktif terhadap NPL sebesar 80,80 • Mencapai pertumbuhan pinjaman secara keseluruhan sebesar 20.
• Mengupayakan pencapaian Net Interest Margin NIM sebesar 5,34. • Mengupayakan eisiensi dengan rasio BOPO sebesar 81,76 dan CIR sebesar 58,6.
• Mencapai Loan to Deposit Ratio sebesar 53,3. • Meningkatkan penghimpunan dana sebesar 10.
• Mencapai penambahan nasabah baru Dana Pensiun Lembaga Keuangan sebanyak
30.000 peserta.
b. Kegiatan Penunjang Bisnis
• Meningkatkan layanan dengan target menjadi 5 bank terbaik dalam layanan perbankan menurut penilaian Market Research Indonesia MRI.
• Menyempurnakan sistem teknologi informasi. • Menambah kantor cabang dan payment point, meningkatkan dan menurunkan
status kantor cabang, kantor cabang pembantu, dan kantor kas, serta relokasi Kantor Cabang Pembantu.
• Membuka outlet non-permanen, mobile e-galery dan e-galery serta penambahan dan relokasi ATM.
• Menambah Kantor Cabang, Kantor Perwakilan, Office Channeling dan outlet non permanen Syariah.
4. Target Jangka Menengah • Melanjutkan program transformasi yang difokuskan pada pengembangan dan
peningkatan bisnis serta perbaikan layanan. • Mengoptimalkan unit-unit bisnis yang telah ada serta melanjutkan implementasi
jaringan distribusi dalam rangka mendukung pengembangan bisnis. • Meningkatkan faktor-faktor layanan utama yaitu kualitas produksi, delivery dan sumber
daya manusia. • Menurunkan Rasio Pinjaman Tidak Lancar terhadap Total Pinjaman Gross secara
mize syndications, channeling as well as linkage programs.
b. The Strategy to accelerate growth through
the formation of business and operation centers.
The Company sought to accelerate the formation of
business as well as operation centers that are expected
to enhance efficiency and effectiveness that it needs to
carry out its activities.
c. Fraud handling and control strategy
To control and reduce the incidences of fraud, the
Company implemented the Zero Fraud Operation and
Four-eye Principles.
BNI has determined, as specified within its Business
Plan submitted to Bank Indonesia, its short term and
long term targets as follows:
3. Short Term Target a. Business Activity
• Increase CAR to 19.60 • Reduce the gross NPL
levels to 7.50 and Net NPL to below 5.
• Achieve Loan Loss Reserve Ratio to NPL of as much as
80.80 • Achieve overall loan growth
of 20. • Strive to achieve Net
Interest Margin NIM of 5.34.
• Strive to enhance eficiency through a BOPO ratio of
81.76 and CIR of 58.6. • Achieve Loan to Deposit
Ratio of as much as 53.3 • Increase third party fund
by 10. • Increase the number of new
Pension Fund customers by 30,000 customers.
80
TATA K E L O L A P E R U S A H A A N
signifikan seiring dengan membaiknya kondisi ekonomi dan peningkatan kualitas asset • Mengoptimalkan penerapan Good Corporate Governance dan manajemen risiko
melalui optimalisasi Forum Risk Capital Committee dan tools manajemen risiko. • Menyempurnakan sistem pelaksanaan dan pengawasan atas penerapan Prinsip
Mengenal Nasabah PMN serta kepatuhan terhadap peraturan eksternal Bank Indonesia maupun peraturan internal.
• Meningkatkan Return On Assests ROA maupun Return On Equity ROE seiring dengan pertumbuhan target laba perusahaan.
• Memperbaiki tingkat eisiensi Bank yang tercermin dalam Rasio Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional BOPO.
• Meningkatkan tingkat likuiditas seiring dengan pertumbuhan pinjaman yang melampaui pertumbuhan dana.
I . T R A N S PA R A N S I KO N D I S I K E UA N G A N DA N N O N K E UA N G A N B A N K
1. Kondisi keuangan secara komprehensif telah disampaikan dalam Laporan Keuangan. Untuk menginformasikan produk-produknya kepada masyarakat, BNI telah melakukan
promosi melalui berbagai saranamedia promosi, antara lain TV, Radio, Media Nasional dan Daerah, papan pengumuman di Kantor Cabang, layar ATM, leaflet dan sebagainya.
Selain itu, BNI juga telah mempunyai ketentuan mengenai prosedur penerimaan, penanganan dan penyelesaian pengaduan nasabah sebagaimana diatur dalam Buku
Pedoman Tata Kerja Penyelesaian Pengaduan Nasabah cfm. Instruksi No. IN0074LYN tanggal 20 Juli 2005 dan menyampaikan prosedur tersebut ke beberapa Unit, Kantor
Wilayah, Cabang maupun Sentra untuk dipedomani.
BNI juga telah menyampaikan Laporan Penanganan dan Penyelesaian Pengaduan Nasabah secara triwulanan ke Bank Indonesia.
b. Business Support Activities
• Improve services by targetting to become one of
the five best banks in terms of banking services on the
basis of an assessment carried out by Market
Research Indonesia MRI
• Improve information technology system.
• Increase branches and payment point, upgrade
and downgrade the status of branches, sub branches,
and cash offices, as well as relocating sub branch
offices. • Open non-permanent
outlets, mobile e-gallery and e-gallery and relocating
ATM’s. • Increase the number
of branch offices, representative offices,
channeling offices and non- permanent Syariah outlets.
4. Medium Term Targets • Continue the transformation
program that is focused on developing and improving
business as well as banking services.
• Optimize existing business units as well as
continue implementing distribution networks in
order to support business development.
• Enhance factors dealing with primary services such
as the quality of products, delivery and human
resources.
• Signiicantly reduce the Ratio of Non-Performing
Loans to Gross Loans with improved economic
conditions and asset quality.
• Optimize the application of Good Corporate
Governance and risk management by optimizing
the Risk Forum Capital Committee and risk
management tools.
• Improve the system of implementing and
monitoring of Know Your Customer KYC as well
as compliance towards external regulations Bank
Indonesia as well as internal ones.
• Enhance Return On Assets ROA as well as Return On
Equity ROE in line with the Company profit growth
targets.
• Improve the Bank’s level of
81
G O O D C O R P O R AT E G O V E R N A N C E
Komplain yang diterima oleh kantor cabang dilaporkan secara online ke Complaint Center yang
berada di Kantor Pusat. Rekapitulasi dari komplain tersebut dilaporkan ke Bank Indonesia. 2. Kepemilikan saham anggota Komisaris dan Direksi yang mencapai 5
Kepemilikan Saham
Shareholding
efficiency as reflected in its Ratio of Operating Expenses
to Operating Income BOPO;
• Enhance liquidity level in line with loan growth that
exceeds funding growth.
I . T R A N S PA R E N CY O F T H E B A N K ’ S F I N A N C I A L
A N D N O N - F I N A N C I A L C O N D I T I O N S
1. The financial conditions are comprehensively
covered within the Financial Statement.
To disseminate information regarding the Bank’s products
to the public, the Bank hás carried out promotional efforts
through promotional media programschannels which
includes: TV, Radio, National and Regional Media, billboard
announcements placed within Branch Offices, ATM monitors,
leaflets, etc.
In addition to this, BNI also hás requirements regarding
procedures for accepting, handling, and resolving
customer complaints that are specified within the Standard
Operating Procedures for Handling of Customer
Complaints according to cfm. Instruction No. IN0074
LYN dated 20 July 2005 and submitted this procedure
to various units, regional offices, branches as well
as centers that serve as operational guidelines.
BNI also has submitted on a quarterly basis, the Report
for Handling and Resolving of Customer Complaints to
Bank Indonesia.
Complaints received by the branch offices are reported
online to the Complaint Center located within the headoffice.
A tabulated summary of the complaints are reported to BI.
2. Shareholdings of members of the Board of Commissioners
and Board of Directors that are more than 5
see table above
3. Family Links or Relations In accordance with the
requirements specified within the Articles of Association,
therefore, none of the Directors and Commissioners
have any family links or relations, either in terms of
Kepemilikan Saham Mencapai 5 atau Lebih dari Modal Disetor
Shareholdings that are of 5 or More of Paid Up Capital
Nama Name
BNI Perusahaan
Lainnya
Other Company
Bank Lain
Other Banks
Lembaga Keuangan Bukan Bank
Non Bank Financial Institutions
Keterangan
Notes
Komisaris Commissioners
Zaki Baridwan -
- -
- Tidak Ada
None Suwarsono
- -
- -
Tidak Ada None
Achjar Iljas -
- -
- Tidak Ada
None Felia Salim
- -
- -
Tidak Ada None
Effendi -
- -
- Tidak Ada
None H.M.S Latif
- -
- -
Tidak Ada None
Parikesit Suprapto -
- -
- Tidak Ada
None
Direksi Director
Sigit Pramono -
- -
- Tidak Ada
None Gatot M. Suwondo
- -
- -
Tidak Ada None
I. Supomo -
- -
- Tidak Ada
None Achil R. Djajadiningrat
- -
- -
Tidak Ada None
Kemal Ranadireksa -
- -
- Tidak Ada
None Suroto Moehadji
- -
- -
Tidak Ada None
Bien Subiantoro -
- -
- Tidak Ada
None Achmad Baiquni
- -
- -
Tidak Ada None
Fero Poerbonegoro -
- -
- Tidak Ada
None
82
TATA K E L O L A P E R U S A H A A N
3. Hubungan Keluarga Sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar, antara para anggota Direksi serta Komisaris
dan antara anggota Direksi dengan anggota Komisaris tidak ada hubungan keluarga sedarah sampai dengan derajat kedua, baik menurut garis lurus maupun garis ke
samping atau hubungan semenda menantu atau ipar kecuali salah satu Komisaris mempunyai hubungan keuangan dengan pemegang saham pengendali karena komisaris
tersebut merupakan wakil pemegang saham pengendali.
Rincian Hubungan Keluarga Dan Hubungan Keuangan
Details of Family and Financial Links
Hubungan Keuangan Dengan
Financial Relations With
Hubungan Keuangan Dengan
Financial Relations With
Keterangan Bila ada
hubungan keluarga dan
atau hubungan keuangan
Notes If there are any family
and or financial links
Nama Name
Komisaris
Commissioner
Direksi
Director
Pemegang Saham
Pengendali Pejabat
BUMN
Controlling Shareholder
Official of SOE
Komisaris
Commissioner
Direksi
Director
Pemegang Saham
Pengendali Pejabat
BUMN
Controlling Shareholder
Official of SOE
Ya
Yes
Tidak
No
Ya
Yes
Tidak
No
Ya
Yes
Tidak
No
Ya
Yes
Tidak
No
Ya
Yes
Tidak
No
Ya
Yes
Tidak
No
Komisaris Commissioners
Zaki Baridwan x
x x
x x
x Suwarsono
x x
x x
x x
Achjar Iljas x
x x
x x
x Felia Salim
x x
x x
x x
Effendi x
x x
x x
x H.M.S Latif
x x
x x
x x
Parikesit Suprapto x
x x
x x
x Merupakan
wakil pemegang saham pengendali
A representative of the controlling
shareholder
Direksi Director
Sigit Pramono x
x x
x x
x Gatot M. Suwondo
x x
x x
x x
I. Supomo x
x x
x x
x Achil R. Djajadiningrat
x x
x x
x x
Kemal Ranadireksa x
x x
x x
x Suroto Moehadji
x x
x x
x x
Bien Subiantoro x
x x
x x
x Achmad Baiquni
x x
x x
x x
Fero Poerbonegoro x
x x
x x
x
83
G O O D C O R P O R AT E G O V E R N A N C E
4. Paket kebijakan renumerasi dan fasilitas lain bagi Komisaris dan Direksi Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa
yang diselenggarakan pada tanggal 4 Mei 2004 telah memutuskan untuk melimpahkan kewenangan kepada Komisaris untuk menetapkan fasilitas dan santunan purna jabatan bagi
Komisaris dengan terlebih dahulu berkonsultasi dengan Pemegang Saham Seri A Dwiwarna.
Pembagian tantiem telah diputus pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tahun buku 2006 yang dilaksanakan pada tanggal 23 Mei 2007 dimana ditetapkan bahwa
maksimal 0,95 dari laba bersih tahun 2006 dipergunakan untuk tantiem Komisaris, Direksi dan Sekretaris Komisaris yang menjabat pada tahun buku 2006 sesuai dengan
jangka waktu yang bersangkutan menduduki jabatannya masing-masing.
Adapun jenis remunerasi dan fasilitas bagi seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi
Direksi juga memperoleh kendaraan yang dapat dijadikan hak milik namun nilainya untuk periode 2007 tidak dapat dihitung secara jelas karena kendaraan tersebut telah
dipergunakan sejak tahun 2003.
Jenis Remunerasi fasilitas lain
Type of Remuneration Other facilities
Jumlah diterima dalam 1 tahun
Amount recieved in 1 year
Komisaris
Board of Commissioners
Direksi
Board of Directors
Orang
Number of People
Dalam Rp Juta
In Rp Million
Orang
Number of People
Dalam Rp Juta
In Rp Million
1. Remunerasi gaji, uang cuti,
tunjangan rutin, tantiem, fasilitas kesehatan dan komunikasi
Remuneration salary, leave benefits, routine benefits,
bonuses, Health and Communication facilities
7 6,982
10 24,054.4
2. Fasilitas lain dalam bentuk natura
perumahan, transportasi, alat komunikasi asuransi kesehatan dan
sebagainya yang:
Other facilities in the form of a specific nature housing, trans-
portation, communications equipment, health insurance and
others are:
c. dapat dimiliki could be owned
1 12.5
10 20.6
d. tidak dapat dimiliki could not be
owned 7
381.6 10
7,367.8 Total
7,376.1 31,442.8
dinilai dalam equivalen Rupiah valued in Rupiah equivalent
84
TATA K E L O L A P E R U S A H A A N
5. Paket remunerasi anggota Dewan Komisaris dan Direksi
6. Shares Option BNI tidak mempunyai program opsi saham.
7. Rasio gaji tertinggi dan terendah Gaji adalah hak pegawai yang diterima dan dinyatakan dalam bentuk uang sebagai
imbalan dari perusahaan atau pemberi kerja kepada pegawai yang ditetapkan dan dibayarkan menurut suatu perjanjian kerja, kesepakatan atau peraturan perundang-
undangan, termasuk tunjangan bagi pegawai dan keluarganya atas suatu pekerjaan dan atau jasa yang telah dilakukannya.
Rasio gaji tertinggi dan terendah a. rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah = 45x
b. rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah = 1,1x c. rasio gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah = 1,1x
d. rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi = 2,5x
Jumlah remunerasi per orang dalam 1 tahun
Amount of Remuneration per person in 1 year
Jumlah Direksi
Number of Directors
Jumlah Komisaris
Number of Commissioners
Di atas Rp 2 miliar Above Rp 2 billion
9 Di atas Rp 1 miliar sd Rp 2 miliar
Above Rp 1 billion up to Rp 2 billion 1
4 Di atas Rp 500 juta sd Rp 1 miliar
Above Rp 500 million up to Rp 1 billion 2
Rp 500 juta ke bawah Rp 500 million and below
1
lineage of up to the second generation, either through a
horizontal or vertical lineage or in law relations of either
sondaughter in law or parents in law with the exception of
one of the Commissioners that have financial links with
the controlling shareholder since this Commissioner
is a representative of the controlling shareholder.
Details of Family and Financial Links
see table on page 82
4. Policies concerning remuneration and other
facilities provided to the Commissioners and Directors
The Annual General Meeting of Shareholder the
Extraordinary Shareholders Meeting that was held on the
4th of May 2004 decided to delegate its authority
to the Commissioners in regards to determining the
facility and packages for the Commissioners through
prior consultations with the Dwiwarna Series A
shareholders. The distribution of tantiem
or bonuses was made on the basis of the decison of
the 2006 Annual General Shareholders Meeting
that was conducted on 23 May 2007 whereby it
was determined that the maximum amount of 0.95
of net profit in 2006 shall be allocated as tantiem for the
Commissioners, Directors, and Commissioners Secretary
that served within the 2006 financial year in accordance
with their respective length of service and positions.
85
G O O D C O R P O R AT E G O V E R N A N C E
8. Frekuensi Rapat Komisaris dan Direksi
a. Rapat Komisaris Rapat Komisaris diselenggarakan 1 kali dalam seminggu yaitu setiap hari Rabu. Rapat
Komisaris tersebut dapat berupa Rapat Komisaris maupun Rapat Komisaris bersama Direksi. Rapat antara Komisaris dan Direksi dilaksanakan untuk membahas kinerja dan
pencapaian BNI serta pelaksanaan konsultasi kredit.
Daftar kehadiran Rapat
Attendance within the Meetings
Data kehadiran dalam Rapat tersebut didasarkan pada kehadiran Komisaris secara fisik karena hingga saat ini, Rapat Komisaris belum memanfaatkan teknologi telekonferensi.
b. Rapat Direksi Sesuai dengan ketentuan Buku Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komisaris dan Direksi,