Kewajiban rekening administratif selisih Tagihan dan Kewajiban dalam rekening neraca

annual report 2016 787 Growing Together with new expanding opportunities dalam jutaan rupiah | in million rupiah POs-POs Posts salDO balance jaTUH TemP O Due sampai dengan 1 minggu Up to 1 week 1 minggu sampai dengan 2 minggu 1 week to 2 weeks 2 minggu sampai dengan 1 bulan 2 weeks to 1 month 1 bulan sampai dengan 3 bulan 1 month to 3 months 3 bulan sampai dengan 6 bulan 3 months to 6 months 6 bulan sampai dengan 12 bulan 6 months to 12 months 12 bulan 12 months 3 Lainnya others - - - - - - - - 2. Kewajiban kepada Bank Indonesia Liability to bank indonesia - - - - - - - - 3. Kewajiban kepada bank lain Liability to other bank 5,365,531 2,628,461 630,000 1,175,000 932,070 - - - 4. Surat Berharga yang Diterbitkan Securities issued 2,312,000 - - - - - - 2,312,000 a. obligasi Bond 2,312,000 - - - - - - 2,312,000 b. Subordinasi Subordination - - - - - - - - c. Lainnya others - - - - - - - - 5. pinjaman yang Diterima Loans 191,741 2,876 2,877 3,835 28,761 38,348 47,935 67,109 a. pinjaman Subordinasi Subordination loans - - - - - - - - b. Lainnya others 191,741 2,876 2,877 3,835 28,761 38,348 47,935 67,109 6. Kewajiban Lainnya other liabilities 2,670,589 407,128 750,005 1,513,456 - - - - a. Kewajiban atas Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali repo Liability on marketable securities sold under repurchased agreements repo 2,670,589 407,128 750,005 1,513,456 - - - - b. Lainnya others - - - - - - - - 7. Lain-lain others - - - - - - - -

c. selisih aset dengan Kewajiban dalam neraca

Difference in assets and liabilities in the balance sheet 8,462,876 12,872,570 1,502,376 4,331,913 705,804 850,533 1,967,105 3,536,429 ii. rekening administratif administrative account -

a. Tagihan rekening administratif

receivables on administrative account - 1. Komitmen Commitment - - - - - - - - a. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik undrawn loan facilities - - - - - - - - b. posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan outstanding spot and derivative purchase - - - - - - - - 1 Spot Spot - - - - - - - - 2 Derivatif Derivative - - - - - - - - c. Lainnya others - - - - - - - - 2. Kontijensi Contingency - - - - - - - -

b. Kewajiban rekening administratif

liability of administrative account - 1. Komitmen Commitment - - - - - - - - a. Fasilitas Kredit yang belum ditarik undrawn credit facilities - - - - - - - - b. Irrevocable LC yang masih berjalan outstanding irrevocable LC - - - - - - - - c. posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan outstanding spot and derivative sale - - - - - - - - 1 Spot Spot - - - - - - - - 2 Derivatif Derivative - - - - - - - - d. Lainnya others - - - - - - - - 2. Kontijensi Contingency - - - - - - - -

c. selisih Tagihan dan Kewajiban dalam rekening

administratif Difference in receivables and liabilities in the balance sheet - Selisih Ia-IB + IIa-IIB Difference Ia-IB + IIa-IIB 8,462,876 12,872,570 1,502,376 4,331,913 705,804 850,533 1,967,105 3,536,429 - Selisih Kumulatif Cumulative difference 59,308,005 12,872,570 11,370,194 7,038,281 7,744,085 6,893,552 4,926,447 8,462,876 - - - - - - - - PENGUNGKAPAN EKSPOSUR RISIKO DAN PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO DisClosuRe of Risk eXPosuRe anD Risk managemenT imPlemenTaTion Laporan Tahunan 2016 788 Semakin Berkembang Bersama peluang Baru yang Membentang RISIKO OPERASIONAL Risiko Operasional adalah risiko akibat ketidakcukupan dan atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, dan.atau adanya kejadian-kejadian eksternal yang mempengaruhi operasional bank. Risiko operasional melekat kepada seluruh aktivitas bank, oleh karena itu risiko operasional tidak dapat dihilangkan namun dapat dikendalikan melalui mitigasi risiko yang memadai. Dampak kerugian dari risiko operasional dapat berupa kerugian keuangan atau kerugian non keuangan. Bank melakukan tata kelola mengenai pengelolaan risiko operasional yang dilakukan melalui three line of defense yaitu risk taking unit sebagai lini pertahanan pertama, unit kerja Operational Risk Management sebagai lini pertahanan kedua, serta Internal Audit sebagai lini pertahanan ketiga. Lini pertahanan pertama memiliki tanggung jawab untuk memastikan bahwa seluruh proses operasional yang dilakukan telah sesuai dengan kebijakan dan prosedur yang berlaku, melakukan identifikasi risiko operasional serta melakukan mitigasi atas peristiwa kejadian risiko operasional. Lini pertahanan kedua yang berfungsi untuk mendukung dan memastikan unit kerja pada lini pertahanan pertama telah melakukan pengelolaan risiko secara efektif. Lini pertahanan ketiga memiliki peran untuk memastikan proses pengelolaan risiko operasional yang dilakukan oleh lini pertahanan pertama dan kedua telah berlangsung secara efektif dalam memitigasi kejadian risiko yang sudah terjadi maupun yang bersifat potensial agar tidak menimbulkan potensi kerugian bagi Bank. PenGaWasan aKTif DeWan KOmisaris Dan DireKsi Dewan Komisaris dan Direksi melakukan pengawasan aktif atas manajemen risiko operasional, antara lain melalui Komite Risiko baik yang berada pada level komisaris maupun direksi. Dalam pelaksanaan pengawasan aktif yang dilakukan Dewan Komisaris, dilakukan melalui Komite Pemantau Risiko. Sementara pada tingkat Direksi dilakukan melalui Komite Manajemen Risiko yang anatara lain membahas mengenai kebijakan manajemen risiko bank. Dalam rangka meminimalisir kejadian fraud, Direksi melakukan sosialisasi kepada seluruh karyawan mengenai pencegahan terkait fraud sebagai langkah untuk meningkatkan awareness karyawan mengenai kejadian fraud. Bank memiliki unit kerja independen yang melaksanakan pengelolaan manajemen risiko operasional secara bankwide yaitu Grup Risiko Operasional yang berada di bawah Divisi Manajemen Risiko. Unit ini memiliki peran dalam menetapkan standard dan OPERATIONAL RISK Operational Risk is risk due to inadequacy andor malfunction of internal process, human error, system failure, andor external incidents affecting the bank’s operations. Operational risk is attached to all bank’s activities, therefore, operational risk cannot be eliminated but can be managed with adequate risk mitigation. The impact of losses from operational risk can be in the form of financial loss or non-financial loss. Bank implements governance on operational risk management that is carried out through three lines of defense, which are risk-taking unit as the first line of defense, Operational Risk Management unit as the second line of defense, and Internal Audit as the third line of defense. The first line of defense is responsible for ensuring that all operational processes conducted are in line with the applicable policies and procedures, identifying operational risk, and mitigating incidents of operational risk. The second line of defense functions to support and ensure that the work unit in the first line of defense has managed the risks effectively. The third line of defense has the role to ensure that the operational risk management process conducted by the first and second lines of defense has been done effectively in mitigating risk incidents happened or potential so that it will not result in a potential loss for the Bank. acTiVe mOniTOrinG Of THe bOarD Of cOmmissiOners anD DirecTOrs The Board of Commissioners and Directors perform active monitoring on operational risk management, such as through the Risk Committee either on commissioner level or director’s. Active monitoring conducted by the Board of Commissioners is done through Risk Monitoring Committee. Whereas on Directors’ level, it is done through Risk Management Committee that, among others, discusses about the bank’s risk management policies. In order to minimize fraud incidents, the Directors conduct dissemination to all employees about prevention related to fraud as a step to increase the employees’ awareness on fraud incidents. The Bank has an independent work unit that performs operational risk management bank wide, which is the Operational Group Risk under the Risk Management Division. This unit has a role in determining standards and policies on PENGUNGKAPAN EKSPOSUR RISIKO DAN PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO DisClosuRe of Risk eXPosuRe anD Risk managemenT imPlemenTaTion