Short-Term Loan FA AR BJB 2016 lowress

annual report 2016 187 Growing Together with new expanding opportunities mencakup layanan PESAT Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat Terpadu yang mencakup Program Pesat Sehat dan Produktif, Program Pesat Kapasitas Usaha, dan Program Pesat Wirausaha Baru. Selain layanan PESAT, bank bjb juga menyajikan pelayanan di bidang account maintenance melalui layanan Cash Pick Up. Layanan–layanan inilah yang menjadi keunggulan dari Divisi Kredit UMKM. Kinerja Kredit UMKM Tahun 2016 Selama tahun 2016, total pencairan kredit Divisi Kredit UMKM adalah sebesar Rp791,94 miliar, meningkat dibandingkan tahun 2015 yang sebesar Rp506 miliar. Di sisi lain, total outstanding kredit Divisi Kredit UMKM mengalami penurunan dibandingkan tahun sebelumnya dari Rp1,97 triliun di tahun 2015 menjadi sebesar Rp1,39 triliun di tahun 2016. Hal ini dikarenakan untuk perbaikan kualitas portofolio kredit UMKM, dimana debitur yang masuk kategori kolektibilitas 3 sampai dengan kolektibilitas 5, pada periode sebelum tahun 2015 memang didorong untuk dilakukan pelunasan atau penyelesaian kredit, dan impactnya adalah terjadi koreksi pada angka outstanding kredit UMKM pada tahun 2016 dibanding tahun 2015, sedangkan untuk pencairan kredit yang dimulai pada tahun 2016 memiliki kualitas kredit yang sangat baik dengan tingkat pengembalian pembayaran angsuran repayment rate di atas 98. Tabel Penyaluran Kredit UmKm Table of UmKm credit Performance dalam juta Rupiah | in million Rupiah Keterangan composition 2016 Komposisi composition 2015 Komposisi composition Pertumbuhan Growth Kredit Mikro utama Mikro Utama Loan 1,117,032 79.97 1,342,660 66.56 16.80 Kredit Cinta rakyat Cinta Rakyat Loan 75,651 5.42 136,359 6.76 44.52 Kredit usaha Kecil Menengah Usaha Kecil Menengah Loan 92,705 6.64 - - na Kredit program SSrG Mikro Utama Loan 7,558 0.54 25,919 1.28 70.84 Kredit usaha rakyat Cinta Rakyat Loan 103,797 7.43 512,270 25.40 79.74 TOTal 1,396,742 100.00 2,017,208 100.00 30.76 Tabel Kinerja Produk Kredit UmKm Table of UmKm credit Product Performance dalam juta Rupiah | in million Rupiah Keterangan Des 2016 explanation Outstanding 1,396,742 outstanding produktifitas productivity rata2 pencairan ao 325 ao Dilution average Total pencairan 791,937 Total Dilution Run Off 1,367,175 run off Natural Run Off 654,074 natural run off TINJAUAN OPERASIONAL oPeRaTional RevieW include PESAT Integrated Community Economic Empowerment Services covering Healthy and Productive Pesat Program, Business Capacity Pesat Program, and New Entrepreneur Pesat Program. In addition to PESAT, bank bjb also provides services in account maintenance through Cash Pick Up servics. These services that become the advantaes of MSME Credit Division. UMKM Loan Performance 2016 During 2016, UMKM Credit Division total credit disbursement amounted of Rp791.94 billion, an increase compared to 2015 which amounted to Rp506 billion. On the other hand, the total UMKM Credit Division loans outstanding was decreased compared to the previous year from Rp1.97 trillion in 2015 to RpRp1.39 trillion in 2016. This is due to quality improvements of UMKM loan portfolios, where the debtor which were categorized as collectibility 3 up to collectibility 5, in the period before 2015 were encouraged to do the repayment or credit settlement, and this impacted to the UMKM loans outstanding number correction in 2016 compared to 2015, while for the credit disbursement that began in 2016 has a very good credit quality with return installment payments rate repayment rate were above 98. Laporan Tahunan 2016 188 Semakin Berkembang Bersama peluang Baru yang Membentang Tabel Kinerja Produk Kredit UmKm Table of UmKm credit Product Performance dalam juta Rupiah | in million Rupiah Keterangan Des 2016 explanation pelunasan 249,824 paid off Write Off 463,277 Write off Rencana dan Strategi di Tahun 2017 Adapun Rencana dan strategi Divisi Kredit UMKM ialah sebagai berikut. 1. Special Rate Produk Kredit Mikro Utama Dalam ketatnya persaingan dalam mendapatkan potensi potensial di perlukan startegi untuk mengakuisisi potensi yang ada di bank lain dengan cara memberikan bunga murah, sehingga di harapkan dapat menarik calon debitur yang potensial. 2. Usulan Suku Bunga KMU yang Kompetitif Pemerintah telah menggalakkan suku bunga sektor UMKM menjadi 1 digit, dimana saat ini bank plat merah BUMN telah menerapkan nya untuk sektor UMKM. Sehingga mau tidak mau kita harus mengikuti persaingan yang kompetitif dalam hal suku bunga. 3. Perubahan sistem perhitungan suku bunga UKM Perubahan dari sistem efektif menjadi anuitas 4. Mobile Pipe Line Pentingnya Pengawasan aktifitas penjualan yang tersebar di seluruh Cabang dan KCP, terutama penjualan produk UMKM dimana potensi tersebar di pelosok kota sampai pedesaan, sehingga di perlukan suatu sistem yang berjalan sistematis dalam memberikan informasi perkembangan dari setiap kegiatan penjualan dan perkembangan dari setiap proses kredit. 5. Dashboard Enhancement Pentingnya mengetahui secara rutin, cepat, tepat dan akurat terhadap semua posisi dan portofolio kredit sehingga dapat dengan tegas memutuskan setiap tindakan dan arahan yang perlu di lakukan. Memberikan gambaran pencapaian setiap tenaga penjual sampai portofolio divisi UMKM sehingga perhitungan kunatitatif dapat terukur akurat yang sangat erat berhubungan dengan penilaian kinerja individu KPI. KPR dan KKB Perkembangan dan Tantangan Bisnis KPR dan KKB Portofolio bjb KPR dan KKB pada akhir Desember 2016 sebesar Rp4.557 miliar. Pertumbuhan portofolio bjb KPR dan KKB mulai mengalami peningkatan sejak bulan September 2016 seiring dengan adanya peningkatan rasio LTV sesuai dengan ketentuan LTV dari regulator. TINJAUAN OPERASIONAL oPeRaTional RevieW Plans and Strategies in 2017 Plans and strategies of UMKM Credit Division are as follows: 1. Mikro Utama Loans Products Special Rate In the intense competition in getting the potential that needs a strategy to acquire the potential that exists in other banks by providing low interest, so it is expected to attract a potential debtor. 2. Proposed Competitive KMU Interest Rate The Government has been promoting the UMKM sector interest rates to 1 digit, which is now the State-owned bank BUMN have applied it to the UMKM sector. So inevitably we have to follow the competitive rivalry in terms of interest rates 3. Changes in the UKM interest rate calculation system The system change from effectively becomes an annuity 4. Mobile Pipe Line The importance of sales activities monitoring that spread across at all branches and KCP, especially UMKM products sales where the potentials were scattered across the city to the countryside, so it is requiredi a system that runs systematicly in providing progress information of each sales activities and the development of each credit process. 5. Dashboard Enhancement The importance of routinely, quickly and accurately knowing all loan positions and portfolio so as to firmly decide every action and directives that need to be done. Provide an overview of each salesperson’s achievement until the division’s portfolio of UMKM so that quantitative calculations can be measured accurately which was closely associated with the individual performance assessment KPI. KPR and KKB Housing Loan KPR and Auto Loan KKB bjb Mortgage and Vehicle Loans portfolio per December 2016 was Rp. 4,557 billion. Growth of bjb Mortgage and Vehicle Loans portfolio started to increase since September 2016 due to an increase in LTV ratios in accordance with LTV provisions from the regulator.