bjb Purna Bahagia Program 8. Mengulang Setia Program

Laporan Tahunan 2016 184 Semakin Berkembang Bersama peluang Baru yang Membentang Sementara produk non cash loan bank bjb hingga akhir tahun 2016 mencapai Rp1,232 triliun atau menurun 25,3 dari tahun 2015 yang mencapai Rp1,650 triliun. Rincian terkait penyaluran produk non cash loan bank bjb dalam 5 lima tahun terakhir diuraikan sebagai berikut. Tabel Posisi Penyaluran Garansi bank untuk 5 lima Tahun Terakhir Table of bank Guarantee Disbursement Position for the past 5 five years dalam juta Rupiah | in million Rupiah jenis Kredit | Type of credit 31 Des 2016 31 Des 2015 31 Des 2014 31 Des 2013 31 Des 2012 Garansi Bank-Jaminan Tender 53,095 132,012 76,769 65,907 30,450 Garansi Bank-Jaminan pelaksanaan 506,564 763,266 753,889 769,118 480,846 Garansi Bank-Jaminan uang Muka proyek 236,790 339,178 118,617 71,127 111,172 Garansi Bank-Jaminan pemeliharaan 303,401 254,535 167,192 169,445 145,501 Bank Garansi-Jaminan pembayaran 132,443 158,915 110,188 171,173 202,969 Garansi yang Diberikan Shipping Guarantee - - - - - Garansi Bank-Sanggahan Banding - - 60 108 220 Garansi Bank-perdagangan umum 500 2,500 - 2,000 - Guarantee-Applicant Request Counter Guarantee - - - - Total 1,232,793 1,650,406 1,226,715 1,248,878 971,157 Di sisi lain, Penyaluran kredit-kredit pada sektor infrastuktur seperti telekomunikasi, gas dan minyak, listrik, transportasi dan sektor lainnya dalam rangka pembangunan pemerintah daerah dan atau pusat hingga akhir tahun 2016 mencapai Rp5,054 triliun. Tabel Penyaluran Kredit pada sektor infrastruktur Table of loan Disbursement in the infrastructure sector dalam juta Rupiah | in million Rupiah sektor nominal sector Listrik 291,361 electricity Jalan Tol 974,168 Toll roads Transportasi 39,230 Transportation Telekomunikasi 51,863 Telecommunication Konstruksi umum 3,697,570 General Construction Total 5,054,192 Total Pengembangan produk dan layanan Dari beberapa pengembangan produk dan layanan, terdapat dua pengembangan produk yang diharapkan dapat mempercepat proses peningkatan portfolio kredit dan peningkatan fee based income yaitu melalui: a. Kredit Jangka Pendek Kredit Jangka Pendek atau disebut KJP adalah Fasilitas kredit berjangka waktu pendek dengan media penarikan berupa promes yang diberikan kepada debitur dengan tujuan untuk memanfaatkan adanya kelebihan likuiditas Bank menjadi aset produktif, untuk membiayai kebutuhan modal kerja atau defisit cash flow jangka pendek calon debiturdebitur. TINJAUAN OPERASIONAL oPeRaTional RevieW Whereas non cash loan product of bank bjb until the end of 2016 achieved Rp1.232 trillion or dropped 25.3 from that of 2015 which reached Rp1.650 trillion. Details related to distribution of non cash loan product of bank bjb in the last 5 five years are as follows. On the other side, credit distribution in infrastructure sectors such as telecommunication, oil and gas, electricity, transportation, and other sectors in order to develop regional andor central government until the end of 2016 reached Rp5.054 trillion. Product and Service Development Out of several product and service development, there are two product development expected to accelerate the process to increase credit portfolio and fee based income, through:

a. Short-Term Loan

Short-Term Loan or in short KJP is a short-term credit facility with the media of withdrawal in the form of promissary given to debtor with the purpose of utilizing the Bank’s excess liquidity to be productive asset, to finance working capital needs or short term cash flow deficit of the prospective debtor. KJP product is one Product Development annual report 2016 185 Growing Together with new expanding opportunities Produk KJP ini merupakan satu Pengembangan Produk yang memberikan kontribusi cukup besar dalam peningkatan pertumbuhan kredit Korporasi dan Komersial selama bulan Juni-November 2016.

b. Supply Chain Financing

Supply Chain Financing atau SCF adalah Fasilitas yang disediakan oleh Bank kepada PrincipalBuyer untuk digunakan membayar tagihan Supplier dalam rangka pengadaan barang danatau jasa. Perubahan produk SCF pada bulan Oktober 2016 yang semula dicatat pada GL KYD menjadi dicatat sebagai GL Tagihan kedepannya diharapkan mampu meningkatkan fee based transaksi trade. Rencana dan Strategi di Tahun 2017 Optimalisasi penyaluran kredit korporasi dan komersial melalui: a. Kredit Komersial dengan review pricing baik cash loan maupun non cash loan b. Kredit segmen korporasi dengan melakukan diversifikasi sektor industri pembiayaan c. Penggalian potensi product holding debitur kelolaan d. Mengembangkan aliansi bisnis yang berbasis cross selling guna mengembangkan potensi value chain dari nasabah. Mikro bank bjb membagi 2dua penanganan kredit mikro yaitu dengan dibentuknya Divisi Kredit UMKM dan Divisi BPR dan LKM yang disahkan pada SK Direksi Nomor 621SK-DIR PS2015 tanggal 1 Juli 2015. Pembagian tersebut dilakukan guna memaksimalkan ekspansi kredit bank bjb kepada sektor mikro, baik penyaluran kredit ritel maupun kepada lembaga keuangan. Adapun pencapaian kredit kelolaan kedua Divisi tersebut diuraikan ke dalam bentuk tabel sebagai berikut. Tabel Kinerja Pertumbuhan Kredit mikro Table of micro loan Performance Growth dalam juta Rupiah | in million Rupiah Keterangan Description 2016 Komposisi composition 2015 Komposisi composition Pertumbuhan Growth Kredit Bpr dan LKM Bpr and LKM Credit 2,134,605 60.45 1,349,000 40.61 58.24 Kredit uMKM uMKM Kredit 1,396,742 39.55 1,973,186 59.39 29.21 TOTal 3,531,347 100.00 3,322,186 100.00 6.30 Kredit BPR dan LKM Perkembangan posisi kredit Divisi Kredit BPR dan LKM periode Desember 2015 sampai Desember 2016 adalah sebagai berikut. TINJAUAN OPERASIONAL oPeRaTional RevieW that gives relatively big contribution in increasing Corporate and Commercial credit growth from June to November 2016.

b. Supply Chain Financing

Supply Chain Financing or SCF is a facility provided by the Bank to the PrincipalBuyer to be used to pay Supplier bills in regard of procurement of goods andor services. A change in SCF product in October 2016, in which initially it was recorded in GL KYD then changed to be recorded in GL Receivable, is expected to increased fee based transactional trade in the future. Plan and Strategy in 2017 Optimizing of corporate and commercial credit distribution is through: a. Commercial Credit with review pricing of either cash loan or non cash loan. b. Corporate credit with diversification of financing industry sector c. Digging potential of product holding debtor management d. Developing business alliance which is a cross-selling based in order to develop the potential value chain from the customers.. Micro Micro credit products consist of Rural Bank Loans and Cooperative Loan. Total of micro loans channeling in 2016 was Rp2.13 trillion, with nett growth of Rp784.83 billion, total Gross expansion of Rp1.53 trillion and Run Off of Rp747.06 billion. This increase comes from the rural bank credit which grew by 64.84 or Rp708.40 billion from Rp1.09 trillion in 2015 to Rp1.8 trillion in 2016. Rural Banks BPR and Micro Financial Institution LKM Credit Development of BPR and LKM credit position for the period of December 2015 to December 2016 is as follows. Laporan Tahunan 2016 186 Semakin Berkembang Bersama peluang Baru yang Membentang Credit managed by BPR and LKM Credit Division increased 58,24 Total micro credit distribution in 2016 reached Rp2.13 trillion with net growth of Rp784.83 billion. Total Gross Expansion is Rp1.53 trillion and Run Off Rp747.06 billion. This increase is from BPR credit growth of 64.84 or Rp708.40 billion from Rp1.09 trillion in 2015 to Rp1.80 trillion in 2016. UMKM Credit Performance in 2016 Product and Service Development UMKM credit products in 2016 consisted of Kredit Mikro Utama KMU, Kredit Cinta Rakyat KCR, Kredit Skema Subsidi Resi Gudang SSRG, Kredit Usaha Kecil Menengah UKM, dan Kredit Usaha Rakyat KUR for agriculture, fisheries, and livestock. On the other side, the services offered by MSME Credit Division

6.75 5.91

5.00

3.23 1,565,744

2,134,605 2,013,100 1,291,116

82.46 82.00

92.58 92.33

96.88 113.01

107.58 106.92 110.48 107.43 105.51 106.04 31 Jan ‘16 28 Feb ‘16 31 Mar‘16 30 apr ‘16 31 Mei ‘16 30 Jun ‘16 31 Jul ‘16 31 agt ‘16 30 Spt ‘16 31 okt ‘16 30 nov ‘16 31 Des ‘16 pencapaian achievement realisasi - npL realization - npL Target rBB - npL rBB Target - npL realisasi - posisi Kredit realization - Credit position Target rBB - posisi Kredit rBB Target - Credit position Kredit kelolaan Divisi Kredit BPR dan LKM mengalami pertumbuhan sebesar 58,24 Total penyaluran kredit mikro di tahun 2016 mencapai Rp2,13 triliun dengan pertumbuhan nett sebesar Rp784,83 miliar, total Ekspansi Gross sebesar Rp1,53 triliun dan Run Off Rp747,06 miliar. Peningkatan ini berasal dari kredit BPR yang tumbuh sebesar 64,84 atau Rp708,40 miliar dari Rp1,09 triliun di tahun 2015 menjadi Rp1,80 triliun di tahun 2016. Tabel Kinerja Kredit bPr dan lKm Table of bPr and lKm credit dalam juta Rupiah | in million Rupiah Produk Product Desember 2016 December 2016 Desember 2015 December 2016 ekspansi expansion Run Off r Desember 2015 – Desember 2016 December 2015 - December 2016 nPl Kredit Bpr Bpr Credit 1,800,892 1,092,493 1,340,060 631,661 708,399 64,84 0,00 Kredit Koperasi Cooperative Credit 333,712 257,285 191,829 115,402 76,428 29,71 20,63 TOTal 2,134,605 1,349,777 1,531,890 747,063 784,827 58,14 3,23 Kinerja Kredit UMKM Pengembangan Produk dan Layanan Produk kredit UMKM di tahun 2016 terdiri dari Kredit Mikro Utama KMU, Kredit Cinta Rakyat KCR, Kredit Skema Subsidi Resi Gudang SSRG, Kredit Usaha Kecil Menengah UKM, dan Kredit usaha Rakyat KUR pertanian, perikanan, dan peternakan. Di sisi lain, layanan yang ditawarkan oleh Divisi Kredit UMKM TINJAUAN OPERASIONAL oPeRaTional RevieW annual report 2016 187 Growing Together with new expanding opportunities mencakup layanan PESAT Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat Terpadu yang mencakup Program Pesat Sehat dan Produktif, Program Pesat Kapasitas Usaha, dan Program Pesat Wirausaha Baru. Selain layanan PESAT, bank bjb juga menyajikan pelayanan di bidang account maintenance melalui layanan Cash Pick Up. Layanan–layanan inilah yang menjadi keunggulan dari Divisi Kredit UMKM. Kinerja Kredit UMKM Tahun 2016 Selama tahun 2016, total pencairan kredit Divisi Kredit UMKM adalah sebesar Rp791,94 miliar, meningkat dibandingkan tahun 2015 yang sebesar Rp506 miliar. Di sisi lain, total outstanding kredit Divisi Kredit UMKM mengalami penurunan dibandingkan tahun sebelumnya dari Rp1,97 triliun di tahun 2015 menjadi sebesar Rp1,39 triliun di tahun 2016. Hal ini dikarenakan untuk perbaikan kualitas portofolio kredit UMKM, dimana debitur yang masuk kategori kolektibilitas 3 sampai dengan kolektibilitas 5, pada periode sebelum tahun 2015 memang didorong untuk dilakukan pelunasan atau penyelesaian kredit, dan impactnya adalah terjadi koreksi pada angka outstanding kredit UMKM pada tahun 2016 dibanding tahun 2015, sedangkan untuk pencairan kredit yang dimulai pada tahun 2016 memiliki kualitas kredit yang sangat baik dengan tingkat pengembalian pembayaran angsuran repayment rate di atas 98. Tabel Penyaluran Kredit UmKm Table of UmKm credit Performance dalam juta Rupiah | in million Rupiah Keterangan composition 2016 Komposisi composition 2015 Komposisi composition Pertumbuhan Growth Kredit Mikro utama Mikro Utama Loan 1,117,032 79.97 1,342,660 66.56 16.80 Kredit Cinta rakyat Cinta Rakyat Loan 75,651 5.42 136,359 6.76 44.52 Kredit usaha Kecil Menengah Usaha Kecil Menengah Loan 92,705 6.64 - - na Kredit program SSrG Mikro Utama Loan 7,558 0.54 25,919 1.28 70.84 Kredit usaha rakyat Cinta Rakyat Loan 103,797 7.43 512,270 25.40 79.74 TOTal 1,396,742 100.00 2,017,208 100.00 30.76 Tabel Kinerja Produk Kredit UmKm Table of UmKm credit Product Performance dalam juta Rupiah | in million Rupiah Keterangan Des 2016 explanation Outstanding 1,396,742 outstanding produktifitas productivity rata2 pencairan ao 325 ao Dilution average Total pencairan 791,937 Total Dilution Run Off 1,367,175 run off Natural Run Off 654,074 natural run off TINJAUAN OPERASIONAL oPeRaTional RevieW include PESAT Integrated Community Economic Empowerment Services covering Healthy and Productive Pesat Program, Business Capacity Pesat Program, and New Entrepreneur Pesat Program. In addition to PESAT, bank bjb also provides services in account maintenance through Cash Pick Up servics. These services that become the advantaes of MSME Credit Division. UMKM Loan Performance 2016 During 2016, UMKM Credit Division total credit disbursement amounted of Rp791.94 billion, an increase compared to 2015 which amounted to Rp506 billion. On the other hand, the total UMKM Credit Division loans outstanding was decreased compared to the previous year from Rp1.97 trillion in 2015 to RpRp1.39 trillion in 2016. This is due to quality improvements of UMKM loan portfolios, where the debtor which were categorized as collectibility 3 up to collectibility 5, in the period before 2015 were encouraged to do the repayment or credit settlement, and this impacted to the UMKM loans outstanding number correction in 2016 compared to 2015, while for the credit disbursement that began in 2016 has a very good credit quality with return installment payments rate repayment rate were above 98.