CASH FLOW REPORT Laporan Tahunan 2015 BANK DINAR

I LAPORAN TAHUNAN 2015 I PT BANK DINAR INDONESIA Tbk 64

4.12.1. Arus Kas Dari Kegiatan Operasi

Per 31 Desember 2015 total arus kas yang diperoleh untuk aktivitas operasional adalah sebesar Rp148.079 juta. Arus kas masuk terutama bersumber dari pendapatan bunga dan kenaikan simpanan nasabah melalui giro, tabungan dan deposito dengan total keseluruhan sebesar Rp624.208 juta. Sementara arus kas keluar terutama untuk pemberian kredit, pembayaran bunga, pembelian efek-efek dan aset lainnya serta pembayaran biaya-biaya operasional termasuk gaji karyawan dengan jumlah seluruhnya Rp476.129 juta.

4.12.1. Cash low from Operating Activity

As of 31 st December 2015, cash low from Operating Activity is as much as Rp148,079 million. This income cash low that came from interest income, the increasing of customer deposit through demand deposit, savings account and time deposits is as much as Rp624,208 million. While the outcome cash low for distributing loans, interest payment, purchasing the securities, and other operational payment such as employee’s salary is as much as Rp476,129 million. Rasio Keuangan 2015 2014 Pertumbuhan Growth Nominal Capital Adequacy Ratio CAR 30,50 31,07 -0,57 -1,83 Return On AssetROA 1,00 0,32 0,68 212,50 Return On Equity ROE 3,62 1,10 2,52 229,09 Net Interest Margin NIM 4,41 3,50 0,91 26,00 LDR 77,29 69,62 7,67 11,02 BOPO 91,50 97,63 -6,13 -6,28 NPL GROSS 0,74 0,86 -0,12 -13,95 NPL NETT 0,67 0,80 -0,13 -16,25 Financial Ratio Capital Adequacy Ratio CAR Return On AssetROA Return On Equity ROE Net Interest Margin NIM LDR Operating Expenses to Operating Income NPL GROSS NPL NETT

4.12.2. Arus Kas Dari Kegiatan Investasi

Arus kas bersih yang digunakan untuk kegiatan investasi per 31 Desember 2015 adalah sebesar Rp2.369 juta. Arus kas ini digunakan untuk pembelian aset tetap.

4.12.3. Arus Kas Dari Kegiatan Pendanaan

Per 31 Desember 2015 arus kas dari kegiatan pendanaan tidak ada.

4.13. KEBIJAKAN MANAJEMEN ATAS STRUKTUR PERMODALAN

Manajemen Perseroan mempunyai perhatian yang sangat besar terhadap permodalan Perseroan mengingat permodalan dalam bisnis perbankan memegang peranan penting dalam berbagai

4.12.2. Cash low Investing Activity

Net Cash Flow that has been used in investing activity take as much as Rp2,369 million as of 31 st December 2015. This amount was used to purchase ixed assets.

4.12.3. Cash Flow from Financing Activity

There was no cash low came from inancing activity as of 31 st December 2015.

4.13. MANAGEMENT POLICY ON CAPITAL STRUCTURE

Corporate’s capital is one of the main focus in corporate considering that capital plays the important rule in every corporate’s activity aspect such as Maximum Lending Limits BMPK, Capital dalam jutaan Rupiah in million Rupiah PT BANK DINAR INDONESIA Tbk I LAPORAN TAHUNAN 2015 I 65 aspek seperti Batas Maksimum Pemberian Kredit BMPK, CAR dan aspek penerapan manajemen risiko. Disisi lain pemegang saham Perseroan mempunyai komitmen yang tinggi untuk mendukung kecukupan permodalan Perseroan. Hal ini dibuktikan dengan tambahan setoran modal dari tahun ke tahun. Struktur permodalan Perseroan terdiri dari modal inti tier-1 dan modal pelengkap tier-2. Modal tier-1 diantaranya bersumber dari modal disetor dan laba Perseroan sedangkan modal tier-2 diantaranya terdiri dari surplus revaluasi aset tetap dan jumlah cadangan aktiva produktif. 4.14. RASIO KEUANGAN 4.14.1. Rasio Kecukupan Modal Kewajiban Penyediaan Modal Minimum KPMM yang ditetapkan Bank Indonesia sampai saat ini adalah 8. Rasio ini diperoleh dari perbandingan antara jumlah modal tier-1 dan tier-2 terhadap jumlah total Aset Tertimbang Menurut Risiko ATMR untuk risiko kredit, operasional dan pasar. Per 31 Desember 2015 jumlah modal tier-1 dan tier-2 sebesar Rp421.969juta, sedangkan jumlah Aset Tertimbang Menurut Risiko ATMR sebesar Rp1.383.724 juta, sehingga rasio kecukupan modal Perseroan per akhir tahun 2015 adalah 30,50 sedangkan pada 31 Desember 2014 sebesar 31,07.

4.14.2. Imbal Hasil Aset ROA

Per 31 Desember 2015 ROA Perseroan sebesar 1,00 sedangkan 31 Desember 2014 sebesar 0,32, peningkatan ini disebabkan adanya peningkatan laba Perseroan, sementara jumlah aset Perseroan pada tahun 2015 mengalami peningkatan yang cukup signiikan. Peningkatan laba Perseroan penyebabnya adalah sebagaimana dijelaskan sebelumnya yaitu peningkatan pendapatan bunga sebagai akibat meningkatnya kapasitas usaha Perseroan. Adequacy Ratio CAR, and Risk Management Implementation Aspect. On the other side, the stakeholder has a high commitment to support capital adequacy of the corporate. This kind of commitment proved by additional capital from year to year. Capital structure in corporate consist of core capital tier – 1 and supplementary capital tier – 2. Core capital came from paid up capital and corporate income while supplementary capital came from ixed assets revaluation surplus and productive assets reserve. 4.14. FINANCIAL RATIO 4.14.1. Capital Adequacy Ratio Mandatory Capital Minimum Adequacy set by Bank Indonesia until today is 8. This ratio came from comparison between core capital tier 1 and supplementary capital tier 2 to total Risk Weighted Assets Ration ATMR for credit, operational and market risk. As of 31 st December 2015, the total of capital tier 1 and tier 2 is Rp421,967 million while ATMR is as much as Rp1,383,724 million so the Capital Adequacy Ratio per 2015 is 30.50 while in 31 st December 2014 was 31.07.

4.14.2. Return On Assets ROA

Corporate’s ROA as of 31 st December 2015 is as much as 1.00 while the previous year was 0.32. This increasing caused by the increasing in corporate’s income with signiicantly increasing in assets in 2015. The increasing in interest income is caused by the increasing Bank Dinar’s business capacity in 2015.