TINGKAT KESEHATAN BANK BANK SOUNDNESS RATING

PENGUNGKAPAN PERMODALAN DAN EKSPOSUR RISIKO CAPITAL DISCLOSURE AND RISK EXPOSURE I LAPORAN TAHUNAN 2015 I PT BANK DINAR INDONESIA Tbk 172 KOMPONEN MODAL 31 Desember 2015 31 Desember 2014 Bank Bank 1 2 3 4 I. KOMPONEN MODAL A MODAL INTI 405.368 341.814 1 Modal Disetor 222.862 222.862 2 Cadangan Tambahan Modal Disclosed Reserves 183.798 119.825 3 Modal Inovatif 4 Faktor Pengurang Modal Inti 5 Kepentingan Minoritas B MODAL PELENGKAP 16.601 13.791 1 Level Atas Upper Tier 2 16.601 13.791 2 Level Bawah Lower Tier 2 Maks. 50 Modal Inti 3 Faktor Pengurang Modal Pelengkap C FAKTOR PENGURANG MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP Eksposur Sekuritas D MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG MEMENUHI PERSYARATAN E MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MEGANTISIPASI RISIKO PASAR II. TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP 421.969 355.605 III. TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP DAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN - - UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR IV. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO ATMR UNTUK RISIKO KREDIT 1.328.089 1.103.307 V. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO ATMR UNTUK RISIKO OPERASIONAL 55.635 41.115 VI. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO ATMR UNTUK RISIKO PASAR A Metode Standar B Metode Internal VII. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT 30,50 31,07 DAN RISIKO OPERASIONAL CAPITAL COMPONENTS 31 December 2015 31 December 2014 Bank Bank I. CAPITAL COMPONENT A CORE CAPITAL 1 PAID-IN CAPITAL 2 Disclosed Reserves 3 INNOVATIVE CAPITAL 4 CORE CAPITAL REDUCING FAFCTOR 5 MINOROTY INTEREST B SUPPLEMENTARY CAPITAL 1 Upper Tier 2 2 Lower Tier 2 Max. 50 from core capital 3 Factors reducing supplementary capital C Factors reducing core capital and supplementary capital Securitized Exposure D Additional Supplementary Capital that Satisies Requirements E Additional Supplementary Capital allocated to anticipate market risks II. Total core capital and supplementary capital III. Total core capital and supplementary capital and Additional Supplementary Capital allocated - - to anticipate market risks IV. RISK WEIGHTED ASSETS RWA FOR CREDIT RISKS V. RISK WEIGHTED ASSETS RWA FOR OPERATIONAL RISKS VI. RISK WEIGHTED ASSETS RWA FOR MARKET RISK A Standardized Approach B Internal Model VII. RATIO OF MINIMUM CAPITAL ALLOCATIONS FOR CREDIT RISKS, OPERATIONAL RISKS AND MARKET RISKS 1.a Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Exposure Quantitative of Capital Structure PT BANK DINAR INDONESIA Tbk I LAPORAN TAHUNAN 2015 I 173 dalam jutaan rupiah in million rupiah I L APOR AN T AHUNAN 2 1 5 I PT B ANK DINAR INDONESIA T bk No Kategori Portofolio Posisi 31 Desember 2015 31 December 2015 Positions Posisi 31 Desember 2014 31 December 2014 Positions Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Net Claim based on Region Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Net Claim based on Region Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Wilayah 5 Wilayah 6 Wilayah 7 Total Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Wilayah 5 Wilayah 6 Wilayah 7 Total Banten DKI Jakarta Jabar Jatim Jambi Kaltim SulTengg Banten DKI Jakarta Jabar Jatim Kalbar Kaltim SulTengg Region 1 Region 2 Region 3 Region 4 Region 5 Region 6 Region 7 againtstal Region 1 Region 2 Region 3 Region 4 Region 5 Region 6 Region 7 againtstal Banten DKI Jakarta Jabar Jatim Jambi Kaltim SulTengg Banten DKI Jakarta Jabar Jatim Kalbar Kaltim SulTengg 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 3 4 5 6 7 8 9 10 1 Tagihan Kepada Pemerintah 0 0 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - 0 - - - - - - - 0 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - 0 - - - - - - - 0 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 1.690 32.901 4.462 316 - - - 39.369 4.128 17.216 5.067 489 - - - 26.900 6 Kredit Beragunan Properti Komersil - 4.631 - 1.279 - - - 5.910 - 2.207 - 99 - - - 2.306 7 Kredit PegawaiPensiunan - - - - - - - 0 - - - - - - - 0 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 48.750 211.669 20.473 24.696 5.622 3.406 - 314.616 38.347 227.664 27.183 30.672 - 3.416 327.282 9 Tagihan kepada Korporasi 13.758 658.435 26.000 62.645 - 15.006 - 775.844 10.482 440.264 0 30.659 - 18.689 - 500.094 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 1.084 - - - - - - 1.084 - 0 - - - - - 0 11 Aset lainnya - - - - - - - 0 - - - - - - - 0 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada - - - - - - - - - - - - - - Total 65.282 907.636 50.935 88.936 5.622 18.412 1.136.823 52.957 687.351 32.250 61.919 0 22.105 0 856.582 Claim againts Government Claim againts Public Sector Entity Claim againts Multilateral Infrastructure Bank and International Institution Claim againts Bank Collateralized Housing Loan Collateralized commercial property loans Loans to employees pensioners Claims against MSMEs and Retail Portfolio Claims against corporations Mature claims Other Assets Exposure in Sharia Business if any 2.1.a Pengungkapan Tagihan Berdasarkan Wilayah-Bank Secara Individual Exposure Claim based on Region - Individual Bank dalam jutaan rupiah in million rupiah PT B ANK DINAR INDONESIA Tb k I L APOR AN T AHUNAN 2 1 5 I 175 No Kategori Portofolio Posisi 31 Desember 2015 31 December 2015 Positions Posisi 31 Desember 2014 31 December 2014 Positions Tagihan Bersih Berdasarkan sisa jangka waktu kontrak Tagihan Bersih Berdasarkan sisa jangka waktu kontrak Net Claim based on Contract Due Date Net Claim based on Contract Due Date = 1 thn 1 thn sd 3 thn 3 thn sd 5 thn 5 thn Non-Kontraktual Total = 1 thn 1 thn sd 3 thn 3 thn sd 5 thn 5 thn Non-Kontraktual Total = 1 year 1 Year sd 3 Year 3 Year sd 5 Year 5 Year Non-Contractual Total = 1 Year 1 Year sd 3 Year 3 Year sd 5 Year 5 Year Non-Kontraktual Total 1 2 3 4 5 6 7 8 3 4 5 6 7 8 1 Tagihan Kepada Pemerintah 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 2.293 3.058 11.030 22.986 39.367 1.366 4.559 1.760 21.521 29.206 6 Kredit Beragunan Properti Komersil 5.910 5.910 7 Kredit PegawaiPensiunan 0 0 0 0 0 0 0 0 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 247.534 33.133 17.325 16.625 314.617 172.646 58.055 35.616 60.965 327.282 9 Tagihan kepada Korporasi 449.183 46.264 114.207 166.191 775.845 225.318 80.929 193.847 500.094 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 1.084 1.084 11 Aset lainnya 0 0 0 0 0 0 0 0 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada Total 700.094 82.455 142.562 211.712 0 1.136.823 399.330 143.543 231.223 82.486 856.582 Portfolio Category Claim againts Government Claim againts Public Sector Entity Claim againts Multilateral Infrastructure Bank and International Institution Claim againts Bank Collateralized Housing Loan Collateralized commercial property loans Loans to employees pensioners Claims against MSMEs and Retail Portfolio Claims against corporations Mature claims Other Assets Exposure in Sharia Business if any 2.2.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Individual Exposure Net Claim based on Contract Due Date - Individual Bank dalam jutaan rupiah in million rupiah I LAPORAN TAHUNAN 2015 I PT BANK DINAR INDONESIA Tbk 176 No Sektor Ekonomi Tagihan Tagihan Tagihan Kepada Tagihan Kredit Kredit Kredit Tagihan Tagihan Tagihan Aset Lainnya Eksposur Kepada Kepada Entitas Bank Pembangunan Kepada Bank Beragunan Beragunan Pegawai kepada Usaha Mikro, kepada yang telah di Unit Pemerintah Sektor Publik Multilateral dan Rumah Tinggal Properti Komersil Pensiunan Usaha Kecil dan Korporasi jatuh tempo Usaha Syariah lembaga internasional Portofolio Ritel apabila ada No Economic Sector Claim Claim Claim againts Claim Collateralized Collateralized Loans Claims against Claims Mature Other Exposure in againts againts Public Multilateral againts Bank Housing commercial property to employees MSMEs and against claims Assets Sharia Government Sector Entity Infrastructure Bank Loan loans pensioners Retail corporations Business and International Institution Portfolio if any 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 Posisi 31 Desember 2015 1 Pertanian, perburuan dan kelautan - - - - - - - - - - - - 2 Perikanan - - - - - - - 679 - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian - - - - - - - 15.006 - - - 4 Industri pengolahan - - - - - - - 36.211 92.891 - - - 5 Listrik, Gas dan Air - - - - - - - 9.760 - - - - 6 Kontruksi - - - - - - - 85.739 44.552 1.084 - - 7 Perdagangan besar dan eceran - - - - - - - 120.008 314.058 - - - 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum - - - - - - - 2.831 - - - 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi - - - - - - - 8.882 17.789 - - - 10 Perantara keuangan - - - - - - - 600 40.724 - - - 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan - - - - 39.368 5.910 - 20.143 90.746 - - - 12 Administrasi Pemerintah, pertahanan dan jaminan sosial wajib - - - - - - - - - - - - 13 Jasa Pendidikan - - - - - - - 1.941 - - - - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - - - - - - - 48.929 - - - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya - - - - - - - 27.824 111.148 - - - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga - - - - - - - - - - - - 17 Badan Internasional dan badan ekstra internasional lainnya - - - - - - - - - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya - - - - - - - - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha - - - - - - - - - - - - 20 Lainnya - - - - - - - - - - - - Total - - 39.368 5.910 - 314.618 775.843 1.084 - - Posisi 31 Desember 2014 1 Pertanian, perburuan dan kelautan - - - - - - - - - - - - 2 Perikanan - - - - - - - - - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian - - - - - - - 2.055 18.689 - - - 4 Industri pengolahan - - - - - - - 53.200 39.126 - - - 5 Listrik, Gas dan Air - - - - - - - 89 - - - - 6 Kontruksi - - - - - - - 46.023 26.546 - - - 7 Perdagangan besar dan eceran - - - - - - - 124.378 287.586 - - - 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum - - - - - - - 2.553 - - - 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi - - - - - - - 20.951 11.621 - - - 10 Perantara keuangan - - - - - - - 198 57.289 - - - 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan - - - - 26.900 2.306 - 23.517 - - - - 12 Administrasi Pemerintah, pertahanan dan jaminan sosial wajib - - - - - - - - - - - - 13 Jasa Pendidikan - - - - - - - 2.244 - - - - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - - - - - - - 49.461 - - - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya - - - - - - - 52.074 9.776 - - - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga - - - - - - - - - - - - 17 Badan Internasional dan badan ekstra internasional lainnya - - - - - - - - - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya - - - - - - - - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha - - - - - - - - - - - - 20 Lainnya - - - - - - - - - - - - Total - - 26.900 2.306 - 327.282 500.094 - - - Agricultures, hunting and forestry Fisheries Mining and Quarrying Procesing industry Power, Gas and Water Construction Big and retail trade Provision of accomodation and food supply Transportation, warehousing and communications Transitional Finance Real estate, Rental Business, and services company Government administration, the defense and compulsory social security Education Servicess Health and Social Services Community, Sociocultural,Entertainment and Other Individual Services Individual services which serve households Extra agency international agency and other international Business Activities which are not clearly deined Non Industrial Origin Others Agricultures, hunting and forestry Fisheries Mining and Quarrying Procesing industry Power, Gas and Water Construction Big and retail trade Provision of accomodation and food supply Transportation, warehousing and communications Transitional Finance Real estate, Rental Business, and services company Government administration, the defense and compulsory social security Education Services Health and Social Services Community, Sociocultural,Entertainment and Other Individual Services Individual services which serve households Extra agency international agency and other international Business Activities which are not clearly deined Non Industrial Origin Others 2.3.a. Pengungkapan tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual Exposure Net Claim Based on Economy Sector - Individual Bank dalam jutaan rupiah in million rupiah PT BANK DINAR INDONESIA Tbk I LAPORAN TAHUNAN 2015 I 177 No Sektor Ekonomi Tagihan Tagihan Tagihan Kepada Tagihan Kredit Kredit Kredit Tagihan Tagihan Tagihan Aset Lainnya Eksposur Kepada Kepada Entitas Bank Pembangunan Kepada Bank Beragunan Beragunan Pegawai kepada Usaha Mikro, kepada yang telah di Unit Pemerintah Sektor Publik Multilateral dan Rumah Tinggal Properti Komersil Pensiunan Usaha Kecil dan Korporasi jatuh tempo Usaha Syariah lembaga internasional Portofolio Ritel apabila ada Claim Claim Claim againts Claim Collateralized Collateralized Loans Claims against Claims Mature Other Exposure againts againts Public Multilateral againts Housing commercial to employees MSMEs and against claims Assets in Sharia Government Sector Entity Infrastructure Bank Bank Loan property loans pensioners Retail Portfolio corporations Business and International if any Institution 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 Posisi 31 Desember 2015 1 Pertanian, perburuan dan kelautan - - - - - - - - - - - - 2 Perikanan - - - - - - - - - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian - - - - - - - - - - - - 4 Industri pengolahan - - - - - - - - - - - - 5 Listrik, Gas dan Air - - - - - - - - - - - - 6 Kontruksi - - - - - - - - - - - - 7 Perdagangan besar dan eceran - - - - - - - - - - - - 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum - - - - - - - - - - - - 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi - - - - - - - - - - - - 10 Perantara keuangan - - - - - - - - - - - - 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan - - - - - - - - - - - - 12 Administrasi Pemerintah, pertahanan dan jaminan sosial wajib - - - - - - - - - - - - 13 Jasa Pendidikan 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - - - - - - - - - - - - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga - - - - - - - - - - - - 17 Badan Internasional dan badan ekstra internasional lainnya 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya - - - - - - - - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha 20 Lainnya - - - - - - - - - - - - Total - - - - - - - - - - - - Posisi 31 Desember 2014 1 Pertanian, perburuan dan kelautan - - - - - - - - - - - - 2 Perikanan 3 Pertambangan dan Penggalian - - - - - - - - - - - - 4 Industri pengolahan 5 Listrik, Gas dan Air - - - - - - - - - - - - 6 Kontruksi 7 Perdagangan besar dan eceran - - - - - - - - - - - - 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi - - - - - - - - - - - - 10 Perantara keuangan 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan - - - - - - - - - - - - 12 Administrasi Pemerintah, pertahanan dan jaminan sosial wajib 13 Jasa Pendidikan - - - - - - - - - - - - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya - - - - - - - - - - - - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga 17 Badan Internasional dan badan ekstra internasional lainnya - - - - - - - - - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya 19 Bukan Lapangan Usaha - - - - - - - - - - - - 20 Lainnya Total - - - - - - - - - - - - Economic Sector Agricultures, hunting and forestry Fisheries Mining and Quarrying Procesing industry Power, Gas and Water Construction Big and retail trade Provision of accomodation and food supply Transportation, warehousing and communications Transitional Finance Real estate, Rental Business, and services company Government administration, the defense and compulsory social security Education Services Health and Social Services Community, Sociocultural,Entertainment and Other Individual Services Individual services which serve households Extra agency international agency and other international Business Activities which are not clearly deined Non Industrial Origin Others Total Agricultures, hunting and forestry Fisheries Mining and Quarrying Procesing industry Power, Gas and Water Construction Big and retail trade Provision of accomodation and food supply Transportation, warehousing and communications Transitional Finance Real estate, Rental Business, and services company Government administration, the defense and compulsory social security Education Services Health and Social Services Community, Sociocultural,Entertainment and Other Individual Services Individual services which serve households Extra agency international agency and other international Business Activities which are not clearly deined Non Industrial Origin Others Total 2.3.b. Pengungkapan tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak Exposure Net Claim Based on Economy Sector - Bank Consolidation with Subsidiary Company dalam jutaan rupiah in million rupiah I L APOR AN T AHUNAN 2 1 5 I PT B ANK DINAR INDONESIA T bk No Keterangan Posisi 31 Desember 2015 31 December 2015 Positions Posisi 31 Desember 2014 31 December 2014 Positions Wilayah Region Wilayah Region Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Wilayah 5 Wilayah 6 Wilayah 7 Total Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Wilayah 5 Wilayah 6 Wilayah 7 Total Banten DKI Ja-Bar Ja-Tim Jambi Kal-Tim Sul-Teng Banten DKI Ja-Bar Ja-Tim Jambi Kal-Tim Sul-Teng Region 1 Region 2 Region 3 Region 4 Region 5 Region 6 Region 7 againtstal Region 1 Region 2 Region 3 Region 4 Region 5 Region 6 Region 7 againtstal Banten DKI Jakarta Jabar Jatim Jambi Kaltim SulTengg Banten DKI Jakarta Jabar Jatim Kalbar Kaltim SulTengg 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 3 4 5 6 7 8 9 10 1 Tagihan 62.211 877.173 44.988 85.284 5.622 15.006 1.090.284 52.957 687.347 32.250 61.922 - 22.106 856.582 2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai impaired a.Belum jatuh tempo 1.987 30.462 5.948 3.652 - 3.406 - 45.455 - - - - - - - - b.Telah jatuh tempo 1.084 - - - - - - 1.084 - - - - - - - - 3 Cadangan kerugian penurunan nilai CKPN - Individual 262 187 192 162 - - - 803 52 158 325 - - - - 535 4 Cadangan kerugian penurunan nilai CKPN - Kolektif - - - - - - - - - - - - - - - - 5 Tagihan yang dihapus buku - - - - - - - - - - - - - - - - Information Claim Impaired Claim a.Outstanding b.Matured Reserves for Impairment - Individual Reserves for Impairment - Collective Written-of Claim 2.4.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual Exposure of Claim and Reserve based on Region - Individual Bank dalam jutaan rupiah in million rupiah PT BANK DINAR INDONESIA Tbk I LAPORAN TAHUNAN 2015 I 179 dalam jutaan rupiah in million Rupiah No Sektor Ekonomi Tagihan Tagihan MengalamiPenurunan Nilai Cadangan Cadangan Tagihan yang Economic Sector Impairment Claim kerugian kerugian dihapus buku Belum Telah penurunan nilai penurunan nilai Jatuh Tempo Jatuh Tempo CKPN CKPN Claims Individual Kolektif Outstanding Matured Reserves Reserves Written for Impairment for Impairment -of Claim - Individual - Collective 1 2 3 4 5 6 7 8 Posisi 31 Desember 2015 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan - - - - - 2 Perikanan 678 - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian 15.006 - - - - 4 Industri pengolahan 129.102 - 98 - - 5 Listrik, Gas dan Air 9.760 - - - - 6 Konstruksi 130.291 1.084 - - - 7 Perdagangan besar dan eceran 434.066 - 89 - - 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 2.831 - - - - 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi 20.292 - - - - 10 Perantara keuangan 41.324 - - - - 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan 170.342 - 94 - - 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib - - - - - 13 Jasa pendidikan 1.941 - - - - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 48.929 - - - - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya 29.885 - 308 - - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga - - - - - 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya - - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha - - - - - 20 Lainnya 101.292 - 214 - - Total 1.135.739 1.084 803 - Posisi 31 Desember 2014 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan - - - - - 2 Perikanan - - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian 20.744 - - - - 4 Industri pengolahan 92.326 - 5 - - 5 Listrik, Gas dan Air 89 - - - - 6 Konstruksi 72.569 - - - - 7 Perdagangan besar dan eceran 411.964 - 60 - - 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 2.553 - - - - 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi 32.571 - - - - 10 Perantara keuangan 57.488 - - - - 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan 23.517 - 83 - - 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib - - - - - 13 Jasa pendidikan 2.244 - - - - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 49.461 - - - - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya 91.056 - 387 - - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga - - - - - 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya - - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha - - - - - 20 Lainnya - - - - - Total 856.582 - 535 - 31 December 2015 Positions Agricultures, hunting and forestry Fisheries Mining and Quarrying Procesing industry Power, Gas and Water Construction Big and retail trade Provision of accomodation and food supply Transportation, warehousing and communications Transitional Finance Real estate, Rental Business, and services company Government administration, the defense and compulsory social security Education Services Health and Social Services Society Service, Cultural and social, Entertainment and other personal Individual services which serve households Extra agency international agency and other international Business Activities which are not clearly deined Non Industrial Origin Others Total 31 December 2014 Positions Agricultures, hunting and forestry Fisheries Mining and Quarrying Procesing industry Power, Gas and Water Construction Big and retail trade Provision of accomodation and food supply Transportation, warehousing and communications Transitional Finance Real estate, Rental Business, and services company Government administration, the defense and compulsory social security Education Services Health and Social Services Society Service, Cultural and social, Entertainment and other personal Individual services which serve households Extra agency international agency and other international Business Activities which are not clearly deined Non Industrial Origin Others Total 2.5.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Individual Claim and Reserve Exposure based on Economic Sector - Individual Bank I LAPORAN TAHUNAN 2015 I PT BANK DINAR INDONESIA Tbk 180 dalam jutaan rupiah in million Rupiah No Keterngan Posisi 31 Desember 2015 31 December 2015 Positions Posisi 31 Desember 2014 31 December 2014 Positions CKPN Individual CKPN Kolektif CKPN Individual CKPN Kolektif Unconsolidated Consolidated Unconsolidated Consolidated Impairment Impairment Impairment Impairment Reserve Reserves Reserve Reserves 1 2 3 4 3 4 1 Saldo awal CKPN 535 177 97 2 Pembentukan pemulihan CKPN pada periode berjalan Net 2.a Pembentukan CKPN pada periode berjalan 803 535 2.b Pemulihan CKPN pada periode berjalan 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada peride berjalan 0 0 0 0 4 Pembentukan pemulihan lainnya pada periode berjalan Saldo akhir CKPN 803 535 Information Opening Impairment Reserve Balance Allocation Recovery of Impairment Reserves in the current period Net 2.a Allocation of Impairment Reserves in current period 2.b Recovery of Impairment Reserves in Current Period Impairment Reserves used to Cover Write-Ofs in current period Other Allocation recovery in current period Closing Impairment Reserve Balance 2.6.a. Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank secara Individual Details of Change Impairment Reserves Exposure - Individual Bank PT B ANK DINAR INDONESIA Tb k I L APOR AN T AHUNAN 2 1 5 I 181 Kategori Portofolio Tagihan Bersih Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek Tanpa Peringkat Total Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 F2 P-3 Kurang dari P-3 PT. Fitch Ratings Indonesia AAA idn AA+idn s.d AA-idn A+idn s.d. A-idn BBB+idn s.d BBB-idn BB+idn s.d BB-idn B+idn s.d B-idn Kurang dari B-idn F1+idn s.d F1 idn F2idn P3 idn Kurang dari F3idn PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr] A- Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB- [Idr]BB+ s.d [Idr BB- [Idr]B+ s.d [IdrB- Kurang dari [idrB- [Idr]A1+ s.d Idr A1 [Idr]A2+ sd Idr A2 IdrA3+ sd IdrA3 Kurang dari [idrA3 PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- id BBB+ s.d id BB- id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idB- idA1 idA2 idA3 sd id A4 Kurang dari idA4 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 1 Tagihan Kepada Pemerintah 296.804 296.804 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 463.122 463.122 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 6 Kredit Beragunan Propeti Komersil 7 Kredit Pegawai Pensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan kepada Korporasi 1.004.316 1.004.316 10 Tagihan yang telah jatuh tempo 11 Aset Lainnya 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada Total 1.764.242 1.764.242 Portfolio Category Net Claims Rating Agency Long-term Rating Short Term Rating Unrated Total Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Less than B- A-1 A-2 A-3 Less than A-3 Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Less than B- F1+ s.d F1 F2 F3 Less than F3 Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Less than B3 P-1 F2 P-3 Less than P-3 PT. Fitch Ratings Indonesia AAA idn AA+idn s.d AA-idn A+idn s.d. A-idn BBB+idn s.d BBB-idn BB+idn s.d BB-idn B+idn s.d B-idn Less than B-idn F1+idn s.d F1 idn F2idn P3 idn Less than F3idn PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr] A- Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB- [Idr]BB+ s.d [Idr BB- [Idr]B+ s.d [IdrB- Less than [idrB- [Idr]A1+ s.d Idr A1 [Idr]A2+ sd Idr A2 IdrA3+ sd IdrA3 Less than [idrA3 PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- id BBB+ s.d id BB- id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Less than idB- idA1 idA2 idA3 sd id A4 Less than idA4 Claims against Government “Claims against Public Sector Entities” “Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions” Claims against Banks Collateralized housing loans “Collateralized commercial property loans” Loans to employees pensioners “Claims against MSMEs and Retail Portfolio “ Claims against corporations Mature claims Other assets Exposure at Shariah Unit Total Net Claims by Portfolio Category and Rating Exposure- Individual Bank Posisi Tanggal 31 Desember 2015 31 December 2015 Positions Kategori Portofolio Tagihan Bersih Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek Tanpa Peringkat Total Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 F2 P-3 Kurang dari P-3 PT. Fitch Ratings Indonesia AAA idn AA+idn s.d AA-idn A+idn s.d. A-idn BBB+idn s.d BBB-idn BB+idn s.d BB-idn B+idn s.d B-idn Kurang dari B-idn F1+idn s.d F1 idn F2idn P3 idn Kurang dari F3idn PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr] A- Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB- [Idr]BB+ s.d [Idr BB- [Idr]B+ s.d [IdrB- Kurang dari [idrB- [Idr]A1+ s.d Idr A1 [Idr]A2+ sd Idr A2 IdrA3+ sd IdrA3 Kurang dari [idrA3 PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- id BBB+ s.d id BB- id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idB- idA1 idA2 idA3 sd id A4 Kurang dari idA4 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 1 Tagihan Kepada Pemerintah 221.446 221.446 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 375.379 375.379 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 6 Kredit Beragunan Propeti Komersil 7 Kredit Pegawai Pensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan kepada Korporasi 808.094 808.094 10 Tagihan yang telah jatuh tempo 11 Aset Lainnya 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada Total 1.404.919 1.404.919 Portfolio Category Net Claims Rating Agency Long-term Rating Short Term Rating Unrated Total Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Less than B- A-1 A-2 A-3 Less than A-3 Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Less than B- F1+ s.d F1 F2 F3 Less than F3 Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Less than B3 P-1 F2 P-3 Less than P-3 PT. Fitch Ratings Indonesia AAA idn AA+idn s.d AA-idn A+idn s.d. A-idn BBB+idn s.d BBB-idn BB+idn s.d BB-idn B+idn s.d B-idn Less than B-idn F1+idn s.d F1 idn F2idn P3 idn Less than F3idn PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr] A- Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB- [Idr]BB+ s.d [Idr BB- [Idr]B+ s.d [IdrB- Less than [idrB- [Idr]A1+ s.d Idr A1 [Idr]A2+ sd Idr A2 IdrA3+ sd IdrA3 Less than [idrA3 PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- id BBB+ s.d id BB- id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Less than idB- idA1 idA2 idA3 sd id A4 Less than idA4 Claims against Government “Claims against Public Sector Entities” “Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions” Claims against Banks Collateralized housing loans “Collateralized commercial property loans” Loans to employees pensioners “Claims against MSMEs and Retail Portfolio “ Claims against corporations Mature claims Other assets Exposure at Shariah Unit Total Posisi Tanggal 31 Desember 2014 31 December 2014 Positions I L APOR AN T AHUNAN 2 1 5 I PT B ANK DINAR INDONESIA T bk Net Claims by Risk Weighting after Calculating Efect of Credit Risk Mitigation Exposure - Individual Bank No Kategori Portofolio Posisi 31 Desember 2015 ATMR Beban Modal Posisi 31 Desember 2014 ATMR Beban Modal Tagihan Bersih Setelah Mempertimbangkan Dampak Mitigasi Risiko Tagihan Bersih Setelah Mempertimbangkan Dampak Mitigasi Risiko 0 20 35 40 45 50 75 100 150 Lainnya 0 20 35 40 45 50 75 100 150 Lainnya 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 296.804 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 463.122 92.624 7.410 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 43.446 - 15.207 1.217 6 Kredit Beragunan Properti Komersil 82.175 82.175 6.574 7 Kredit PegawaiPensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 2.240 1.680 134 9 Tagihan Kepada Korporasi 1.004.316 906.931 72.554 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 354 3.489 5.588 447 11 Aset Lainnya 14.445 109.759 31.364 21.967 178.772 14.302 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada T otal Exposur Neraca 311.249 463.122 43.446 - - - 2.240 1.196.604 34.853 21.967 1.282.977 102.638 B Eksposur Kewajiban KomitmenKontigensi pd Transaksi Rekening Administratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 6 Kredit Beragunan Properti Komersil 2.699 2.699 216 7 Kredit PegawaiPensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - 9 Tagihan Kepada Korporasi 55.343 42.414 3.393 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada T otal Exposur TRA 58.042 45.113 3.609 C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan Counterparty Credit Risk 1 Tagihan Kepada Pemerintah 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 6 Tagihan Kepada Korporasi 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada T otal Exposur Counterpartry Credit Risk 311.249 463.122 43.446 - 2.240 1.254.646 34.853 21.967 1.328.090 106.247 Portfolio Category Balance Sheet Exposure Claim againts Government Claim againts Public Sector Entity Claim againts Multilateral Infrastructure Bank and International Institution Claim againts Bank Collateralized Housing Loan Collateralized commercial property loans Loans to employees pensioners Claims against MSMEs and Retail Portfolio Claims against corporations Mature claims Other Assets Exposure in Sharia Business if any Total Exposure Balance Commitment Contingency Exposure in Administrative Account Transactions Claim againts Government Claim againts Public Sector Entity Claim againts Multilateral Infrastructure Bank and International Institution Claim againts Bank Collateralized Housing Loan Collateralized commercial property loans Loans to employees pensioners Claims against MSMEs and Retail Portfolio Claims against corporations Mature claims Exposure in Sharia Business if any Total Exposure TRA Counterparty Credit Risk Claim againts Government Claim againts Public Sector Entity Claim againts Multilateral Infrastructure Bank and International Institution Claim againts Bank Claims against MSMEs and Retail Portfolio Claims against corporations Exposure in Sharia Business if any Total Exposure Counterparty Credit Risk Report Date Positions RAW Capital Charge Report Date Positions Previous Year RAW Capital Charge Net Claims after Calculating Efect of Credit Risk Mitigation Net Claims after Calculating Efect of Credit Risk Mitigation 221.446 375.379 75.076 6.006 20.898 4.568 9.142 731 13.569 13.569 1.086 100 2.166 1.625 130 60.587 747.507 747.507 59.801 2.982 3.670 8.487 679 8.338 112.317 47.180 20.744 203.830 16.306 290.471 375.379 20.898 4.568 2.166 876.375 50.850 20.744 1.059.236 84.739 13.096 2.619 210 6 5 10.000 42.141 42.141 3.371 - - 10.000 13.096 42.141 - 44.765 3.581 300.471 388.475 20.898 4.568 2.166 918.516 50.850 20.744 1.104.001 88.320 dalam jutaan rupiah in million rupiah PT B ANK DINAR INDONESIA Tb k I L APOR AN T AHUNAN 2 1 5 I 183 No Kategori Portofolio Posisi tanggal 31 Desember 2015 Posisi tanggal 31 Desember 2014 Tagihan Bersih Bagian Yang Dijamin Dengan Lainnya Bagian Yang Tidak Dijamin Tagihan Bersih Bagian Yang Dijamin Dengan Lainnya Bagian Yang Tidak Dijamin Agunan Garansi Asuransi Kredit Agunan Garansi Asuransi Kredit 1 2 3 4 5 6 7 8 = 3-[4+5+6+7]9 9 10 11 12 13 14 = 9-[10+11+12+13] A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 296.804 296.804 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 463.122 463.122 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 43.446 43.446 6 Kredit Beragunan Properti Komersil 82.175 82.175 7 Kredit PegawaiPensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 2.240 2.240 9 Tagihan Kepada Korporasi 1.004.316 97.385 906.931 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 3.843 3.843 11 Aset Lainnya 177.535 177.535 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada T otal Exposur Neraca 2.073.481 97.385 1.976.096 B Eksposur Kewajiban KomitmenKontigensi pd Transaksi Rekening Administratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 6 Kredit Beragunan Properti Komersil 2.699 2.699 7 Kredit PegawaiPensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan Kepada Korporasi 55.343 12.929 42.414 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo - 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada T otal Exposur TRA 58.042 12.929 45.113 C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan Counterparty Credit Risk 1 Tagihan Kepada Pemerintah 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tgihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 6 Tagihan Kepada Korporasi 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada T otal Exposur Counterpartry Credit Risk Total A+B+C 2.131.523 110.314 2.021.209 No Portfolio Category 31 December 2015 Positions 31 December 2015 Positions Net Claims Portion secured by Others Portion Unsecured Net Claims Portion secured by Others Portion Unsecured Collateral Guarantee “Credit Insurance” Collateral Guarantee “Credit Insurance” Balance Sheet Exposure Claim againts Government Claim againts Public Sector Entity Claim againts Multilateral Infrastructure Bank and International Institution Claim againts Bank Collateralized Housing Loan Collateralized commercial property loans Loans to employees pensioners Claims against MSMEs and Retail Portfolio Claims against corporations Mature claims Other Assets Exposure in Sharia Business if any Total Exposure Balance Exposure in Administrative Account Claim againts Government Claim againts Public Sector Entity Claim againts Multilateral Infrastructure Bank and International Institution Claim againts Bank Collateralized Housing Loan Collateralized commercial property loans Loans to employees pensioners Claims against MSMEs and Retail Portfolio Claims against corporations Mature claims Exposure in Sharia Business if any Total Exposure in Administrative Account Exsposure Counterparty Credit Risk Claim againts Government Claim againts Public Sector Entity Claim againts Multilateral Infrastructure Bank and International Institution Claim againts Bank Claims against MSMEs and Retail Portfolio Claims against corporations Exposure in Sharia Business if any Total Exsposure Counterparty Credit Risk Total A+B+C dalam jutaan rupiah in million rupiah 221.446 221.446 375.379 375.379 25.465 25.465 13.569 13.569 2.266 100 2.266 808.094 60.587 747.507 6.652 8.487 188.579 188.579 1.641.450 60.687 1.582.598 2.619 2.619 6 6 52.141 10.000 42.141 - - 54.766 10.000 44.766 1.696.216 70.687 1.627.364 I L APOR AN T AHUNAN 2 1 5 I PT B ANK DINAR INDONESIA T bk dalam jutaan rupiah No. Kategori Portofolio Posisi Tanggal 31 Desember 2015 Posisi Tanggal 31 Desember 2014 Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK 1 2 3 4 5 6 7 8 1. Tagihan Kepada Pemerintah 296.804 221.446 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4. Tagihan Kepada Bank 463.122 92.624 92.624 375.379 75.076 75.076 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 43.446 15.207 15.207 25.465 9.142 9.142 6. Kredit Beragun Properti Komersial 82.175 82.175 82.175 13.569 13.569 13.569 7. Kredit PegawaiPensiunan 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 2.240 1.680 1.680 2.266 1.700 1.625 9. Tagihan Kepada Korporasi 1.004.316 1.004.316 906.931 808.094 808.094 747.507 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 3.843 5.588 5.588 6.652 8.487 8.487 11. Aset Lainnya 177.535 178.772 178.772 188.579 203.830 203.830 TOTAL 2.073.481 1.380.362 1.282.977 1.641.450 1.119.898 1.059.236 in million rupiah Portfolio Category 31 December 2015 Positions 31 December 2014 positions Net Claims RWA before MRK RWA after MRK Net Claims RWA before MRK RWA after MRK Claim againts Government Claim againts Public Sector Entity Claim againts Multilateral Infrastructure Bank and International Institution Claim againts Bank Collateralized Housing Loan Collateralized commercial property loans Loans to employees pensioners Claims against MSMEs and Retail Portfolio Claims against corporations Mature claims Exposure in Sharia Business if any TOTAL dalam jutaan rupiah No. Kategori Portofolio Posisi Tanggal 31 Desember 2015 Posisi Tanggal 31 Desember 2014 Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK 1 2 3 4 5 6 7 8 1. Tagihan Kepada Pemerintah 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4. Tagihan kepada Bank 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 6. Kredit Beragun Properti Komersial 2.699 2.699 2.699 2.619 2.619 2.619 7. Kredit PegawaiPensiunan 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 6 5 5 9. Tagihan Kepada Korporasi 55.343 55.343 42.414 52.141 52.141 42.141 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo - - - TOTAL 58.042 58.042 45.113 54.766 54.765 44.765 in million rupiah Katagori Portofolio 31 December 2015 positions 31 December 2014 positions Net Claims RWA before MRK RWA after MRK Net Claims RWA before MRK RWA after MRK Claim againts Government Claim againts Public Sector Entity Claim againts Multilateral Infrastructure Bank and International Institution Claim againts Bank Collateralized Housing Loan Collateralized commercial property loans Loans to employees pensioners Claims against MSMEs and Retail Portfolio Claims against corporations Mature claims TOTAL 6.1.1. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca 6.1.2. Pengungkapan Eksposur Kewajiban KomitmenKontinjensi pada Transaksi RekeningAdministratif Exposure to Assets on Balance Sheet Exposure to Commitment Contingency Claims from Administrative Account Transactions PT B ANK DINAR INDONESIA Tb k I L APOR AN T AHUNAN 2 1 5 I 185 dalam jutaan rupiah No. Kategori Portofolio Posisi Tanggal 31 Desember 2015 Posisi Tanggal 31 Desember 2014 Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK 1 2 3 4 5 6 7 8 1. Tagihan Kepada Pemerintah 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4. Tagihan kepada Bank 5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 6. Tagihan Kepada Korporasi TOTAL in million rupiah Katagori Portofolio 31 December 2015 Positions 31 December 2014 Positions Net Claims RWA before MRK RWA after MRK Net Claims RWA before MRK RWA after MRK Claim againts Government Claim againts Public Sector Entity Claim againts Multilateral Infrastructure Bank and International Institution Claim againts Bank Claims against MSMEs and Retail Portfolio Claims against corporations TOTAL dalam jutaan rupiah No. Jenis Transaksi Posisi Tanggal 31 Desember 2015 Posisi Tanggal 31 Desember 2014 Nilai Eksposur Faktor Pengurang Modal ATMR Setelah MRK Nilai Eksposur Faktor Pengurang Modal ATMR Setelah MRK 1 2 3 4 5 6 7 8 1. Delivery versus payment a. Beban Modal 8 5-15 hari b. Beban Modal 50 16-30 hari c. Beban Modal 75 31-45 hari d. Beban Modal 100 lebih dari 45 hari 2. Non-delivery versus payment TOTAL In million rupiah No. Transaction Category 31 December 2015 Positions 31 December 2014 positions Exposure Value Capital Reduction Factor RWA after MRK Exposure Value Capital Reduction Factor RWA after MRK Delivery versus payment a. a. Capital Charge 8 5-15 days b. a. Capital Charge 50 16-30 days c. a. Capital Charge 75 31-45 days d. a. Capital Charge 100 more than 45 days Non-delivery versus payment TOTAL 6.1.3. PengungkaPan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan Counterparty Credit Risk 6.1.4. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen Settlement Risk Counterparty Credit Risk Exposure Exposure to Settlement Risk I L APOR AN T AHUNAN 2 1 5 I PT B ANK DINAR INDONESIA T bk dalam jutaan rupiah No. Jenis Transaksi Posisi Tanggal 31 Desember 2015 Posisi Tanggal 31 Desember 2014 Faktor Pengurang Modal ATMR Faktor Pengurang Modal ATMR 1 2 3 4 5 6 1. Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan 2. Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan 3. Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan 4. Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan 5. Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan 6. Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan 7. Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum TOTAL dalam jutaan rupiah No. Transaction Category 31 December 2015 Positions 31 December 2014 Positions Capital Reduction Factor ATMR Capital Reduction Factor ATMR Support credit facilities that meet requirements Support credit facilities that do not meet requirements Liquidity facilities that meet requirements Liquidity facilities that do not meet requirements Purchase of asset-backed that meet requirements Purchase of asset-backed that do not meet requirements Securitization exposure not covered by Bank Indonesia regulations on the application of prudential principles to asset securitization by commercial banks TOTAL dalam jutaan rupiah Posisi Tanggal 31 Desember 2015 Posisi Tanggal 31 Desember 2014 TOTAL ATMR RISIKO KREDIT 1.328.089 1.104.001 TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL 24.201 22.276 in million rupiah 31 December 2015 Positions 31 December 2014 Positions TOTAL RWA CREDIT RISKS TOTAL CAPITAL REDUCTION FACTORS dalam jutaan rupiah No. Pendekatan Yang Digunakan Posisi Tanggal 31 Desember 2015 Posisi Tanggal 31 Desember 2014 Pendapatan Bruto Beban Modal ATMR Pendapatan Bruto Beban Modal ATMR Rata-rata 3 tahun terakhir Rata-rata 3 tahun terakhir 1 2 3 4 5 6 7 8 1 Pendekatan Indikator Dasar 46.735 24.201 55.635 40.634 22.276 41.115 Total 46.735 24.201 55.635 40.634 22.276 41.115 in million rupiah Approach 31 December 2015 Positions 31 December 2014 Positions Gross Income Capital Charge RWA Gross Income Capital Charge RWA average of last 3 years average of last 3 years Base Indicator Approach Total 6.1.5. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi 6.1.7. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit 8.1.a. Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara Individual Securitization Exposure Total Credit Risks Exposure Disclosure of Quantitative Operational Risks – Individual Bank PT B ANK DINAR INDONESIA Tb k I L APOR AN T AHUNAN 2 1 5 I 187 Posisi Tanggal 31 Desember 2015 Posisi Tanggal 31 Desember 2014 No. Pos-pos Saldo Jatuh Tempo Saldo Jatuh Tempo = 1 bulan 1 bln sd 3 bln 3 bln sd 6 bln 6 bln sd 12 bln 12 bulan = 1 bulan 1 bln sd 3 bln 3 bln sd 6 bln 6 bln sd 12 bln 12 bulan 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 I NERACA A. Aset 1. Kas 14.445 5.417 2.528 2.889 3.611 - 8.338 3.127 1.459 1.668 2.084 - 2. Penempatan pada Bank Indonesia 296.804 128.101 19.467 22.247 46.989 80.000 221.446 104.318 43.651 39.297 34.180 - 3. Penempatan pada bank lain 463.122 461.172 546 624 780 375.379 375.142 66 76 95 4. Surat Berharga 5 Kredit yang diberikan 1.136.823 58.289 170.473 199.669 245.834 462.558 856.582 46.179 144.602 120.991 202.185 342.625 6 Tagihan lainnya 1.365 1.365 619 619 7 Lain-lain 19.227 19.227 20.970 20.970 Total Aset 1.931.786 673.571 193.014 225.429 297.214 542.558 1.483.334 550.355 189.778 162.032 238.544 342.625 B. Kewajiban 1. Dana Pihak Ketiga 1.470.891 905.787 382.105 99.706 83.243 50 1.204.318 1.227.906 358.743 87.859 59.283 50 2. Kewajiban pada Bank Indonesia 3. Kewajiban pada bank lain 150.677 145.852 1.135 1.703 1.987 1.879 1.387 116 174 202 4. Surat Berharga yang Diterbitkan 5 Pinjaman yang Diterima 6 Kewajiban lainnya 5.075 5.075 4.934 4.934 7 Lain-lain 11.168 11.168 10.987 - 10.987 - - - Total Kewajiban 1.637.811 1.056.714 394.408 101.409 85.230 50 1.222.118 1.234.227 369.846 88.033 59.485 50 Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca 293.975 383.143 201.394 124.020 211.984 542.508 261.216 683.872 180.068 73.999 179.059 342.575 II REKENING ADMINISTRATIF A. Tagihan Rekening Administratif 1. Komitmen 2. Kontijensi Total Tagihan Rekening Administratif B. Kewajiban Rekening Administratif 1. Komitmen 218.923 3.113 25.632 52.020 130.075 8.083 169.332 6.775 21.412 34.677 99.644 6.968 2. Kontijensi Total Kewajiban Rekening Administratif 218.923 3.113 25.632 52.020 130.075 8.083 169.332 6.775 21.412 34.677 99.644 6.968 Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif 218.923 3.113 25.632 52.020 130.075 8.083 169.332 6.775 21.412 34.677 99.644 6.968 Selisih IA-IB+IIA-IIB 75.052 386.256 227.026 72.000 81.909 534.425 91.884 690.647 201.480 39.322 79.415 335.607 Selisih Komulatif 31 December 2015 Positions 31 December 2014 Positions No. Pos-pos Balance maturity Balance maturity = 1 months 1 mth sd 3 mth 3 mth sd 6 mth 6 mth sd 12 mth 12 month = 1 months 1 mth sd 3 mth 3 mth sd 6 mth 6 mth sd 12 mth 12 month I BALANCE SHEET A. Assets 1. Cash 2. Placements with Bank Indonesia 3. Placements with other banks 4. Securities 5 Loans 6 Other receivables 7 Other assets Total Asset B. Liabilities 1. Third-party funds 2. Funds from Bank Indonesia 3. Funds from other banks 4. Securities issued 5 Fund borrowings 6 Other liabilities 7 Miscellaneous Total Liabilities Diference between Assets II ADMINISTRATIVE ACCOUNT A. Administrative Account Claims 1. Commitments 2. Contingencies Total Administrative Account Liabilities B. Administrative Account Liabilities 1. Commitments 2. Contingencies Total Administrative Account Liabilities Difference between Administrative Account Claims and Liabilities Diference IA-IB+IIA-IIB Cumulative Diference 9.1.a. Pengungkapan Proil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual Rupiah Maturities Proile Exposure - Bank Unconsolidated I LAPORAN TAHUNAN 2015 I PT BANK DINAR INDONESIA Tbk 188 SURAT PERNYATAAN ANGGOTA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI TENTANG TANGGUNG JAWAB ATAS LAPORAN TAHUNAN 2015 PT BANK DINAR INDONESIA Tbk Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Dinar Indonesia Tbk tahun 2015 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. Jakarta, 28 Maret 2016 Dewan Komisaris, PT Bank Dinar Indonesia Tbk

11. RESPONSIBILITY FOR ANNUAL REPORT

DECLARATION OF ACOUNTABILITY BY THE MEMBERS OF BOARD OF COMMISSIONERS AND BOARD OF DIRECTORS IN RESPECT OF RESPONSIBILITY FOR PT BANK DINAR INDONESIA Tbk’s 2015 ANNUAL REPORT We, the undersigned, hereby that all of the information contained in the PT Bank Dinar Indonesia Tbk2015 Annual Report is complete and accurate in all respects, and that we are fully accountable for the accuracy of the Annual Report content. This declaration has been properly made as required. Dr. Syaiful Amir, SE, Ak Komisaris Utama Haryono Waskito Komisaris Independen Efen Lingga Utama Komisaris Independen Direksi, PT Bank Dinar Indonesia Tbk Hendra Lie Direktur Utama J o y o Direktur Operasional Idham Aziz Direktur Kepatuhan Board of Commissioners, President Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Board of Directors, President Director Operation Director Compliance Director

11. TANGGUNG JAWAB LAPORAN TAHUNAN

PT BANK DINAR INDONESIA Tbk Laporan Keuangan dan Laporan Auditor Independen Untuk Tahun yang Berakhir Pada 31 Desember 2015 dan 2014 Financial Statements and Independent Auditor’s Report For the Years Ended December 31, 2015 and 2014