KONTRIBUTIF bankreport annual report 2017 120

Total Aset Total Assets Kredit yang Diberikan Loans Pada akhir tahun 2016, Bank SulutGo membukukan pertumbuhan aset menjadi sebesar Rp11.279.613 juta, meningkat sebesar 5,06 dari Rp10.736.800 juta pada tahun 2015. By the end of 2016, Bank SulutGo recorded an asset growth of Rp11,279,613 million, increased by 5.06 from Rp10,736,800 million in 2015. Pada akhir tahun 2016, Bank SulutGo membukukan pertumbuhan kredit menjadi sebesar Rp8.882.680 juta, meningkat sebesar 3,07 dari Rp8.618.027 juta pada tahun 2015. Sejalan dengan peningkatan kredit yang disalurkan maka posisi pada akhir tahun LDR menjadi 111.85 dan LFR menjadi 103,68. Hal ini menunjukkan bahwa Bank telah menjalankan fungsi intermediasi. By the end of 2016, Bank SulutGo recorded a loan growth of Rp8,882,680 million, increased by 3.07 from Rp8,618,027 million in 2015. In line with the increment in the loan, the LDR at the end of the year became 111.85 and LFR became 103.68. This indicates that the Bank has performed the intermediation function. 2012 2012 2013 2013 2014 2014 2015 2015 2016 2016 6,548,586 4,693,789 7,693,569 5,677,152 10,726,425 7,399,978 10,736,800 8,618,027 11,279,613 8,882,680 7 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 Rating Perusahaan Company Rating Bank SulutGo Fitch Ratings -Jakarta Taipei Singapore-1 Februari 2016: Fitch Ratings telah menegaskan ‘A idn’ Penilaian Nasional Jangka Panjang dan ‘F1 idn’ Jangka Pendek Nasional Penilaian dari empat bank pembangunan daerah Indonesia yakni: PT. Bank SulutGo Bank SulutGo, PT Bank Pembangunan Daerah Riau Kepri Bank Riau Kepri, PT Bank Pembangunan Daerah Lampung Bank Lampung dan PT Bank Pembangunan Daerah Maluku Bank Maluku dengan Outlook Stabil. ‘A’ Jangka Panjang Penilaian Nasional menunjukkan ekspektasi risiko gagal bayar yang rendah dibandingkan dengan emiten atau kewajiban lainnya di negara yang sama. Namun, perubahan keadaan atau kondisi ekonomi dapat mempengaruhi kapasitas untuk pembayaran tepat waktu untuk tingkat yang lebih besar daripada yang terjadi untuk komitmen keuangan dilambangkan dengan kategori dinilai lebih tinggi. Fitch Ratings-Jakarta Taipei Singapore-February 1, 2016: Fitch Ratings has airmed A idn Long Term National Rating and F1 idn National Short Term Rating of four regional development banks in Indonesia namely: PT. Bank SulutGo Bank SulutGo, PT Riau Kepri Regional Development Bank Bank Riau Kepri, PT Lampung Regional Development Bank Bank Lampung and PT Maluku Regional Development Bank Bank Maluku with Outlook Stable. ‘A’ National Long-Term Rating at the expectations of low default risk compared to other issuers or obligations in the same country. However, changes in circumstances or economic conditions may afect the capacity for timely repayment to a greater extent than is the case for inancial commitments denoted by a higher rated category. 8 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 Bank SulutGo meraih Penghargaan Bank SulutGo Achievement Pada tahun 2016, Bank SulutGo meraih penghargaan dari berbagai seperti : 1. Kategori BPD Best of The Best. 2. Kategori BPD dengan penerbitan surat utang teratraktif. 3. Kategori BPD dengan proitabilitas tertinggi. 4. Peringkat 3 kategori Performa Terbaik ATM untuk Bank Pembangunan Daerah. In 2016, the Bank SulutGo won awards from various such as: 1. Best of The Best BPD Category. 2. Very attractive in issuance of bonds BPD Category. 3. The highest proitability BPD Category. 4. 3rd Rank of ATM Best Performance category for the Regional Development Banks. 9 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 SURAT PERNYATAAN ANGGOTA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI TENTANG TANGGUNG JAWAB ATAS LAPORAN TAHUNAN PT. Bank SulutGo TAHUN BUKU 2016 STATEMENT OF THE BOARD OF COMMISSIONERS AND BOARD OF DIRECTORS REGARDING Responsibility FOR THE ANNUAL REPORT OF PT. BANK SULUTGO Surat Pernyataan tentang Tanggung jawab atas Isi Laporan Tahunan Statement of Responsibility for the Contents of Annual Report 10 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 Manado, 27 April 2017 Manado, April 27, 2017 DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISIONER Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT. Bank SulutGo tahun buku 2016 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan perusahaan. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. We the undersigned, declare that all informaion in the Annual Report of Bank SulutGo inancial year 2016 has been fully and take full responsibility for the accuracy of the contents of the company’s annual report. This statement was made with actual. DIREKSI BOARD OF DIRECTORS WELAN T. PALILINGAN Direktur Operasional Banking Operation Director MEIKY T. TALIWUNA Direktur Pemasaran Marketing Director REVINO M. PEPAH Direktur Umum General Affair Director JEFFRY A.M. DENDENG Direktur Utama President Director MACHMUD TURUIS Direktur Kepatuhan Compliance Director FREDERIK G. WORANG Komisaris Independen Independent Commissioner MAX R.M. KEMBUAN Komisaris Commissioner PEGGY A. MEKEL Komisaris Commissioner H. RUSTAM Hs. AKILI Komisaris Independen Independent Commissioner SANNY J. PARENGKUAN Komisaris Utama President Commissioner 11 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 Daftar Isi Table of Contents Kesinambungan Tema Continuity Theme 2 Ikhtisar Utama Highlights 4 Rating Perusahaan Company Rating 6 Bank SulutGo meraih Penghargaan Bank SulutGo Achievement 7 Surat Pernyataan Tentang Tanggung Jawab Atas Isi Laporan Tahunan Statement of Responsibility for the Contents of Annual Report 8 Daftar Isi Table of Contents 10 Ikhtisar Keuangan Financial Highlights 16 Kinerja Laba Rugi Earning Loss Performance 20 Rasio Keuangan Ratio Performance 22 Iktisar Penting Lainnya Other Important Highlights 24 Laporan Dewan Komisaris Board of Comissioners Report 26 Proil Dewan Komisaris Board of Commissioners Proile 36 Laporan Direksi Board of Directors Report 44 Proil Direksi Board of Directors Proile 60 Pendahuluan Preface Proil Perusahaan Company Proile 10 68 Identitas Perusahaan Corporate Identity 70 Visi Misi Vision and Missions 71 Budaya Kerja Bank SulutGo Bank SulutGo Work Culture 72 Logo dan Makna Logo Logo and Logo Meaning 73 Rangkaian Kegiatan Penting Selama Tahun 2016 Highlight of Important Activities During 2016 74 Sekilas Bank SulutGo Bank SulutGo at a Glance 84 Jejak Langkah Milestone 88 Bidang Usaha Business Fields 90 Penghargaan Sertiikasi di Tahun 2016 Awards Certiication In 2016 102 Pemeringkat Rating Agency 103 Struktur Organisasi Organizational Structure 104 Struktur Komposisi Pemegang Saham Structure and Composition of Shareholders 106 12 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Discussion Analysis of Bank Performance by Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporing Review 224 170 Proil Pejabat Eksekutif Executive Oficer Proile 116 Struktur Group, Nama Entitas Anak Asosiasi Group Structure, Name of Subsidiary Associations 130 Kronologi Pencatatan Saham Share Listing Chronology 132 Kronologis Pencatatan Saham Tahun 2015 2015 Share Listing Chronology 138 Kronologis Pencatatan Saham Tahun 2016 2016 Share Listing Chronology 150 Ikhtisar Efek Lainnya Other Marketable Securities Summary 159 Jaringan Kantor Ofice Network 160 Tinjauan Industri Industry Overview 226 Uraian Kinerja Bank Tahun 2016 Description of Bank Performance Year 2016 259 Uraian Persegmen Usaha Description of Business Segment 262 Uraian Kinerja Keuangan 2016 Description of Financial Performance 2016 288 Kewajiban Liability 296 Laporan Arus Kas Cash Flow Statement 306 Rasio-Rasio Keuangan Financial Ratios 316 Kemampuan Membayar Hutang Ability to Pay Debt 321 Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontigensi Estimated Losses Commitments and Contingencies 323 Komponen Substansi dari Pendapatan dan Beban Lain-lain Substance Components of Other Income and Expenses 325 Kebijakan Pembagian Dividen Dividend Sharing Policy 325 Program Kepemilikan Saham Oleh Karyawan DanAtau Manajemen Yang Dilaksanakan Perusahaan ESOPMSOP Employee Shareholding Program and or Companys Implemented Management ESOP MSOP 328 Struktur Modal Capital Structure 330 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Capital Adequacy 331 Kepatuhan BMPK LLL Compliance 333 Dampak Perubahan Suku Bunga Terhadap Kinerja Bank Interest Effect on Bank Performance 333 Dampak Perubahan Harga Terhadap Pendapatan Usaha The Impact of Price Change on Business Income 334 Ikatan Material Untuk Investasi Barang Modal Materials Agreement for Capital Goods Investments 334 Realisasi Perolehan dan Rencana Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Actual Acquisition and Plan of Use of Public Offering Funds 335 Pengembangan Sumber Daya Manusia Human Resource Development 172 Aspek Pemasaran Marketing Aspect 202 Teknologi Informasi Information Technology 216 13 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 Pendahuluan Preliminary 358 Komitmen Dan Konsistensi Penerapan Tata Kelola Commitment And Consistency On Governance Implementation 360 Dasar Acuan Implementasi Tata Kelola Yang Baik Basic Reference Of Good Governance Implementation 360 Prinsip-Prinsip Tata Kelola Yang Baik Good Governance Proile 361 Kebijakan Tata Kelola Yang Baik Good Governance Policy 365 Perjalanan Implementasi Tata Kelola Bank Journey of Bank Governance Implementation 366 Informasi Mengenai Pemegang Saham Utama Dan Pengendali Information About Major Shareholders And Controllers 384 Struktur Tata Kelola Bank SulutGo Bank SulutGo Governance Structure 385 Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report 356 Informasi material antara lain mengenai:Investasi, Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, Restukturisasi hutang modal Material information includes: Investment, Expansion, Divestment, Acquisition, Debt Capital Restructuring 335 Informasi keuangan yang telah dilaporkan yang mengandung kejadian yang sifatnya luar biasa dan jarang terjadi Financial information that has been reported containing events that are extraordinary and rare 335 Peristiwa Penting yang sifatnya Luar Biasa dan Jarang Terjadi Important Events that are Extraordinary and Rarely Happen 337 Peristiwa Setelah Tanggal Laporan Posisi Keuangan Event After Date of Financial Position Report 338 Transaksi material yang mengandung benturan kepentingan dan transaksi dengan pihak berelasi dan ailiasi Material transactions containing conlict of interest and transactions with related parties and afiliates 338 Perubahan Peraturan Perundang-undangan yang berpengaruh signiikan terhadap perusahaan Changes in Legislation that have signiicant effect on the company 338 Kebijakan Akuntansi Perusahaan Company Accounting Policies 341 Perubahan Kebijakan Akuntansi Changes in Accounting Policies 342 Kebijakan Dan Strategi Dalam Mewujudkan Transformasi BPD Policies and Strategies in Realizing BPD Transformation 346 Prospek Usaha Perusahaan Company Business Prospects 353 14 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM Shareholders General Meeting 386 Dewan Komisaris Board of Commissioners 428 Informasi Mengenai Komisaris Independen Information About Independent Commissioners 464 Uraian Direksi The Board of Directors Description 469 Komite Di Bawah Dewan Komisaris Committee Under the Board Oo Commissioners 508 - Proil Komite Audit Audit Committee Proile 515 - Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee 532 - Proil Komite Pemantau Risiko Proile of Risk Oversight Committee 545 - Komite Remunerasi Dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee 545 - Proil Komite Remunerasi Dan Nominas Proile of Remuneration and Nominas Committee 545 Komite Di Bawah Direksi Committee Under the Board of Directors 552 - Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee 553 Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary 560 - Proil dan Riwayat Jabatan Sekretaris Perusahaan Proile and Position History of Corporate Secretary 561 Sistem Pengendalian Internal Internal Control System 565 Laporan Audit Intern Internal Audit Report 575 Proil dan Pengangkatan Kepala SKAI Proile and Appointment of Head of Internal Audit 577 Fungsi Audit Ekstern External Audit Function 593 Fungsi Manajemen Risiko Risk Management Function 596 Fungsi Kepatuhan Compliance Function 619 Kebijakan Anti Fraud Anti Fraud Policy 635 Wh Istleblowing System Whistle-blowing System 640 Internal Fraud Internal Fraud 650 Etika Perusahaan Corporate Code of Conduct 651 Kebijakan Tentang Seleksi Pemasok Atau Vendor Policy About Supplier Selection Or Vendor 655 Laporan Harta Kekayaan Peny Elenggara Negara LHKPN State Oficial Wealth Report 661 Pencegahan Tindakan Korupsi Gratiikasi Prevention of Corruption Gratiication 663 Transaksi Yang Mengandung Benturan Kepentingan Transactions Containing Conlict of Interest 663 Buy Back Shares Dan Buy Back Obligasi Buy Back Shares and Buy Back Bonds 664 Shares Option Shares Option 666 Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait Dan Peny Ediaan Dana Besar Provision Fund to Related Parties and Large Exposure 666 Transparansi Kondisi Keuangan Dan Non Keuangan Bank Transparency of Bank Financial and Non Financial Condition 668 Rasio Gaji Tertinggi Dan Terendah Highest and Lowest Salary Ratio 669 Permasalahan Hukum Legal Issues 669 Rencana Strategis Bank The Banks Strategic Plan 671 Akses Informasi Access Information 678 Perubahan Peraturan Perundang-Undangan Amendment to the Laws and Regulations 679 Pemberian Dana Untuk Kepentingan Sosial DanAtau Kegiatan Politik Funding For Social and or Political Activities 681 15 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 Laporan Corporate Social Responsibility CSR Corporate Social Responsibility 682 Kesimpulan Umum Hasil Self Assessment Atas Penerapan Tata Kelola Bank General Conclusion of Self Assessment Result on the Implementation of Good Corporate Governance 688 16 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 Pantai Wisata Botutonuo Kabupaten Bone Bolango Provinsi Gorontalo Referensi Penyusunan Laporan Tahunan Annual Report Reference Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement 771 748 17 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 PERTUMBUHAN ASET ASSET GROWTH PERTUMBUHAN KREDIT LOAN GROWTH 2012 2012 2013 2013 2014 2014 2015 2015 2016 2016 5,06 3,07 6,548,586 4,693,789 7,693,569 5,677,152 10,726,425 7,399,978 10,736,800 8,618,027 11,279,613 8,882,680 Ikhtisar Keuangan Financial Highlights 2012 2013 2014 2015 2016 4,693,789 5,677,152 7,399,978 8,618,027 8,882,680 2012 2013 2014 2015 2016 6,548,586 7,693,569 10,726,425 10,736,800 11,279,613 18 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 Bank SulutGo sebagai bagian dari Bank Pembangunan Daerah Seluruh Indonesia harus menjadi bank yang berdaya saing tinggi dan kuat, serta berkontribusi signiikan bagi pertumbuhan dan pemerataan ekonomi daerah yang berkelanjutan. Dengan semangat ini, membawa kinerja Bank SulutGo ditahun 2016 dapat berkontribusi untuk pembangunan ekonomi di Sulut dan Gorontalo. Bank SulutGo as part of the Regional Development Bank Indonesia bank should be highly competitive and strong, and contribute signiicantly to the growth and sustainable regional economic equality. In this spirit, bringing the Bank SulutGo’s performance in the year 2016 can contribute to economic development in North Sulawesi and Gorontalo. PERTUMBUHAN DANA PIHAK KETIGA THIRD PARTY FUNDS GROWTH PERTUMBUHAN LABA PERUSAHAAN CORPORATE EARNING GROWTH 2012 2012 2013 2013 2014 2014 2015 2015 2016 2016 -4,52 36,65 4,281,696 139,191 5,026,542 181,431 8,213,039 159,749 8,317,300 126,907 7,941,389 173,418 2012 2013 2014 2015 2016 4,281,696 5,026,542 8,213,039 8,317,300 7,941,389 2012 2013 2014 2015 2016 139,191 181,431 159,749 126,907 173,418 19 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 Ikhtisar Keuangan FINANCIAL HIGHLIGHTS Uraian 2012 2013 2014 2015 2016 Jumlah Aset 6,548,586 7,805,462 10,726,425 10,736,801 11,279,613 Penggunaan Dana 1 Kredit Yang Diberikan 4,693,789 5,677,152 7,399,978 8,618,027 8,882,680 2 Penempatan Pada Bank Indonesia dan Bank Lain 805,105 41,396 1,026,648 125,447 963,217 3 Surat Berharga 329,830 1,001,287 928,056 761,001 807,968 4 Penyertaan 1,825 1,825 1,825 978 978 Penghimpunan Dana Dana Pihak Ketiga 4,281,696 5,026,542 8,213,039 8,317,300 7,941,389 1 Giro 966,362 1,297,808 1,585,133 1,797,219 1,562,990 2 Tabungan 939,712 1,074,927 1,222,882 1,342,591 1,452,282 3 Deposito 2,375,622 2,653,807 5,405,024 5,177,490 4,926,116 Dana Lainnya 1 Simpanan Dari Bank Lain 1,132,860 1,130,656 300,987 502,346 1,084,995 2 Pinjaman Yang Diterima 82,294 31,256 6,256 1,256 - 3 Surat berharga Yang Diterbitkan 398,037 379,795 1,125,200 745,641 746,873 Ekuitas 1 Modal Saham 264,388 393,632 557,539 668,901 771,226 Tambahan Modal Disetor Agio 38,841 76,297 73,944 24,836 24,836 2 Modal Disetor Lainnya 45,712 52,452 1,002 31,505 44,591 3 Modal sumbangan 177 - - - - 4 Komponen Ekuitas lainnya - 37,543 45,751 45,249 107,418 5 Saldo Laba Telah ditentukan penggunaannya 58,749 72,668 81,614 107,016 136,515 Belum ditentukan penggunaannya 139,191 197,883 176,202 162,192 173,418 Modal Bank 1 Modal Inti 477,463 632,413 691,151 768,518 1.132.295 2 Modal Pelengkap 34,182 37,074 50,261 122,694 63,829 Total Asset Bank SulutGo sampai dengan 31 Desember 2016 tercatat sebesar Rp11.279.613 juta, terjadi pertumbuhan asset sebesar 5.09 dibandingkan tahun 2015. Total Assets of Bank SulutGo up to December 31, 2016 was recorded at Rp11.279.613 million, an asset growth of 5.09 compared to the year 2015 . 20 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 dalam juta in million Rupiah PERTUMBUHAN DANA PIHAK KETIGA THIRD PARTY FUNDS GROWTH MODAL SAHAM SHARE CAPITAL MODAL INTI CORE CAPITAL 2012 2012 2012 2013 2013 2013 2014 2014 2014 2015 2015 2015 2016 2016 2016 4,281,696 264,388 477,463 5,026,542 393,632 632,413 8,213,039 557,539 691,151 8,317,300 668,901 768,518 7,941,389 771,226 1.132.295 -4.52 15.30 47.33 PERTUMBUHAN ASET ASSET GROWTH 2012 2013 2014 2015 2016 6,548,586 7,693,569 10,726,425 10,736,800 11,279,613 5,09 Pertumbuhan Growth Description Nominal 542,812 5.06 Total assets Use of Funds 264,653 3.07 1 Loans 837,770 667.83 2 Placements with Bank Indonesia and Other Banks 46,967 6.17 3 Marketable Securities 1 -0.05 4 Investment Fund raising 375,911 -4.52 Third-party funds 234,229 -13.03 1 Current Account 109,691 8.17 2 Savings 251,374 -4.86 3 Time Deposit - 0.00 Other funds 582,649 115.99 1 Deposits From Other Banks 1,256 -100.00 2 Borrowing 1,232 0.17 3 Marketable Securities Issued Equity 102,325 15.30 1 Capital Stock 0.00 Additional Paid In Capital Agio 13,086 41.54 2 Other Paid-In Capital - 0.00 3 Capital Contribution 152,667 -337.39 4 Other Equity Components - 0.00 5 Retain Earning 29,499 27.57 Appropriated 11,226 6.92 Unappropriated Capital Bank 363.777 47,33 1 Core Capital 58,865 -47.98 2 Supplementary Capital 21 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 Uraian 2012 2013 2014 2015 2016 Laba Rugi 1 Pendapatan Bunga 836,292 1,704,799 1,396,833 2,862,397 2,895,586 2 Beban Bunga 355,475 977,352 643,763 1,957,078 1,889,686 3 Pendapatan Bunga Bersih 480,817 727,447 753,070 905.319 1,005,900 4 Pendapatan Operasional Lainnya 55,101 47,684 65,940 252,092 294,787 5 Beban Operasional Lainnya 369,715 502,390 522,813 896,628 1,015,781 6 Pendapatan Non Operasional 12,425 2,074 13,747 1,454 10,276 7 Beban Non Operasional 24,332 23,694 42,404 61,799 29,108 8 Laba Sebelum Pajak 196,713 267,906 235,806 188,330 257,619 9 Pajak Penghasilan 57,522 86,473 76,056 61,423 84,200 10 Laba Periode Berjalan 139,191 181,432 159,750 126,908 173,418 11 Total Laba Rugi Komprehensif - 181,432 151,542 127,409 317,877 12 Laba Persaham Dasar Periode Berjalan 78,907 70,950 30,601 18,971 23,994 Komprehensif Periode Berjalan 52,647 44,461 29,028 19,046 43,982 Kepatuhan 1 Giro Wajib Minimum 8.00 8.12 8.61 8.02 6.70 2 BMPK Pihak Terkait - - - - - Pihak Tidak Terkait - - - - - Kinerja Laba Rugi Earning Loss Performance Bank SulutGo membukukan Pendapatan Bunga per tanggal 31 Desember 2016 sebesar Rp2,895,586 juta atau naik sebesar 1,16 dibandingkan pada tahun 2015 yaitu sebesar Rp2.862.397 juta. Demikian pula dengan pendapatan bunga bersih yang berhasil dibukukan pada tahun 2016 sebesar Rp1.005.900 juta atau meningkat sebesar 11,09 dibandingkan pada tahun 2015 yaitu sebesar Rp905.319 juta. Bank SulutGo recorded an Interest Income as of December 31, 2016 amounted to Rp2,895.586 million, increased by 1.16 compared to 2015 amounted to Rp2,862,397 million. Similarly, net interest income successfully recorded in 2016 amounted to Rp1,005,900 million or increased by 11.09 compared to the year 2015 amounted to Rp905,319 million. 22 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 PENDAPATAN BUNGA INTEREST INCOME PENDAPATAN BUNGA BERSIH NET INTEREST INCOME PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING INCOME 2012 2012 2012 2013 2013 2013 2014 2014 2014 2015 2015 2015 2016 2016 2016 836,292 480,817 55,101 1,704,799 727,447 47,684 1,396,833 753,070 65,940 2,862,397 905.319 252,092 2,895,586 1,005,900 294,787 16.94 11.09 1.16 dalam juta in million Rupiah Pertumbuhan Growth Description Nominal Proit Loss 33,189 1.16 1 Interest income 67,392 -3.44 2 Interest expense 100,456 11.09 3 Net interest income 42,694 16.94 4 Other Operating Income 119,153 13.29 5 Other Operating Expenses 8,822 606.72 6 Non-Operating Income 32,691 -52.90 7 Non-Operational Expenses 69,289 36.79 8 Earning before tax 22,777 37.08 9 Income tax 46,510 36.65 10 Current Earnings Period 190,468 149.49 11 Total Income Loss Comprehensive 12 Earnings per share Basic 5,023 26.48 Current Period 24,936 130.93 Comprehensive Period - 0.00 Compliance 1.32 -16.46

1. Statutory Reserves 2. LLL

Ailiated Party Non Ailiated Party 23 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 Uraian 2012 2013 2014 2015 2016 Rasio-rasio Keuangan 1 Rasio CAR

18.76 17.27

14.26 13.79

17.11 2 Laba terhadap Aktiva ROA 3.00 3.48 2.16 1.56 2.00 3 Laba terhadap Ekuitas ROE

39.86 36.92

23.16 20.10

21.02 4 Margin Bunga Bersih NIM 8.66 11.17 9.72 9.18 9.25 5 NPL Gross

0.81 0.54

1.29 0.97

0.94 6 NPL Netto 0.13 0.21 0.93 0.55 0.50 7 Biaya OperasionalPendapatan Operasional BOPO 77.66 75.53 81.52 87.35 86.68 8 Loan To Funding Ratio LFR 109.62 112.94 90.10 95.09 103.68 9 Loan To Deposit Ratio LDR 109.62 112.94 90.10 103.62 111.85 10 Aset Utilization Ratio 13.80 14.97 13.77 29.02 28.38 11 Return On 2.37 2.68 1.88 1.92 2.60 12 Primery Ratio 7.79 8.61 6.43 7.16 10.04 13 Gross Proit Margin GPM 22.07 22.96 16.12 6.05 8.07 14 Net Proit Margin NPM 15.62 15.55 10.92 4.07 5.44 15 OC Terhadap Total Aset 5.65 6.44 4.87 8.35 9.01 Rasio Keuangan Financial Ratio Rasio kewajiban penyediaan modal minimum KPPM Bank SulutGo pada tahun 2015 sebesar 17,11 atau mengalami peningkatan sebesar 24,08 dibandingkan tahun 2015 yaitu sebesar 13,79. Rasio laba terhadap ekuitas ROE pada tahun 2016 juga mengalami peningkatan sebesar 4,58 jika dibandingkan dengan tahun 2015. Pada tahun 2016, ROE sebesar 201,02 sedangkan tahun 2015 yaitu sebesar 20,10. Sedangkan untuk margin bunga bersih NIM pada tahun 2016 sebesar 9,25 atau meningkat 0,76 jika dibandingkan dengan tahun 2015 sebesar 9,18. Capital Adequacy Ratio CAR of Bank SulutGo in 2015 amounted to 17.11 or an increase of 24.08 compared to the year 2015 of 13.79. The ratio of return to equity ROE in 2016 also increased by 4.58 compared to 2015. In 2016, ROE was 201.02, while in 2015 was 20.10. As for the net interest margin NIM in 2016 amounted to 9.25 or an increase of 0.76 when compared to the year 2015 of 9.18. 24 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016