Not yet Reported; bankreport annual report 2017 120

Pencairan CSR untuk 4 KabupatenKota yang belum merealisasikan CSR Tahun 2016 Memperhatikan BPP Kebijakan Prosedur Pengelolaan CSR halaman 15 BAB II Poin 2 Sumber Dana Program BL Bina Lingkungan menyatakan bahwa “Terhadap alokasi dana CSR yang tidak direalisasikan pada tahun berjalan tidak dapat dikapitalisasi ke tahun berikutnya dengan memperhatikan beban operasional bank hanya berlaku dalam tahun berjalan”. Mengingat masih ada 12 kabupatenkota dan Provinsi Gorontalo serta sebagian Provinsi Sulawesi Utara yang belum memasukan proposal Dana CSR Tahun 2016 sebesar Rp.14.703.300.000,- yakni Provinsi Sulawesi Utara sisa Rp.9.817.000.000; Prov.Gorontalo Rp.987.500.000; Kab. Boalemo Rp.1.798.600.000; Kab.Bolaang Mongondow Rp.642.000.000; Kota Manado Rp.604.200.000; Kab.Kepl. Sangihe Rp.477.200.000; Kota Tomohon Rp.195.500.000; Kab. Kepl.Talaud Rp.9.400.000; Kota Kotamobagu Rp.148.100.000; Kab.Bolmong Timur Bolmong Utara masing-masing Rp.100.000; dan Kab.Bolmong Selatan Rp.23.600.000; untuk itu diberikan kesempatan untuk merealisasikannya di tahun 2017 karena dana CSR 2016 dipindah ke Tahun 2017. CSR Disbursement for 4 Regencies Municipals that have not realized CSR Year 2016 Regarding to BPP CSR Management Policy Procedures page 15 CHAPTER II Point 2 Funding Source of the BL Program Environment Development states that To the allocation of CSR funds not realized in the current year cannot be capitalized to the next year taking into account the banks operational expenses only in the current year . Considering there are still 12 Regencies Municipals and Gorontalo Province and part of North Sulawesi Province, which have not submitted a CSR Fund 2016 proposal amounted to Rp.14.703.300.000, - namely North Sulawesi Province residual Rp.9.817.000.000; Gorontalo Prov. Rp.987.500.000; Boalemo Reg. Rp.1.798.600.000; Bolaang Mongondow Reg. Rp.642.000.000; Manado Mun. Rp.604.200.000; Kep.Sangihe Reg. Rp.477.200.000; Tomohon Mun. Rp.195.500.000; Kepl. Talaud Reg. Rp.9.400.000; Kotamobagu Mun. Rp.148.100.000; East Bolmong North Bolmong Reg. each Rp.100.000; and South Bolmong Reg. Rp.23.600.000; For that given the opportunity to realize it in 2017 because 2016 CSR funds had taken over to Year 2017. 689 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 Analisis analysis Untuk laporan GCG periode tahun 2016, Bank telah melakukan self assessment penilaian sendiri terhadap penerapan Good Corporate Governance yang secara umum baik, hal ini tercermin dari pemenuhan yang telah memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance yang termuat di dalam Governance Structure, Governance Process maupun pada Governance Outcome. Penetapan peringkat hasil penilaian sendiri self assessment pelaksanaan penerapan GCG di atas, dihasilkan dengan pertimbangan meliputi governance structure , governance process dan governance outcome. For GCG report period of 2016, the Bank has conducted a self- assessment self- assessment towards the implementation of good corporate governance in general good, it is relected on the fulillment of which had been adequate for the principles of good corporate governance contained in the Governance Structure, Governance Process and on the Outcome Governance. Determination of the ranking of results assessment self- assessment over the practical implementation of GCG, is produced with consideration include the governance structure, governance process and governance outcomes. KESIMPULAN UMUM HASIL SELF ASSESSMENT ATAS PENERAPAN TATA KELOLA BANK Dengan diterbitkannya Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 1515DPNP tanggal 29 April 2013 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance GCG sebagai bentuk perubahan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 912DPNP tanggal 30 Mei 2007 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum, Bank diwajibkan melaksanakan Self Assessment terhadap penerapan GCG. Pelaporan penilaian sendiri self assessment pelaksanaan GCG dilakukan secara berkala sesuai dengan periode penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum TKB yaitu periode Juni dan Desember setiap tahunnya. Untuk laporan penilaian sendiri Self Assessment Bank dalam rangka laporan pelaksanaan GCG tahun 2016 disusun sesuai dengan format sebagaimana lampiran IV Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 1515DPNP tanggal 29 April 2013 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance GCG Bagi Bank Umum, yaitu sebagai berikut : Hasil Penilaian Sendiri Self AssessmentPelaksanaan GCG Peringkat Deinisi Peringkat Individual 2 Manajemen Bank telah melakukan penerapan Good Corporate Governance yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip Good Corporate Governance, maka secara umum kelemahan tersebut kurang signiikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank. Bank management has made the implementation of good corporate governance in general good. This is relected in an adequate fulillment of the principles of Good Corporate Governance. If there is a weakness in the application of the principles of Good Corporate Governance, the general weakness of the less signiicant and can be solved with normal action by the Bank’s management. GENERAL CONCLUSIONS OF SELF AS- SESSMENT ON THE IMPLEMENTATION OF BANK GOVERNANCE With the issuance of Bank Indonesia Circular Letter Number 1515 DPNP dated 29 April 2013 regarding the Implementation of Good Corporate Governance GCG as a form of amendment to Bank Indonesia Circular Letter Number 912 DPNP dated May 30, 2007 regarding Implementation of GCG for Commercial Banks, Banks are required to implement Self Assessment on GCG implementation. The self assessment report on GCG implementation is conducted periodically in accordance with the period of assessment of Commercial Bank Rating TKB, which is the period of June and December of each year. For the Bank Self Assessment report in the framework of the 2016 GCG implementation report shall be prepared in accordance with the format in Attachment IV of Bank Indonesia Circular Letter Number 1515 DPNP dated 29 April 2013 on the Implementation of Good Corporate Governance GCG for Commercial Banks, as follows: 690 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 Analisis analysis Governance Structure 1. Aspek positif a. Fungsi dan Tugas Komisaris telah di legitimasi oleh Pemegang Saham Bank SulutGo berdasarkan Akta Pernyataan Rapat Umum Pemegang Luar Biasa Bank SulutGo No. 52 tangggal 25 Oktober 2016 tentang susunan kepengurusan anggota Dewan Komisaris Bank SulutGo Periode Tahun 2016 – Tahun 2020; b. Seluruh Komisaris yang ada telah lulus Fit Proper Test yang menggambarkan memenuhi syarat dan berkompeten dalam mengelola Bank; c. Susunan Komite telah sesuai dengan POJK NO 55 Tahun 2016 dan penempatan personil dalam struktur Komite merupakan hasil keputusan Dewan Komisaris yang telah disampaikan kepada Direksi melalui surat No. 070DK-BSGXII2016 tanggal 27 Desember 2016; d. Struktur Komite terdiri dari Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Nominasi Remunerasi yang diketuai masing – masing oleh satu orang Komisaris Independen yang dapat menunjang tugas dan fungsi Dewan Komisaris; e. Untuk Komposisi struktur SDM satuan kerja Kepatuhan, Satuan Kerja Audit Internal dan Divisi Manajamen Risiko secara kuantitas dinilai cukup, dan memiliki kualitas dalam menunjang tugas dan fungsi di masing- masing unit kerja, namun khusus untuk struktur SDM di Departemen Kepatuhan secara kuantitas dinilai masih kurang dan perlu dilakukan penambahan SDM. 2. Aspek Negatif a. Terdapat kekurangan SDM yang harus disesuaikan dengan struktur organisasi untuk memaksimalkan pelaksanaan tugas Kepatuhan terutama SDM di Dept. Kepatuhan; b. Koordinasi kerja untuk para pejabat di Divisi Kepatuhan belum berjalan dengan baik, sehingga dapat mempengaruhi program – program kerja yang dijalankan; c. Terdapat kekosongan struktur Pemimpin Departemen di Dep. Investigasi dan Anti Fraud; d. Terdapat kekosongan struktur yaitu Pemimpin Departemen di Dep. Kebijakan Prosedur Risiko. Governance Process 1. Aspek positif a. Dewan Komisaris berusaha untuk memahami tugas dan tanggung jawab dalam menjalankan fungsinya yang ditunjukkan dengan sering melakukan koordinasi dengan Direksi, contohnya adalah melakukan koordinasi dan pengawasan terhadap Rencana Strategis Bisnis Bank untuk RBB Tahun 2017, yang diharapkan mampu untuk mencapai hasil yang maksimal; b. Direksi berusaha untuk memperbaiki kebijakan – kebijakan keputusan Direksi yang nilai tidak sesuai dengan prinsip – prinsip GCG dengan mengacu pada hasil temuan OJK pada Tahun 2016 maupun hasil evaluasi dan pengamatan langsung yang dilakukan oleh Direksi sendiri; c. Proses pengambilan keputusan yang sifatnya strategis ditetapkan dalam rapat BOD; Governance Structure 1. Positive aspects a. Functions and Duties of the Commissioner has been in legitimacy by the Bank’s shareholder SulutGo by the Deed of Extraordinary Shareholders General Meeting of Bank SulutGo No. 52 dated October 25, 2016 concerning the composition of the management members of the Board of Commissioners of Bank SulutGo period 2016 - 2020; b. All existing Commissioners have passed the Fit Proper Test which describe the eligible and competent in managing the Bank; c. The composition of the Committee in accordance with POJK No. 55 Year 2016 and placement of personnel in the structure of the Committee is the decision of the Board of Commissioners that has been submitted to the Board by letter No. 070 DK-BSG XII 2016 dated December 27, 2016; d. Committee structure consists of the Audit Committee, Risk Oversight Committee and Nomination and Remuneration Committee, chaired by each by one Independent Commissioner to support the tasks and functions of the Board of Commissioners; e. For the composition of the structure of human resources working unit Compliance, Internal Audit Unit and the Division of Risk Management in quantity enough votes, and have the quality in supporting the duties and functions of each unit of work, but speciically to the structure of human resources in the Compliance Department quantitatively assessed to be less and necessary to add HR. 2. Negative Aspects a. There is a shortage of human resources must be adapted to the organizational structure in order to maximize the implementation of tasks, especially human resources at Compliance Dept. ; b. Coordination of work for oicials in the Compliance Division has not proceeded properly, which may afect the work programs undertaken; c. There is a vacancy of the structure of the Head of Department at the Investigation and Anti Fraud Department; d. There is a vacancy of the structure that is Head of Department at Risk Policies Procedures Department. Governance Process 1. Positive aspects a. BOC seeks to understand the duties and responsibilities in performing its function as indicated by frequent coordination with the Board of Directors, for example, is to coordinate and supervise the Bank’s Business Strategic Plan for RBB Year 2017, which is expected to be able to achieve maximum results; b. The Board of Directors seeks to improve policy - a policy decision of the Board of Directors, which value is not in accordance with the principle - the principle of GCG with reference to the indings of the OJK in 2016 and the results of the evaluation and direct observations conducted by the Board of Directors itself; c. Strategic decision-making processes are deined in BOD meetings;; 691 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 Analisis analysis d. Direksi berusaha untuk memenuhi komitmennya untuk memperbaiki komposit GCG dengan menanda tangani pakta integritas, penyusunan kebijakan terkait dengan Gratiikasi, maupun penyusunan program pelaporan LHKPN ke KPK-RI; e. Penyusunan program kerja Komite yang baru dibentuk sesuai dengan kebutuhan Bisnis, yang dapat terukur dan dapat dicapai; f. Bank telah membuat program proses penyusunan prosedur implementasi penanganan benturan kepentingan dan memitigasi tindakan yang mengandung benturan kepentingan, seperti kebijakan tentang pakta integritas, penyusunan kebijakan terkait dengan Gratiikasi; g. Satuan kerja Kepatuhan telah melakukan sosialisai budaya kepatuhan pada seluruh unit terkait, Memberikan kajian-kajian hukum, berusaha mengungkapkan kejadian-kejadian yang melanggar aturan dan didokumentasikan dengan baik, Penyusunan kebijakan dan prosedur yang disesuaikan dengan regulasi yang terbaru dari OJKBI seperti penyusunan kebijakan tentang Remunerasi sesuai POJK No 45 Tahun 2015; h. Divisi MRi secara kontinyu memantau risiko-risiko bisnis yang terjadi pada proses operasional cabang yang langsung disampaikan kepada unit kerja terkait untuk dapat ditindak lanjuti. 2. Aspek Negatif a. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2016 fungsi pelaksanaan tugas dewan komisaris yang berkaitan dengan governance process belum berjalan dengan maksimal, karena masa tugas Dewan Komisaris masih tergolong baru dan masih membutuhkan orientasi untuk penyesuaian dengan lingkungan Bank; b. Masa tugas Dewan Direksi masih tergolong baru dan masih membutuhkan orientasi untuk mendalami kebijakan – kebijakan yang telah ada; c. Mayoritas anggota Komite belum memahami secara jelas fungsi dan tugas sebagai anggota komite, karena mayoritas dari anggota komite masih tergolong baru dan masih membutuhkan orientasi pemahaman untuk regulasi tentang perbankan; d. Belum terdapat pemahaman yang cukup komprehensif dari seluruh unit kerja terkait prosedur implementasi penanganan benturan kepentingan seperti maksud penanda tanganan pakta integritas, dan penyusunan kebijakan terkait dengan Gratiikasi, sehingga masih membutuhkan waktu sosialisasi secara menyeluruh; e. Bank belum secara keseluruhan mengkompilasikan seluruh kebijakan dan prosedur yang berlaku; f. Kontrol Internal Cabang sebagai ujung tombak dari SKAI untuk mendeteksi lebih dini temuan di CabangCapem belum sepenuhnya menjalankan kegiatan audit rutin secara maksimal, hal tersebut dapat dilihat dari hasil pemeriksaan Auditor SKAI di CabangCapem yang dominan dengan temuan berulang; d. The Board of Directors strives to fulill its commitment to improve the GCG composite sign integrity pacts, development of policies related to Gratuities, as well as the preparation of the reporting program to the Commission LHKPN-RI; e. The preparation of a new work program of the Committee established in accordance with business needs, measurable and achievable; f. The Bank has made the program implementation process of preparing the handling of conlicts of interest procedures and actions to mitigate the conlict of interest, such as policies on integrity pact, policy formulation related to Gratuities; g. The Compliance Work Unit has carried out a socialization of compliance culture across all related units, Provides legal studies, discloses events that are in violation of the rules and are well documented, Formulation of policies and procedures adapted to the latest regulation of OJK BI such as policy formulation Remuneration in accordance with POJK No. 45 of 2015; h. MRI division continuously monitors business risks that occur in the process of branch operations are directly submitted to the relevant work units to be followed up. 2. Negative Aspects a. As of December 31, 2016, the function of board of commissioners duties relating to the governance process has not been maximized, since the term of the Board of Commissioners is still relatively new and still requires an orientation to adapt to the Banks environment; b. The duties of the Board of Directors are still new and still require an orientation to explore existing policies; c. The majority of Committee members has not clearly understood the functions and duties of committee members, as the majority of committee members are still new and still require an understanding orientation for banking regulation; d. There is not yet a suiciently comprehensive understanding of all working units related to the implementation procedures for handling of conlict of interest such as the intention of signing integrity pacts, and the preparation of policies related to the Gratiication, so that it still needs time to socialize thoroughly; e. The Bank has not collectively complied with all applicable policies and procedures; f. Internal Controls Branches as the spearhead of SKAI to detect earlier indings in Branch Capem have not fully conducted routine audit activities maximally, it can be seen from the results of audits of SKAI Auditors in the dominant Branch Capem with recurring indings; 692 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 Analisis Analysis g. Divisi Manajemen Risiko belum maksimal menjalankan perannya sampai dengan pemantauan tindak lanjut hasil pantauan MRi, sehingga banyak hasil pantauan dari MRi belum ditindak lanjuti oleh setiap Unit Kerja yang menjadi objek pantauan dari Divisi Manajemen Risiko. Governance Outcome 1. Aspek positif a. Pelaksanaan tugas Dewan Komisaris cukup independen tanpa adanya bukti intervensi dari pemegang saham; b. Dewan Komisaris telah menjalankan fungsinya yang berkaitan penetapan RBB Bank tahun 2017; c. Melalui rapat Dewan Komisaris telah menghasilkan keputusan untuk susunan Komite, yang diketuai oleh Komisaris Independen untuk Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Nominasi dan Remunerasi yang diharapkan dapat membantu tugas dan fungsi Dewan Komisaris untuk melakukan pengawasan kepada manajemen Bank; d. Direksi telah berusaha menindaklanjuti temuan audit OJK dan melakukan mitigasi terhadap temuan - temuan berulang dengan mengevaluasi kebijakan – kebijakan yang tertuang dalam BPPSOP yang ada saat ini; e. Direksi telah melakukan evaluasi terhadap kebijakan – kebijakan yang dinilai tidak sesuai dengan prinsip – prinsip GCG dengan memperhatikan rekomendasi temuan OJK, seperti melakukan review terhadap SK-SK Direksi tentang Tunjangan Kepegawaian, Perjalanan Dinas, Kesehatan Bagi Pegawai, Biaya Pendidikan maupun Perubahan Kebijakan tentang pemberian IPC; f. Direksi telah melakukan eisiensi terhadap biaya operasional maupun non operasional yang dapat menopang pertumbuhan laba; g. Direksi telah menyiapkan penyusunan kebijakan tentang perubahan SOTK baru untuk dapat menunjang bisnis Bank yang akan ditetapkan dan dilaksanakan pada tahun 2017; h. Komite berupaya untuk melaksanakan program kerja sesuai bidangnya masing-masing dengan terus melakukan koordinasi dengan Dewan Komisaris maupun Dewan Direksi; i. Direksi telah mengeluarkan kebijakan tentang Pakta Integiritas yang diimplementasikan dengan penandatanganan Pakta Integritas oleh seluruh Direksi dan Pejabat eksekutif dan akan diikuti oleh seluruh pegawai Bank SulutGo, maupun persiapan penyusunan tentang fungsi Unit Gratiikasi yang akan dikelolah oleh Divisi Kepatuhan; j. Direksi telah mengeluarkan seruan kepada public lewat media masa, pada saat perayaan Natal 2016 dan Tahun Baru 2017 untuk tidak memberikan sesuatu UANGBARANG kepada para pejabat maupun seluruh pegawai Bank; k. Fungsi Kepatuhan telah dijalankan dengan pengungkapan setiap operasional yang tidak sesuai dengan prinsip – prinsip GCG Bank Umum dengan melakukan pemantauan – pemantauan via memo di setiap unit kerja yang dinilai tidak sesuai dengan BPPSOP yang ada; g. The Risk Management Division has not maximized its role until monitoring the follow-up of the monitoring results of the MRi, so much of the monitoring result from MRi has not been followed up by every Work Unit that becomes the object of monitoring from the Risk Management Division. Governance Outcome 1. Positive Aspects a. The duties of the Board of Commissioners are quite independent without any evidence of shareholder intervention; b. The Board of Commissioners has performed its functions relating to the determination of the RBB Bank in 2017; c. Through the meetings of the Board of Commissioners has resulted in a decision on the composition of the Committee, chaired by the Independent Commissioner for the Audit Committee, Risk Oversight Committee and Nomination and Remuneration Committee which is expected to assist the duties and functions of the Board of Commissioners to supervise the Banks management; d. The Board of Directors has sought to follow up on OJK audit indings and mitigate recurrent indings by evaluating the policies contained in the current BPP SOP; e. The Board of Directors has evaluated policies that are considered inconsistent with GCG principles by taking into account the recommendations of OJK indings, such as reviewing the Directors Decree on Employee Beneits, Oicial Travel, Employee Health, Education Costs and Policy Changes on IPC Provision ; f. The Board of Directors has performed eiciencies on operational and non-operational costs that can sustain proit growth;; g. The Board of Directors has prepared the preparation of policies on the new SOTK amendments to support the Banks business to be established and implemented in 2017; h. The Committee strives to implement the work programme in its respective ields by continuing to coordinate with the Board of Commissioners and the Board of Directors; i. The Board of Directors has issued a policy on Integrality Pact implemented with the signing of Integrity Pact by all Directors and Executive Oicers and will be followed by all Bank SulutGo employees, as well as preparation preparation on the function of the Gratiication Unit to be managed by Compliance Division; j. The Board of Directors has issued an appeal to the public through mass media, during the 2016 and New Year 2017 Christmas celebrations not to provide anything Money Gifts to oicials and all Bank employees; k. The Compliance function has been carried out with the disclosure of any operations that are inconsistent with the principles of GCG of Commercial Banks by conducting memo- monitoring in every work unit deemed incompatible with the existing BPP SOP; 693 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 Analisis Analysis l. Telah dibuatkan kebijakan tentang pelaporan LHKPN bagi pejabat bank sesuai peraturan KPK-RI; m. Bank telah melakukan pemantauan untuk memitigasi risiko dan hasil pantauan risiko tersebut telah disampaikan kepada Unit Kerja terkait untuk ditindak lanjuti; n. Divisi MRi telah menyusun proil risiko sebagai gambaran maupun pertimbangan bagi manajemen untuk menetapkan kebijakan – kebijakan untuk kelangsungan bisnis perusahaan; o. Direksi telah menetapkan rencana strategi Bank yang dituangkan dalam RBB di Tahun 2017 yang telah di kaji sesuai dengan kondisi perekonomian Lokal maupun secara Nasional. 2. Aspek Negatif a. Sampai dengan Desember 2016 Dewan Komisaris belum mengeluarkan kebijakan yang sifatnya strategis yang berkaitan dengan fungsi pengawasan atas objek kebijakan yang dikeluarkan oleh Direksi, karena Dewan Komisaris saat ini masih tergolong baru yang masih membutuhkan masa orientasi; b. Tata Tertib Dewan Komisaris belum dilakukan revisi sesuai dengan komposisi Komisaris yang ada tambahan 1 satu orang Komisaris; c. Sampai dengan Desember 2016 masih terdapat beberapa kekosongan struktur untuk pejabat eksekutif yang dapat berdampak pada munculnya risiko; d. Sampai dengan Desember 2016 Fungsi Komite belum nampak dengan mengeluarkan kebijakan yang sifatnya strategis yang berkaitan dengan fungsi pengawasan atas objek kebijakan yang dikeluarkan oleh Direksi; e. Belum terdapat ketentuan yang jelas mengenai fungsi dari quality assurance di SKAI. l. Has made a policy on reporting LHKPN for bank oicials as regulations KPK-RI; m. The Bank has conducted monitoring to mitigate the risks and the results of such risk monitoring has been submitted to the relevant Work Unit for follow up;; n. The MRi Division has developed risk proile as a description and consideration for management to establish policies for business continuity; o. The Board of Directors has prepared the Banks strategic plan as outlined in the RBB in 2017 which has been assessed in accordance with Local and National economic conditions.. 2. Negative Aspects a. As of December 2016, the Board of Commissioners has not issued a strategic policy related to the oversight function of the policy object issued by the Board of Directors, since the Board of Commissioners is still relatively new, which still requires an orientation period; b. The Code of Conduct of the Board of Commissioners has not been revised in accordance with the composition of the existing Commissioners of 1 one Commissioner; c. As of December 2016 there were still some void structures for executive oicers that could have an impact on risks; d. As of December 2016the function of the Committee has not been seen by issuing a strategic policy related to the oversight function of the policy object issued by the Board of Directors;; e. There is no clear provision regarding the function of quality assurance in SKAI. 694 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 695 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 Pelaporan penilaian sendiri self assessment pelaksanaan GCG dilakukan secara berkala sesuai dengan periode penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum TKB yaitu periode Juni dan Desember setiap tahunnya. The self assessment report on GCG implementation is conducted periodically in accordance with the period of Bank Sound Rating of Commercial Banks, which is the period of June and December each year. Labuan Uki Kecamatan Lolak Kabupaten Bolaang Mongondow Provinsi Sulut PT. BANK SULUTGO PENGUNGKAPAN KUANTITATIF STRUKTUR PERMODALAN PERIODE TAHUN 2016 - 2015 PT. BANK SULUTGO QUANTITATIVE DISCLOSURES CAPITAL PERFORMANCE STRUCTURE 2016 - 2015 JUTAAN RUPIAH- MILLIONS OF RUPIAH K E T E R A N G A N 2016 2015 PERUBAHAN Description BANK KONSO LIDASI BANK KONSO LIDASI BANK KONSO LIDASI I. Modal Inti Tier 1 I. Core Capital Tier 1 1. Modal Inti Utama CET 1 1,132,295 768,518 363,777 1. Core Capital CET 1 1.1 Modal disetor Setelah dikurangi Saham Treasury 755,826 668,901 86,924 1.1 Paid-in capital net of Treasury Shares 1.2 Cadangan Tambahan Modal 1 400,282 113,254 287,029 1.2 Additional Reserves of Capital 1 1.2.1 Faktor Penambah 508,347 258,401 249,946 1.2.1 Added Factor 1.2.1.1 Pendapatan Komprehensif Lainnya 161,755 161,755 1.2.1.1 Other Comprehensive Income 1.2.1.1.1 Selisih lebih karena penjabaran laporan keuangan 1.2.1.1.1 The excess is more due to the translation of the inancial statements 1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 2,659 2,659 1.2.1.1.2 The proit potential of an increase in the fair value of a groups available-for-sale inancial assets 1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aktiva tetap 159,096 159,096 1.2.1.1.3 Balance of surplus revaluation of ixed assets 1.2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya other disclosed reserves 346,592 258,401 88,191 1.2.1.2 Other additional reserves of capital other disclosed reserves 1.2.1.2.1 Agio Saham 24,836 24,836 1.2.1.2.1 Agio Share 1.2.1.2.2 Cadangan Umum 88,348 75,680 12,667 1.2.1.2.2 General Reserves 1.2.1.2.3 Laba tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan 100 1.2.1.2.3 Earnings of past years to be accounted for 100 1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan yang dapat diperhitungkan 100 173,418 126,380 47,038 1.2.1.2.4 Proitable current earnings 100 1.2.1.2.6 Dana setoran modal 59,991 31,505 28,486 1.2.1.2.6 Fund of capital deposit 1.2.1.2.6 Cadangan tambahan modal lainnya berdasarkan persetujuan OJK 1.2.1.2.6 Other additional capital reserves under OJK approval 1.2.2 Faktor Pengurang -108,065 -145,147 37,083 1.2.2 Reduction Factor 1.2.2.1 Pendapatan Komprehensif Lainnya -37,041 37,041 1.2.2.1 Other Comprehensive Income 1.2.2.1.1 Selisih kurang karena penjabaran laporan keuangan -37,041 37,041 1.2.2.1.1 The diference is less due to the translation of the inancial statements 1.2.2.1.2 Potensi kerugian dari peningkatan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 1.2.2.1.2 The potential loss from the increase in fair value of available-for- sale inancial assets 1.2.2.2 Cadangan tambahan modal lainnya other disclosed reserves -108,065 -108,106 41 1.2.2.2 Other additional reserves of capital other disclosed reserves 1.2.2.2.1 Disagio 1.2.2.2.1 Disagio 1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan 100 1.2.2.2.2 Loss of past years to be accounted for 100 Lampiran Pengungkapan Permodalan Atachment of Capital Disclosure Lampiran Pengungkapan Permodalan Atachment of Capital Disclosure Lampiran Pengungkapan Permodalan Atachment of Capital Disclosure 696 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 PT. BANK SULUTGO PENGUNGKAPAN KUANTITATIF STRUKTUR PERMODALAN PERIODE TAHUN 2016 - 2015 PT. BANK SULUTGO QUANTITATIVE DISCLOSURES CAPITAL PERFORMANCE STRUCTURE 2016 - 2015 JUTAAN RUPIAH- MILLIONS OF RUPIAH K E T E R A N G A N 2016 2015 PERUBAHAN Description BANK KONSO LIDASI BANK KONSO LIDASI BANK KONSO LIDASI I. Modal Inti Tier 1 I. Core Capital Tier 1 1. Modal Inti Utama CET 1 1,132,295 768,518 363,777 1. Core Capital CET 1 1.1 Modal disetor Setelah dikurangi Saham Treasury 755,826 668,901 86,924 1.1 Paid-in capital net of Treasury Shares 1.2 Cadangan Tambahan Modal 1 400,282 113,254 287,029 1.2 Additional Reserves of Capital 1 1.2.1 Faktor Penambah 508,347 258,401 249,946 1.2.1 Added Factor 1.2.1.1 Pendapatan Komprehensif Lainnya 161,755 161,755 1.2.1.1 Other Comprehensive Income 1.2.1.1.1 Selisih lebih karena penjabaran laporan keuangan 1.2.1.1.1 The excess is more due to the translation of the inancial statements 1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 2,659 2,659 1.2.1.1.2 The proit potential of an increase in the fair value of a groups available-for-sale inancial assets 1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aktiva tetap 159,096 159,096 1.2.1.1.3 Balance of surplus revaluation of ixed assets 1.2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya other disclosed reserves 346,592 258,401 88,191 1.2.1.2 Other additional reserves of capital other disclosed reserves 1.2.1.2.1 Agio Saham 24,836 24,836 1.2.1.2.1 Agio Share 1.2.1.2.2 Cadangan Umum 88,348 75,680 12,667 1.2.1.2.2 General Reserves 1.2.1.2.3 Laba tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan 100 1.2.1.2.3 Earnings of past years to be accounted for 100 1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan yang dapat diperhitungkan 100 173,418 126,380 47,038 1.2.1.2.4 Proitable current earnings 100 1.2.1.2.6 Dana setoran modal 59,991 31,505 28,486 1.2.1.2.6 Fund of capital deposit 1.2.1.2.6 Cadangan tambahan modal lainnya berdasarkan persetujuan OJK 1.2.1.2.6 Other additional capital reserves under OJK approval 1.2.2 Faktor Pengurang -108,065 -145,147 37,083 1.2.2 Reduction Factor 1.2.2.1 Pendapatan Komprehensif Lainnya -37,041 37,041 1.2.2.1 Other Comprehensive Income 1.2.2.1.1 Selisih kurang karena penjabaran laporan keuangan -37,041 37,041 1.2.2.1.1 The diference is less due to the translation of the inancial statements 1.2.2.1.2 Potensi kerugian dari peningkatan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 1.2.2.1.2 The potential loss from the increase in fair value of available-for- sale inancial assets 1.2.2.2 Cadangan tambahan modal lainnya other disclosed reserves -108,065 -108,106 41 1.2.2.2 Other additional reserves of capital other disclosed reserves 1.2.2.2.1 Disagio 1.2.2.2.1 Disagio 1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan 100 1.2.2.2.2 Loss of past years to be accounted for 100 Lampiran Pengungkapan Permodalan Atachment of Capital Disclosure 697 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 JUTAAN RUPIAH- MILLIONS OF RUPIAH K E T E R A N G A N 2016 2015 PERUBAHAN Description BANK KONSO LIDASI BANK KONSO LIDASI BANK KONSO LIDASI 1.2.2.2.3 Rugi tahun berjalan yang dapat diperhitungkan 100 1.2.2.2.3 Current accountable loss 100 1.2.2.2.4 Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset produktif -108,065 -108,106 41 1.2.2.2.4 Less between PPA and allowance for impairment losses on earning assets 1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dr instrumen keuangan dlm trading book 1.2.2.2.5 Diference in the amount of fair value adjustment of inancial instruments in trading book 1.2.2.2.6 Penyisihan penghapusan aset PPA atas aset non produktif yang wajib dihitung 1.2.2.2.6 Allowance for uncollectible assets PPA on non-earning assets is compulsory 1.2.2.2.7 Faktor pengurang modal lainnya berdasarkan persetujuan OJK 1.2.2.2.7 Other capital reducing factors based on OJK approval 1.3 Kepentingan Non Pengendali Yang Dapat Diperhitungkan 1.3 Non-Controlling Interests 1.4 Faktro Pengurang Modal Inti Utama -23,813 -13,637 -10,176 1.4 Reduced Factor Core Capital 1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan defered tax -23,813 -13,637 -10,176 1.4.1 Deferred tax calculation defered tax 1.4.2 Goodwill 1.4.2 Goodwill 1.4.3 Aset tidak berwujud lainnya 1.4.3 Other intangible assets 1.4.4 Penyertaan 100 1.4.4 Inclusion 100 1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi 50 1.4.5 Lack of capital in subsidiary companies of insurance 50 1.4.6 Eksposur sekuritisasi 1.4.6 Securitization exposure 1.4.7 Faktor pengurang modal inti utama lainnya 1.4.7 Other core core reducing factors 1.4.7.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan atau Tier 2 pada bank lain 1.4.7.1 Placement of funds in AT 1 and or Tier 2 instruments with other banks 1.4.7.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah atau hibah wasiat 1.4.7.2 Cross ownership in other entities derived by Transition due to law, grant or grant of wills 2. Modal Inti Tambahan additonal tier 1 2. Additional Core Capital additonal tier 1 2.1 Instrumen Yang Memenuhi Persyaratan AT1 2.1 Instruments Which Comply with AT1 Requirements 2.2 AgioDisagio 2.2 Agio Disagio 2.3 Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan 2.3 Additional Core Capital Reduction Factors 2.3.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 danatau Tier 2 pada bank lain 2.3.1 Placement of funds in AT 1 and or Tier 2 instruments with other banks 2.3.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah atau hibah wasiat 2.3.2 Cross ownership in other entities derived pursuant to transition due to law, grant or testament grant II. Modal Pelengkap Tier 2 63,829 122,695 -58,866 II. Complementary Capital Tier 2 Lampiran Pengungkapan Permodalan Atachment of Capital Disclosure 698 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 JUTAAN RUPIAH- MILLIONS OF RUPIAH K E T E R A N G A N 2016 2015 PERUBAHAN Description BANK KONSO LIDASI BANK KONSO LIDASI BANK KONSO LIDASI 1 Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan 1 Capital instrument in the form of shares or other eligible 2Agio disagio yang berasal dari penerbitan instrumen modal pelengkap 2Agio disagio derived from the issuance of auxiliary capital instruments 3 Cadangan umum aset produktif PPA yang wajib dibentuk maks 1,25 ATMR Risiko Kredit 63,829 64,282 -453 3 General reserves of earning assets of PPA that must be established max 1.25 Risk Credit Risk Asset 4 Faktor Pengurang Modal Pelengkap 1 4 Compensatory Capital Factor 1 4.1 Sinking Fund 4.1 Sinking Fund 4.2 Investasi pada instrumen Tier 2 pada bank lain 2 4.2 Investments in Tier 2 instruments with other banks 2 4.3 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah atau hibah wasiat 4.3 Cross ownership in other entities derived based on transition due to law, grant or grant of wills 5 Cadangan tujuan 58,413 -58,413 5 Reserve destinations III. TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP I + II 1,196,123 891,213 304,910 III. TOTAL CAPITAL CAPITAL AND COMPLETE CAPITAL I + II IV. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO 6,991,836 6,462,935 299,212 IV. ASSETS CONSIDERED BY RISK 1 ATMR UNTUK RISIKO KREDIT 5,106,284 5,142,534 -36,250 1 ATMR TO CREDIT RISK 2 ATMR RISIKO PASAR 335,462 335,462 2 RISK OF MARKET RISK 3 ATMR RISIKO OPERASIONAL 1,550,091 1,320,401 3 OPERATING RISK ATMOS V. RASIO KPMM 17.11 13.79 3.32 V. RATIO OF KPMM Rasio CET1 16.19 11.89 4.30 Ratio CET1 Rasio Tier 1 16.19 11.89 4.30 Tier 1 Ratio Rasio Tier 2 0.91 1.90 -0.99 Tier 2 Ratio Rasio total 17.11 13.79 3.32 Total ratio VI. RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO VI. KPMM RATIO ACCORDING TO RISK PROFILE KPMM PROFIL RESIKO WAJIB DIBENTUK PERINGKAT KOMPOSIT 3 10.45 10.47 0.00 KPMM RISK PROFILE MUST BE FORMED COMPOSITE RATING 3 Dari CET1 9.40 9.42 From CET1 Dari AT1 0.00 0.00 From AT1 Dari Tier 2 1.05 1.05 From Tier 2 COUNTERCYCLICAL BUFFER 2.50 2.50 0.00 COUNTERCYCLICAL BUFFER KPMM PROFIL RESIKO DENGAN PEMENUHAN BUFFER YG WAJIB DIBENTUK 12.95 12.97 0.00 KPMM RISK PROFILE WITH THE FULLEST BUFFER MEETING FORM DENGAN PEMENUHAN BUFFER WITH THE BUFFER MEETING KELEBIHAN ATAU KEKURANGAN PEMENUHAN KPMM PROFIL RESIKO DGN 4.16 0.82 3.34 OVERHEAD OR LACK OF MEETING KPMM RISK PROFILE DGN PEMENUHAN BUFFER FULFILLMENT OF BUFFER Lampiran Pengungkapan Permodalan Atachment of Capital Disclosure 699 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 1. Eksposur Aset di Neraca, sebagaimana dimaksud pada butir II.A.1 dalam Surat Edaran Bank Indonesia ini, kecuali eksposur sekuritisasi. 1. Exposure of Assets in the Balance Sheet, as referred to in point II.A.1 in this Bank Indonesia Circular Letter, except securitization exposure. No Kategori Portofolio 2016 2015 Portfolio Category Tagihan CKPN atau PPA Khusus Tagihan Bersih Tagihan CKPN atau PPA Khusus Tagihan Bersih 1 2 3 4 5 = 3 - 4 3 4 5 = 3 - 4 1. Tagihan Kepada Pemerintah 1,101,470 1,101,470 772,441 772,441 1. Claims To the Government a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia 1,101,470 1,101,470 772,441 772,441 A. Claims To the Government of Indonesia 1 Penempatan pada Bank Indonesia 934,544 934,544 763,147 763,147 1 Placements with Bank Indonesia 2 Surat Berharga 84,663 84,663 9,294 9,294 2 Securities 3 Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali Repo 3 Securities sold with agreements to repurchase Repo 4 Kredit yang diberikan 4 Credit granted 5 Tagihan Lainnya 82,263 82,263 5 Other Claims 6 Tagihan Bunga yang belum diterima 6 Unearned Interest Claims b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain B. Claims To The Government Of Other Countries 1 Surat Berharga 1 Securities 2 Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali Repo 2 Securities sold with agreements to repurchase Repo 3 Tagihan Akseptasi 3 Acceptances Receivable 4 Kredit yang diberikan 4 Credit granted 5 Tagihan Lainnya 5 Other Claims 6 Tagihan Bunga yang belum diterima 6 Unearned Interest Claims 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 61,655 61,655 2. Claims on Public Sector Entities a. Surat Berharga A. Securities b. Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali Repo B. Securities sold with agreements to repurchase Repo c. Tagihan Akseptasi C. Acceptances Receivable d. Kredit yang diberikan 55,974 55,974 D. Loans provided e. Tagihan Lainnya 5,652 5,652 E. Other Charges f. Tagihan Bunga yang belum diterima 29 29 F. Interest Bills not yet received 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 3. Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions a. Surat Berharga A. Securities b. Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali Repo B. Securities sold with agreements to repurchase Repo c. Tagihan Akseptasi C. Acceptances Receivable d. Kredit yang diberikan D. Loans provided e. Tagihan Lainnya E. Other Charges f. Tagihan Bunga yang belum diterima F. Interest Bills not yet received 4. Tagihan Kepada Bank 48,592 48,592 197,689 197,689 4. Claims on Bank a. Tagihan Jangka Pendek 35,146 35,146 151,817 151,817 A. Short Term Charge 1 Penempatan pada Bank lain 28,673 28,673 151,817 151,817 1 Placements with other banks 2 Surat Berharga 2 Securities FORMULIR I.A DATA EKSPOSUR PERHITUNGAN ATMR RISIKO KREDIT - PENDEKATAN STANDAR BANK SECARA INDIVIDUAL FORM I.A EXPORT DATA CALCULATION CALCULATION OF RURAL CREDIT RISK - INDIVIDUAL BANK STANDARD APPROACH JUTAAN RUPIAH- MILLIONS OF RUPIAH Lampiran Pengungkapan Permodalan Atachment of Capital Disclosure 700 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 FORMULIR I.A DATA EKSPOSUR PERHITUNGAN ATMR RISIKO KREDIT - PENDEKATAN STANDAR BANK SECARA INDIVIDUAL FORM I.A EXPORT DATA CALCULATION CALCULATION OF RURAL CREDIT RISK - INDIVIDUAL BANK STANDARD APPROACH JUTAAN RUPIAH- MILLIONS OF RUPIAH 1. Eksposur Aset di Neraca, sebagaimana dimaksud pada butir II.A.1 dalam Surat Edaran Bank Indonesia ini, kecuali eksposur sekuritisasi. 1. Exposure of Assets in the Balance Sheet, as referred to in point II.A.1 in this Bank Indonesia Circular Letter, except securitization exposure. No Kategori Portofolio 2016 2015 Portfolio Category Tagihan CKPN atau PPA Khusus Tagihan Bersih Tagihan CKPN atau PPA Khusus Tagihan Bersih 1 2 3 4 5 = 3 - 4 3 4 5 = 3 - 4 3 Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali Repo 3 Securities sold with agreements to repurchase Repo 4 Tagihan Akseptasi 4 Acceptances Receivable 5 Kredit yang diberikan 6,430 6,430 5 Loans 6 Tagihan Lainnya 6 Other Claims 7 Tagihan Bunga yang belum diterima 44 44 7 Interest Receivables that have not been received b. Tagihan Jangka Panjang 13,445 13,445 45,872 45,872 B. Long Term Bill 1 Penempatan pada Bank lain 1 Placements with other banks 2 Surat Berharga 13,445 13,445 33,445 33,445 2 Securities 3 Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali Repo 3 Securities sold with agreements to repurchase Repo 4 Tagihan Akseptasi 4 Acceptances Receivable 5 Kredit yang diberikan 3,239 3,239 5 Loans 6 Tagihan Lainnya 9,188 9,188 6 Other Claims 7 Tagihan Bunga yang belum diterima 7 Interest Receivables that have not been received 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 351 351 500 500 5. Home-Backed Credit a. Kredit yang diberikan 350 350 500 500 A. Loans provided b. Tagihan Bunga yang belum diterima 1 1 B. Interest Bills not yet received 6. Kredit Beragun Properti Komersial 6. Commercial Property-Backed Credit

a. Kredit yang diberikan

A. Loans provided b. Tagihan Bunga yang belum diterima B. Interest Bills not yet received 7. Kredit PegawaiPensiunan 8,483,412 8,483,412 8,358,532 8,358,532 7. Employee Retirement Credit

a. Kredit yang diberikan

8,415,767 8,415,767 8,289,424 8,289,424 A. Loans provided b. Tagihan Bunga yang belum diterima 67,645 67,645 69,108 69,108 B. Interest Bills not yet received 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 397,883 397,883 227,878 227,878 8. Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolio a. Tagihan Akseptasi A. Acceptances Receivable b. Kredit yang diberikan 395,852 395,852 226,473 226,473 B. Loans provided c. Tagihan Lainnya C. Other Charges d. Tagihan Bunga yang belum diterima 2,031 2,031 1,405 1,405 D. Interest Bills not yet received 9. Tagihan Kepada Korporasi 383,226 383,226 487,570 487,570 9. Claims on Corporations a. Surat Berharga 307,692 307,692 306,319 306,319 A. Securities b. Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali Repo B. Securities sold with agreements to repurchase Repo c. Tagihan Akseptasi C. Acceptances Receivable d. Kredit yang diberikan 2,410 2,410 91,197 91,197 D. Loans provided e. Tagihan Lainnya 73,119 73,119 89,789 89,789 E. Other Charges f. Tagihan Bunga yang belum diterima 5 5 265 265 F. Interest Bills not yet received 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 5,898 827 5,071 7,194 827 6,367 10. Matured Bill a. Kredit Beragun Rumah Tinggal 1,705 827 878 1,551 827 724 A. Home-Backed Credit Lampiran Pengungkapan Permodalan Atachment of Capital Disclosure 701 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 1. Eksposur Aset di Neraca, sebagaimana dimaksud pada butir II.A.1 dalam Surat Edaran Bank Indonesia ini, kecuali eksposur sekuritisasi. 1. Exposure of Assets in the Balance Sheet, as referred to in point II.A.1 in this Bank Indonesia Circular Letter, except securitization exposure. No Kategori Portofolio 2016 2015 Portfolio Category Tagihan CKPN atau PPA Khusus Tagihan Bersih Tagihan CKPN atau PPA Khusus Tagihan Bersih 1 2 3 4 5 = 3 - 4 3 4 5 = 3 - 4 b. Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal 4,193 4,193 5,643 5,643 B. In addition to Home-Backed Credit 1 Penempatan pada Bank lain 1 Placements with other banks 2 Surat Berharga 2 Securities 3 Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali Repo 3 Securities sold with agreements to repurchase Repo 4 Tagihan Akseptasi 4 Acceptances Receivable 5 Kredit yang diberikan 4,193 4,193 5,643 5,643 5 Loans 6 Tagihan Lainnya 6 Other Claims 11. Other Assets 11. Aset Lainnya 534,268 534,268 311,061 311,061 A. Cash, Gold and Commemorative Coin a. Uang Tunai, Emas dan Commemorative Coin 311,554 311,554 237,379 237,379 B. Investments other than capital-reducing factors b. Penyertaan selain yang menjadi faktor pengurang modal 978 978 978 978 1 temporary equity participation in the framework of credit restructuring 1 penyertaan modal sementara dalam rangka restrukturisasi kredit 2 inclusion to non-listed inancial companies 2 penyertaan kepada perusahaan keuangan yang tidak terdaftar di bursa 978 978 978 978 3 investments in listed inancial companies 3 penyertaan kepada perusahaan keuangan yang terdaftar di bursa C. Fixed assets and Net inventory c. Aset tetap dan inventaris Neto 221,737 221,737 67,425 67,425 D. Asset Taken Over AYDA d. Aset Yang Diambil Alih AYDA E. Among the Net Oice e. Antar Kantor Neto 5,279 5,279 F. Others f. Lainnya Total Exposure for Asset Position in Balance Sheet Total Eksposur untuk Posisi Aset di Neraca 11,016,754 827 11,015,927 10,362,865 827 10,362,038 2. Eksposur Kewajiban KomitmenKontinjensi dalam Transaksi Rekening Administratif TRA, sebagaimana dimaksud pada butir II.A.1 dalam Surat Edaran Bank Indonesia ini, kecuali eksposur sekuritisasi 2. Exposure of Commitment Contingent Liabilities in Oicial Account Transactions TRA, as referred to in point II.A.1 in this Bank Indonesia Circular Letter, except securitization exposure a. Kelonggaran Tarik A. Allowance Drag FORMULIR I.A DATA EKSPOSUR PERHITUNGAN ATMR RISIKO KREDIT - PENDEKATAN STANDAR BANK SECARA INDIVIDUAL FORM I.A EXPORT DATA CALCULATION CALCULATION OF RURAL CREDIT RISK - INDIVIDUAL BANK STANDARD APPROACH JUTAAN RUPIAH- MILLIONS OF RUPIAH Lampiran Pengungkapan Permodalan Atachment of Capital Disclosure 702 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 FORMULIR I.A DATA EKSPOSUR PERHITUNGAN ATMR RISIKO KREDIT - PENDEKATAN STANDAR BANK SECARA INDIVIDUAL FORM I.A EXPORT DATA CALCULATION CALCULATION OF RURAL CREDIT RISK - INDIVIDUAL BANK STANDARD APPROACH JUTAAN RUPIAH- MILLIONS OF RUPIAH No Kategori Portofolio 2016 2015 Portfolio Category Nilai TRA PPA Khusus Nilai TRA Neto Nilai TRA PPA Khusus Nilai TRA Neto 1 2 3 4 5 = 3 - 4 3 4 5 = 3 - 4 1. Tagihan Kepada Pemerintah 1. Claims To the Government a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia A. Claims To the Government of Indonesia b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain B. Claims To The Government Of Other Countries 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 37 37 2. Claims on Public Sector Entities 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 3. Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan Kepada Bank 9,977 9,977 14,311 14,311 4. Claims on Bank a. Tagihan Jangka Pendek 9,977 9,977 A. Short Term Charge b. Tagihan Jangka Panjang 14,311 14,311 B. Long Term Bill 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 5. Home-Backed Credit 6. Kredit Beragun Properti Komersial 6. Commercial Property-Backed Credit 7. Kredit PegawaiPensiunan 7. Employee Retirement Credit 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 28,701 28,701 26,871 26,871 8. Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolio 9. Tagihan Kepada Korporasi 50 50 7,108 7,108 9. Claims on Corporations 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 10. Matured Bill a. Kredit Beragun Rumah Tinggal A. Home-Backed Credit b. Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal B. In addition to Home-Backed Credit Total Eksposur untuk Kelonggaran Tarik 38,765 38,765 48,290 48,290 Total Exposure for Leeway Allowance b. Transaksi Rekening Administratif Lainnya B. Other Administrative Account Transactions No Kategori Portofolio 2016 2015 Portfolio Category Nilai TRA PPA Khusus Nilai TRA Neto Nilai TRA PPA Khusus Nilai TRA Neto 1 2 3 4 5 = 3 - 4 3 4 5 = 3 - 4 1. Tagihan Kepada Pemerintah 1. Claims To the Government a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia A. Claims To the Government of Indonesia b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain B. Claims To The Government Of Other Countries 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 244 244 71,012 71,012 2. Claims on Public Sector Entities 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 3. Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan Kepada Bank 4. Claims on Bank a. Tagihan Jangka Pendek A. Short Term Charge b. Tagihan Jangka Panjang B. Long Term Bill 5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 92,694 92,694 10,991 10,991 5. Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolio 6. Tagihan Kepada Korporasi 43,221 43,221 144,259 144,259 6. Claims on Corporations Total Eksposur dari Transaksi Rekening Administratif Lainnya 136,159 136,159 226,262 226,262 Total Exposure from Other Administrative Account Transactions Lampiran Pengungkapan Permodalan Atachment of Capital Disclosure 703 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 3. Eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Pihak Lawan Counterparty Credit Risk sebagaimana dimaksud pada butir II.A.2 dalam Surat Edaran Bank Indonesia ini 3. Exposure that raises Credit Risk Due to Counterparty Credit Risk as referred to in point II.A.2 in this Bank Indonesia Circular Letter a. Transaksi Repo No Kategori Portofolio 2016 2015 Portfolio Category Tagihan Bersih- Net Claims Tagihan Bersih- Net Claims 1 2 3 3 1. Tagihan Kepada Pemerintah 1. Claims To the Government a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia A. Claims To the Government of Indonesia b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain B. Claims To The Government Of Other Countries 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 2. Claims on Public Sector Entities 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 3. Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan Kepada Bank 4. Claims on Bank a. Tagihan Jangka Pendek A. Short Term Charge b. Tagihan Jangka Panjang B. Long Term Bill 5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 5. Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolio 6. Tagihan Kepada Korporasi 6. Claims on Corporations Total Eksposur dari Transaksi Repo Total Exposure of Repo Transactions b. Transaksi Reverse Repo B. Reverse Repo Transactions No Kategori Portofolio 2016 2015 Portfolio Category Tagihan CKPN Tagihan Bersih Tagihan CKPN Tagihan Bersih 1 2 3 4 5 = 3 - 4 3 4 5 = 3 - 4 1. Tagihan kepada Pemerintah 1. Claims on the Government a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia A. Claims To the Government of Indonesia b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain B. Claims To The Government Of Other Countries 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 2. Claims on Public Sector Entities 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 3. Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan Kepada Bank 4. Claims on Bank a. Tagihan Jangka Pendek A. Short Term Charge b. Tagihan Jangka Panjang B. Long Term Bill 5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 5. Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolio 6. Tagihan Kepada Korporasi 6. Claims on Corporations Total Eksposur dari Transaksi Reverse Repo Total Exposure of Reverse Repo Transactions c. Transaksi Derivatif Over The Counter OTC C. Derivative Over The Counter OTC Transactions FORMULIR I.A DATA EKSPOSUR PERHITUNGAN ATMR RISIKO KREDIT - PENDEKATAN STANDAR BANK SECARA INDIVIDUAL FORM I.A EXPORT DATA CALCULATION CALCULATION OF RURAL CREDIT RISK - INDIVIDUAL BANK STANDARD APPROACH JUTAAN RUPIAH- MILLIONS OF RUPIAH Lampiran Pengungkapan Permodalan Atachment of Capital Disclosure 704 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 No Kategori Portofolio 2016 2015 Portfolio Category Nilai Eksposur Nilai Eksposur 1 2 3 3 1. Tagihan kepada Pemerintah dan Bank Sentral 1. Claims on the Government and Central Bank a. Tagihan kepada Pemerintah Indonesia dan Bank Indonesia A. Claims to the Government of Indonesia and Bank Indonesia b. Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain dan Bank Sentral Negara Lain B. Claims on the Government of Other Countries and Central Bank of Other Countries 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 2. Claims to Public Sector Entities 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 3. Claims on Multilateral Development Banks and International Agencies 4. Tagihan kepada Bank Lain 4. Claims on Other Banks a. Tagihan Jangka Pendek A. Short Term Charge b. Tagihan Jangka Panjang B. Long Term Bill 5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 5. Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolio 6. Tagihan kepada Korporasi 6. Claims to the Corporation Total Eksposur dari Transaksi Derivatif OTC Total Exposure of OTC Derivative Transactions 4. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Setelmen Settlement Risk sebagaimana dimaksud pada butir II.A.3 dalam Surat Edaran Bank Indonesia ini 4. Exposure to Credit Risk as a result of Settlement Risk as referred to in point II.A.3 in this Bank Indonesia Circular Letter No Kategori Portofolio 2016 2015 Portfolio Category Nilai Eksposur Nilai Eksposur 1 2 3 3 1. Untuk transaksi yang tergolong Delivery versus Payment DvP 1. For transactions classiied as Delivery versus Payment DvP a. Bobot Risiko 8 5-15 hari A. Risk Weight 8 5-15 days b. Bobot Risiko 50 16-30 hari B. 50 Risk Weight 16-30 days c. Bobot Risiko 75 31-45 hari C. Risk Weight 75 31-45 days d. Bobot Risiko 100 lebih dari 45 hari D. 100 Risk Weight more than 45 days 2. Untuk transaksi yang tergolong Non- delivery versus payment non-DvP 2. For transactions classiied as Non-delivery versus payment non-DvP Total Eksposur dari Settlement Risk Total Eksposur dari Settlement Risk 5. Securitization Exposure as referred to in point II.E.11.c in this Circular Letter of Bank Indonesia 5. Securitization Exposure as referred to in point II.E.11.c in this Circular Letter of Bank Indonesia No Jenis Transaksi 2016 2015 Transaction Type Eksposur Merupak- an Faktor Pengu- rang Modal Eksposur Diperhitungkan sebagai ATMR Eksposur Merupak- an Faktor Pengurang Modal Eksposur Diperhitungkan sebagai ATMR 1 2 3 4 3 4 1. Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan 1. Supporting Credit Facility that meets the requirements a. First Loss Facility A. First Loss Facility b. Second Loss Facility B. Second Loss Facility 2. Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan 2. Supporting Credit Facility that does not meet the requirements a. Bank merupakan Kreditur Asal A. The Bank is the Originator b. Bank bukan merupakan Kreditur Asal B. The Bank is not a Origin Creditor FORMULIR I.A DATA EKSPOSUR PERHITUNGAN ATMR RISIKO KREDIT - PENDEKATAN STANDAR BANK SECARA INDIVIDUAL FORM I.A EXPORT DATA CALCULATION CALCULATION OF RURAL CREDIT RISK - INDIVIDUAL BANK STANDARD APPROACH JUTAAN RUPIAH- MILLIONS OF RUPIAH Lampiran Pengungkapan Permodalan Atachment of Capital Disclosure 705 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 3. Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan 3. Eligible Liquidity Facility No Jenis Transaksi 2016 2015 Transaction Type Eksposur Merupak- an Faktor Pengu- rang Modal Eksposur Diperhitungkan sebagai ATMR Eksposur Merupak- an Faktor Pengurang Modal Eksposur Diperhitungkan sebagai ATMR 1 2 3 4 3 4 4. Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan 4. Liquidity Facility that does not meet the requirements a. Bank merupakan Kreditur Asal A. The Bank is the Originator b. Bank bukan merupakan Kreditur Asal B. The Bank is not a Origin Creditor 5. Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan 5. Purchase Asset Backed Securities that meet the requirements a. Senior Trance A. Senior Trance b. Junior Tranche B. Junior Tranche 6. Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan 6. Purchase of Asset Backed Securities that do not meet the requirements 7. Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum. 7. Securitization Exposure not covered by Bank Indonesia regulation concerning prudential principles in asset securitization activities for commercial banks. Total Eksposur dari Transaksi Sekuritisasi Total Exposure of Securitization Transactions 6. Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada 6. Exposure in Sharia Business Unit if any No Jenis Transaksi 2016 2015 Transaction Type Faktor Pengu- rang Modal ATMR Faktor Pengurang Modal ATMR 1 2 3 4 3 4 1 Total Eksposur Total Eksposur FORMULIR I.A DATA EKSPOSUR PERHITUNGAN ATMR RISIKO KREDIT - PENDEKATAN STANDAR BANK SECARA INDIVIDUAL FORM I.A EXPORT DATA CALCULATION CALCULATION OF RURAL CREDIT RISK - INDIVIDUAL BANK STANDARD APPROACH JUTAAN RUPIAH- MILLIONS OF RUPIAH Lampiran Pengungkapan Permodalan Atachment of Capital Disclosure 706 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 FORMULIR I.B RINCIAN PERHITUNGAN ATMR RISIKO KREDIT - PENDEKATAN STANDAR BANK SECARA INDIVIDUAL -DETAILED CALCULATION OF CREDIT RISK RISK - INDIVIDUAL BANK STANDARD APPROACH 1. EKSPOSUR ASET DI NERACA SEBAGAIMANA DIMAKSUD PADA BUTIR II.A.1 DALAM SURAT EDARAN BANK INDONESIA INI, KECUALI EKSPOSUR SEKURITISASI EXPOSURE OF ASSETS IN BALANCE AS ARE INTENDED TO INVEST II.A.1 IN THIS BANK INDONESIA CIRCULAR LETTER, EXCEPT EXPOSURE OF SEKURITIZATION 1.1.a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia 2016 2015 1.1.a. Claims To the Gov- ernment of Indonesia 1 1 Tagihan Bersih 1,101,470 772,441 Net Claims Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 3 4 5 6 7 8 9 10 11 Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia 1,101,470 1,101,470 772,441 772,441 Claims To the Government of Indonesia Total ATMR sebelum pengakuan MRK A A Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK B B Total ATMR after MRK recognition 1.1.b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain 2016 2015 1.1.b. Claims To The Gov- ernment Of Other Coun- tries 1 1 Tagihan Bersih Net Claims Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 3 4 5 6 7 8 9 10 11 2 Peringkat AAA s.d AA- AAA rating s.d AA- Peringkat A+ s.d A- 20 20 Rating A + s.d A- Atachment of Capital Disclosure 707 Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 L ap or an C orp or a te S o cial Resp onsibilit y CSR C or porat e S ocial R esponsibilit y R epor t CSR Peringkat BBB+ s.d BBB- 50 50 BBB + s.d BBB- Peringkat BB+ s.d B- 100 100 BB Ranking s.d B- 1.1.a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia 2016 2015 1.1.a. Claims To the Gov- ernment of Indonesia 1 1 Peringkat dibawah B- 150 150 Rating under B- Tanpa Per- ingkat 100 100 No rating Total ATMR sebelum pengakuan MRK A A Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK B B Total ATMR after MRK recognition 1.2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 2016 2015 1.2. Claims on Public Sector Entities 1 1 Tagihan Bersih 61,565 Net Claims Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 3 4 5 6 7 8 9 10 11 2 Peringkat AAA s.d AA- 20 20 AAA rating s.d AA- Peringkat A+ s.d BBB- 50 50 Ratings A + s.d BBB- Peringkat BB+ s.d B- 100 100 BB Ranking s.d B- Peringkat dibawah B- 150 150 Rating under B- Tanpa per- ingkat 50 61,565 61,540 25 30,783 30,783 50 No ratings Total ATMR sebelum pengakuan MRK A 30,783 A Total ATMR before MRK recognition Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 Total ATMR setelah pen- gakuan MRK B 30,783 B Total ATMR after MRK recognition 1.3. Tagihan Kepada Bank Pemban- gunan Multilateral dan Lembaga Internasional 2016 2015 1.3. Claims To Multilateral Development Banks and International Institutions 1 1 Tagihan Bersih Net Claims Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 3 4 5 6 7 8 9 10 11 2 Memenuhi Kriteria Bobot Risiko 0 Meet Risk Weight Criteria 0 Peringkat AAA s.d AA- 20 20 AAA rating s.d AA- Peringkat A+ s.d BBB- 50 50 Ratings A + s.d BBB- Peringkat BB+ s.d B- 100 100 BB Ranking s.d B- Peringkat dibawah B- 150 150 Rating under B- Tanpa Per- ingkat 50 50 No rating Total ATMR sebelum pengakuan MRK A A Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK B B Total ATMR after MRK recognition 1.4.a. Tagihan Kepada Bank - Tagihan Jangka Pendek 2016 2015 1.4.a. Claims on Bank - Short-term Claims 1 1 Tagihan Bersih 35,146 151,808 Net Claims Atachment of Capital Disclosure 709 Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 L ap or an C orp or a te S o cial Resp onsibilit y CSR C or porat e S ocial R esponsibilit y R epor t CSR Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 3 4 5 6 7 8 9 10 11 2 Peringkat Jangka Pendek A1 20 20 Short-Term Rating A1 Peringkat Jangka Pendek A2 50 50 Short-Term Rating A2 1.3. Tagihan Kepada Bank Pemban- gunan Multilateral dan Lembaga Internasional 2016 2015 1.3. Claims To Multilateral Development Banks and International Institutions 1 1 Peringkat Jangka Pendek A3 100 100 Short-Term Rating A3 Peringkat Jangka Pendek lain- nya 150 150 Other Short- Term Rating Peringkat AAA s.d BBB- 20 28,418 28,418 5,684 5,684 20 20,000 20,000 4,002 4,002 AAA rating s.d BBB- Peringkat BB+ s.d B- 50 50 BB Ranking s.d B- Peringkat dibawah B- 150 150 Rating under B- Tanpa Per- ingkat 20 6,728 3,928 2,800 1,346 786 20 131,808 131,808 26,362 26,362 No rating Total ATMR sebelum pengakuan MRK A 7,030 A 30,364 Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK B 6,470 B 30,364 Total ATMR after MRK recognition Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 1.4.b. Tagihan Kepada Bank - Tagihan Jangka Panjang 2016 2015 1.4.b. Claims on Bank - Long-term Billing 1 1 Tagihan Bersih 13,445 45,872 Net Claims Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 3 4 5 6 7 8 9 10 11 2 Peringkat Jangka Pendek A1 20 20 Short-Term Rating A1 Peringkat Jangka Pendek A2 50 50 33,445 33,445 16,723 16,723 Short-Term Rating A2 Peringkat Jangka Pendek A3 100 100 Short-Term Rating A3 Peringkat Jangka Pendek lain- nya 150 150 Other Short- Term Rating Peringkat AAA s.d AA- 20 20 AAA rating s.d AA- 1.3. Tagihan Kepada Bank Pemban- gunan Multilateral dan Lembaga Internasional 2016 2015 1.3. Claims To Multilateral Development Banks and International Institutions 1 1 Peringkat A+ s.d BBB- 50 50 Ratings A + s.d BBB- Peringkat BB+ s.d B- 100 100 BB Ranking s.d B- Peringkat dibawah B- 150 150 Rating under B- Tanpa per- ingkat 50 13,445 13,445 3,239 6,723 6,723 50 12,427 9,188 3,239 6,214 4,594 No ratings Total ATMR sebelum pengakuan MRK A 6,723 A 22,936 Total ATMR before MRK recognition Atachment of Capital Disclosure 711 Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 L ap or an C orp or a te S o cial Resp onsibilit y CSR C or porat e S ocial R esponsibilit y R epor t CSR 1.3. Tagihan Kepada Bank Pemban- gunan Multilateral dan Lembaga Internasional 2016 2015 1.3. Claims To Multilateral Development Banks and International Institutions 1 1 Total ATMR setelah pen- gakuan MRK B 6,723 B 21,317 Total ATMR after MRK recognition 1.5. Kredit Be- ragun Rumah Tinggal 2016 2015 1.5. Home- Backed Credit 1 1 Tagihan Bersih 351 500 Net Claims Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 3 4 5 6 7 8 9 10 11 2 LTV ≤ 70 35 35 LTV ≤ 70 70 LTV ≤ 80 40 351 351 140 140 40 500 500 200 200 70 LTV ≤ 80 80 LTV ≤ 95 45 45 80 LTV ≤ 95 Total ATMR sebelum pengakuan MRK A 140 A 200 Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK B 140 B 200 Total ATMR after MRK recognition Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 1.6. Kredit Beragun Prop- erti Komersial 2016 2015 1.6. Commer- cial Prop- erty Backed Credits 1 1 Tagihan Bersih Net Claims Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 3 4 5 6 7 8 9 10 11 2 Kredit Bera- gun Properti Komersial 100 100 Commercial Prop- erty Backed Credits Total ATMR sebelum pengakuan MRK A A Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK B B Total ATMR after MRK recognition 1.7. Kredit PegawaiPen- siunan 2016 2015 1.7. Employee Retirement Credit 1 1 Tagihan Bersih 8,446,483 8,358,532 Net Claims Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 3 4 5 6 7 8 9 10 11 2 Kredit PegawaiPen- siunan 50 8,446,483 8,444,675 1,155 653 4,223,242 4,222,468 50 8,358,532 8,355,062 3,470 0 4,179,266 4,177,531 Employee Retirement Credit Total ATMR sebelum pengakuan MRK A 4,223,242 A 4,179,266 Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK B 4,222,468 B 4,177,531 Total ATMR after MRK recognition Atachment of Capital Disclosure 713 Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 L ap or an C orp or a te S o cial Resp onsibilit y CSR C or porat e S ocial R esponsibilit y R epor t CSR 1.8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Por- tofolio Ritel 2016 2015 1.8. Claims To Micro, Small Business and Retail Port- folio 1 1 Tagihan Bersih 384,104 227,878 Net Claims Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 3 4 5 6 7 8 9 10 11 2 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Por- tofolio Ritel 75 384,104 361,700 16,132 6,272 288,078 272,529 75 227,878 178,872 7,085 41,921 170,909 142,538 Claims To Micro, Small Business and Retail Portfolio Total ATMR sebelum pengakuan MRK A 288,078 A 170,909 Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK B 272,529 B 142,538 Total ATMR after MRK recognition 1.9. Tagihan Kepada Korporasi 2016 2015 1.9. Claims To Corporations 1 1 Tagihan Bersih 383,213 487,570 Net Claims Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 3 4 5 6 7 8 9 10 11 2 Peringkat Jangka Pendek A1 20 20 Short-Term Rating A1 Peringkat Jangka Pendek A2 50 50 Short-Term Rating A2 Peringkat Jangka Pendek A3 100 100 Short-Term Rating A3 Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 Peringkat Jangka Pendek lain- nya 150 150 Other Short- Term Rating Peringkat AAA s.d AA- 20 20 AAA rating s.d AA- Peringkat A+ s.d A- 50 50 Rating A + s.d A- Peringkat BBB+ s.d BB- 100 100 BBB + s.d BB- Peringkat dibawah BB- 150 150 Rank below BB- Tanpa per- ingkat 100 383,213 383,129 84 383,213 383,129 100 487,570 487,550 20 487,570 487,550 No ratings Total ATMR sebelum pengakuan MRK A 383,213 A 487,570 Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK B 383,129 B 487,550 Total ATMR after MRK recognition 1.10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 2016 2015 1.10. Matured Bill 1 1 Tagihan Bersih 4,496 6,368 Net Claims Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 3 4 5 6 7 8 9 10 11 2 Kredit Bera- gun Rumah Tinggal 100 907 907 907 907 100 725 692 32 725 698 Home-Backed Credit Selain Kredit Beragun Rumah Ting- gal 150 3,589 3,019 570 5,383 4,642 150 5,643 4,925 718 8,465 7,532 In addition to Home-Backed Credit Total ATMR sebelum pengakuan MRK A 6,290 A 9,190 Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK B 5,549 B 8,230 Total ATMR after MRK recognition Atachment of Capital Disclosure 715 Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 L ap or an C orp or a te S o cial Resp onsibilit y CSR C or porat e S ocial R esponsibilit y R epor t CSR 2. EKSPOSUR KEWAJIBAN KOMITMENKONTINJENSI PADA TRANSAKSI REKENING ADMINISTRATIF SEBAGAIMANA DIMAKSUD PADA BUTIR II.A.1 DALAM SURAT EDARAN BANK INDONESIA INI, KECUALI EKSPOSUR SEKURITISASI EXPOSURE OF LIABILITY COMMITMENTS CONTINGENCIES IN ADMINISTRATIVE ACCOUNTING TRANSACTIONS AS DIMAKSUD IN THE BANK II.A.1 IN THE BANK INDONESIA CIRCULAR LETTER, EXCEPT EXPOSURE OF SECURI- TIZATION 2.1.a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia 2016 2015 2.1.a. Claims To the Gov- ernment of Indonesia Nilai TRA Neto Nilai TRA Neto 1 1 Kelonggaran Tarik Allowance Drag Transaksi Rek- ening Adm Lainnya Other AdM Account Transactions Jenis Trans- aksi Rekening Adminstratif TRA Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Administra- tive Account Transaction Type TRA 2 3 4 5 3 4 5 2 TRA yang memenuhi kriteria seb- agai uncom- mitted TRA that meets the criteria as un- committed Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian ≤ 1 tahun 20 20 Commitment Obligation with a term of agreement ≤ 1 year Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian 1 tahun 50 50 Liabilities Commitment with a term of agreement 1 year Kewajiban Komitmen dalam bentuk LC kecuali standby LC 20 20 Liability Commitment in the form of L C except standby L C Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 Kewajiban Kontinjensi berupa jami- nan bukan dalam rangka pemberian kredit a.l., bid, performance, adv payment bond 50 50 Contingent Liabilities in the form of guarantee not in the framework of crediting a.l., bid, performance, adv payment bond Kewajiban Kontinjensi berupa jami- nan dalam rangka pem- berian kredit, atau akseptasi a.l., garansi, standby LC dan aval atas surat berharga 100 100 Contingent Liabilities in the form of guarantee in the form of credit, or ac- ceptance a.l., warranty, standby LC and aval of securities A A Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 7 8 9 10 11 12 13 14 15 6 Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia Claims To the Government of Indonesia Total ATMR sebelum pengakuan MRK B B Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK C C Total ATMR after MRK recognition Atachment of Capital Disclosure 717 Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 L ap or an C orp or a te S o cial Resp onsibilit y CSR C or porat e S ocial R esponsibilit y R epor t CSR 2.1.b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain 2016 2015 2.1.b. Claims To The Gov- ernment Of Other Coun- tries Nilai TRA Neto Nilai TRA Neto 1 1 Kelonggaran Tarik Allowance Drag Transaksi Rek- ening Adm Lainnya Other AdM Account Transactions Jenis Trans- aksi Rekening Adminstratif TRA Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Administra- tive Account Transaction Type TRA 2 3 4 5 3 4 5 2 TRA yang memenuhi kriteria seb- agai uncom- mitted TRA that meets the criteria as un- committed Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian ≤ 1 tahun 20 20 Commitment Obligation with a term of agreement ≤ 1 year Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian 1 tahun 50 50 Liabilities Commitment with a term of agreement 1 year Kewajiban Komitmen dalam bentuk LC kecuali standby LC 20 20 Liability Commitment in the form of L C except standby L C Kewajiban Kontinjensi berupa jami- nan bukan dalam rangka pemberian kredit a.l., bid, performance, adv payment bond 50 50 Contingent Liabilities in the form of guarantee not in the framework of crediting a.l., bid, performance, adv payment bond Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 Kewajiban Kontinjensi berupa jami- nan dalam rangka pem- berian kredit, atau akseptasi a.l., garansi, standby LC dan aval atas surat berharga 100 100 Contingent Liabilities in the form of guarantee in the form of credit, or ac- ceptance a.l., warranty, standby LC and aval of securities A A Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 7 8 9 10 11 12 13 14 15 6 Peringkat AAA s.d AA- AAA rating s.d AA- Peringkat A+ s.d A- 20 20 Rating A + s.d A- Peringkat BBB+ s.d BBB- 50 50 BBB + s.d BBB- Peringkat BB+ s.d B- 100 100 BB Ranking s.d B- Peringkat dibawah B- 150 150 Rating under B- Tanpa Per- ingkat 100 100 No rating Total ATMR sebelum pengakuan MRK B B Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK C C Total ATMR after MRK recognition Atachment of Capital Disclosure 719 Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 L ap or an C orp or a te S o cial Resp onsibilit y CSR C or porat e S ocial R esponsibilit y R epor t CSR 2.2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 2016 2015 2.2. Claims on Public Sector Entities Nilai TRA Neto Nilai TRA Neto 1 1 Kelonggaran Tarik 37 Allowance Drag Transaksi Rek- ening Adm Lainnya 244 11,373 Other AdM Account Transactions Jenis Trans- aksi Rekening Adminstratif TRA Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Administra- tive Account Transaction Type TRA 2 3 4 5 3 4 5 2 TRA yang memenuhi kriteria seb- agai uncom- mitted TRA that meets the criteria as un- committed Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian ≤ 1 tahun 37 20 7 20 Commitment Obligation with a term of agreement ≤ 1 year Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian 1 tahun 50 50 Liabilities Commitment with a term of agreement 1 year Kewajiban Komitmen dalam bentuk LC kecuali standby LC 20 20 Liability Commitment in the form of L C except standby L C Kewajiban Kontinjensi berupa jami- nan bukan dalam rangka pemberian kredit a.l., bid, performance, adv payment bond 244 50 122 50 Contingent Liabilities in the form of guarantee not in the framework of crediting a.l., bid, performance, adv payment bond Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 Kewajiban Kontinjensi berupa jami- nan dalam rangka pem- berian kredit, atau akseptasi a.l., garansi, standby LC dan aval atas surat berharga 100 100 Contingent Liabilities in the form of guarantee in the form of credit, or ac- ceptance a.l., warranty, standby LC and aval of securities A 129 A Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 7 8 9 10 11 12 13 14 15 6 Peringkat AAA s.d AA- 20 20 AAA rating s.d AA- Peringkat A+ s.d BBB- 50 50 Ratings A + s.d BBB- Peringkat BB+ s.d B- 100 100 BB Ranking s.d B- Peringkat dibawah B- 150 150 Rating under B- Tanpa per- ingkat 50 129 7 102 20 65 8 50 71,012 71,012 35,506 35,506 No ratings Total ATMR sebelum pengakuan MRK B 65 B 35,506 Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK C 8 C 35,506 Total ATMR after MRK recognition Atachment of Capital Disclosure 721 Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 L ap or an C orp or a te S o cial Resp onsibilit y CSR C or porat e S ocial R esponsibilit y R epor t CSR 2.3. Tagihan Kepada Bank Pemban- gunan Multilateral dan Lembaga Internasional 2016 2015 2.3. Claims To Multilateral Development Banks and International Institutions Nilai TRA Neto Nilai TRA Neto 1 1 Kelonggaran Tarik Allowance Drag Transaksi Rek- ening Adm Lainnya Other AdM Account Transactions Jenis Trans- aksi Rekening Adminstratif TRA Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Administra- tive Account Transaction Type TRA 2 3 4 5 3 4 5 2 TRA yang memenuhi kriteria seb- agai uncom- mitted TRA that meets the criteria as un- committed Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian ≤ 1 tahun 20 20 Commitment Obligation with a term of agreement ≤ 1 year Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian 1 tahun 50 50 Liabilities Commitment with a term of agreement 1 year Kewajiban Komitmen dalam bentuk LC kecuali standby LC 20 20 Liability Commitment in the form of L C except standby L C Kewajiban Kontinjensi berupa jami- nan bukan dalam rangka pemberian kredit a.l., bid, performance, adv payment bond 50 50 Contingent Liabilities in the form of guarantee not in the framework of crediting a.l., bid, performance, adv payment bond Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 Kewajiban Kontinjensi berupa jami- nan dalam rangka pem- berian kredit, atau akseptasi a.l., garansi, standby LC dan aval atas surat berharga 100 100 Contingent Liabilities in the form of guarantee in the form of credit, or ac- ceptance a.l., warranty, standby LC and aval of securities A A Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 7 8 9 10 11 12 13 14 15 6 Kriteria Bobot Risiko 0 Risk Weight Criteria 0 Peringkat AAA s.d AA- 20 20 AAA rating s.d AA- Peringkat A+ s.d A- 50 50 Rating A + s.d A- Peringkat BBB+ s.d B- 100 100 BBB + s.d Rating B- Peringkat dibawah B- 150 150 Rating under B- Tanpa Per- ingkat 50 50 No rating Total ATMR sebelum pengakuan MRK B B Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK C C Total ATMR after MRK recognition Atachment of Capital Disclosure 723 Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 L ap or an C orp or a te S o cial Resp onsibilit y CSR C or porat e S ocial R esponsibilit y R epor t CSR 2.4.a. Tagihan Kepada Bank - Tagihan Jangka Pendek 2016 2015 2.4.a. Claims on Bank - Short-term Claims Nilai TRA Neto Nilai TRA Neto 1 1 Kelonggaran Tarik 9,977 Allowance Drag Transaksi Rek- ening Adm Lainnya Other AdM Account Transactions Jenis Trans- aksi Rekening Adminstratif TRA Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Administra- tive Account Transaction Type TRA 2 3 4 5 3 4 5 2 TRA yang memenuhi kriteria seb- agai uncom- mitted TRA that meets the criteria as un- committed Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian ≤ 1 tahun 9,977 20 1,995 20 Commitment Obligation with a term of agreement ≤ 1 year Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian 1 tahun 50 50 Liabilities Commitment with a term of agreement 1 year Kewajiban Komitmen dalam bentuk LC kecuali standby LC 20 20 Liability Commitment in the form of L C except standby L C Kewajiban Kontinjensi berupa jami- nan bukan dalam rangka pemberian kredit a.l., bid, performance, adv payment bond 50 50 Contingent Liabilities in the form of guarantee not in the framework of crediting a.l., bid, performance, adv payment bond Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 Kewajiban Kontinjensi berupa jami- nan dalam rangka pem- berian kredit, atau akseptasi a.l., garansi, standby LC dan aval atas surat berharga 100 100 Contingent Liabilities in the form of guarantee in the form of credit, or ac- ceptance a.l., warranty, standby LC and aval of securities A 1,995 A Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 7 8 9 10 11 12 13 14 15 6 Peringkat Jangka Pendek A1 20 20 Short-Term Rating A1 Peringkat Jangka Pendek A2 50 50 Short-Term Rating A2 Peringkat Jangka Pendek A3 100 100 Short-Term Rating A3 Peringkat Jangka Pendek lain- nya 150 150 Other Short- Term Rating Peringkat AAA s.d BBB- 20 20 AAA rating s.d BBB- Peringkat BB+ s.d B- 50 50 BB Ranking s.d B- Peringkat dibawah B- 150 150 Rating under B- Tanpa Per- ingkat 20 1,995 1,995 399 399 20 No rating Total ATMR sebelum pengakuan MRK B 399 B Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK C 399 C Total ATMR after MRK recognition Atachment of Capital Disclosure 725 Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 L ap or an C orp or a te S o cial Resp onsibilit y CSR C or porat e S ocial R esponsibilit y R epor t CSR 2.4.b. Tagihan Kepada Bank - Tagihan Jangka Panjang 2016 2015 2.4.b. Claims on Bank - Long-term Billing Nilai TRA Neto Nilai TRA Neto 1 1 Kelonggaran Tarik 14,312 Allowance Drag Transaksi Rek- ening Adm Lainnya Other AdM Account Transactions Jenis Trans- aksi Rekening Adminstratif TRA Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Administra- tive Account Transaction Type TRA 2 3 4 5 3 4 5 2 TRA yang memenuhi kriteria seb- agai uncom- mitted TRA that meets the criteria as un- committed Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian ≤ 1 tahun 20 20 Commitment Obligation with a term of agreement ≤ 1 year Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian 1 tahun 50 14,312 50 7,156 Liabilities Commitment with a term of agreement 1 year Kewajiban Komitmen dalam bentuk LC kecuali standby LC 20 20 Liability Commitment in the form of L C except standby L C Kewajiban Kontinjensi berupa jami- nan bukan dalam rangka pemberian kredit a.l., bid, performance, adv payment bond 50 50 Contingent Liabilities in the form of guarantee not in the framework of crediting a.l., bid, performance, adv payment bond Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 Kewajiban Kontinjensi berupa jami- nan dalam rangka pem- berian kredit, atau akseptasi a.l., garansi, standby LC dan aval atas surat berharga 100 100 Contingent Liabilities in the form of guarantee in the form of credit, or ac- ceptance a.l., warranty, standby LC and aval of securities A A 7,155 Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 7 8 9 10 11 12 13 14 15 6 Peringkat Jangka Pendek A1 20 20 Short-Term Rating A1 Peringkat Jangka Pendek A2 50 50 Short-Term Rating A2 Peringkat Jangka Pendek A3 100 100 Short-Term Rating A3 Peringkat Jangka Pendek lain- nya 150 150 Other Short- Term Rating Peringkat AAA s.d AA- 20 20 AAA rating s.d AA- Peringkat A+ s.d BBB- 50 50 Ratings A + s.d BBB- Peringkat BB+ s.d B- 100 100 BB Ranking s.d B- Peringkat dibawah B- 150 150 Rating under B- Tanpa per- ingkat 50 50 7,153 7,155 3,578 No ratings Total ATMR sebelum pengakuan MRK B B 3,578 Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK C C Total ATMR after MRK recognition Atachment of Capital Disclosure 727 Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 L ap or an C orp or a te S o cial Resp onsibilit y CSR C or porat e S ocial R esponsibilit y R epor t CSR 2.5. Kredit Be- ragun Rumah Tinggal 2016 2015 2.5. Home- Backed Credit Nilai TRA Neto Nilai TRA Neto 1 1 Kelonggaran Tarik Allowance Drag Jenis Trans- aksi Rekening Adminstratif TRA Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Administra- tive Account Transaction Type TRA 2 3 4 5 3 4 5 2 TRA yang memenuhi kriteria seb- agai uncom- mitted TRA that meets the criteria as un- committed Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian ≤ 1 tahun 20 20 Commitment Obligation with a term of agreement ≤ 1 year Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian 1 tahun 50 50 Liabilities Commitment with a term of agreement 1 year A A Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 7 8 9 10 11 12 13 14 15 6 LTV ≤ 70 35 35 LTV ≤ 70 70 LTV ≤ 80 40 40 70 LTV ≤ 80 80 LTV ≤ 95 45 45 80 LTV ≤ 95 Total ATMR sebelum pengakuan MRK B B Total ATMR before MRK recognition Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 Total ATMR setelah pen- gakuan MRK C C Total ATMR after MRK recognition 2.6. Kredit Beragun Prop- erti Komersial 2016 2015 2.6. Commer- cial Prop- erty Backed Credits Nilai TRA Neto Nilai TRA Neto 1 1 Kelonggaran Tarik Allowance Drag Jenis Trans- aksi Rekening Adminstratif TRA Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Administra- tive Account Transaction Type TRA 2 3 4 5 3 4 5 2 TRA yang memenuhi kriteria seb- agai uncom- mitted TRA that meets the criteria as un- committed Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian ≤ 1 tahun 20 20 Commitment Obligation with a term of agreement ≤ 1 year Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian 1 tahun 50 50 Liabilities Commitment with a term of agreement 1 year A A Atachment of Capital Disclosure 729 Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 L ap or an C orp or a te S o cial Resp onsibilit y CSR C or porat e S ocial R esponsibilit y R epor t CSR Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 7 8 9 10 11 12 13 14 15 6 Kredit Bera- gun Properti Komersial 100 100 Commercial Prop- erty Backed Credits Total ATMR sebelum pengakuan MRK B B Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK C C Total ATMR after MRK recognition 2.7. Kredit PegawaiPen- siunan 2016 2015 2.7. Employee Retirement Credit Nilai TRA Neto Nilai TRA Neto 1 1 Kelonggaran Tarik Allowance Drag Jenis Trans- aksi Rekening Adminstratif TRA Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Administra- tive Account Transaction Type TRA 2 3 4 5 3 4 5 2 TRA yang memenuhi kriteria seb- agai uncom- mitted TRA that meets the criteria as un- committed Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian ≤ 1 tahun 20 20 Commitment Obligation with a term of agreement ≤ 1 year Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian 1 tahun 50 50 Liabilities Commitment with a term of agreement 1 year A A Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 7 8 9 10 11 12 13 14 15 6 Kredit PegawaiPen- siunan 50 50 Employee Retirement Credit Total ATMR sebelum pengakuan MRK B B Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK C C Total ATMR after MRK recognition 2.8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Por- tofolio Ritel 2016 2015 2.8. Claims To Micro, Small Business and Retail Port- folio Nilai TRA Neto Nilai TRA Neto 1 1 Kelonggaran Tarik 28,701 33,246 Allowance Drag Transaksi Rek- ening Adm Lainnya 92,694 4,617 Other AdM Account Transactions Jenis Trans- aksi Rekening Adminstratif TRA Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Administra- tive Account Transaction Type TRA 2 3 4 5 3 4 5 2 TRA yang memenuhi kriteria seb- agai uncom- mitted TRA that meets the criteria as un- committed Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian ≤ 1 tahun 21,790 20 4,358 4,475 20 895 Commitment Obligation with a term of agreement ≤ 1 year Atachment of Capital Disclosure 731 Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 L ap or an C orp or a te S o cial Resp onsibilit y CSR C or porat e S ocial R esponsibilit y R epor t CSR 2.8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Por- tofolio Ritel 2016 2015 2.8. Claims To Micro, Small Business and Retail Port- folio Nilai TRA Neto Nilai TRA Neto 1 1 Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian 1 tahun 6,911 50 3,455 22,397 50 11,199 Liabilities Commitment with a term of agreement 1 year Kewajiban Komitmen dalam bentuk LC kecuali standby LC 20 20 Liability Commitment in the form of L C except standby L C Kewajiban Kontinjensi berupa jami- nan bukan dalam rangka pemberian kredit a.l., bid, performance, adv payment bond 92,694 50 46,347 50 Contingent Liabilities in the form of guarantee not in the framework of crediting a.l., bid, performance, adv payment bond Kewajiban Kontinjensi berupa jami- nan dalam rangka pem- berian kredit, atau akseptasi a.l., garansi, standby LC dan aval atas surat berharga 100 10,991 100 10,991 Contingent Liabilities in the form of guarantee in the form of credit, or ac- ceptance a.l., warranty, standby LC and aval of securities A 54,160 A 23,085 Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 7 8 9 10 11 12 13 14 15 6 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Por- tofolio Ritel 75 54,160 9,629 303 44,229 40,620 16,068 75 23,085 23,084 17,314 17,313 Claims To Micro, Small Business and Retail Portfolio Total ATMR sebelum pengakuan MRK B 40,620 B 17,314 Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK C 16,068 C 17,313 Total ATMR after MRK recognition 2.9. Tagihan Kepada Korporasi 2016 2015 2.9. Claims To Corporations Nilai TRA Neto Nilai TRA Neto 1 1 Kelonggaran Tarik 50 118,880 Allowance Drag Transaksi Rek- ening Adm Lainnya 43,221 32,487 Other AdM Account Transactions Jenis Trans- aksi Rekening Adminstratif TRA Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Administra- tive Account Transaction Type TRA 2 3 4 5 3 4 5 2 TRA yang memenuhi kriteria seb- agai uncom- mitted TRA that meets the criteria as un- committed Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian ≤ 1 tahun 50 20 10 20 Atachment of Capital Disclosure 733 Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 L ap or an C orp or a te S o cial Resp onsibilit y CSR C or porat e S ocial R esponsibilit y R epor t CSR 2.8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Por- tofolio Ritel 2016 2015 2.8. Claims To Micro, Small Business and Retail Port- folio Nilai TRA Neto Nilai TRA Neto 1 1 Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian 1 tahun 50 7,108 50 3,554 Liabilities Commitment with a term of agreement 1 year Kewajiban Komitmen dalam bentuk LC kecuali standby LC 20 20 Liability Commitment in the form of L C except standby L C Kewajiban Kontinjensi berupa jami- nan bukan dalam rangka pemberian kredit a.l., bid, performance, adv payment bond 43,221 50 21,610 50 Contingent Liabilities in the form of guarantee not in the framework of crediting a.l., bid, performance, adv payment bond Kewajiban Kontinjensi berupa jami- nan dalam rangka pem- berian kredit, atau akseptasi a.l., garansi, standby LC dan aval atas surat berharga 100 144,259 100 144,259 Contingent Liabilities in the form of guarantee in the form of credit, or ac- ceptance a.l., warranty, standby LC and aval of securities A 21,620 A 147,814 Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 7 8 9 10 11 12 13 14 15 6 Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 Peringkat Jangka Pendek A1 20 20 Short-Term Rating A1 Peringkat Jangka Pendek A2 50 50 Short-Term Rating A2 Peringkat Jangka Pendek A3 100 100 Short-Term Rating A3 Peringkat Jangka Pendek lain- nya 150 150 Other Short- Term Rating Peringkat AAA s.d AA- 20 20 AAA rating s.d AA- Peringkat A+ s.d A- 50 50 Rating A + s.d A- Peringkat BBB+ s.d BB- 100 100 BBB + s.d BB- Peringkat dibawah BB- 150 150 Rank below BB- Tanpa per- ingkat 100 21,620 10 21,610 21,620 4,332 100 147,814 147,814 147,814 147,814 No ratings Total ATMR sebelum pengakuan MRK B 21,620 B 147,814 Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK C 4,332 C 147,814 Total ATMR after MRK recognition 2.10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 2016 2015 2.10. Matured Bill Nilai TRA Neto Nilai TRA Neto 1 1 Kelonggaran Tarik - Kredit Beragun Rumah Ting- gal Allowance Pull - Home Residential Credit Kelonggaran Tarik - Selain Kredit Bera- gun Rumah Tinggal Allowance Drag - In addition to Home-Backed Credit Atachment of Capital Disclosure 735 Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 L ap or an C orp or a te S o cial Resp onsibilit y CSR C or porat e S ocial R esponsibilit y R epor t CSR Jenis Trans- aksi Rekening Adminstratif TRA Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Nilai TRA Neto FKK Tagihan Bersih Administra- tive Account Transaction Type TRA 2 3 4 5 3 4 5 2 TRA yang memenuhi kriteria seb- agai uncom- mitted TRA that meets the criteria as un- committed Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian ≤ 1 tahun 20 20 Commitment Obligation with a term of agreement ≤ 1 year Kewajiban Komitmen dengan jangka waktu perjanjian 1 tahun 50 50 Liabilities Commitment with a term of agreement 1 year A A Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pengakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Pen- gakuan Teknik Mitigasi Risiko Kredit ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Category 20 50 100 20 50 100 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 7 8 9 10 11 12 13 14 15 6 Kredit Bera- gun Rumah Tinggal 100 100 Home-Backed Credit Selain Kredit Beragun Rumah Ting- gal 150 150 In addition to Home-Backed Credit Total ATMR sebelum pengakuan MRK B B Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK C C Total ATMR after MRK recognition Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 3. EKSPOSUR YANG MEN- IMBULKAN RISIKO KREDIT AKIBAT KEGAGALAN PIHAK LAWAN COUNTER- PARTY CREDIT RISK SEB- AGAIMANA DIMAKSUD PADA BUTIR II.A.2 DALAM SURAT EDA- RAN BANK INDONESIA INI EXPOSURE WHICH CONSID- ERS CREDIT RISK BY THE FAILURE OF COUNTER- PARTY CREDIT RISK AS IS IN- TENDED ON THE INVEN- TION II.A.2 IN THE BANK INDONESIA CIRCULAR LETTER 3.1.a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia 2016 2015 3.1.a. Claims To the Gov- ernment of Indonesia Jenis Transaksi Tagihan Derivatif Potential Future Exposure Tagihan Bersih Sisa Jangka Waktu Perhitungan Potential Future Exposure Tagihan Derivatif Potential Future Exposure Tagihan Bersih Sisa Jang- ka Waktu Perhitungan Potential Future Exposure Transaction Type Suku Bunga Nilai Tu- kar dan Emas Suku Bunga Nilai Tu- kar dan Emas 1 2 3 4 5 6 7 2 3 4 5 6 7 1 Transaksi Repo 1 tahun 1 tahun Repo transac- tion Transaksi Re- verse Repo 1 thn s.d 5 thn 1 thn s.d 5 thn Reverse Repo Transactions Transaksi Derivatif 5 tahun 5 tahun Derivative Transactions A B A 0 B Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Category 8 9 10 11 12 13 9 10 11 12 13 8 Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia Claims To the Government of Indonesia Atachment of Capital Disclosure 737 Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 L ap or an C orp or a te S o cial Resp onsibilit y CSR C or porat e S ocial R esponsibilit y R epor t CSR Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Category 8 9 10 11 12 13 9 10 11 12 13 8 Total ATMR sebelum pengakuan MRK C C Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK D D Total ATMR after MRK recognition 3.1.b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain 2016 2015 3.1.b. Claims To The Gov- ernment Of Other Coun- tries Jenis Transaksi Tagihan Derivatif Potential Future Exposure Tagihan Bersih Sisa Jangka Waktu Perhitungan Potential Future Exposure Tagihan Derivatif Potential Future Exposure Tagihan Bersih Sisa Jang- ka Waktu Perhitungan Potential Future Exposure Transaction Type Suku Bunga Nilai Tu- kar dan Emas Suku Bunga Nilai Tu- kar dan Emas 1 2 3 4 5 6 7 2 3 4 5 6 7 1 Transaksi Repo 1 tahun 1 tahun Repo transac- tion Transaksi Re- verse Repo 1 thn s.d 5 thn 1 thn s.d 5 thn Reverse Repo Transactions Transaksi Derivatif 5 tahun 5 tahun Derivative Transactions A B A 0 B Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Category 8 9 10 11 12 13 9 10 11 12 13 8 Peringkat AAA s.d AA- AAA rating s.d AA- Peringkat A+ s.d A- 20 20 Rating A + s.d A- Peringkat BBB+ s.d BBB- 50 50 BBB + s.d BBB- Peringkat BB+ s.d B- 100 100 BB Ranking s.d B- Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 Peringkat dibawah B- 150 150 Rating under B- Tanpa Per- ingkat 100 100 No rating Total ATMR sebelum pengakuan MRK C C Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK D D Total ATMR after MRK recognition 3.2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 2016 2015 3.2. Claims on Public Sector Entities Jenis Transaksi Tagihan Derivatif Potential Future Exposure Tagihan Bersih Sisa Jangka Waktu Perhitungan Potential Future Exposure Tagihan Derivatif Potential Future Exposure Tagihan Bersih Sisa Jang- ka Waktu Perhitungan Potential Future Exposure Transaction Type Suku Bunga Nilai Tu- kar dan Emas Suku Bunga Nilai Tu- kar dan Emas 1 2 3 4 5 6 7 2 3 4 5 6 7 1 Transaksi Repo 1 tahun 1 tahun Repo transac- tion Transaksi Re- verse Repo 1 thn s.d 5 thn 1 thn s.d 5 thn Reverse Repo Transactions Transaksi Derivatif 5 tahun 5 tahun Derivative Transactions A 0 B A 0 B Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Category 8 9 10 11 12 13 9 10 11 12 13 8 Peringkat AAA s.d AA- 20 20 AAA rating s.d AA- Peringkat A+ s.d BBB- 50 50 Ratings A + s.d BBB- Peringkat BB+ s.d B- 100 100 BB Ranking s.d B- Peringkat dibawah B- 150 150 Rating under B- Tanpa per- ingkat 50 50 No ratings Atachment of Capital Disclosure 739 Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 L ap or an C orp or a te S o cial Resp onsibilit y CSR C or porat e S ocial R esponsibilit y R epor t CSR Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Category 8 9 10 11 12 13 9 10 11 12 13 8 Total ATMR sebelum pengakuan MRK C C Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK D D Total ATMR after MRK recognition 3.3. Tagihan Kepada Bank Pemban- gunan Multilateral dan Lembaga Internasional 2016 2015 3.3. Claims To Multilateral Development Banks and International Institutions Jenis Transaksi Tagihan Derivatif Potential Future Exposure Tagihan Bersih Sisa Jangka Waktu Perhitungan Potential Future Exposure Tagihan Derivatif Potential Future Exposure Tagihan Bersih Sisa Jang- ka Waktu Perhitungan Potential Future Exposure Transaction Type Suku Bunga Nilai Tu- kar dan Emas Suku Bunga Nilai Tu- kar dan Emas 1 2 3 4 5 6 7 2 3 4 5 6 7 1 Transaksi Repo 1 tahun 1 tahun Repo transac- tion Transaksi Re- verse Repo 1 thn s.d 5 thn 1 thn s.d 5 thn Reverse Repo Transactions Transaksi Derivatif 5 tahun 5 tahun Derivative Transactions A B A 0 B Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Category 8 9 10 11 12 13 9 10 11 12 13 8 Kriteria Bobot Risiko 0 Risk Weight Criteria 0 Peringkat AAA s.d AA- 20 20 AAA rating s.d AA- Peringkat A+ s.d BBB- 50 50 Ratings A + s.d BBB- Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 Peringkat BB+ s.d B- 100 100 BB Ranking s.d B- Peringkat dibawah B- 150 150 Rating under B- Tanpa Per- ingkat 50 50 No rating Total ATMR sebelum pengakuan MRK C C Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK D D Total ATMR after MRK recognition 3.4.a. Tagihan Kepada Bank - Tagihan Jangka Pendek 2016 2015 3.4.a. Claims on Bank - Short-term Claims Jenis Transaksi Tagihan Derivatif Potential Future Exposure Tagihan Bersih Sisa Jangka Waktu Perhitungan Potential Future Exposure Tagihan Derivatif Potential Future Exposure Tagihan Bersih Sisa Jang- ka Waktu Perhitungan Potential Future Exposure Transaction Type Suku Bunga Nilai Tu- kar dan Emas Suku Bunga Nilai Tu- kar dan Emas 1 2 3 4 5 6 7 2 3 4 5 6 7 1 Transaksi Repo 1 tahun 1 tahun Repo transac- tion Transaksi Re- verse Repo 1 thn s.d 5 thn 1 thn s.d 5 thn Reverse Repo Transactions Transaksi Derivatif 5 tahun 5 tahun Derivative Transactions A 0 B A 0 B Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Category 8 9 10 11 12 13 9 10 11 12 13 8 Peringkat AAA s.d BBB- 20 20 AAA rating s.d BBB- Peringkat BB+ s.d B- 50 50 BB Ranking s.d B- Peringkat dibawah B- 150 150 Rating under B- Atachment of Capital Disclosure 741 Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 L ap or an C orp or a te S o cial Resp onsibilit y CSR C or porat e S ocial R esponsibilit y R epor t CSR Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Category 8 9 10 11 12 13 9 10 11 12 13 8 Tanpa Per- ingkat 20 20 No rating Total ATMR sebelum pengakuan MRK C C Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK D D Total ATMR after MRK recognition 3.4.b. Tagihan Kepada Bank - Tagihan Jangka Panjang 2016 2015 3.4.b. Claims on Bank - Long-term Billing Jenis Transaksi Tagihan Derivatif Potential Future Exposure Tagihan Bersih Sisa Jangka Waktu Perhitungan Potential Future Exposure Tagihan Derivatif Potential Future Exposure Tagihan Bersih Sisa Jang- ka Waktu Perhitungan Potential Future Exposure Transaction Type Suku Bunga Nilai Tu- kar dan Emas Suku Bunga Nilai Tu- kar dan Emas 1 2 3 4 5 6 7 2 3 4 5 6 7 1 Transaksi Repo 1 tahun 1 tahun Repo transac- tion Transaksi Re- verse Repo 1 thn s.d 5 thn 1 thn s.d 5 thn Reverse Repo Transactions Transaksi Derivatif 5 tahun 5 tahun Derivative Transactions A 0 B A 0 B Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Category 8 9 10 11 12 13 9 10 11 12 13 8 Peringkat AAA s.d AA- 20 20 AAA rating s.d AA- Peringkat A+ s.d BBB- 50 50 Ratings A + s.d BBB- Peringkat BB+ s.d B- 100 100 BB Ranking s.d B- Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 Peringkat dibawah B- 150 150 Rating under B- Tanpa per- ingkat 50 50 No ratings Total ATMR sebelum pengakuan MRK C C Total ATMR before MRK recognition Total ATMR setelah pen- gakuan MRK D D Total ATMR after MRK recognition 3.5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Por- tofolio Ritel 2016 2015 3.5. Claims To Micro, Small Business and Retail Port- folio Jenis Transaksi Tagihan Derivatif Potential Future Exposure Tagihan Bersih Sisa Jangka Waktu Perhitungan Potential Future Exposure Tagihan Derivatif Potential Future Exposure Tagihan Bersih Sisa Jang- ka Waktu Perhitungan Potential Future Exposure Transaction Type Suku Bunga Nilai Tu- kar dan Emas Suku Bunga Nilai Tu- kar dan Emas 1 2 3 4 5 6 7 2 3 4 5 6 7 1 Transaksi Repo 1 tahun 1 tahun Repo transac- tion Transaksi Re- verse Repo 1 thn s.d 5 thn 1 thn s.d 5 thn Reverse Repo Transactions Transaksi Derivatif 5 tahun 5 tahun Derivative Transactions A B A B Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Category 8 9 10 11 12 13 9 10 11 12 13 8 Tagihan Por- tofolio Ritel 75 75 Retail Portfo- lio Charges Total ATMR sebelum pengakuan MRK C C Total ATMR before MRK recognition Atachment of Capital Disclosure 743 Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 L ap or an C orp or a te S o cial Resp onsibilit y CSR C or porat e S ocial R esponsibilit y R epor t CSR Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Category 8 9 10 11 12 13 9 10 11 12 13 8 Total ATMR setelah pen- gakuan MRK D D Total ATMR after MRK recognition 3.6. Tagihan Kepada Korporasi 2016 2015 3.6. Claims To Corporations Jenis Transaksi Tagihan Derivatif Potential Future Exposure Tagihan Bersih Sisa Jangka Waktu Perhitungan Potential Future Exposure Tagihan Derivatif Potential Future Exposure Tagihan Bersih Sisa Jang- ka Waktu Perhitungan Potential Future Exposure Transaction Type Suku Bunga Nilai Tu- kar dan Emas Suku Bunga Nilai Tu- kar dan Emas 1 2 3 4 5 6 7 2 3 4 5 6 7 1 Transaksi Repo 1 tahun 1 tahun Repo transac- tion Transaksi Re- verse Repo 1 thn s.d 5 thn 1 thn s.d 5 thn Reverse Repo Transactions Transaksi Derivatif 5 tahun 5 tahun Derivative Transactions A 0 B A 0 B Kategori Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Bobot Risiko Tagihan Bersih Tagihan Bersih setelah MRK ATMR sebe- lum MRK ATMR setelah MRK Category 8 9 10 11 12 13 9 10 11 12 13 8 Peringkat AAA s.d AA- 20 20 AAA rating s.d AA- Peringkat A+ s.d A- 50 50 Rating A + s.d A- Peringkat BBB+ s.d BB- 100 100 BBB + s.d BB- Peringkat dibawah BB- 150 150 Rank below BB- Tanpa per- ingkat 100 100 No ratings Total ATMR sebelum pengakuan MRK C C Total ATMR before MRK recognition Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 Total ATMR setelah pen- gakuan MRK D D Total ATMR after MRK recognition 4. EKSPOSUR SEKURITISASI YANG TIDAK TERCAKUP DALAM KETEN- TUAN BANK INDONESIA MENGENAI PRINSIP KEHATI-HA- TIAN DALAM AKTIVITAS SEKURITISASI ASET BAGI BANK UMUM SECURITIZED EXPOSURE OF CONDITION OF BANK INDONESIA CONCERNING PRUDENTIAL PRINCIPLES IN SECURI- TIES ASSETS ASSETS FOR COMMERCIAL BANKS 2016 2015 1 1 Nilai Eksposur Exposure Value Kategori Bobot Risiko Nilai Eksposur Bobot Risiko Nilai Eksposur Category 2 3 4 3 4 2 Peringkat AAA s.d AA- 20 20 AAA rating s.d AA- Peringkat A+ s.d A- 50 50 Rating A + s.d A- Peringkat BBB+ s.d BB- 100 100 BBB + s.d BB- Peringkat dibawah BB- 150 150 Rank below BB- Tanpa per- ingkat No ratings Bobot Risiko 20 20 20 Risk Weight 20 Bobot Risiko 50 50 50 Risk Weight 50 Bobot Risiko 100 100 100 Risk Weight 100 Bobot Risiko 150 150 150 Risk Weight 150 Total ATMR Risiko Kredit A A Total Risk Weighted Credit Risk Atachment of Capital Disclosure 745 Lapor an T ahunan B ANK SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t B ANK SUL UT GO 2016 FORMULIR I.C REKAPITULASI HASIL PERHITUNGAN ATMR RISIKO KREDIT - PENDEKATAN STANDAR BANK SECARA INDIVIDUAL RECAPITULATION OF CALCULATION RESULTS OF CREDIT RISK - INDIVIDUAL BANK STANDARD APPROACH JUTAAN RUPIAH -MILLIONS OF RUPIAH 1. Eksposur Aset di Neraca sebagaimana dimaksud pada butir II.A.1 dalam Surat Edaran Bank Indonesia ini, kecuali eksposur sekuritisasi Asset Exposure in the Balance Sheet as referred to in point II.A.1 in this Bank Indonesia Circular Letter, except securitization exposure No Kategori Portofolio 2016 2015 Portfolio Category Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK 1 2 3 4 5 3 4 5 1. Tagihan Kepada Pemerintah 1,101,470 772,441 Claims To Government a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia 1,101,470 772,441 A. Claims To the Government of Indonesia b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain B. Claims To The Government Of Other Countries 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 61,565 30,783 30,770 Claims on Public Sector Entities 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims To Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan Kepada Bank 48,592 13,752 13,192 197,689 53,301 51,681 Charges To Bank a. Tagihan Jangka Pendek 35,146 7,029 6,469 151,817 30,364 30,364 A. Short Term Charge b. Tagihan Jangka Panjang 13,445 6,723 6,723 45,872 22,937 21,317 B. Long Term Bill 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 351 140 140 500 200 200 Home-Backed Credit 6. Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Credits 7. Kredit PegawaiPensiunan 8,446,483 4,223,242 4,222,468 8,358,532 4,179,266 4,177,531 Employee Retirement Credit 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 384,104 288,078 272,530 227,878 170,909 142,538 Claims To Micro, Small Business and Retail Portfolio 9. Tagihan Kepada Korporasi 383,213 383,213 383,129 487,570 487,570 487,550 Claims To Corporations 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 4,496 6,290 5,549 6,367 9,190 8,230 Matured Bill a. Kredit Beragun Rumah Tinggal 907 907 907 724 725 698 A. Home-Backed Credit b. Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal 3,589 5,383 4,642 5,643 8,465 7,532 B. In addition to Home- Backed Credit 11. Aset Lainnya 533,779 222,470 222,470 311,061 74,171 74,171 Other Assets a. Uang Tunai, Emas dan Commemorative Coin 311,554 237,379 A. Cash, Gold and Commemorative Coin b. Penyertaan selain yang menjadi faktor pengurang modal 489 733 733 978 1,467 1,467 B. Investments other than capital-reducing factors 1 2 489 733 733 978 1,467 1,467 3 c. Aset tetap dan inventaris Neto 221,737 221,737 221,737 67,425 67,425 67,425 Fixed assets and Net inventory d. Aset Yang Diambil Alih AYDA Asset Taken Over AYDA e. Antar Kantor Neto 5,279 5,279 5,279 Among the Net Oice f. Lainnya Others TOTAL 10,964,052 5,167,968 5,150,248 10,362,038 4,974,607 4,941,901 Lampiran Pengungkapan Permodalan Atachment of Capital Disclosure 746 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 2. Eksposur Kewajiban KomitmenKontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif sebagaimana dimaksud pada butir II.A.1 dalam Surat Edaran Bank Indonesia ini, kecuali eksposur sekuritisasi. Exposure of Commitments Contingencies on the Ofense Account Transactions as referred to in point II.A.1 in this Bank Indonesia Circular Letter, except securitization exposure. No Kategori Portofolio 2016 2015 Portfolio Category Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK 1 2 3 4 5 3 4 5 2 1. Tagihan Kepada Pemerintah Claims To Government a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia A. Claims To the Government of Indonesia b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain B. Claims To The Government Of Other Countries 2. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 3. Tagihan kepada Bank 1,995 399 399 7,155 3,578 Charges to the Bank a. Tagihan Jangka Pendek 1,995 399 399 A. Short Term Charge b. Tagihan Jangka Panjang 7,155 3,578 B. Long Term Bill 4. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 129 65 8 71,012 35,506 35,506 Claims on Public Sector Entities 5. Tagihan Kepada Korporasi 21,620 21,620 4,332 147,814 147,814 147,814 Claims To Corporations 6. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 54,160 40,620 16,067 23,085 17,314 17,313 Claims To Micro, Small Business and Retail Portfolio 7. Kredit Beragun Rumah Tinggal Home-Backed Credit 8. Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Credits 9. Kredit PegawaiPensiunan Employee Retirement Credit 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Matured Bill a. Kredit Beragun Rumah Tinggal A. Home-Backed Credit b. Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal B. In addition to Home- Backed Credit TOTAL 77,906 62,705 20,806 249,066 204,212 200,633 3. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan Pihak Lawan Counterparty Credit Risk sebagaimana dimaksud pada butir II.A.2 dalam Surat Edaran Bank Indonesia ini Exposure to Credit Risk as a result of Counterparty Credit Risk as referred to in point II.A.2 in this Bank Indonesia Circular Letter No Kategori Portofolio 2016 2015 Portfolio Category Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK 1 2 3 4 5 3 4 5 2 1. Tagihan Kepada Pemerintah Claims To Government a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia A. Claims To the Government of Indonesia b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain B. Claims To The Government Of Other Countries Lampiran Pengungkapan Permodalan Atachment of Capital Disclosure 747 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 No Kategori Portofolio 2016 2015 Portfolio Category Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK 1 2 3 4 5 3 4 5 2 2. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 3. Tagihan kepada Bank Charges to the Bank a. Tagihan Jangka Pendek A. Short Term Charge b. Tagihan Jangka Panjang B. Long Term Bill 4. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities 5. Tagihan Kepada Korporasi Claims To Corporations 6. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims To Micro, Small Business and Retail Portfolio TOTAL 4. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen settlement risk sebagaimana dimaksud pada butir II.A.3 dalam Surat Edaran Bank Indonesia ini Exposure to Credit Risk as a result of Settlement Risk as referred to in point II.A.3 in this Bank Indonesia Circular Letter No Kategori Portofolio 2016 2015 Portfolio Category Faktor Pengurang Modal ATMR Faktor Pengurang Modal ATMR 1 2 3 4 6 7 2 1. Delivery versus payment Delivery versus payment a. Beban Modal 8 5-15 hari A. Capital Expense 8 5-15 days b. Beban Modal 50 16-30 hari B. Capital Expense 50 16- 30 days c. Beban Modal 75 31-45 hari C. Capital Expense 75 31- 45 days d. Beban Modal 100 lebih dari 45 hari D. Capital Expense 100 more than 45 days 2. Non-delivery versus payment Non-delivery versus payment TOTAL 5. Eksposur Sekuritisasi sebagaimana dimaksud pada butir II.E.11.c dalam Surat Edaran Bank Indonesia ini Securitization Exposure as referred to in point II.E.11.c in this Circular Letter of Bank Indonesia No Kategori Portofolio 2016 2015 Portfolio Category Faktor Pengurang Modal ATMR Faktor Pengurang Modal ATMR 1 2 3 4 6 7 2 1. Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan Supporting Credit Facility that meets the requirements a. First Loss Facility A. First Loss Facility b. Second Loss Facility B. Second Loss Facility 2. Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan Supporting Credit Facility that does not meet the requirements a. Bank merupakan Kreditur Asal A. The Bank is the Originator Lampiran Pengungkapan Permodalan Atachment of Capital Disclosure 748 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 No Kategori Portofolio 2016 2015 Portfolio Category Faktor Pengurang Modal ATMR Faktor Pengurang Modal ATMR b. Bank bukan merupakan Kreditur Asal B. The Bank is not a Origin Creditor 3. Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan Eligible Liquidity Facility 4. Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan Liquidity Facility that does not meet the requirements a. Bank merupakan Kreditur Asal A. The Bank is the Originator b. Bank bukan merupakan Kreditur Asal B. The Bank is not a Origin Creditor 5. Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan Purchase Asset Backed Securities that meet the requirements a. Senior Trance A. Senior Trance b. Junior Tranche B. Junior Tranche 6. Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan Purchase of Asset Backed Securities that do not meet the requirements 7. Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum. Securitization Exposure not covered by Bank Indonesia regulation concerning prudential principles in asset securitization activities for commercial banks. TOTAL 6. Eksposur di Unit Usaha Syariah apabila ada Exposure in Sharia Business Unit if any No Kategori Portofolio 2016 2015 Portfolio Category Faktor Pengurang Modal ATMR Faktor Pengurang Modal ATMR 1 2 3 4 6 7 1. Total Eksposur 1. Total Exposure 7. Total Pengukuran Risiko Kredit Total Measurement of Credit Risk TOTAL ATMR RISIKO KREDIT A 5,171,055 A 5,142,534 TOTAL CREDIT RISK ATMOSPHERE TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL B B TOTAL OF CAPITAL FACTORS Lampiran Pengungkapan Permodalan Atachment of Capital Disclosure 749 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 750 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 Pantai Wisata Botutonuo Kabupaten Bone Bolango Provinsi Gorontalo referensi laporan tahunan 751 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 NO. KRITERIA CRITERIA PENJELASAN EXPLANATION HAL PAGE I Umum General R Laporan tahunan disajikan dalam bahasa Indonesia yang baik dan benar dan dianjurkan menyajikan juga dalam bahasa Inggris The annual report is presented in the In- donesian language is good and true and recommended serving also in English Laporan tahunan dicetak dengan kuali- tas yang baik dan menggunakan jenis dan ukuran huruf yang mudah dibaca The annual report is printed with good quality and using the type and size of letters are easy to read R Laporan tahunan mencantumkan iden- titas perusahaan dengan jelas The annual report clearly mentions corporate identities Nama perusahaan dan tahun annual report ditampilkan di: 1. Sampul muka; 2. Samping; 3. Sampul belakang; dan 4. Setiap halaman The company name and the year the annual report is displayed in: 1. The cover; 2. Side page; 3. Back Cover; and 4. Each page R Laporan tahunan ditampilkan di web- site perusahaan The annual report is displayed on the company’s website Mencakup laporan tahunan terkini dan tahun-tahun sebelumnya The annual report includes the current and previous years R II Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Informasi hasil usaha perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 tiga tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya se- lama kurang dari 3 tiga tahun Information the company’s business results in the form of comparison for 3 three inancial years, or since starting his business if the company carries on its business activities for less than 3 three years Informasi memuat antara lain: 1. Penjualanpendapatan usaha; 2. Laba rugi; 3. Total laba rugi komprehensif; dan 4. Laba rugi per saham. Information includes among others: 1. Sales revenues; 2. Income loss; 3. Total income loss Comprehensive; and 4. Earnings loss per share. 20 Informasi posisi keuangan perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 tiga tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya se- lama kurang dari 3 tiga tahun The company’s inancial position infor- mation in the form of comparison for 3 three inancial years, or since starting his business if the company carries on its business activities for less than 3 three years Informasi memuat antara lain: 1. Jumlah investasi pada entitas asosiasi; 2. Jumlah aset; 3. Jumlah liabilitas; dan 4. Jumlah ekuitas. Information includes among others: 1. The amount of investments in associates; 2. Total assets; 3. Total liabilities; and 4. The amount of equity. 18 referensi laporan tahunan ANNUAL REPORT REFERENCE 752 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 NO. KRITERIA CRITERIA PENJELASAN EXPLANATION HAL PAGE Rasio keuangan dalam bentuk perbandingan selama 3 tiga tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 tiga tahun Financial ratios in the comparative period of 3 three inancial years, or since starting his business if the company carries on its business activities for less than 3 three years Informasi memuat 5 lima rasio keuangan yang umum dan relevan dengan industri perusahaan Information includes ive 5 inancial ratios are common and relevant toindustrial companies 22 Informasi harga saham dalam bentuk tabel dan graik Stock price information in the form of tables and graphs 1. Informasi dalam bentuk tabel yang memuat: a. Jumlah saham yang beredar; b. Kapitalisasi pasar; c. Harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan; dan d. Volume perdagangan. 2. Informasi dalam bentuk graik yang memuat paling kurang harga penutupan dan volume perdagangan saham untuk setiap masa triwulan dalam 2 dua tahun buku terakhir 1. The information in table form which contains: a. The number of shares outstanding; b. The market capitalization; c. The stock price high, low and closing; and d. The trading volume. 2. The information in graphic form containing at least the closing prices and trading volumes for each quarter in 2 two last iscal year 25 Informasi mengenai obligasi, sukuk atau obligasi konversi yang masih ber- edar dalam 2 dua tahun buku terakhir Information on bonds, securities or con- vertible bonds that are still circulating in the two 2 last iscal year Informasi memuat: 1. Jumlah obligasisukukobligasi konversi yang beredar outstanding; 2. Tingkat bungaimbalan; 3. Tanggal jatuh tempo; dan 4. Peringkat obligasisukuk. Information includes: 1. Number of bonds securities convertible bonds outstanding outstand- ing; 2. The interest rate yield; 3. The maturity date; and 4. Rating bonds sukuk. 25 III Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Board of Directors Laporan Dewan Komisaris Report of the Board of Commissioners Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Penilaian atas kinerja Direksi mengenai pengelolaan perusahaan dan dasar penilaiannya; 2. Pandangan atas prospek usaha perusahaan yang disusun oleh Direksi dan dasar pertimbangannya; 3. Penilaian atas kinerja komite-komite yang berada dibawah Dewan Komisaris; dan 4. Perubahan komposisi Dewan Komisaris dan alasan perubahannya jika ada. Loading matters as follows: 1. Assessment of the performance of the Board of Directors of the manage- ment company and the base assessment; 2. The views over the company’s business prospects prepared by the Board of Directors and the considerations; 26-35 753 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 NO. KRITERIA CRITERIA PENJELASAN EXPLANATION HAL PAGE 3. An assessment of the performance of the committees under the Board Commissioner; and 4. Changes in the composition of the Board of Commissioners and the rea- sons for the change if any. Laporan Direksi Board of Directors Report Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Analisis atas kinerja perusahaan, yang mencakup antara lain kebijakan strategis, perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang ditarget- kan, dan kendala-kendala yang dihadapi perusahaan; 2. Analisis tentang prospek usaha; 3. Penerapan tata kelola perusahaan; dan 4. Perubahan komposisi anggota Direksi dan alasan perubahannya jika ada. Loading matters as follows: 1. Analysis of the performance of the company, which include, among other things, policies ideally, a comparison between the results achieved with targeted, and the constraints faced by the company; 2. Analysis of business prospects; 3. Application of corporate governance; and 4. Changes in the composition of the Board of Directors and the reasons for the change if any. 44-59 Tanda tangan anggota Direksi dan ang- gota Dewan Komisaris Signature member of the Board of Direc- tors and Board of Commissioners Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Tanda tangan dituangkan pada lembaran tersendiri; 2. Pernyataan bahwa Direksi dan Dewan Komisaris bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan; 3. Ditandatangani seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisa- ris dengan menyebutkan nama dan jabatannya; dan 4. Penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari yang bersangkutan dalam hal terdapat anggota Direksi atau anggota Dewan Komisaris yang tidak menandatangani laporan tahunan, atau: penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari anggota yang lain dalam hal tidak terdapat penjelasan tertulis dari yang bersangkutan. Loading matters as follows: 1. Signature poured on a separate sheet; 2. A declaration that the Board of Directors and Board of Commissioners takes full responsibility for the accuracy of the content of the annual report; 3. Signed the Board of Directors and Board of Commissioners by name and title; and 4. A written explanation in a separate letter from the concerned in the case there are members of the Board of Directors or the Board of Commissioners are not sign the annual report, or: written explanation in a separate letter from members of the other in terms there are no written explanation from the concerned. 8-9 IV Proil Perusahaan Nama dan alamat lengkap perusahaan Full name and address of the company Informasi memuat antara lain nama dan alamat, kode pos, no. Telp, no. Fax, email, dan website Contains information including name and address, zip code, no. Tel, no. Fax, email, and website 70 Riwayat singkat perusahaan Brief history of the company Mencakup antara lain: tanggaltahun pendirian, nama, dan perubahan nama perusahaan jika ada Include: date year of establishment, the name and corporate name change if any 84-89 754 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 NO. KRITERIA CRITERIA PENJELASAN EXPLANATION HAL PAGE Bidang usaha Business ields Uraian mengenai antara lain: 1. Kegiatan usaha perusahaan menurut anggaran dasar terakhir; 2. Kegiatan usaha yang dijalankan; dan 3. Produk danatau jasa yang dihasilkan. The descriptions of, among others: 1. The business activities of the company in accordance with the articles of association last; 2. The business activities are carried out; and 3. Products and or services produced. 90-101 Struktur Organisasi Organizational structure Dalam bentuk bagan, meliputi nama dan jabatan paling kurang sampai dengan struktur satu tingkat di bawah direksi In chart form, include the name and position at least until the structure of the directors 104-105 Visi dan Misi Perusahaan Vision and mission of the company Mencakup: 1. Visi perusahaan; 2. Misi perusahaan; dan 3. Keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah disetujui oleh Direksi Dewan Komisaris. includes: 1. The company’s vision; 2. The company’s mission; and 3. Remarks that the vision and the mission has been approved by the Board of Directors Board of Commissioners. 71 Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Dewan Komisaris Identity and brief resume of members of the Board of Commissioners Informasi memuat antara lain: 1. Nama; 2. Jabatan termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain; 3. Umur; 4. Pendidikan; 5. Pengalaman kerja; dan 6. Tanggal penunjukkan pertama kali sebagai anggota Dewan Komisaris. Information includes among others: 1. Name; 2. Position including positions in companies or other institutions; 3. Age; 4. Education; 5. Work experience; and 6. Date of irst appointment as a member of the Board of Commissioners. 38-42 Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Direksi Identity and brief resume of members of the Board of Directors Informasi memuat antara lain: 1. Nama; 2. Jabatan termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain; 3. Umur; 62-66 4. Pendidikan; 5. Pengalaman kerja; dan 6. Tanggal penunjukkan pertama kali sebagai anggota Direksi. Information includes among others: 1. Name; 2. Position including positions in companies or other institutions; 3. Age; 4. Education; 5. Work experience; and 6. Date of irst appointment as member of the Board of Directors. 755 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 NO. KRITERIA CRITERIA PENJELASAN EXPLANATION HAL PAGE Jumlah karyawan komparatif 2 tahun dan deskripsi pengembangan kompe- tensinya misal: aspek pendidikan dan pelatihan karyawan Number of employees comparative 2 years and a description of the develop- ment of competence eg aspects of education and training of employees Informasi memuat antara lain: 1. Jumlah karyawan untuk masing-masing level organisasi; 2. Jumlah karyawan untuk masing-masing tingkat pendidikan; 3. Jumlah karyawan berdasarkan status kepegawaian; 4. Deskripsi dan data pengembangan kompetensi karyawan yang telah dilakukan dengan mencerminkan adanya persamaan kesempatan ke- pada seluruh karyawan; dan 5. Biaya pengembangan kompetensi karyawan yang telah dikeluarkan. Information includes among others: 1. The number of employees for each level of the organization; 2. The number of employees for each level of education; 3. The number of employees based on employment status; 4. A description of the data and employee competence development that has been performed by relecting their equal opportunities to all employees; and 5. The cost of development of employee competencies that have been issued. 176-180 Komposisi Pemegang saham Composition of shareholders Mencakup antara lain: 1. Nama pemegang saham yang memiliki 5 atau lebih saham; 2. Nama Direktur dan Komisaris yang memiliki saham; 3. Kelompok pemegang saham masyarakat dengan kepemilikan saham masing-masing kurang dari 5; dan persentase kepemilikannya Include: 1. Name of shareholders that own 5 or more shares; 2. Name of Director and Commissioner of own shares; 3. The group public shareholder with a stake of each less than 5; and percentage of ownership 106-115 Daftar entitas anak danatau entitas asosiasi List of subsidiaries and or an associate Informasi memuat antara lain: 1. Nama entitas anak danatau asosiasi; 2. Persentase kepemilikan saham ; 3. Keterangan tentang bidang usaha entitas anak danatau entitas asosiasi; dan 4. Keterangan status operasi entitas anak danatau entitas asosiasi telah beroperasi atau belum beroperasi. Information includes among others: 1. Name of the subsidiaries and or associates; 2. Percentage of share ownership; 3. Description of the business areas the subsidiaries and or associated company; and 4. Description of subsidiaries operating status and or an associate have operating or not operating. 130 Struktur grup perusahaan Structural Group of Companies Struktur grup perusahaan dalam bentuk bagan yang menggambarkan entitas anak, entitas asosiasi, joint venture, dan special purpose vehicle SPV, The structure of group companies in the form of a chart that describes its subsidiaries, associated entities, joint ventures, and special purpose vehicle SPV, 130 Kronologis pencatatan saham Chronological listing of shares Mencakup antara lain: 1. Kronologis pencatatan saham; 2. Jenis tindakan korporasi corporate action yang menyebabkan jumlah saham; 3. Perubahan jumlah saham dari awal pencatatan sampai deng buku; dan 4. Nama bursa dimana saham perusahaan dicatatkan. Include: 1. Chronology of stock listing; 2. Type of corporate actions corporate actions which led to the number of shares; 3. Change in number of shares from initial registration to deng BUKU; and 4. Name of the exchanges on which the company’s shares are listed. 132-158 756 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 NO. KRITERIA CRITERIA PENJELASAN EXPLANATION HAL PAGE Kronologis pencatatan efek lainnya; Chronological other efects; Mencakup antara lain: 1. Kronologis pencatatan efek lainnya; 2. Jenis tindakan korporasi corporate action yang menyebabkan peru- bahan jumlah efek lainnya; 3. Perubahan jumlah efek lainnya dari awal pencatatan sampai dengan akhir tahun buku; 4. Nama Bursa dimana efek lainnya dicatatkan; dan 5. Peringkat efek. Include: 1. Chronology of recording other efects; 2. Type of corporate actions corporate actions that cause changes in the number of other efects; 3. Change in number of other efects of early registration until the end of the iscal year; 4. Name of Bursa where other securities are listed; and 5. Ranked efect. 159 Nama dan alamat lembaga danatau profesi penunjang pasar modal Name and address of the agency and or professions capital market Informasi memuat antara lain: 1. Nama dan alamat BAEpihak yang mengadministrasikan saham perusahaan; 2. Nama dan alamat Kantor Akuntan Publik; dan 3. Nama dan alamat perusahaan pemeringkat efek. Information includes among others: 1. Name and address of BAE parties who administer the company’s shares; 2. The name and address of the Public Accounting Firm; and 3. The name and address of company securities rating. 130 Penghargaan yang diterima dalam ta- hun buku terakhir danatau sertiikasi yang masih berlaku dalam tahun buku terakhir baik yang berskala nasional maupun internasional Awards received in the last iscal year and or certiication is still valid in the last inancial year both national and international Informasi memuat antara lain: 1. Nama penghargaan danatau sertiikat; 2. Tahun perolehan; 3. Badan pemberi penghargaan danatau sertiikat; dan 4. Masa berlaku untuk sertiikasi. Information includes among others: 1. Name of the award and or certiicates; 2. In the acquisition; 3. The Agency appreciator and or certiicates; and 4. The validity period for certiication. 102 Nama dan alamat entitas anak dan atau kantor cabang atau kantor per- wakilan jika ada Name and address of its subsidiaries or branches or representative oices if any Memuat informasi antara lain: 1. nama dan alamat entitas anak; dan 2. nama dan alamat kantor cabangperwakilan. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki entitas anakcabangperwakilan, agar diungkapkan Contains information such as: 1. The name and address of the subsidiary; and 2. The name and address of the branch oice representative. Note: if the company does not have subsidiaries branches representatives, in order to be disclosed 130 V Analisa dan Pembahasan Manajamen atas Kinerja Perusahaan Management Discussion and Analysis on the Company’s Performance Tinjauan operasi per segmen usaha Review of operations per business seg- ment Memuat uraian mengenai: 1. Produksikegiatan usaha; 2. Peningkatanpenurunan kapasitas produksi; 3. Penjualanpendapatan usaha; dan 4. Proitabilitas. Loading description of: 1. Production operations; 2. Increase decrease in production capacity; 3. Sales revenues; and 4. Proitability. 266-291 757 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 NO. KRITERIA CRITERIA PENJELASAN EXPLANATION HAL PAGE Uraian atas kinerja keuangan perusa- haan Description of the inancial performance of companies Analisis kinerja keuangan yang mencakup perbandingan antara kinerja keuangan tahun yang bersangkutan dengan tahun sebelumnya dan penyebab kenaikanpenurunan dalam bentuk narasi dan tabel, antara lain mengenai: 1. Aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset; 2. Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang dan total liabilitas; 3. Ekuitas; 4. Penjualanpendapatan usaha, beban dan laba rugi, pendapatan komprehensif lain, dan total laba rugi komprehensif; dan 5. Arus kas. Analysis of inancial performance include comparisons between the performance the relevant inancial year with the previous year and causes increase decrease in the form of narrative and tables, among others: 1. Current assets, non-current assets and total assets; 2. The short-term liabilities, long-term liabilities and total liabilities; 3. Equity; 4. Sales revenues, expenses and income loss, other comprehensive income and total net income loss Comprehensive; and 288-315 Bahasan dan analisis tentang kemamp- uan membayar utang dan tingkat kole- ktibilitas piutang perusahaan, dengan menyajikan perhitungan rasio yang relevan sesuai dengan jenis industri perusahaan Discussion and analysis of the ability to pay debts and receivable collection company, by presenting the relevant ratio calculation in accordance with the type of industrial companies Penjelasan tentang : 1. Kemampuan membayar hutang, baik jangka pendek maupun jangka panjang; dan 2. Tingkat kolektibilitas piutang. Explanation of : 1. Ability to pay the debt, both short and long term; and 2. Level of collectibility. 321-324 Bahasan tentang struktur modal capi- tal structure, dan kebijakan manaje- men atas struktur modal capital structure policy Discussion on the capital structure capi- tal structure, and management policies on capital structure capital structure policy Penjelasan atas: 1. Struktur modal capital structure; dan 2. Kebijakan manajemen atas struktur modal capital structure policies dan dasar pemilihan kebijakan tersebut. Explanation of: 1. The capital structure capital structure; and 2. Management policy on capital structure capital structure policies and the basis for selecting the policy. 330 Bahasan mengenai ikatan material untuk investasi barang modal Discussion of material commitments for capital investments Penjelasan tentang: 1. Tujuan dari ikatan tersebut; 2. Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan-ikatan terse- but; 3. Mata uang yang menjadi denominasi; dan 4. Langkah-langkah yang direncanakan perusahaan untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang terkait. Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai ikatan terkait investasi barang modal pada tahun buku terakhir agar diungkapkan Explanation of: 1. The purpose of such commitments; 2. Sources of funds to meet these bonds; 3. Currency denominated; and 4. The steps the company plans to protect the risk of foreign currency related. Note: if the company does not have a bond investment-related goods capital in the last inancial year to be disclosed 334-335 758 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 NO. KRITERIA CRITERIA PENJELASAN EXPLANATION HAL PAGE Bahasan mengenai investasi barang modal yang direalisasikan pada tahun buku terakhir Discussion of capital investments real- ized in the last iscal year Penjelasan tentang: 1. Jenis investasi barang modal; 2. Tujuan investasi barang modal; dan 3. Nilai investasi barang modal yang dikeluarkan pada tahun buku terakhir. Catatan: apabila tidak terdapat realisasi investasi barang modal, agar diungkapkan Explanation of: 1. Type of capital investments; 2. The investment objective of capital goods; and 3. The value of capital investments incurred in the last iscal year. Note: if there is no realization of capital investments, in order todisclosed 335 Informasi perbandingan antara target pada awal tahun buku denga hasil yang dicapai realisasi, dan target atau proyeksi yang ingin dicapai untuk satu tahun mendatang mengenai penda- patan, laba, struktur permodalan, atau lainnya yang dianggap penting bagi perusahaan Information comparison between the target at the beginning of the iscal year results achieved premises realiza- tion, and the target or projected to be achieved for the coming year regarding revenue, earnings, capital structure, or other that are considered important for the company Informasi memuat antara lain: 1. Perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai realisasi; dan 2. Target atau proyeksi yang ingin dicapai dalam satu tahun mendatang Information includes among others: 1. Comparison between the targets at the beginning of the inancial year with the results achieved realized; and 2. Target or projected to be achieved in the coming years 259-261 Informasi dan fakta material yang ter- jadi setelah tanggal laporan akuntan Information and material facts occurring after the date of the auditor’s report Uraian kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan termasuk dampaknya terhadap kinerja dan risiko usaha di masa mendatang. Catatan: apabila tidak ada kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan, agar diungkapkan. Description of important events after the date of the auditor’s report, includ- ing its impact on the performance and business risk in the future. Note: if there is no important events after the date of the auditor’s report, to be disclosed 338 Uraian tentang prospek usaha peru- sahaan The description of the company’s busi- ness prospects Uraian mengenai prospek perusahaan dikaitkan dengan industri dan ekonomi secara umum disertai data pendukung kuantitatif dari sumber data yang layak dipercaya The description of the company’s prospects associated with the industry and the general economy quantitative supporting data from the data source to be trusted 353 Uraian tentang aspek pemasaran Description of the marketing Uraian tentang aspek pemasaran atas produk danatau jasa perusahaan, antara lain strategi pemasaran dan pangsa pasar Description of the marketing of products and or services of other compa- nies, including marketing strategy and market share 202-215 Uraian mengenai kebijakan dividen dan jumlah dividen kas per saham dan jumlah dividen per tahun yang diu- mumkan atau dibayar selama 2 dua tahun buku terakhir Description of the dividend policy and the amount of cash dividends per share and total dividend per year declared or paid during the two 2 last iscal year Memuat uraian mengenai: 1. Kebijakan pembagian dividen; 2. Total dividen yang dibagikan; 3. Jumlah dividen kas per saham; 4. Payout ratio; dan 5. Tanggal pengumuman dan pembayaran dividen kas untuk masing- masing tahun. Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, agar diungkapkan alasan- nya Loading description of: 1. The dividend distribution policy; 2. Total dividend; 3. The amount of the cash dividend per share; 4. Payout ratio; and 5. Date of the announcement and payment of cash dividends for each year. Note: if there is no dividend distribution, that disclosed the reason 325-327 759 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 NO. KRITERIA CRITERIA PENJELASAN EXPLANATION HAL PAGE Program kepemilikan saham oleh karyawan danatau manajemen yang dilaksanakan perusahaan ESOPMSOP Employee stock ownership program and or management held company ESOP MSOP Memuat uraian mengenai: 1. Jumlah saham ESOPMSOP dan realisasinya; 2. Jangka waktu; 3. Persyaratan karyawan danatau manajemen yang berhak; dan 4. Harga exercise. Catatan: apabila tidak memiliki program dimaksud, agar diungkapkan Loading description of: 1. The number of shares of ESOP MSOP and realization; 2. Duration; 3. Terms of the employees and or management of the beneiciaries; and 4. The exercise price. Note: if it does not have such programs, in order to be disclosed 328-329 Realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum dalam hal perusahaan masih diwajibkan menyampaikan laporan realisasi penggunaan dana Actual use of proceeds from public ofering in which case the company is obliged to submit reports on realization of the use of funds Memuat uraian mengenai: 1. Total perolehan dana; 2. Rencana penggunaan dana; 3. Rincian penggunaan dana; 4. Saldo dana; dan 5. Tanggal persetujuan RUPS atas perubahan penggunaan dana jika ada. Loading description of: 1. Total proceeds; 2. Plan for the use of funds; 3. Details of the use of funds; 4. The balance of the funds; and 5. Date of the SGM approval for the change of use of funds if any. 335 Informasi material mengenai investasi, ekspansi, divestasi, penggabungan peleburan usaha, akuisisi atau restruk- turisasi utangmodal Information material investments, ex- pansion, divestiture, merger consolida- tion, acquisition or restructuring of debt equity Memuat uraian mengenai: 1. Tujuan dilakukannya transaksi; 2. Nilai transaksi atau jumlah yang direstrukturisasi; dan 3. Sumber dana. Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan Loading description of: 1. The purpose of the transaction; 2. The value of the transaction or the amount to be restructured; and 3. Source of funds. Note: if it does not have the intended transaction, in order to be disclosed 335 Informasi transaksi material yang men- gandung benturan kepentingan dan atau transaksi dengan pihak ailiasi The transaction information material conlict of interest and or transactions with ailiates Memuat uraian mengenai: 1. Nama pihak yang bertransaksi dan sifat hubungan ailiasi; 2. Penjelasan mengenai kewajaran transaksi; 3. Alasan dilakukannya transaksi; 4. Realisasi transaksi pada periode tahun buku terakhir; 5. Kebijakan perusahaan terkait dengan mekanisme review atas tran- saksi; dan 6. Pemenuhan peraturan dan ketentuan terkait. Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan Loading description of: 1. Name of the parties to a transaction and the nature of the ailiation; 2. Description of the fairness of the transaction; 3. Reasons for the transaction; 4. Actual transactions during the period of the last iscal year; 5. The company’s policy review on the mechanisms associated with the trans- action; and 6. Compliance regulations and related provisions. Note: if it does not have the intended transaction, in order to be disclosed 338 Uraian mengenai perubahan peraturan perundang-undangan yang berpen- garuh signiikan terhadap perusahaan A description of the changes in legisla- tion that signiicantly inluence the company Uraian memuat antara lain: perubahan peraturan perundang-undangan dan dampaknya terhadap perusahaan Catatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan perundang-undan- gan yang berpengaruh signiikan, agar diungkapkan The description includes among others: changes in legislation and their impact on companies Note: if there is no change in the legislation that signiicantly, in order to be disclosed 338-339 760 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 NO. KRITERIA CRITERIA PENJELASAN EXPLANATION HAL PAGE Uraian mengenai perubahan kebijakan akuntansi yang diterapkan perusahaan pada tahun buku terakhir A description of the changes in account- ing policies applied by the company in the last iscal year Uraian memuat antara lain: perubahan kebijakan akuntansi, alasan dan dampaknya terhadap laporan keuangan Catatan: apabila tidak terdapat perubahan kebijakan akuntansi, agar diungkapkan The description includes among others: changes in accounting policies, reasons and impact on the inancial statements Note: if there are no changes in accounting policies, to be disclosed 341-345 VI Good Corporate Governance Uraian Dewan Komisaris Description Board of Commissioners Uraian memuat antara lain: 1. Uraian tanggung jawab Dewan Komisaris; 2. Pengungkapan prosedur penetapan remunerasi; 3. Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Dewan Komisa- ris; 4. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran Dewan Komisaris dalam pertemuan; 5. Program pelatihan dalam rangka meningkatkan kompetensi Dewan Komisaris atau program orientasi bagi Komisaris baru; dan 6. Pengungkapan mengenai Board Charter pedoman dan tata tertib kerja Dewan Komisaris. The description includes among others: 1. Description of responsibilities of the Board of Commissioners; 2. Disclosure of the remuneration procedures; 3. Structure of the remuneration shows the components of remuneration and the number ofnominal per component for each member of the Board of Commissioners; 4. Frequency of meetings and attendance levels the Board inmeeting; 5. The training program in order to increase the competence of the Board Commissioner or orientation program for new Commissioners; and 6. Disclosure regarding the Board Charter guidelines and work rules Board of Commissioners. 428-463 Informasi mengenai Komisaris Inde- penden Information about the Independent Commissioner Meliputi antara lain: 1. Kriteria penentuan Komisaris Independen; dan 2. Pernyataan tentang independensi masing-masing Komisaris Inde- penden. Include among others: 1. Criteria for determining the Independent Commissioner; and 2. Statement of Independence each Independent Commissioner. 464-468 Uraian Direksi description Directors Uraian memuat antara lain: 1. Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab masing-masing ang- gota Direksi; 2. Frekuensi pertemuan dan Tingkat kehadiran anggota Direksi dalam pertemuan Direksi; 3. Frekuensi pertemuan dan Tingkat kehadiran anggota Direksi dalam pertemuan gabungan Direksi dan Dewan Komisaris; 4. Program pelatihan dalam rangka meningkatkan kompetensi Direksi atau program orientasi bagi Direksi baru; 5. Pengungkapan mengenai Board Charter pedoman dan tata tertib kerja Direksi; dan 6. Kebijakan mengenai suksesi Direksi. The description includes among others: 1. The scope of work and responsibilities of each member Board of Directors; 2. Frequency of meetings and attendance rate of Board members in meeting of the Board of Directors; 3. Frequency of meetings and attendance rate of Board members in a joint meeting of the Board of Directors and the Board of Commissioners; 4. The training program in order to improve the competence of the Board of Directors ororientation program for new Directors; 5. Disclosure regarding the Board Charter guidelines and work rules Board of Directors; and 6. Policies regarding the succession of Directors. 469-507 761 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 NO. KRITERIA CRITERIA PENJELASAN EXPLANATION HAL PAGE Assessment terhadap Dewan Komisaris dan Direksi Assessment of the Board of Commission- ers and Board of Directors Mencakup antara lain: 1. Prosedur pelaksanaan assessment atas kinerja Dewan Komisaris dan Direksi; 2. Kriteria yang digunakan dalam pelaksanaan assessment atas kinerja Dewan Komisaris dan Direksi; dan 3. Pihak yang melakukan assessment. Include: 1. The procedures of assessment of the performance of the Board of Commis- sioners and Board of Directors; 2. Criteria used in the implementation of the assessment of the performance of the Board of Commissioners and Board of Directors; and 3. The Parties undertake assessment. 453-454, 500-501 Uraian mengenai kebijakan remunerasi bagi Direksi The description of the remuneration policy for the Board of Directors Mencakup antara lain: 1. Pengungkapan prosedur penetapan remunerasi; 2. Struktur remunerasi yang menunjukkan jenis dan jumlah imbalan jangka pendek, pasca kerja, danatau jangka panjang lainnya untuk setiap anggota Direksi; dan 3. Pengungkapan indikator untuk penetapan remunerasi Direksi. Include: 1. Disclosure of remuneration procedures; 2. The remuneration structure that indicates the type and number of short-term beneits, post-employment, and or other long-term for each member of the Board of Directors; and 3. Disclosure of indicators for the remuneration of Directors. 501-506 Informasi mengenai pemegang saham utama dan pengendali, baik lang- sung maupun tidak langsung, sampai kepada pemilik individu Information on major shareholders and controllers, either directly or indirectly, to the individual owner Dalam bentuk skema atau diagram, kecuali untuk BUMN yang dimiliki sepenuhnya oleh pemerintah In a schematic or diagram, except for state-owned entirely by the govern- ment 384 Pengungkapan hubungan ailiasi antara anggota Direksi, Dewan Komisa- ris, dan Pemegang Saham Utama dan atau pengendali Disclosure of ailiation between the members of the Board of Directors, Board of Commissioners, and the Main Share- holders and or controllers Mencakup antara lain: 1. Hubungan ailiasi antara anggota Direksi dengan anggota Direksi lainnya; 2. Hubungan ailiasi antara anggota Direksi dan anggota Dewan Komisa- ris 3. Hubungan ailiasi antara anggota Direksi dengan Pemegang Saham Utama danatau pengendali; 4. Hubungan ailiasi antara anggota Dewan Komisaris dengan anggota Komisaris lainnya; dan 5. Hubungan ailiasi antara anggota Dewan Komisaris dengan Pemegang Saham Utama danatau pengendali. Catatan: apabila tidak mempunyai hubungan ailiasi dimaksud, agar diungkapkan Include: 1. The relationship between the members of the Board of Directors ailiated with members of the Board of Directors; 2. Ailiate Relations between members of the Board of Directors and Board of Commissioners 3. The relationship between the members of the Board of Directors ailiated with Major Shareholder and or control; 439, 467, 468, 480, 481 4. The relationship between the members of the Board of Commissioners ailiation with members of other Commissioners; and 5. The relationship between the members of the Board of Commissioners ailiated with Major Shareholder and or controllers. Note: if it is not ailiated in question, in order to be disclosed 762 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 NO. KRITERIA CRITERIA PENJELASAN EXPLANATION HAL PAGE Komite Audit The Audit Committee Mencakup antara lain: 1. Nama dan jabatan anggota komite audit; 2. Kualiikasi pendidikan dan pengalaman kerja anggota komite audit; 3. Independensi anggota komite audit; 4. Uraian tugas dan tanggung jawab; 5. Laporan singkat pelaksanaan kegiatan komite audit; dan 6. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite audit. Include: 1. Name and title of member of the audit committee; 2. The educational qualiications and work experience of the audit commit- tee members; 3. The independence of audit committee members; 4. Description of the tasks and responsibilities; 5. Brief report of the activities of the audit committee; and 6. Frequency of meetings and attendance levels of the audit committee. 508-525 Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and Remuneration Com- mittee Mencakup antara lain: 1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite nominasi danatau remunerasi; 2. Independensi anggota komite nominasi danatau remunerasi; 3. Uraian tugas dan tanggung jawab; 4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite nominasi danatau remunerasi; dan 5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite nominasi dan atau remunerasi. Include: 1. Name, position and brief resume of the members of the nominating com- mittee and or remuneration; 2. The independence of members of the nominating committee and or remuneration; 3. Description of the tasks and responsibilities; 4. Description of the nomination committee’s activities and or remunera- tion; and 5. Frequency of meetings and attendance nomination and or remuneration. 540-551 Komite-komite lain di bawah Dewan Komisaris yang dimiliki oleh perusa- haan Other committees under the Board of Commissioners held by the company Mencakup antara lain: 1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite lain; 2. Independensi anggota komite lain; 3. Uraian tugas dan tanggung jawab; 4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite lain; dan 5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite lain. Include: 1. Name, position and brief resume of the other committee members; 2. The independence of the other committee members; 3. Description of the tasks and responsibilities; 4. Description of the activities of other committees; and 5. Frequency of meetings and attendance of other committees. 508-551 Uraian tugas dan Fungsi Sekretaris Perusahaan Description of the tasks and functions the Corporate Secretary Mencakup antara lain: 1. Nama dan riwayat jabatan singkat sekretaris perusahaan; 2. Uraian pelaksanaan tugas sekretaris perusahaan; dan 3. Program pelatihan dalam rangka mengembangkan kompetensi sekre- taris perusahaan. Include: 1. The name and job title, a brief history of the Corporate Secretary; 2. Description of the company secretarial duties; and 3. The training program in order to develop the competence of the Corporate Secretary. 560-564 Uraian mengenai Rapat Umum Pemeg- ang Saham RUPS tahun sebelumnya Description of the Shareholders General Meeting SGM of the previous year Mencakup antara lain: 1. Keputusan RUPS tahun sebelumnya; 2. Realisasi hasil RUPS pada tahun buku; dan 3. Alasan dalam hal terdapat keputusan RUPS yang belum direalisasikan. Include: 1. Decision SGM previous year; 2. The realization of the SGM in the iscal year; and 3. Reason for the SGM decision has yet to be realized. 386-429 763 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 NO. KRITERIA CRITERIA PENJELASAN EXPLANATION HAL PAGE Uraian mengenai unit audit internal A description of the internal audit unit Mencakup antara lain: 1. Nama ketua unit audit internal; 2. Jumlah pegawai auditor internal pada unit audit internal; 3. Sertiikasi sebagai profesi audit internal; 4. Kedudukan unit audit internal dalam struktur perusahaan; 5. Laporan singkat pelaksanaan kegiatan unit audit internal; dan 6. Pihak yang mengangkatmemberhentikan ketua unit audit internal. Include: 1. Name of the head of internal audit unit; 2. Number of employees internal auditor the internal audit unit; 3. Certiication as the internal audit profession; 4. The position of the internal audit unit within the corporate structure; 5. Brief report of the implementation of the internal audit unit; and 6. The lifting dismiss the head of internal audit unit. 565-592 Akuntan Publik Certiied Public Accountants Informasi memuat antara lain: 1. Jumlah periode akuntan publik telah melakukan audit laporan keuan- gan tahunan; 2. Jumlah periode Kantor Akuntan Publik telah melakukan audit laporan keuangan tahunan; 3. Besarnya fee untuk masing-masing jenis jasa yang diberikan oleh akuntan publik; dan 4. Jasa lain yang diberikan akuntan selain jasa audit laporan keuangan tahunan. Catatan: apabila tidak ada jasa lain dimaksud, agar diungkapkan Information includes among others: 1. The number of periods public accountant has audited inancial statement- sannual; 2. The number of periods Public Accounting Firm has audited reportannual inancial; 593 3. The amount of fee for each type of service provided by accountants public; and 4. Other services provided audit services accountants in addition to annual inancial statements. Note: if there is no other service in question, in order to be disclosed Uraian mengenai manajemen risiko perusahaan A description of the corporate risk management Mencakup antara lain: 1. Penjelasan mengenai sistem manajemen risiko yang diterapkan perusahaan; 2. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan atas efektivitas sistem manajemen risiko; 3. Penjelasan mengenai risiko-risiko yang dihadapi perusahaan; dan 4. Upaya untuk mengelola risiko tersebut. Include: 1. A description of the risk management system applied by the company; 2. A description of the evaluation conducted on the efectiveness of the risk management system; 3. A description of the risks facing the company; and 4. Eforts to manage these risks. 596-618 Uraian mengenai sistem pengendalian intern A description of the internal control system Mencakup antara lain: 1. Penjelasan singkat mengenai sistem pengendalian intern, antara lain mencakup pengendalian keuangan dan operasional; 2. Penjelasan kesesuaian sistem pengendalian intern dengan kerangka yang diakui secara internasional COSO – internal control framework; dan 3. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan atas efektivitas sistem pengendalian intern. Include: 1. A brief description of the internal control system, among others, include both inancial and operational control; 2. Explanation of the suitability of the internal control system with interna- tionally recognized framework COSO - internal control framework; and 3. A description of the evaluation conducted on the efectiveness of internal control systems. 565-574 764 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 NO. KRITERIA CRITERIA PENJELASAN EXPLANATION HAL PAGE Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan lingkungan hidup A description of the corporate social responsibility related to the environment Mencakup antara lain informasi tentang: 1. Kebijakan yang ditetapkan manajemen; 2. Kegiatan yang dilakukan; terkait program lingkungan hidup yang berhubungan dengan kegiatan operasional perusahaan, seperti peng- gunaan material dan energi yang ramah lingkungan dan dapat didaur ulang, sistem pengolahan limbah perusahaan, dan lain-lain 3. Sertiikasi di bidang lingkungan yang dimiliki. May include information about: 1. The policies set management; 2. Activities undertaken; related environmental programs related to the op- erations of the company, such as the use of materials and energy that are environmentally friendly and recyclable, the company sewage treatment systems, and others 3. Certiication in the ield of environmental owned. SR Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan ketenagakerjaan, kesehatan dan kes- elamatan kerja Mencakup antara lain informasi tentang: 1. Kebijakan yang ditetapkan manajemen; dan 2. Kegiatan yang dilakukan terkait praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, seperti kesetaraan gender dan kesempatan kerja, sarana dan keselamatan kerja, tingkat turnover karyawan, ting- kat kecelakaan kerja, dan lain-lain. SR A description of the corporate social re- sponsibility associated with labor, health and safety May include information about: 1. The policies set management; and 2. The activities related to employment practices, health and safety, such as gender equality and employment opportunities, facilities and safety at work, employee turnover rates, the rate of workplace accidents, and others. Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan pengembangan sosial dan ke- masyarakatan A description of the corporate social responsibility related to social and com- munity development Mencakup antara lain informasi tentang: 1. Kebijakan yang ditetapkan manajemen; 2. Kegiatan yang dilakukan; dan 3. Biaya yang dikeluarkan terkait pengembangan sosial dan ke- masyarakatan, seperti penggunaan tenaga kerja lokal, pemberdayaan masyarakat sekitar perusahaan, perbaikan sarana dan prasarana sosial, bentuk donasi lainnya, dan lain-lain. May include information about: 1. The policies set management; 2. Activities undertaken; and 3. Costs incurred related to social and community development, such as the use of local labor, community empowerment companies, repair facilities and social infrastructure, the form of donations, and others. SR Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan tang- gung jawab kepada konsumen A description of the corporate social responsibility associated with our responsibilities to consumers Mencakup antara lain: 1. Kebijakan yang ditetapkan manajemen; dan 2. Kegiatan yang dilakukan terkait tanggung jawab produk, seperti kesehatan dan keselamatan konsumen, informasi produk, sarana, jumlah dan penanggulangan atas pengaduan konsumen, dan lain-lain. Include: 1. The policies set management; and 2. The activities related to product liability, such as the health and safety of consumers, product information, facilities, number and countermeasures on consumer complaints, and others. SR 765 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 NO. KRITERIA CRITERIA PENJELASAN EXPLANATION HAL PAGE Perkara penting yang sedang dihadapi oleh perusahaan, entitas anak, ang- gota Direksi danatau anggota Dewan Komisaris yang menjabat pada periode laporan tahunan Case in point being faced by the com- pany, its subsidiaries, members of the Board of Directors and or members of the Board of Commissioners who served during the period of annual report Mencakup antara lain: 1. pokok perkaragugatan; 2. status penyelesaian perkaragugatan; 3. pengaruhnya terhadap kondisi perusahaan; dan 4. sanksi administrasi yang dikenakan kepada Entitas, anggota Dewan Komisaris dan Direksi, oleh otoritas terkait pasar modal, perbankan dan lainnya pada tahun buku terakhir atau terdapat pernyataan bahwa tidak dikenakan sanksi administrasi. Catatan: dalam hal tidak berperkara, agar diungkapkan Include: 1. The principal lawsuit accusation; 2. The status of the settlement accusation; 3. afect the condition of the company; and 4. The administrative sanction imposed on the Entity, the Board of Com- missioners and Board of Directors, by the relevant authorities capital markets, banking and others in the last iscal year or there is a statement that is not subject to administrative sanctions. Note: in the absence of litigation, in order to be disclosed 670 Akses informasi dan data perusahaan Access to information and corporate data Uraian mengenai tersedianya akses informasi dan data perusahaan kepada publik, misalnya melalui website dalam bahasa Indonesia dan bahasa Inggris, media massa, mailing list, buletin, pertemuan dengan analis, dan sebagainya A description of the availability of access to information and corporate data to the public, for example through the website in Indonesian and English, the mass media, mailing lists, newsletters, analyst meetings, etc. 678 Bahasan mengenai kode etik Discussion of the code of conducts Memuat uraian antara lain: 1. Isi kode etik; 2. Pengungkapan bahwa kode etik berlaku bagi seluruh level organisasi; 3. Penyebarluasan kode etik; 4. Upaya penegakan dan sanksi pelanggaran kode etik; dan 5. Pernyataan mengenai budaya perusahaan corporate culture yang dimiliki perusahaan. Includes a description, among others: 1. Fill in the code of conduct; 2. Disclosure that the code of conduct applies to all levels of the organization; 3. The dissemination of codes of conduct; 4. Eforts enforcement and sanction infringement of the code of conducts; and 5. Statement on the corporate culture corporate culture of the company. 651-654 Pengungkapan mengenai whistle- blowing system Disclosures regarding whistle-blowing system Memuat uraian tentang mekanisme whistle-blowing system antara lain: 1. Penyampaian laporan pelanggaran; 2. Perlindungan bagi whistleblower; 3. Penanganan pengaduan; 4. Pihak yang mengelola pengaduan; dan 5. Jumlah pengaduan yang masuk dan diproses pada tahun buku tera- khir serta tindak lanjutnya. Contains a description of the mechanisms of the whistle-blowing system, among others: 1. Submission of reports of infringement; 2. Protection of whistleblowers; 3. Handling of complaints; 4. Parties which manages the complaint; and 5. The number of complaints received and processed in the last iscal year, andfollow-ups. 640-649 VII Informasi Keuangan Financial information Surat Pernyataan Direksi danatau Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan Statement of the Board of Directors and or the Board of Commissioners on Responsibility for Financial Statements Kesesuaian dengan peraturan terkait tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan Compliance with the relevant regulations concerning the Responsibility for Financial Statements i 766 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 NO. KRITERIA CRITERIA PENJELASAN EXPLANATION HAL PAGE Opini auditor independen atas laporan keuangan Independent auditor’s opinion on the inancial statements Deskripsi memuat tentang: 1. Nama tanda tangan; 2. Tanggal Laporan Audit; dan 3. Nomor ijin KAP dan nomor ijin Akuntan Publik. Description contains about: 1. Name and signature; 2. Date of Audit Report; and 3. KAP license number and license number of Certiied Public Accountants. iii Deskripsi Auditor Independen di Opini Description Independent Auditor in Opinion Deskripsi memuat tentang: 1. Nama tanda tangan; 2. Tanggal Laporan Audit; dan 3. Nomor ijin KAP dan nomor ijin Akuntan Publik. Description contains about: 1. Name and signature; 2. Date of Audit Report; and 3. KAP license number and license number of Certiied Public Accountants. ii-iii Laporan keuangan yang lengkap Complete inancial statement Memuat secara lengkap unsur-unsur laporan keuangan: 1. Laporan posisi keuangan neraca; 2. Laporan laba rugi komprehensif; 3. Laporan perubahan ekuitas; 4. Laporan arus kas; 5. Catatan atas laporan keuangan; dan 6. Laporan posisi keuangan pada awal periode komparatif yang disajikan ketika entitas menerapkan suatu kebijakan akuntansi secara retrospektif atau membuat penyajian kembali pos-pos laporan keuangan, atau ketika entitas mereklasiikasi pos-pos dalam laporan keuangannya jika relevan. Contains a complete elements of inancial statements: 1. The statement of inancial position balance sheet; 2. Statement of comprehensive income; 3. Statement of changes in equity; 4. Statement of cash lows; 5. Notes to the inancial statements; and 6. Statement of inancial position at the beginning of the earliest compara- tive period when an entity applies an accounting policy retrospectively or makes restatement of inancial statement items, or when the entity reclas- siies items in its inancial statements if relevant. 1-4 Perbandingan tingkat proitabilitas Comparison of the level of proitability Perbandingan laba rugi tahun berjalan dengan tahun sebelumnya Comparison of net income loss for the year with the previous year 2 Laporan Arus Kas Cash low statement Memenuhi ketentuan sebagai berikut: 1. Pengelompokan dalam tiga kategori aktivitas: operasi, investasi, dan pendanaan; 2. Penggunaan metode langsung direct method untuk melaporkan arus kas dari aktivitas operasi; 3. Pemisahan penyajian antara penerimaan kas dan atau pengeluaran kas selama tahun berjalan pada aktivitas operasi, investasi dan pen- danaan; dan 4. Pengungkapan transaksi non kas harus dicantumkan dalam catatan atas laporan keuangan. Meet the following requirements: 1. Grouping into three categories of activity: operating, investing and inanc- ing activities; 2. The use of the direct method direct method to report cash lows from operating activities; 3. The separation between the presentation of cash receipts and disburse- ments for a year or run on operating, investing and inancing activities; and 4. Disclosure of Non-cash transactions should be included in the notes to the inancial statements. 4 767 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 NO. KRITERIA CRITERIA PENJELASAN EXPLANATION HAL PAGE Ikhtisar Kebijakan Akuntansi Summary of Accounting Policies Meliputi sekurang-kurangnya: 1. Pernyataan kepatuhan terhadap SAK; 2. Dasar pengukuran dan penyusunan laporan keuangan; 3. Pengakuan pendapatan dan beban; 4. Imbalan kerja; dan 5. Instrumen Keuangan. 8-22 Includes at least: 1. Statement of compliance with IFRSs; 2. Basis of measurement and preparation of inancial statements; 3. Recognition of income and expense; 4. Employee beneits; and 5. Financial Instruments. Pengungkapan transaksi pihak berelasi Disclosure of related party transactions Hal-hal yang diungkapkan antara lain: 1. Nama pihak berelasi, serta sifat dan hubungan dengan pihak berelasi; 2. Nilai transaksi beserta persentasenya terhadap total pendapatan dan beban terkait; dan 3. Jumlah saldo beserta persentasenya terhadap total aset atau liabilitas. Things are disclosed, among others: 1. Name of related parties, and the nature and relationships with related parties; 2. The transaction value and the percentage of total income and expenses- Related; and 3. The balance amount and the percentage of the total assets or liabilities. 22, 71-73 Pengungkapan yang berhubungan dengan perpajakan Disclosures relating to taxation Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Rekonsiliasi iskal dan perhitungan beban pajak kini; 2. Penjelasan hubungan antara beban penghasilan pajak dan laba akuntansi; 3. Pernyataan bahwa Laba Kena Pajak LKP hasil rekonsiliasi dijadikan dasar dalam pengisian SPT Tahunan PPh Badan; 4. Rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan untuk setiap periode penyajian, dan jumlah beban penghasilan pajak tangguhan yang diakui pada laporan laba rugi apabila jumlah tersebut tidak terlihat dari jumlah aset atau liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan; dan 5. Pengungkapan ada atau tidak ada sengketa pajak. Things that should be disclosed: 1. Reconciliation iscal and current income tax expense calculation; 2. Explanation of the relationship between expense income and income tax accounting; 3. A statement that the taxable income CGC the reconciliation as basis for charging Agency Annual Income Tax Return; 4. Details of the assets and the deferred tax liabilities recognized in the state- ment of inancial position for all periods presented, and the amount of expense income Deferred tax recognized in the income statement if the number is not visible from the amount of deferred tax assets or liabilities are recognized in the statement of position inance; and 5. Disclosure or no tax disputes. 50-52 Pengungkapan yang berhubungan dengan aset tetap Disclosures relating to ixed assets Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Metode penyusutan yang digunakan; 2. Uraian mengenai kebijakan akuntansi yang dipilih antara model revaluasi dan model biaya; 3. Metode dan asumsi signiikan yang digunakan dalam mengestimasi nilai wajar aset tetap untuk model revaluasi atau pengungkapan nilai wajar aset tetap untuk model biaya; dan 4. Rekonsiliasi jumlah tercatat bruto dan akumulasi penyusutan aset tetap pada awal dan akhir periode dengan menunjukkan: penamba- han, pengurangan dan reklasiikasi. 17 768 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 NO. KRITERIA CRITERIA PENJELASAN EXPLANATION HAL PAGE Things that should be disclosed: 1. The depreciation method used; 2. A description of the accounting policies selected between the revaluation model and the cost model; 3. The method and signiicant assumptions used in estimating the fair value of ixed assets to the revaluation model or disclosure of the fair value of ixed assets to the cost model; and 4. Reconciliation of the gross carrying amount and accumulated deprecia- tion of ixed assets at the beginning and end of the period showing: addi- tion, subtraction and reclassiication. Pengungkapan yang berhubungan dengan segmen operasi Disclosures relating to operating seg- ments Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Informasi umum yang meliputi faktor-faktor yang digunakan untuk mengidentiikasi segmen yang dilaporkan; 2. Informasi tentang laba rugi, aset, dan liabilitas segmen yang dilapor- kan; 3. Rekonsiliasi dari total pendapatan segmen, laba rugi segmen yang dilaporkan, aset segmen, liabilitas segmen, dan unsur material segmen lainnya terhadap jumlah terkait dalam entitas; dan 4. Pengungkapan pada level entitas, yang meliputi informasi tentang produk danatau jasa, wilayah geograis dan pelanggan utama. Things that should be disclosed: 1. General information covering factors used to identify reportable segment; 2. The information about income, assets and liabilities reportable segment; 3. Reconciliation of total segment revenues, reported segment proit or loss, segment assets, segment liabilities, and other segments of the material elements of the corresponding number in the entity; and 4. Disclosures on the entity level, which includes information about products and or services, geographical areas and major customers. Pengungkapan yang berhubungan dengan Instrumen Keuangan Disclosures related to Financial Instru- ments Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Persyaratan, kondisi dan kebijakan akuntansi untuk setiap kelompok instrumen keuangan; 2. Klasiikasi instrumen keuangan; 3. Nilai wajar tiap kelompok instrumen keuangan; 4. Tujuan dan kebijakan manajemen risiko; 5. Penjelasan risiko yang terkait dengan instrumen keuangan: risiko pasar, risiko kredit dan risiko likuiditas; dan 6. Analisis risiko yang terkait dengan instrumen keuangan secara kuan- titatif. Things that should be disclosed: 1. Terms, conditions and accounting policies for each class of inancial instru- ments; 2. Classiication of inancial instruments; 3. The fair value of each class of inancial instruments; 4. Objectives and risk management policies; 5. Explanation of risks associated with inancial instruments: market risk, credit risk and liquidity risk; and 6. Analysis of risks associated with inancial instruments quantitatively. 64-69 Penerbitan laporan keuangan Financial statements Hal-hal yang diungkapkan antara lain: 1. Tanggal laporan keuangan diotorisasi untuk terbit; dan 2. Pihak yang bertanggung jawab mengotorisasi laporan keuangan. Things are disclosed, among others: 1. The date the inancial statements were authorized for issue; and 2. The party responsible for authorizing the inancial statements. ii 769 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 770 Laporan Tahunan BANK SULUTGO 2016 | Annual Report BANK SULUTGO 2016 771 Laporan Tahunan Bank SULUTGO 2016 | Annual Report Bank SULUTGO 2016 LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2016, 2015 DAN 1 JANUARI 2015 DISERTAI LAPORAN AUDITOR INDEPENDENT FINANCIAL STATMENT FOR THE YEARS ENDED ON DECEMBER 31, 2016, 2015 AND JANUARY 1, 2015 WITH INDEPENDENT AUDITOR’S REPORT Torang pe Bank BANK SULUTGO 772 Laporan Tahunan Bank SULUTGO 2016 | Annual Report Bank SULUTGO 2016 DAFTAR ISI TABLE OF CONTENTS LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN INDEPENDENT AUDITOR’S REPORT UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEARS ENDED 31 DESEMBER 2016 DAN 2015 SERTA 1 JANUARI 2015 AS OF DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND JANUARY 1, 2015 Halaman Pages Director’s Statement for Financial Report Responsibility Laporan Auditor Independen Independent Auditor’s Report Catatan Atas Laporan Keuangan 5 - 79 Note To The Financial Statement Laporan Perubahan Ekuitas Untuk Tahun - Tahun yang Berakhir 31 Desember 2016 dan 2015 3 Statements of Changes in Equity for The Years Ended December 31, 2016 and 2015 Laporan Arus Kas Untuk Tahun -Tahun yang Berakhir 31 Desember 2016 dan 2015 4 Statements of Cash Flows for The Years Ended December 31, 2016 and 2015 Surat Pernyataan Direksi Tentang Tanggung Jawab Atas Laporan Keuangan Laporan Posisi Keuangan Per 31 Desember 2016 dan 2015 serta 1 Januari 2015 1 Statements of Financial Position As of December 31, 2016 and 2015 and January 1, 2015 Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Untuk Tahun - Tahun yang Berakhir 31 Desember 2016 dan 2015 2 Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income for The Years Ended December 31, 2016 and 2015 6 7 8 9 10 - 85 773 Laporan Tahunan Bank SULUTGO 2016 | Annual Report Bank SULUTGO 2016 774 Laporan Tahunan Bank SULUTGO 2016 | Annual Report Bank SULUTGO 2016 775 Laporan Tahunan Bank SULUTGO 2016 | Annual Report Bank SULUTGO 2016 776 Laporan Tahunan Bank SULUTGO 2016 | Annual Report Bank SULUTGO 2016 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SULAWESI UTARA GORONTALO PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SULAWESI UTARA GORONTALO LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DESEMBER 2016, 2015 DAN 1 Januari 2015 DECEMBER 31, 2016, 2015 AND JANUARY 1, 2015 Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain Expressed in Rupiah, unless otherwise stated 1 Januari January 1, 2016 2015 2015 ASET ASSETS Kas 2f, 4 311.553.649.900 237.379.449.359 268.220.619.950 Cash Giro pada Bank Indonesia 2g, 5 684.543.648.207 763.147.431.263 912.728.199.259 Current Accounts in Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Current Accounts in Other Banks Setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan - Net of allowance for impairment losses of - nilai sebesar masing-masing Rp 0,- pada tanggal respectively Rp 0,- on 31 Desember 2016, 2015 dan 1 Januari 2015 2g, 6 28.226.156.153 26.369.609.571 7.468.671.072 December 31, 2016, 2015 and January,1, 2015 Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Placement in Bank Indonesia and Other Bank Setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan - Net of allowance for impairment losses of - nilai sebesar masing-masing Rp 0,- pada tanggal respectively Rp 0,- on 31 Desember 2016, 2015 dan 1 Januari 2015 2h, 7 250.446.973.295 125.446.973.295 1.026.647.519.598 December 31, 2016, 2015 and January,1, 2015 Surat-Surat Berharga Marketable Securities Setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan - Net of allowance for impairment losses of - nilai sebesar masing-masing Rp 0,- pada tanggal respectively Rp 0,- on 31 Desember 2016, 2015 dan 1 Januari 2015 2i, 8 807.968.068.096 761.000.942.262 928.056.111.049 December 31, 2016, 2015 and January,1, 2015 Kredit yang Diberikan Loans Setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai Net of allowance for impairment losses of Rp 54.331.076.337,- pada tanggal 31 Desember 2016, Rp 54.331.076.337,- on December 31, 2016, Rp 46.365.589.331,- pada tanggal 31 Desember 2015, Rp 46,365,589,331,- on December 31, 2015, dan Rp 34.257.787.511,- pada tanggal 1 Januari 2015 Rp 34,257,787,511.- on January1, 2015. Pihak Berelasi 2j, 9 33.746.437.639 15.512.156.829 32.491.377.155 Related Parties Pihak Ketiga 2j, 9 8.794.602.850.971 8.556.149.378.249 7.333.228.717.106 Third Parties Penyertaan Investments Setelah dikurangi cadangan penurunan nilai Net of allowance for impairment losses of Rp 488.750.000,- pada tanggal 31 Desember 2016, Rp 488,750,000.- on December 31, 2016, Rp 0,- pada tanggal 31 Desember 2015 Rp 0.- on December 31, 2015 dan Rp 0,- pada tanggal 1 Januari 2015 2k, 10 488.750.000 977.500.000 1.824.685.866 and Rp 0.- on January 1, 2015 Aset Tetap Fixed Assets Setelah dikurangi akumulasi penyusutan sebesar Net of accumulated depreciation of Rp 104.363.976.674,- pada 31 Desember 2016, Rp 104,363,976,674.- on December 2016, Rp 89.934.972.138,- pada 31 Desember 2015 Rp 89,934,972,138.- on December 31, 2015 dan Rp 75.565.840.601 pada 1 Januari 2015 2l, 11 226.387.370.616 71.456.133.307 62.645.210.352 and Rp 75,565,840,601,- on January 1, 2015. Aset Pajak Tangguhan 2s, 18d 23.813.129.615 13.637.021.015 13.062.390.810 Deffered Tax Assets Aset Lain-Lain 2m, 12 117.836.266.260 165.724.282.548 140.051.889.534 Other Assets JUMLAH ASET 11.279.613.300.752 10.736.800.877.698 10.726.425.391.751 TOTAL ASSETS LIABILITAS DAN EKUITAS LIABLITIES AND EQUITY LIABILITAS LIABILITIES Liabilitas Segera 2o, 13 162.715.288.462 173.548.237.015 178.985.965.841 Immediately Liabilities Simpanan Nasabah Deposits from Customers Pihak Berelasi 2p, 14 3.029.018.742.081 1.386.410.028.315 530.499.877.922 Related Parties Pihak Ketiga 2p, 14 4.912.369.828.763 6.930.889.899.209 7.682.540.026.772 Third Parties Simpanan dari Bank Lain 2q, 15 1.084.994.510.694 502.345.869.362 300.986.752.630 Deposits from Other Banks Surat Berharga yang Diterbitkan 2t, 16 746.872.869.911 745.640.970.164 1.125.200.297.926 Marketable Securities Issued Pinjaman Diterima 2r, 17 - 1.256.107.521 6.256.107.516 Borrowings Utang Pajak 2s, 18a 15.189.395.324 10.042.194.054 15.702.953.718 Taxes Payable Liabilitas Imbalan Pasca Kerja 2u, 19 57.100.541.000 22.695.737.615 19.761.048.077 Liabilities on Employee Benefits Liabilitas Lainnya 20 13.348.512.895 14.770.616.755 21.941.888.463 Others Liabilities JUMLAH LIABILITAS 10.021.609.689.129 9.787.599.660.010 9.881.874.918.865 TOTAL LIABILITIES EKUITAS EQUITY Modal Saham Share Capital Modal saham - nilai nominal Rp 100.000,- per saham Share capital - par value Rp 100,000.- per share Modal dasar - 15.000.000 saham Capital stock - 15,000,000 shares Modal ditempatkan dan disetor - Issued and paid in capital - 7.712.256 saham pada 31 Desember 2016 7.712.256 shares on December, 31, 2016, 6.689.013 saham pada 31 Desember 2015 dan 6,689,013 shares on December, 31, 2015 and 5.575.390 saham pada 1 Januari 2015 21a, 44 771.225.600.000 668.901.300.000 557.539.000.000 5,575,390 shares on January 1, 2015 Tambahan Modal Disetor 21b 24.835.571.522 24.835.571.522 73.944.339.000 Additional Paid in Capital Modal Disetor Lainnya 21c 44.590.755.724 31.505.206.049 1.002.658.963 Other Paid in Capital Modal Sumbangan - - Capital from Donation Komponen Ekuitas Lainnya 21d Other Equities Component Keuntungan kerugian yang belum direalisasikan Unrealised gain loss atas efek-efek tersedia untuk dijual 2.658.878.056 642.883.361 - in fair value of marketable securities Keuntungan kerugian aktuarial Actuarial Gain loss on program manfaat pasti 54.336.667.750 45.891.709.495 45.750.551.535 defined benefit program Keuntungan Kerugian Revaluasi Aset Tetap 159.095.972.461 - - Profit Loss on Revaluation of Fixed Assets Saldo Laba Retained Earning Telah Ditentukan Penggunaannya 136.515.422.249 107.016.346.944 81.614.428.742 Appropriated Belum Ditentukan Penggunaannya 173.418.079.361 162.191.619.307 176.200.597.716 Unappropriated JUMLAH EKUITAS 1.258.003.611.623 949.201.217.688 844.550.472.886 TOTAL EQUITY JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 11.279.613.300.752 10.736.800.877.698 10.726.425.391.751 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY See Accompanying Notes to The Financial Statements Which From An Integral Part of These Financial Statements Catatan Notes 31 Desember December 31, Lihat Catatan Atas Laporan Keuangan Merupakan Bagian yang Tidak Terpisahkan dari Laporan Keuangan Secara Keseluruhan 777 Laporan Tahunan Bank SULUTGO 2016 | Annual Report Bank SULUTGO 2016 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SULAWESI UTARA GORONTALO PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SULAWESI UTARA GORONTALO LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESMBER 2016 DAN 2015 FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2016 AND 2015 Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain Expressed in Rupiah, unless otherwise stated 2016 2015 PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL INCOME AND OPERATING EXPENSES Pendapatan Bunga 2v, 22 2.895.586.126.438 2.862.397.116.910 Interest Income Beban Bunga 2v, 23 1.889.686.428.809 1.957.078.116.077 Interest Expense Jumlah Pendapatan Bunga - bersih 1.005.899.697.629 905.319.000.833 Total Interest Income - net PENDAPATAN OPERASI LAINNYA 2w, 24 OTHERS OPERATING INCOME Provisi dan Komisi Lainnya 21.156.539.670 6.911.588.933 Provision and Commition Income Pendapatan Administrasi 39.747.985.266 41.706.938.330 Administration Income Pendapatan Denda 13.077.694.992 428.849.939 Fine Income Keuntungan dari Perubahan Nilai Wajar Gain from Changes in Fair Value - Aset Keuangan 220.536.779.920 133.837.938.298 of Financial Assets Pendapatan Lainnya 267.758.456 69.207.142.263 Others Income Jumlah Pendapatan Operasi Lainnya 294.786.758.304 252.092.457.763 Total Others Operating Income BEBAN PENYISIHAN KERUGIAN ASET PRODUKTIF ALLOWANCE FOR POSSIBLE LOSSES ON DAN ASET NON PRODUKTIF 25 8.454.237.006 12.107.801.820 PRODUCTIVE AND NON PRODUCTIVE ASSETS BEBAN OPERASIONAL LAINNYA OTHERS OPERATING EXPENSES Beban Personalia 26 515.594.666.107 375.130.000.539 Personalia Expense Beban Umum dan Administrasi 27 251.811.597.441 203.560.519.171 General and Administration Expenses Beban Promosi 28 26.083.950.995 24.853.987.911 Promotion Expense Beban Premi Program Penjaminan Pemerintah 29 21.979.477.021 21.549.835.212 Premiums Government Guarantee Program Expense Kerugian dari Perubahan Nilai Wajar Aset Keuangan 30 200.311.769.470 271.533.768.050 Loss from Changes in Fair Value of Financial Assets Jumlah Beban Operasi Lainnya 1.015.781.461.034 896.628.110.883 Total Others Operational Expense LABA OPERASIONAL 276.450.757.893 248.675.545.893 OPERATING INCOME PENDAPATAN BEBAN NON OPERASIONAL 31 NON OPERATING INCOME EXPENSES Pendapatan Non Operasional 10.275.776.844 1.453.827.207 Non Operational Income Beban Non Operasional 29.107.970.705 61.798.887.534 Non Operational Expense Jumlah Beban Non Operasional - bersih 18.832.193.861 60.345.060.327 Total Non Operating Expense - net LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN 257.618.564.032 188.330.485.566 PROFIT BEFORE INCOME TAX BEBAN PAJAK PENGHASILAN 2s INCOME TAX EXPENSES Beban Pajak Kini 18b 88.825.802.000 61.950.402.751 Current Tax Expense Manfaat Beban Pajak Tangguhan 18c 4.625.317.329 527.577.552 Deferred Tax Expense Benefit Jumlah Beban Pajak Penghasilan-bersih 84.200.484.671 61.422.825.199 Income Tax Expense-net LABA BERSIH TAHUN BERJALAN 173.418.079.361 126.907.660.367 NET INCOME FOR THE YEAR PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOME SETELAH PAJAK PENGHASILAN : AFTER INCOME TAXES Pos-Pos yang Tidak akan Direklasifikasi ke Laba-Rugi Items That Will not be Reclassified to Profit Loss Keuntungan Kerugian Revaluasi Aset Tetap 159.095.972.461 - Profit Loss on Revaluation of Fixed Assets Keuntungan Kerugian Aktuarial Gain Loss Actuarial on Program Manfaat Pasti 22.203.165.085 188.210.613 Defined Benefit Program Pajak Penghasilan Terkait dengan Komponen Income Tax Relating to Components of - Pendapatan Komprehensif Lainnya 18c 5.550.791.271 47.052.653 Other Comprehensive Income Jumlah Pos-Pos yang Tidak akan Direklasifikasi Total Items That Will not be Reclassified Ke Laba-Rugi 142.443.598.647 141.157.960 to Profit Loss Keuntungan Kerugian dari Aset Keuangan Gain Loss of Financial Assets yang Diklasifikasikan Tersedia untuk Dijual 2.015.994.695 642.883.361 Classified As Available For Sale Jumlah Pos-Pos yang akan Direklasifikasi Total Items that will be Reclassified ke Laba-Rugi 2.015.994.695 642.883.361 to Profit Loss PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOME TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK PENGHASILAN 144.459.593.342 501.725.401 AFTER INCOME TAXES FOR THE YEAR TOTAL LABA KOMPREHENSIF TOTAL COMPREHENSIVE INCOME TAHUN BERJALAN 317.877.672.703 127.409.385.768 FOR THE YEAR LABA PERSAHAM DASAR PROFIT PER SHARE Tahun Berjalan 2y,32 23.994 18.971 For The Year Komprehensif Tahun Berjalan 2y,32 43.982 19.046 Comprehensive For The Year Lihat Catatan Atas Laporan Keuangan Merupakan Bagian yang Tidak Terpisahkan dari Laporan Keuangan Secara Keseluruhan See Accompanying Notes to The Financial Statements Which From An Integral Part of These Financial Statements Catatan Notes 31 Desember December 31, Pos-Pos yang akan Direklasifikasi ke Laba-Rugi Items That Will not be Reclassified to Profit Loss L ap or an K euangan Financial Stat ement Lapor an T ahunan B ank SUL UT GO 2016 | A nn u al Rep or t Ba nk SUL UT GO 2016 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SULAWESI UTARA GORONTALO PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SULAWESI UTARA GORONTALO LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2016 DAN 2015 FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2016 AND 2015, Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain Expressed in Rupiah, unless otherwise stated Keuntungan Keuntungan Kerugian yang Kerugian Belum Direalisasi Aktuarial Program Modal Ditempatkan Tambahan Modal Disetor Modal Keuntungan Kerugian dari Efek-Efek Manfaat Pasti Belum Jumlah dan Disetor Modal Disetor Lainnya Sumbangan Revaluasi Aset tetap yang Tersedia Gain Loss Ditentukan Ekuitas Issued and Paid Additional Other Paid Capital Gains Losses Untuk Dijual Defined Benefit Cadangan Umum Cadangan Tujuan Penggunaannya Total In Capital Paid-In Capital In Capital From Donation Revaluasi Aset tetap Gain Loss Actuarial Program General Reserve Purpose Reserve Unappropriated Equity In Fair Value Of Marketable Securities Saldo, 1 Januari 2014 393.631.700.000 76.297.145.000 52.451.821.000 - - - 37.543.135.976 28.694.892.069 43.973.336.673 197.883.407.969 755.389.166.735 Balance as of January 1, 2014 Dividen - - - - - - - - - 90.716.233.435 90.716.233.435 Dividends Deviden saham - - - - - - - - - 61.607.239.963 61.607.239.963 Dividend share Reklasifikasi 444.400.000 62.300.700.000 99.949.913.000 - - - - - - - 161.806.213.000 Reclasification Dana setoran modal - - 48.500.750.963 - - - - - - - 48.500.750.963 Fund deposit capital Agio saham - 59.947.894.000 - - - - - - - - 59.947.894.000 Agio share Cadangan umum dan tujuan - - - - - - - 8.946.200.000 - 8.946.200.000 - General and purpose reserve Tambahan modal disetor 163.462.900.000 - - - - - - - - - 163.462.900.000 Paaind in capital Pembagian imbal hasil - - - - - - - - - 20.162.793.471 20.162.793.471 The split of yield Laba bersih tahun berjalan - - - - - - - - - 159.749.656.616 159.749.656.616 Net Income for the year Penghasilan Komprehensif lain tahun - Other Comprehensive Income berjalan setelah pajak penghasilan - - - - - 8.207.415.559 - - - 8.207.415.559 After Tax Saldo, 1 Januari 2015 557.539.000.000 73.944.339.000 1.002.658.963 - - - 45.750.551.535 37.641.092.069 43.973.336.673 176.200.597.716 844.550.472.886 Balance as of January 1, 2015 Deviden - - - - - - - - - 98.187.512.488 98.187.512.488 Dividend Deviden saham 17.326.200.000 - 1.008.086 - - - - - - 17.327.208.086 - Dividend share Pengesahan RUPS menjadi modal disetor 10.956.300.000 2.968.467.000 7.999.767.000 - - - - 3.476.761.942 - 3.476.761.942 5.925.000.000 Ratification of the RUPS be paid in capital Cadangan umum dan tujuan - - - - - - - 14.439.340.072 14.439.340.072 28.878.680.144 - General and special reserve Tambahan modal disetor 79.730.800.000 48.728.234.478 38.501.306.000 - - - - - - - 69.503.871.522 Paid in capital Reklasifikasi 3.349.000.000 3.349.000.000 - - - - - - - - - Reclasification Laba bersih tahun berjalan - - - - - - - - - 126.907.660.367 126.907.660.367 Net Income for the year Penghasilan Komprehensif lain tahun Other Comprehensive Income berjalan setelah pajak penghasilan - - - - - 642.883.361 141.157.960 - - - 501.725.401 After Tax Saldo, 31 Desember 2015 668.901.300.000 24.835.571.522 31.505.206.049 - - 642.883.361 45.891.709.495 48.603.670.199 58.412.676.745 162.191.619.307 949.201.217.688 Balance as of December 31, 2015 Deviden - - - - - - - - - 126.907.660.368 126.907.660.368 Dividend Deviden saham - - 40.535.545.744 - - - - - - - 40.535.545.744 Dividend share Pengesahan RUPS menjadi modal disetor 86.924.300.000 - 74.874.303.931 - - - - - - - 161.798.603.931 Ratification of the RUPS be paid in capital Cadangan umum dan tujuan - - - - - - - 12.667.358.045 10.244.826.120 - 2.422.531.925 General and special reserve Tambahan modal disetor 15.400.000.000 - - - - - - - - - 15.400.000.000 Paid in capital Reklasifikasi - - 102.324.300.000 - - - 8.207.415.559 27.076.543.380 - 35.283.958.939 102.324.300.000 Reclasification Laba bersih tahun berjalan - - - - - - - - - 173.418.079.361 173.418.079.361 Net Income for the year Penghasilan Komprehensif lain tahun Total comprehensive income for the year berjalan setelah pajak penghasilan - - - - 159.095.972.461 2.015.994.695 16.652.373.814 - - 144.459.593.342 After Tax Saldo, 31 Desember 2016 771.225.600.000 24.835.571.522 44.590.755.724 - 159.095.972.461 2.658.878.056 54.336.667.750 88.347.571.624 48.167.850.625 173.418.079.361 1.258.003.611.623 Balance as of December 31, 2016 See Accompanying Notes to The Financial Statements Which From An Integral Part of These Financial Statements Uraian Description Telah Ditentukan Penggunaannya Appropriated Lihat Catatan Atas Laporan Keuangan Merupakan Bagian yang Tidak Terpisahkan dari Laporan Keuangan Secara Keseluruhan Saldo Laba Retain Earning 779 Laporan Tahunan Bank SULUTGO 2016 | Annual Report Bank SULUTGO 2016 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SULAWESI UTARA GORONTALO PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SULAWESI UTARA GORONTALO LAPORAN ARUS KAS STATEMENTS OF CASH FLOW UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2016 DAN 2015 FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2016 AND 2015 Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain Expressed in Rupiah, unless otherwise stated 2016 2015 ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI : CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES : Penerimaan dari Bunga yang Diberikan 2.897.645.103.832 2.873.261.912.997 Admission From Interest Loans Pembayaran Bunga 1.889.686.428.809 1.957.078.116.077 Interest Payments Pembayaran kepada Karyawan 495.232.664.901 372.195.311.001 Employee Payments Pembayaran Beban Umum dan Administrasi 237.382.592.905 139.236.089.674 General and Administrative Expenses Penerimaan dari Pendapatan Operasional Lainnya 296.018.658.051 252.092.457.763 Admission From Others Operational Income Pembayaran untuk Beban Operasional Lainnya 267.695.574.982 361.810.151.500 Others Operating Expenses Pembayaran Pajak 73.442.196.884 115.096.485.184 Tax Payment Laba Operasi Sebelum Perubahan dalam Operating Income before Changes in - Aset dan Liabilitas Operasi Operating Assets and Liabilities Perubahan dalam Aset dan Liabilitas Operasi Changes in Operating Assets and Liabilities Penurunan Kenaikan Aset Operasi Decrease Increase in Operating Assets Surat-Surat Berharga 44.951.131.139 167.055.168.787 Marketable Securities Kredit yang Diberikan 264.653.240.538 1.218.049.242.637 Loans Aset Lain-Lain 45.829.038.894 37.111.819.306 Others Assets 263.775.332.782 1.088.105.893.156 Kenaikan Penurunan Liabilitas Operasi Increase Decrease in Operating Liabilities Liabilitas Segera 10.832.948.553 5.437.728.826 Immediately Liabilities Simpanan Nasabah 375.911.356.680 104.260.022.830 Deposits from Customers Simpanan dari Bank Lain 582.648.641.332 201.359.116.732 Deposits from Other Banks Liabilitas Lain-Lain 1.422.103.860 7.171.271.708 Others Liabilities 194.482.232.239 293.010.139.028 Arus Kas Bersih Diperoleh dari Digunakan untuk Net Cash Provided by Used for Aktivitas Operasi Operating Activities ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI : CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES : Hasil Penjualan Aset - 3.900.270.765 Proceeds from Sale of Fixed Assets Perolehan Aset Tetap 20.453.620.578 27.080.325.257 Acquisition of Fixed Assets Kenaikan Penurunan Investasi - 847.185.866 Increase Decrease in investment Arus Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi 20.453.620.578 22.332.868.626 Net Cash Used for Investing Activities ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN : CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES : Pembayaran Dividen 126.907.660.367 98.187.512.488 Payments of Dividens Penerimaan Dana Setoran Modal 115.409.849.675 75.428.871.522 Additional Paid in Capital Tanggungjawab Sosial Perusahaan 5.296.700.000 16.472.500.000 Corporate Social Responsibility Pembayaran Obligasi yang Diterbitkan Telah Jatuh Tempo - 381.000.000.000 Bonds Issued Pembayaran Pinjaman Diterima 1.256.107.521 4.999.999.995 Payments From Borrowings Arus Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Pendanaan 18.050.618.213 425.231.140.961 Net Cash Used for Financing Activities Kenaikan Penurunan Bersih Kas dan Setara Kas 122.426.964.067 1.062.721.546.391 Increase Decrease Net Cash and Cash Equivalents Kas dan Setara Kas Awal Tahun 1.152.343.463.488 2.215.065.009.879 Cash and Cash Equivalents at the Beginning of Year Kas dan Setara Kas Akhir Tahun 1.274.770.427.555 1.152.343.463.488 Cash and Cash Equivalents at the Ending of Year Kas dan Setara Kas akhir periode terdiri atas : Cash and Cash Equivalents at the Ending of Year Consists of : Kas 311.553.649.900 237.379.449.359 Cash Giro pada Bank Indonesia 684.543.648.207 763.147.431.263 Current Accounts in Bank Indonesia Giro pada Bank Lain 28.226.156.153 26.369.609.571 Current Accounts in Other Bank Penempatan pada Bank Lain - Jatuh Tempo sampai dengan Placement in Other Banks - Tiga Bulan sejak Tanggal Perolehan 250.446.973.295 125.446.973.295 Maturity Term Less than 3 Months from Acquisition Fasilitas Simpanan Bank Indonesia - Jatuh tempo sampai dengan Bank Indonesia Deposit Facility - Tiga Bulan sejak Tanggal Perolehan - - Maturity Term Less than 3 Months from Acquisition Jumlah Kas dan Setara Kas 1.274.770.427.555 1.152.343.463.488 Total Cash and Cash Equivalents 160.931.202.858 615.157.536.804 Lihat Catatan Atas Laporan Keuangan Merupakan Bagian yang Tidak Terpisahkan dari Laporan Keuangan Secara Keseluruhan See Accompanying Notes to The Financial Statements Which From An Integral Part of These Financial Statements 31 Desember December 31, 230.224.303.401 179.938.217.324 780 Laporan Tahunan Bank SULUTGO 2016 | Annual Report Bank SULUTGO 2016 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SULAWESI UTARA GORONTALO PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SULAWESI UTARA GORONTALO CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEARS ENDED ON 31 DESEMBER 2016, 2015 SERTA 1 JANUARI 2015 DECEMBER 31, 2016, 2015 AND JANUARY 1, 2015 Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain Expressed in Rupiah, unless otherwise stated

1. UMUM

1. GENERAL

a. Pendirian Bank a. The Establishment of Bank Perubahan anggaran dasar Bank berdasarkan Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Sulut yang diadakan tanggal 18 Mei 2009 dan dilanjutkan tanggal 27 Mei 2009, yang diaktakan melalui akta No. 67 tanggal 12 Juni 2009 oleh M.S.E. Pangemanan, S.H., Notaris di Manado mengenai peningkatan modal dasar dari Rp 300.000.000.000,- menjadi Rp 500.000.000.000,-. Akta perubahan anggaran dasar tersebut telah mendapatkan pengesahan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No. AHU-37607.AH.01.02.Tahun2009 tanggal 6 Agustus 2009. The amendment of Bank Articles of Association was based on Extraordinary General Meeting of Shareholders of PT Bank Sulut on May 18, 2009 and continued on May 27, 2009, effected by the notarial deed No. 67 dated June 12, 2009 by M.S.E. Pangemanan, S.H., Notary in Manado relating increase of authorized capital from Rp 300,000,000,000.- into Rp 500,000,000,000.-. It was legalized by Minister of Justice and Human Right of Republic of Indonesia through Letter No. AHU-37607.AH.01.02.Tahun2009 dated Agustus 6, 2009. Perubahan anggaran dasar Bank berdasarkan Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Sulut yang diadakan tanggal 28 September 2012 yang diaktakan melalui akta No. 6 tanggal 1 Oktober 2012 oleh M.S.E. Pangemanan, S.H., Notaris di Manado mengenai peningkatan modal dasar dari Rp 500.000.000.000,- menjadi Rp 1.000.000.000.000,-. Akta perubahan anggaran dasar tersebut telah mendapatkan pengesahan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No. AHU-62074.AH.01.02 Tahun 2012 tanggal 5 Desember 2012. The amendment of Bank Articles of Association was based on Extraordinary General Meeting of Shareholders on September 28, 2012, effected by the notarial deed No. 6 dated October 1, 2012 by M.S.E. Pangemanan, S.H., a Notary in Manado regarding Authorized capital from Rp 500,000,000,000.- into Rp 1,000,000,000,000.-. It was legalized by Minister of Justice and Human Right of Republic of Indonesia through Letter No. AHU-62074.AH.01.02 Tahun 2012 dated December 5, 2012. Perubahan anggaran dasar Bank terakhir berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Nomor : 137, tanggal 24 Juni 2013, yang dibuat dihadapan M.S.E. Pangemanan, S.H., Notaris di Manado mengenai penambahan modal disetor oleh Para Pemegang Saham dan perubahan susunan Dewan Komisaris. Akta tersebut masih dalam pengesahan Kementrian Hukum dan Hak Asasi Manusia. The Latest amandement of articles of association based on the Meeting Decision Statement Number : 137, dated June 24, 2013, which was made in the presence of M.S.E. Pangemanan, S.H., Notary in Manado regarding the increase of paid in capital by Shareholders and reshuffling of Board of Commissioners. The deed is still in process of approval by the Ministry of Justice and Human Rights. Bank Sulutgo Bank dahulu bernama PT Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara didirikan dengan nama Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Tengah berdasarkan akta No. 88 tanggal 17 Maret 1961 oleh Raden Hadiwido, S.H., Notaris pengganti dari Raden Kadiman S.H., Notaris di Jakarta yang diperbaiki dengan Akta Perubahan Anggaran Dasar No. 22 tanggal 4 Agustus 1961 oleh Raden Kadiman S.H., Notaris di Jakarta dan Akta Perubahan Anggaran Dasar No. 46 tanggal 10 Oktober 1961 oleh Raden Hadiwido S.H., pengganti dari Raden Kadiman S.H., Notaris di Jakarta, yang telah memperoleh pengesahan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan penetapan No. J.A.51096 tanggal 13 Oktober 1961. Bank Sulutgo Bank, formerly named PT Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara was established under the name of Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Tengah based on the Notarial Deed No. 88 dated March 17, 1961 by Raden Hadiwido, S.H., a substitute notary of Raden Kadiman S.H., a Notary in Jakarta amended with the Deed on the Amendments to the Article of Association No. 22 dated August 4, 1961 by Raden Kadiman S.H., Notary in Jakarta and Deed on the Amendments to the Article of Assiciation No. 46 dated October 10, 1961 by Raden Hadiwido, S.H., substitute of Raden Kadiman S.H., a Notary in Jakarta whose had approval from the Ministry of Justice and Human Rights of Republic of Indonesia in its decision letter No. J.A.51096 dated October 13, 1961. Anggaran Dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan, diantaranya berdasarkan Peraturan Daerah Propinsi Daerah Tingkat I Sulawesi Utara No. 1 tahun 1999 tentang Perubahan Bentuk Badan Hukum Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas PT yang telah disahkan dengan Surat Keputusan Menteri Dalam Negeri No. 584.61-174 tanggal 11 Maret 1999, dan diundangkan dalam Lembaran Daerah Propinsi Sulawesi Utara Seri D No. 011999 tanggal 12 April 1999, memutuskan hal-hal antara lain tentang perubahan status bentuk badan hukumnya dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas PT dan peningkatan modal dasar. The Banks Article of Association had been amended several times, including based on the Regulations of the Local Government of North Sulawesi Province No. 11999 regarding the Transformation of the Legacy Entity Status of Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara from a Local Company into a Limited Company PT ratified by the Decree of Minister of Home Affairs No. 584.61-174 dated March 11, 1999, and enacted through the Local Gazette of North Sulawesi Province D. Series No. 011999 dated April 12, 1999 which determines matters such as the transformation of the legacy entity status from Local Company into Limited Company PT and the increase of authorized capital. Perubahan anggaran dasar tersebut di atas telah diaktakan dengan akta No. 7 tanggal 14 April 1999 oleh Joanes Tommy Lasut, S.H., Notaris di Manado yang telah memperoleh pengesahan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia No. C-8298.HT.01.01.TH99 tanggal 14 Mei 1999 dan telah didaftarkan dalam daftar Perusahaan di Kantor Pendaftaran Perusahaan Kotamadya Manado dengan No. 83BH18.05V1999 tanggal 21 Mei 1999, serta telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 63 tanggal 6 Agustus 1999 dan Tambahan Berita Negara Republik Indonesia No. 4772. Changes in above articles was covered by deed No. 7 dated April 14, 1999 by Joanes Tommy Lasut, S.H., Notary in Manado that had approval from the Minister of Justice of the Republic of Indonesia No. C-8298.HT.01.01.TH99 on May 14, 1999 and was registered in the list of the Companys Office in the Manado Municipality with No. 83BH18.05V1999 dated May 21, 1999, as well as have been announced in the news of the Republic of Indonesia No. 63 dated August 6, 1999 and additionally National Gazette of Republic Indonesia No. 4772. Sesuai dengan pasal 3 anggaran dasarnya, Bank berusaha dalam bidang perbankan dan jasa keuangan lainnya yang dapat dilakukan oleh suatu bank berdasarkan peraturan perundangan yang berlaku di Indonesia. According to article 3 of the Bank articles of association, the Bank is to engage in the field of general banking and other financial services in accordance with prevailing laws and regulation in Indonesia. Berdasarkan akte RUPS Nomor. 72 tanggal 22 Mei 2015 menyetujui perubahan nama Perseroan PT Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara atau juga Bank Sulut sebagaimana diatur dalam pasal 1 ayat 1 anggaran dasar Perseroan, diubah menjadi PT Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Gorontalo atau disebut juga Bank Sulutgo BSG. Direksi Perseroan telah menyampaikan perubahan nama tersebut kepada Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan, serta pihak-pihak eksternal lainnya. Based on RUPS Number. 72 dated May 22, 2015 has been approved the name change of PT Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara or Bank Sulut as regulated on article 1 paragraph 1 Companys Articles of Association is converted into PT Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Gorontalo also called Bank Sulutgo BSG. The Board of Directors has submitted the name change to Bank Indonesia and the Financial Services Authority, as well as other external parties . 781 Laporan Tahunan Bank SULUTGO 2016 | Annual Report Bank SULUTGO 2016 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SULAWESI UTARA GORONTALO PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SULAWESI UTARA GORONTALO CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEARS ENDED ON 31 DESEMBER 2016, 2015 SERTA 1 JANUARI 2015 DECEMBER 31, 2016, 2015 AND JANUARY 1, 2015 Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain Expressed in Rupiah, unless otherwise stated

1. UMUM Lanjutan