Network development of bank bjb outside West Java,

฀Annual฀Report฀•฀ Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 58 ฀Annual฀Report฀•฀ ฀Annual฀Report฀•฀ 11. Adanya peluang untuk meningkatkan pendapatan Bank melalui perdagangan surat berharga SBI, tidak berisiko atau berisiko rendah dengan memanfaaatkan peluang dan konsep covered interest arbitrage. 12. Peningkatan Dana Alokasi Umum dari Pemerintah Pusat ke Provinsi Jawa Barat dan Banten. 13. Pengembangan proyek-proyek skala besar di bidang infrastruktur bio fuel, kelistrikan, jalan tol yang sedang digalakan Pemerintah Pusat juga mencakup Pemerintah Provinsi Jawa Barat dan Banten. 14. Adanya kenaikan gaji dan tunjangan PNS dan ABRI di Provinsi Jawa Barat dan Banten.

15. Pengembangan jaringan bank bjb diluar Provinsi Jawa

Barat, Banten dan, Jakarta meluaskan target market dalam menghimpun dana dan menyalurkan kredit. 16. Dukungan yang konsisten dan berkesinambungan dari Pemerintah Daerah dan pembinaan pengembangan bank bjb sebagai motor penggerak Ekonomi Daerah. Segmentasi฀Pasar฀bank฀bjb Segmentasi pasar perbankan merupakan hal penting yang harus dipahami bank dalam membidik segmen pasar yang akan dituju. Segmen pasar perbankan umumnya terbagi menjadi 3 bagian besar yaitu High End Costumer, Middle End Customer, dan Small End Customer. Dari masing-masing segmen tersebut mempunyai 2 dua karakteristik yaitu yang mengutamakan pelayanan service dan kemudahan convenience. Dalam hal segmen bisnis, bank bjb tampil di sejumlah segmen bisnis antara lain consumer banking, commercial banking dan UMKM, corporate, treasury and capital market, transaction services, dan perbankan syariah. Berdasarkan pada arah bisnis bank bjb ke depan, diharapkan Bank menjadi relationship bank atau bank dengan hubungan baik dengan pelanggan customer, sehingga kedua aspek tersebut dapat terakomodir dengan baik. Sasaran bank bjb adalah menjadi long term relationship bank. bank bjb mencoba memberikan kepada pelanggan berbagai produk dan jasa yang mereka inginkan agar bisa meraih sukses, sesuai dengan motto perusahaan yaitu ”Mitra Usaha Menuju Sejahtera”. Pada perbankan konsumen consumer banking, manajemen bank bjb akan mencoba menawarkan produk- produk beragam baik kepada seluruh segmen konsumen baik High End Customer maupun Low End Customer. Sementara pada sektor UMKM dan komersial, bank bjb fokus pada perusahaan yang mempekerjakan banyak karyawan mass employed-enterprises, perusahaan UMKM dan komersial. Untuk segmen korporat atau perusahaan, bank bjb akan melayani sekelompok perusahaan pelanggan potensial dengan 11. An opportunity to increase revenue through securities trading SBI, no-risk or low risk with maximized opportunities and concepts covering interest arbitrage. 12. The increase in the General Allocation Fund of the Central Government to the Provinces of West Java and Banten. 13. The development of large-scale projects in infrastructure bio fuel, electricity, highways are major projects involving the Provincial Governments of West Java and Banten. 14. An increase in salaries and allowances of civil servants and the military in the province of West Java and Banten.

15. Network development of bank bjb outside West Java,

Banten and Jakarta, expanding the target market in collecting funds and distributing credit. 16. Consistent and continuous support from the local government and fostering the development of the Bank as an economic driving force. Market฀Segmentation฀bank฀bjb Banking segmentation is an important facctor that must be understood in the Bank’s target markets. Banking market segments are generally divided into 3 major parts: High End Consumers, Middle End Consumers, and Low End Consumers. Each of these segments has 2 two characteristics, namely priority of service service and convenience convenience. In terms of business segments, bank bjb operates in a number of business segments including consumer banking, commercial banking and SMEs, corporate, treasury and capital markets, transaction services and Sharia banking. Based on the direction of bank bjb’s business going forward, the Bank is expected to be a relationship bank or a bank with good relationships with customers customer, so that the two characteristics can be accommodated properly. Bank bjb‘s target is that of being a long term relationship bank. Bank bjb tries to give customers a variety of products and services that they want, according to the Company’s motto “Towards Being a Prosperous Business Partner”. In consumer banking, bank bjb management will try to offer a good variety of products to all segments of consumers both High End and Low End. While in the SME and commercial sectors, bank bjb’s focus is on companies that employ many workers mass-employment enterprises, commercial enterprises and SMEs. For corporate or the enterprise segment, bank bjb will serve company groups and potential customers by offering specialized products and Plan and Strategy Review ฀Annual฀Report฀•฀ ฀Annual฀Report฀•฀ Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 59 ฀Annual฀Report฀•฀ Performance Good Corporate menawarkan produk dan jasa khusus misalnya keuangan, cash management, dan lain-lain. Sedangkan di segmen usaha treasury dan pasar modal, Bank akan mengubah fungsi treasury di perusahaan menjadi unit yang menghasilkan laba profit center, meningkatkan ketrampilan dan kapabilitas hingga mencapai standar internasional. Pada saat ini, bank bjb juga telah memiliki usaha perbankan syariah. Pelanggan bank bjb juga bervariasi mulai dari perusahaan pribadi, masyarakat umum, UKM, perusahaan korporasi, dan institusi keuangan. target฀Pasar฀bank฀bjb Segmen pasar menjadi fokus bank bjb dalam mempersiapkan segala strategi dalam memenangi persaingan. Dalam menentukan segmen pasar atau targeting tidak sebatas proses memilih segmen pasar yang tepat bagi produk dan jasa Bank. Pada hakikatnya, targeting adalah menentukan segmen- segmen pasar yang potensial bagi suatu perusahaan. Dimana sebelumnya perusahaan perlu memetakan atau mensegmentasi pasar secara kreatif. Dengan begitu, perusahaan akan benar- benar mengenal potensi segmen pasar yang akan jadi target perusahaan. Selain itu, targeting merupakan strategi dalam mengalokasikan sumber daya perusahaan secara efektif. Strategi ini perlu dilakukan untuk mempermudah proses fitting ke dalam segmen-segmen pasar yang telah ada. Karena itu, targeting biasa disebut juga sebagai fitting strategy. Saat ini, sumber daya yang Bank miliki masih harus terus dikembangkan. Baik itu berupa dana, aset, maupun sumber daya manusia. Untuk itu, Perusahaan perlu melakukan suatu strategi pengalokasian secara efektif. Segmen pasar yang dijadikan target utama bagi bank bjb adalah segmen Middle End Costumer dan Low End Costumer dengan memiliki UMKM center. Sehingga, bank bjb akan berkompetisi dengan beberapa Bank Pembangunan Daerah dan Bank Umum lainnya yang juga memiliki unit usaha UMKM dan perbankan syariah. Bank bjb harus berusaha memposisikan dirinya sebagai bank dengan layanan berkualitas. Disamping fokus pada kualitas layanan, bank bjb juga akan berusaha meningkatkan kinerja dan profesionalisme dalam usaha perbankan. Hal ini sejalan dengan Visi bank bjb yaitu ”Menjadi 10 sepuluh bank terbesar dan sehat di Indonesia”. services such as finance, cash management, and others. While in treasury and capital markets, the Bank will leverage the Company’s treasury functions into units that generate profit profit centers, and improve skills and capabilities to achieve international standards. At this time, the Bank also has a Sharia banking business. Bank bjb’s customers range from private companies, the general public, SMEs, companiescorporations, and financial institutions. target฀Market฀bank฀bjb Bank bjb focus on select market segments is preparing a winning strategy against the competition. Determining and targeting market segments is not just limited to the process of choosing the right market segment for the Bank’s products and services. In essence, targeting will help determine the potential market segments for the Company, where previously there was a process to creatively map out market segments. In this way, the Company will really get to know potential market segments that serve as targets. Furthermore, targeting is a strategy in allocating corporate resources effectively. This strategy needs to be done to ease the process of fitting into the market segments that already exist - targeting as the fitting strategy. Currently, the Bank’s resources have yet to be developed, be it in the form of funds, assets, and human resources. For that, the Company needs to do an effective allocation strategy. Targeted market segments for bank bjb are the major segments of Middle End and Low End Consumers having SMEs as a center. Thus, bank bjb will compete with several regional development banks and other commercial banks with Sharia units and an SME business. Bank bjb should attempt to position itself as a bank with quality service. Besides a focus on quality service, bank bjb will also seek improved performance and professionalism in the banking business. This is in line with the vision of the bank bjb “Being a top 10 largest and high performing bank in Indonesia”. ฀Annual฀Report฀•฀ Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 60 ฀Annual฀Report฀•฀ ฀Annual฀Report฀•฀ Positioning฀bank฀bjb Bank bjb memposisikan diri sebagai bank yang fokus di usaha kecil dan menengah UKM dan menjadi relationship bank dengan Pemerintah Daerah. Terhitung sejak tahun 2009, kepemilikan di bank bjb telah bertambah dengan pelaksanaan otonomi daerah dan kepemilikan saham oleh Pemerintah Provinsi Banten. Kini, mayoritas saham Bank dipegang oleh Pemerintah Provinsi Jawa Barat sebesar 51,18, Pemerintah Kota dan Kabupaten se- Jawa Barat sebesar 31,26, diikuti pemerintah Provinsi Banten sebesar 7,18, dan Pemerintah Kota dan Kabupaten se-Banten sebesar 10,38. Bank bjb menjadi bank yang fokus di usaha mikro, kecil dan menengah UMKM, dan memiliki misi sebagai penggerak dan pendorong laju pembangunan daerah, melaksanakan pengelolaan keuangan daerah, dan menjadi salah satu sumber pendapatan asli daerah. Hal tersebut didasarkan dengan pertimbangan bahwa bank bjb diharapkan benar-benar menjadi bank yang membawa kemanfaatan atau berkontribusi bagi masyarakat di Jawa Barat dan Banten dengan memberikan pelayanan berkualitas. Kebijakan฀dan฀Strategi฀Manajemen Kebijakan Manajemen Kebijakan manajemen Bank yang diterapkan dalam menjalankan aktivitas usaha untuk meningkatkan kinerja adalah sebagai berikut: 1. Peningkatan dan pengembangan kualitas Sumber Daya Manusia dan Teknologi Informasi. 2. Peningkatan Market Share Aset terhadap Perbankan Nasional dari tahun sebelumnya. 3. Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga yang optimal dalam rangka peningkatan market share Dana Pihak Ketiga, peningkatan dana retail dan review dana korporasi disesuaikan dengan strukur pendanaan serta optimalisasi peningkatan dana pihak ketiga valas. 4. Pertumbuhan kredit yang optimal dalam rangka peningkatan market share kredit, melalui peningkatan pemasaran kredit serta akselerasi proses kredit dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian. 5. Memperluas jaringan, baik di wilayah Pulau Jawa maupun di luar Pulau Jawa. 6. Peningkatan kualitas layanan, baik layanan di front office maupun layanan di back office, serta peningkatan kualitas layanan melalui direct sales marketing dan peningkatan kualitas layanan elektronik melalui dukungan teknologi informasi yang memadai untuk memberikan pelayanan Bank฀bjb฀Positioning Bank bjb positioned itself as a bank that focuses on small and medium enterprises SMEs and a relationship bank with local government. Starting from the year 2009, the ownership of the bank bjb has increased with the implementation of regional autonomy and ownership by the Government of Banten. Today, the majority of shares in the Bank are held by the Government of West Java Province by 51.18, the City and District of West Java at 31.26, followed by government Banten 7.18, and the City and County as Banten 10.38. Bank bjb to be a bank that focuses on micro, small and medium enterprises SMEs, and has a mission as a driver of the pace of regional development, implementing financial management area, and became a source of revenue. It is based on the consideration that bank bjb is expected to really be a bank that brings benefits and contributes to the community in West Java and Banten by providing quality service. Policy฀and฀Strategy฀Management Management฀Policy Bank management policy adopted in carrying out business activities to improve performance is as follows : 1. Improvement and development of quality human resources and information technology. 2. Increased assets market share of the national bank from the previous year. 3. Optimal growth in Third Party Funds in order to increase market share in Third Party Funds, increased retail funds and review corporate funds tailored to optimize the structure of funding and increased funding third party exchange. 4. Optimal credit growth in order to increase market share of credit, through increased credit and accelerated marketing loan process with due regard to the principle of prudence. 5. Expanding the network, both in Java and outside Java. 6. Improved service quality, good service at the front office and back office, as well as improving the quality of services through direct sales marketing and improving the quality of electronic services through the support of information technology to provide superior service in order to enhance competitive advantages and corporate image. Plan and Strategy Review ฀Annual฀Report฀•฀ ฀Annual฀Report฀•฀ Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 61 ฀Annual฀Report฀•฀ Performance Good Corporate yang unggul dalam rangka meningkatkan competitive advantages dan corporate image. 7. Peningkatan kualitas layanan bagi investor. 8. Pengembangan jasa transaksi perbankan, fitur–fitur transaksi yang berbasis teknologi dan penambahan jumlah jaringan serta optimalisasi fungsi ATM melalui penambahan fitur layanan pada ATM guna meningkatkan fee based incomed. 9. Pengembangan produk yang berorientasi kepada kebutuhan masyarakatpasar melalui repackaging produk, member get member, dan mengoptimalkan unit kerja grup pengembangan produk di masing-masing unit bisnis. 10. Pengembangan strategi branding untuk meningkatkan corporate image dengan cara mensosialisasikan new brand kepada seluruh stakeholders serta memfungsikan marketing communication untuk membangun image. 11. Melakukan penyertaan modal kepada BPR Pemerintah Daerah dan perusahaan lainnya yang dapat memberikan value bagi Perusahaan Induk. 12. Pengembangan dan penerapan budaya perusahaan sejalan dengan pengembangan organisasi. 13. Mengoptimalkan penerapan metodologi Risk Based Audit RBA. 14. Bertindak sebagai penerbit dan acquirer kartu kredit dan kartu prepaid electronic money. 15. Pengembangan layanan Internet Banking dan Mobile Banking. 16. Penerbitan kartu ATM Debet dengan menggunakan chip untuk peningkatan keamanan dalam melakukan transaksi di ATM dan EDC. 17. Meningkatkan kualitas Good Corporate Governance GCG. 18. Meningkatkan kualitas manajemen risiko dan pelaksanaan kepatuhan bank secara optimal. 19. Meningkatkan kuantitas dan kualitas riset untuk pengembangan bisnis serta peningkatan kualitas performance strategi bank Strategi฀Manajemen Dalam rangka mengembangkan usaha dan menjaga pertumbuhannya, bank bjb telah menyusun beberapa strategi, diantaranya: Bidang฀Korporasi฀dan฀Komersial - Mengembangkan rencana dan strategi pemasaran untuk mengembangkan Bisnis Komersial melalui share kredit komersial dan Dana Pihak Ketiga di tahun 2012. - Meningkatkan kredit komersial valas dan komposisi kredit sebesar 1,12 dari total portofolio kredit di tahun 2012. - Melaksanakan pemberian kredit dengan berpedoman pada prinsip kehati-hatian. 7. Improving the quality of services for investors. 8. Development of banking services, features and technology- based transactions by increasing the ATM network and the optimization of functions through the addition of enhanced features to increase fee based income. 9. Product development oriented to the needs of the community market by repackaging products, members get members, and optimize product development in each business unit. 10. The development of branding strategies to enhance the corporate image in a way to socialize new brands to all stakeholders and enable the marketing communication to build the image. 11. Invested capital of the Government regional development banks and other companies that can provide value to the Parent Company. 12. Development and implementation of a corporate culture in line with the development of the organization. 13. Optimizing the Risk Based Audit RBA methodology. 14. Acting as issuer and acquirer of credit cards and prepaid cards electronic money. 15. Development of Internet Banking and Mobile Banking. 16. Issuance of ATM debit cards using chips for increased security in transaction at ATMs and EDCs. 17. Improving the quality of Good Corporate Governance GCG. 18. Improving the quality of risk management and implementation of optimal bank compliance. 19. Increasing the quantity and quality of research for business development and performance improvement strategies. Management฀Strategy In order to develop the business and maintain growth, bank bjb has developed several strategies, including: Corporate฀and฀Commercial฀Segment - Develop a plan and marketing strategies to develop a Commercial Business through commercial credit and third party funds in 2012. - Increasing commercial loans and foreign currency composition of loans at 1.12 of the total loan portfolio in 2012. - Carry out credit based on the precautionary principle. ฀Annual฀Report฀•฀ Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 62 ฀Annual฀Report฀•฀ ฀Annual฀Report฀•฀ - Melakukan penyempurnaan ketentuan dan produk Divisi Korporasi dan Komersial. - Meningkatkan pelayanan dengan mendirikan Sentra Kredit Korporasi dan Komersial. - Meningkatkan kualitas dan kuantitas Sumber Daya Manusia di Divisi Korporasi dan Komersial. Bidang฀Mikro - Meningkatkan penyaluran kredit kepada sektor produktif di tahun 2012. - Menerapkan strategi pemasaran efektif dengan tetap berpedoman kepada prinsip prudential banking. - Memperluas dan meningkatkan penyaluran kredit program, baik secara langsung maupun melalui lembaga linkage, dengan pola executing serta mengoptimalkan fungsi bank selaku penata usaha kredit program pola channeling. - Melakukan evaluasi kebijakan dan prosedur kredit serta pengembangan produk baru. - Pengembangandiversifikasi produk mikro serta jaringan bisnis mikro bank bjb. - Memperluas jaringan dan mendekatkan dengan target pasar dengan membuka 437 empat ratus tiga puluh tujuh outlet dengan nama ”Waroeng bjb”. Bidang฀Konsumer - Meningkatkan Penghimpunan Dana Pihak Ketiga dan jumlah rekening dengan di tahun 2012. - Meningkatkan penyaluran kredit di tahun 2012. - Peningkatan market share kredit dengan memperluas pasar melalui peningkatan penyaluran Consumer Loan. - Melakukan update ketentuan tarif serta peningkatan penjualan Product Wealth Management guna meningkatkan fee based income. - Meningkatkan kualitas pelayanan dan pengetahuan produk Consumer Banking melalui peningkatan SDM. - Memperkuat dan mengembangkan sistem Kredit Pegawai, Kredit Guna Bhakti, dan Kredit Pemilikan Rumah KPR. Bidang฀Treasury - Optimalisasi return dengan mengoptimalkan momentum pergerakan pasar keuangan. - Meningkatkan kualitas pelayanan terhadap internal customer maupun eksternal customer. - Meningkatkan efektivitas proses internal serta pengembangan proses operasional bisnis. - Optimalisasi pengelolaan ekses likuiditas dengan tetap memperhatikan prinsip GCG dan Prudential Banking. - Meningkatkan kualitas pengelolaan human capital dan organisasi melalui peningkatan kompetensi dealer. - Optimalisasi dana kelolaan. - Meningkatkan transaksi treasury melalui sosialisasi dan promosi serta peningkatan efektivitas marketing. - Improving the Corporate Division’s corporate and commercial products. - Improving service by establishing Corporate and Commercial Credit Centers. - Improving the quality and quantity of human resources in the Corporate and Commercial Division. Micro฀Segment - Increased lending to the productive sector in 2012. - Implement an effective marketing strategy to keep referring to the prudential banking principles. - Expanding and improving lending program, either directly or through linkage with institutions, patterns of executing and optimizing Bank functions as a business credit channeler. - To evaluate the policies and credit procedures and the development of new products. - Micro product development and the diversification of the bank bjb micro business network. - Expand the network and close to target by opening 437 four hundred and thirty-seven “Waroeng bjb” outlets. Consumer฀Segment - Improved third party funds and the number of accounts. - Increased lending in 2012. - Increased market share by increasing distribution of Consumer Loans. - To update the terms and rates increased sales of Wealth Management Products to increase fee-based income. - Improving the quality of service and product knowledge through improved Consumer Banking HR. - Strengthen and develop Employee Credit system, Kredit Guna Bhakti, and mortgage loans mortgages. Treasury฀Segment - Optimizing returns momentum by gauging the movement of financial markets. - Improving the quality of customer service to internal and external customers. - Improving the effectiveness of internal processes and the development of operational business processes. - Optimizing the management of excess liquidity with due regard to the principles of Good Corporate Governance and Prudential Banking. - Improving the quality of human capital management and organizational competence. - Optimizing funds under management. - Increasing treasury transactions through dissemination and promotion as well as increased marketing effectiveness. Plan and Strategy Review ฀Annual฀Report฀•฀ ฀Annual฀Report฀•฀ Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 63 ฀Annual฀Report฀•฀ Performance Good Corporate Bidang฀Internasional - Mendukung peningkatan penghimpunan DPK Valas. - Optimalisasi peningkatan Dana Pihak Ketiga Valas. - Optimalisasi peningkatan transaksi Remittance. - Optimalisasi peningkatan transaksi Trade. - Membina dan memperluas networking dengan correspondent bank. - Memperluas networking dengan koresponden lembaga keuangan non bank yang mendukung aktivitas unit bisnis. Bidang฀Institusional฀Banking - Mendukung peningkatan pertumbuhan Dana Pihak Ketiga terutama dana dari Institusi Pemerintah ataupun Institusi non Pemerintah. - Mendukung meningkatkan perolehan pendapatan fee based income. - Mengelola nasabah korporasi dan meningkatkan awarenes nasabah korporasi terhadap produk dan layanan di bank bjb. Strategi di bidang bisnis tersebut juga ditunjang oleh strategi di masing-masing bidang penunjang, yakni: bidang Teknologi Informasi, bidang Kepatuhan dan Hukum, bidang Manajemen Risiko, bidang Umum, bidang Keuangan dan Akuntansi, bidang Perencanaan Strategis, bidang Jaringan dan Pengembangan Layanan, bidang SDM, bidang Pendidikan dan Latihan, bidang Corporate Secretary, bidang Audit Internal, bidang Change Management Office, bidang Card Center dan Electronic Banking, bidang Layanan Operasional, bidang Manajemen Anak Perusahaan, bidang Supervisi dan Penyelamatan Kredit, dan bidang Credit Risk Reviewer. International฀Segment - Supporting an increase in the accumulation of foreign exchange deposits. - Optimizing Foreign Exchange Third Party Funds. - Optimizing increased remittance transactions. - Optimizing increased trade transactions. - Maintaining and expanding networks with correspondent banks. - Expanding networks with financial institutions that support activities of the business units. Institutional฀Banking฀Segment - Supporting growth in third party funds, including funds from Government Institutions and non-government institutions. - Increasing fee-based income. - Managing corporate customers and increasing awareness with corporate customers for our products and services. Business strategy is also supported by a strategy in the support areas of: Information Technology, Compliance and Legal, Risk Management, General Affairs, Finance and Accounting, Strategic Planning, Network and Services Development, HR, Education and Training, Corporate Secretary, Internal Audit, the Change Management Office, Electronic Banking Card Center, Service Operations, Management Subsidiary, Supervision and Rescue Loans, Credit Risk and Reviewers. ฀Annual฀Report฀•฀ Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 64 ฀Annual฀Report฀•฀ ฀Annual฀Report฀•฀ Analisa Pembahasan Manajemen Atas Kinerja Bank Management Discussion Analysis on Bank Performance ฀Annual฀Report฀•฀ ฀Annual฀Report฀•฀ Performance Good Corporate Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 65 ฀Annual฀Report฀•฀ Jumlah Aset Total Asset Rp juta Rp million 2012 70.840.878 2008 26.040.869 2009 32.410.329 2010 43.445.700 2011 54.448.958 Laba Bersih Net Profit Rp juta Rp million 2012 1.193.304 2008 542.162 2009 709.106 2010 890.171 2011 962.260 Konsolidasi Consolidated Konsolidasi Consolidated ฀Annual฀Report฀•฀ Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 66 ฀Annual฀Report฀•฀ ฀Annual฀Report฀•฀ Tinjauan Bisnis Penyaluran Dana Loan Disbursement Rp juta Rp million 2012 62.084.535 2008 24.688.297 2009 29.238.224 2010 38.866.244 2011 48.090.684 Pertumbuhan Kredit Konsumer 2008-2012 Consumer Loan Growth2008-2012 Rp juta Rp million 2011 19.201.401 2010 15.990.687 2009 14.406.550 2008 12.787.530 2012 22.879.036 19,15 20,08 11,00 12,66 13,12 Konsolidasi Consolidated Business Review ฀Annual฀Report฀•฀ ฀Annual฀Report฀•฀ Performance Good Corporate Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 67 ฀Annual฀Report฀•฀ Perkembangan sektor perbankan tidak terlepas dari kondisi lingkungan dimana bank tersebut berada. Memasuki era globalisasi, gejolak yang terjadi menjadi lebih mudah memberi pengaruh. The development of the banking sector can not be separated from the environment in which the bank operates. In the era of globalization, this environment is more easily affected by any turbulence. Sebagai badan usaha yang terus tumbuh dan berupaya mengembangkan jaringan dan jangkauannya, bank bjb senantiasa memperhatikan berbagai faktor eksternal yang memberi dampak kepada bisnisnya. Fokus bisnis bertumpu kepada segmen yang telah dikenali risikonya, diikuti dengan pengembangan ke segmen lainnya sejalan dengan kesiapan infrastruktur pendukung. Usaha kami dimulai dengan mengoptimalkan potensi yang ada di lingkungan terdekat, yakni wilayah Jawa Barat dan Banten, kemudian diperluas ke luar wilayah. Begitu pula dengan pengembangan produk dan layanan, kami mengawalinya dengan transaksi perbankan untuk lingkup yang lebih kecil, hingga bertumbuh dan berkembang selayaknya bank umum yang menyediakan layanan perbankan bagi masyarakat luas. As a company that continues to grow and to expand its network as well as its reach, bank bjb always takes into consideration the various external factors that might affect its business. Our business focuses first on segments with clearly identified risk factors that we are familiar with, and followed by business development to other segments in line with the readiness of supporting infrastructure. Our efforts begin by optimizing the existing potential in the nearest environment, namely West Java and Banten regions, then expand to the outer regions. Likewise with the development of products and services, we start with banking transactions in a smaller scope, and then we grow and develop as commercial bank that provides banking services to wider segments of the public. Tinjauan Industri Industry Review ฀Annual฀Report฀•฀ Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 68 ฀Annual฀Report฀•฀ ฀Annual฀Report฀•฀ KONSUMER Produk dan layanan jasa Consumer Banking terus dikembangkan untuk memenuhi kebutuhan nasabah bank bjb di semua golongan. Kredit Konsumer Hingga tahun 2012. bank bjb telah meluncurkan 6 enam produk kredit konsumer untuk melayani kebutuhan nasabah dari berbagai kelas. Profil Produk Kredit Konsumer Produk kredit yang dihasilkan Divisi Kredit Konsumer hingga saat ini adalah:

1. bjb Kredit Guna Bhakti 2. bjb Kredit Abdi Bhakti