INFORMASI SEGMEN USAHA SEGMENT INFORMATION

Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 501 Performance Good Corporate The original consolidated financial statements included herein are in the Indonesian language. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 Disajikan dalam jutaan rupiah, kecuali dinyatakan lain PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS Years ended December 31, 2012 and 2011 Expressed in millions of rupiah, unless otherwise stated 161 44. INFORMASI SEGMEN USAHA lanjutan 44. SEGMENT INFORMATION continued 2012 2011 Beban operasional Operating expenses Jawa Barat 4.093.150 3.700.327 West Java Banten 549.698 382.974 Banten DKI Jakarta 877.189 737.378 DKI Jakarta Jawa Tengah 40.923 27.778 Central Java Jawa Timur 45.094 47.392 East Java Sumatera utara 14.160 16.008 North Sumatera Kepulauan Riau 11.250 8.053 Riau Island Bali 11.768 5.588 Bali Sulawesi Selatan 8.316 6.449 South Sulawesi Riau 9.594 5.561 Riau Kalimantan Timur 6.316 4.816 East Kalimantan Sumatera Selatan 37.517 - South Sumatera Kalimantan Selatan 4.260 - South Kalimantan 5.709.235 4.942.324 Eliminasi 2.428 - Elimination Total 5.706.807 4.942.324 Total Pendapatan operasional neto Net operating income Jawa Barat 1.786.183 1.527.431 West Java Banten 332.380 342.971 Banten DKI Jakarta 604.632 551.807 DKI Jakarta Jawa Tengah 25.370 19.484 Central Java Jawa Timur 1.816 16.286 East Java Sumatera utara 9.992 13.949 North Sumatera Kepulauan Riau 6.189 6.294 Riau Island Bali 10.028 5.306 Bali Sulawesi Selatan 2.336 5.950 South Sulawesi Riau 3.914 4.307 Riau Kalimantan Timur 5.118 4.697 East Kalimantan Sumatera Selatan 32.418 - South Sumatera Kalimantan Selatan 3.569 - South Kalimantan 1.416.813 1.274.894 Eliminasi 2.428 - Elimination Total 1.419.241 1.274.894 Total Laba sebelum pajak Income before income tax Jawa Barat 962.702 768.332 West Java Banten 585.002 484.379 Banten DKI Jakarta 13.780 109.000 DKI Jakarta Jawa Tengah 11.342 11.873 Central Java Jawa Timur 4.482 5.128 East Java Sumatera utara 6.014 5.385 North Sumatera Kepulauan Riau 5.992 5.701 Kepulauan Riau Bali 6.189 5.357 Bali Sulawesi Selatan 3.851 5.922 South Sulawesi Riau 1.560 4.379 Riau Kalimantan Timur 5.747 5.229 East Kalimantan Sumatera Selatan 1.673 - South Sumatera Kalimantan Selatan 3.919 - South Kalimantan 1.519.679 1.322.993 Eliminasi 7.180 3.177 Elimination Total 1.512.499 1.319.816 Total Terdiri dari beban bunga dan bagi hasil syariah, dan beban operasional lainnya. Consist of interest expense and sharia profit sharing, and other operating expense. Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀• bank bjb 502 The original consolidated financial statements included herein are in the Indonesian language. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 Disajikan dalam jutaan rupiah, kecuali dinyatakan lain PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS Years ended December 31, 2012 and 2011 Expressed in millions of rupiah, unless otherwise stated 162 45. RISIKO KREDIT 45. CREDIT RISK Sesuai dengan karakteristiknya, kredit yang ada di Bank dan entitas anak saat ini terbagi dalam kredit produktif dan kredit konsumtif. Untuk mengelola risikonya, Bank dan entitas anak mengukur risiko kredit dari portofolio yang ada baik secara kuantitatif maupun secara kualitatif. Hal ini untuk memastikan kemungkinan kerugian dari tidak dibayarnya pinjaman yang diberikan menjadi seminimal mungkin, baik untuk debitur individual maupun secara keseluruhan. In accordance with the loan characteristics, the Bank’s and subsidiaries’ loan portfolios are classified into productive loans and consumer loans. In order to manage the risk, the Bank and subsidiaries measure credit risk arising from the existing portfolios quantitatively and qualitatively to ensure that the potential losses from default loans are minimized, both for individual borrowers and the overall portfolio. Sistem dan prosedur kredit Bank dan entitas anak telah dibakukan untuk menjamin diterapkannya kebijakan dan pelaksanaan pemberian pinjaman secara konsisten. Untuk kredit produktif, Bank dan entitas anak menggunakan model Internal Credit Risk Rating untuk menganalisis risiko bisnis dan finansial dari debitur secara obyektif dan memberikan rating kepada nasabahnya. Selain itu, Bank dan entitas anak juga menggunakan Credit Risk Capital Allocation and Pricing untuk mengkuantifikasi risiko kredit dan menentukan harga yang sesuai berdasarkan risiko kredit. The Bank’s and subsidiries’ credit system and procedures have been formalized to ensure consistent implementation and policy in credit approval. For productive loans, the Bank uses the Internal Credit Risk Rating model to analyze the business and financial risks of debtors objectively and to give ratings to debtors. In addition, the Bank and subsidiaries also use Credit Risk Capital Allocation and Pricing in quantifying credit risk and determining the appropriate pricing. Untuk kredit konsumtif maupun produktif, Bank dan entitas anak menggunakan model Internal Credit Scoring untuk menganalisis dan menghitung risiko dari pemberian kredit kepada konsumer. For both consumer loans and productive loans, the Bank and subsidiaries use the internal Credit Scoring model to analyze and calculate the credit risk for consumer. Dalam rangka menerapkan prinsip pemberian kredit yang sehat, Bank dan entitas anak menerapkan prinsip Four Eyes pengambilan keputusan kredit yang dilakukan oleh dua orang atau lebih pada setiap kantor cabang dengan penggunaan Credit Scoring dan Credit Reviewer. To implement a healthy credit granting process, the Bank and subsidiaries apply the Four Eyes Principle credit decision-making by two persons or more at each branch office by using Credit Scoring and Credit Reviewer. Berikut ini adalah rasio kredit bermasalah non-performing loans NPL dan rasio kualitas aset produktif Bank dan entitas anak konsolidasi pada tanggal-tanggal 31 Desember 2012 dan 2011: The following are the non-performing loans NPL ratio and the earnings asset quality ratio of the Bank and subsidiaries consolidated as of December 31, 2012 and 2011: 2012 2011 Rasio NPL-bruto 2,22 1,22 NPL ratio - gross Rasio NPL-neto 0,62 0,41 NPL ratio - net Rasio kualitas aset produktif tidak diaudit 1,46 0,73 Earnings assets quality ratio unaudited Rasio kualitas aset produktif merupakan rasio aset yang diklasifikasikan sebagai non-performing dibandingkan dengan jumlah aset produktif. Earnings asset quality ratio is the ratio of assets classified as non-performing to total earning assets. Sistem pengelolaan manajemen risiko kredit Bank dan entitas anak telah dibakukan dalam suatu Pedoman Perusahaan PP dan dikaji secara periodik. The Bank and subsidiaries credit risk management system has been standardized in the Bank’s Guidelines PP and reviewed periodically.