Expanding the network to areas unserved bank bjb with

฀Annual฀Report฀•฀ ฀Annual฀Report฀•฀ Performance Good Corporate Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 329 ฀Annual฀Report฀•฀ Peluang Opportunity AncamanThreat 1. Eksposur terhadap risiko global secara langsung diperkirakan hanya bersifat moderat atau bahkan kecil. 2. Inflasi di Indonesia cenderung moderat 3. Baru sekitar 17 penduduk Indonesia yang mengakses perbankan untuk memperoleh pinjaman dari bank. 4. Pertumbuhan kelas menengah yang meningkat tajam dan mencapai lebih dari 45 juta orang. 5. Program MP3EI yang dicanangkan pemerintah yang akan banyak menfokuskan pada pembangunan infrastruktur. 1. Exposure to global risks are directly estimated only be moderate or even small. 2. Inflation in Indonesia tends to be moderate. 3. Only about 17 of Indonesia’s population to gain access to bank loans from banks. 4. The growth of the middle class increased sharply and reached more than 45 million people. 5. MP3EI program launched by the government to be a lot of focus on infrastructure development. 1. Neraca perdagangan yang terus mengalami defisit. 2. Pelemahan permintaan luar negeri dan harga komoditas, 3. Utang luar negeri swasta yang meningkat. 4. Kualitaskreditpadasektorriiltersebutakanm engalamipenurunanakibat krisis global 5. Perkembanganneracapembayaran Indonesia selama 5 tahun terakhir menunjukkan pergerakan yang fluktuatif dengan penyebab yang berbeda-beda. 6. Postur APBN sebagian besar tersandera oleh anggaran- anggaran rutin sehingga ruang gerak fiskal yang notabene sebagai stimulus fiskal menjadi hampir tidak ada. 1. Balance of trade deficit continues 2. Weakening external demand and commodity prices 3. Private sector debt increased 4. Credit quality in the real sector will decrease due to global crisis 5. Indonesia’s balance of payments developments during the last 5 years show that fluctuating movement with different causes 6. Budget posture largely hostage by regular budgets so that in fact the fiscal space as a fiscal stimulus to almost nothing 1. Memperluas jaringan ke wilayah-wilayah yang belum terlayani bank bjb dengan memperhatikan sektor-sektor produktif yang potensial di setiap kabupatenkota Strategi SO. 2. Menjaga pelayanan bagi nasabah lama dengan meningkatkan daya tarik produk, seperti prosedur kredit sederhana, suku bunga terjangkau, kecepatan pelayanan, dan produk yang adaptif dengan kebutuhan nasabah Strategi SO. 3. Memperkuat ketahanan, efisiensi, daya saing dan peranannya dalam intermediasi dengan perluasan akses masyarakat ke layanan jasa perbankan yang selama ini kurang terlayani dan lebih terjangkau melalui ‘Program Financial Inclusionkeuangan inklusif’ Strategi WO. 4. Meningkatkan kredit produktif bagi UMKM minimal 20 sesuai anjuran Bank Indonesia, untuk mendapatkan insentif dalam pembukaan jaringan kantor bank Strategi WO. 5. Berhati-hati dalam menyalurkan kredit dan selalu memantau perkembangan kredit yang telah disalurkan pada sektor- sektor yang diperkirakan rentan terhadap krisis ekonomi global, sektor-sektor komoditas ekspor dan sektor yang bubble yaitu properti dan otomotif Strategi ST. 6. Mencermati neraca keuangan dunia usaha secara lebih hati-hati untuk memitigasi risiko NPL tinggi Strategi WT. 7. Mengembangkan kebijakan dalam menetapkan suku bunga yang lebih fleksible, sehingga mampu menghadapi persaingan penetapan suku bunga bank lain dan meningkatkan fee-based income Strategi WT.

1. Expanding the network to areas unserved bank bjb with

respect to productive sectors of potential in each districtcity Strategy SO. 2. Maintaining customer service for a long time to increase the attractiveness of the product, such as credit procedures are simple, affordable interest rates, speed of service, and products that are adaptive to the needs of customers Strategy SO. 3. Strengthening the resilience, efficiency, competitiveness and expanding role in the intermediation with public access to banking services for this underserved and more affordable through the ‘Financial Inclusion Program inclusive finance’ Strategy WO. 4. Increase earning credit for SMEs at least 20 as recommended by Bank Indonesia, to get incentives in opening bank office network WO strategy. 5. Be cautious in lending and always monitor credit developments that have been channeled to the sectors that are vulnerable to predicted global economic crisis, the export commodity sectors and the property sector bubble and automotive Strategy ST. 6. Looking at the balance sheet of the business world are more prudent to mitigate the risk of higher NPLs Strategy WT. 7. Developing policy in setting interest rates more flexible, so as to face competition with other banks interest rate setting and increase fee-based income Strategy WT. ฀Annual฀Report฀•฀ Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 330 ฀Annual฀Report฀•฀ ฀Annual฀Report฀•฀ Langkah-Langkah Penerapan Strategi StrategiStrategy 2013 2014 2015 1 a. Memperluas jaringan ke wilayah-wilayah yang belum terlayani bank bjb dengan memperhatikan sektor-sektor produktif yang potensial di setiap kabupatenkota a. Expanding the network to areas unserved bank bjb with respect to productive sectors of potential in each district city a. Pilih kabupatenkota dengan kegiatan ekspor dan impor tinggi seIndonesia dengan urutan DKI, Kaltim, Kepulauan Riau, Papua, Sulawesi Selatan dan Nusa Tenggara Barat bab V b. Dari butir 1 perhatikan industri potensi yang dapat dibiayai oleh bank bjb di provinsi-provinsi tersebut bab VII. c. Pertimbangkan kredit UMKM yang tumbuh disetiap provinsi dengan urutan 1 sektor perdagangan besar dan eceran, 2 sektor jasa, adapun urutan 3 bergantian antara industri dan pertanian bab VI. d. Promosi ke daerah-daerah yang memiliki nilai Ekspor Impor tertinggi untuk menjaring calon nasabah perseorangan maupun perusahaan a. Choose a countycity with high export and import activities across Indonesia in the order of Jakarta, East Kalimantan, Riau Islands, Papua, South Sulawesi and West Nusa Tenggara chapter V b. From point 1 watch industry the potential to be financed by the bank bjb at provinsiprovinsi Chapter VII. c. Consider growing SME loans in each province by the order of 1 wholesale and retail trade sector, 2 the service sector, while the sequence 3 alternate between industry and agriculture Chapter VI. d. Promotion to the areas that have the highest value Export to solicit prospective individual and corporate clients a . Mempersiapkan pembukaan kantor cabangKC pembantu dari hasil analisis situasi di tahun 2013 setelah diperoleh 1 Alternatif lokasi untuk perluasan jaringan, 2 Gambaran industri potensial yang dapat dibiayai di masing-masing provinsi atau kabupaten-kota b. Mengembangkan kerjasama untuk dapat memfasilitasi kegiatan ekspor impor c. Melakukan event-event di kabupatenkota yang aktivitas ekspor-impornya rendah-sedang dengan memperhatikan potensi daerah bab VII a . Preparing for opening branchessub-branch from analysis of the situation in 2013 after acquired 1 Alternative locations for the expansion of the network, 2 description of potential industries that could be funded in each province or district towns b. Develop partnerships to facilitate import-export activities c. Conducting events in the districtscities that export- import activity of low- moderate with respect to the potential of the area Chapter VII a. Pembukaan kantor-kantor cabangKCP di lokasi-lokasi terpilih b. Melakukan langkah-langkah seperti di tahun 2013 untuk P ro v i n s i k a b u p a t e n - k o t a lainnya a. Opening of branchessub- branch at selected locations b. Undertake such measures in 2013 to provincialdistrict- cities 2 a. Memperkuat ketahanan, efisiensi, daya saing dan peranannya dalam intermediasi dengan perluasan akses masyarakat ke layanan jasa perbankan yang selama ini kurang terlayani dan lebih terjangkau melalui ‘Program Financial Inclusion keuangan inklusif’ a. Strengthening the resilience, efficiency, competitiveness and expanding role in the intermediation with public access to banking services for this underserved and more affordable through the ‘Financial Inclusion Program inclusive finance’ a. Identifikasi provinsi-provinsi di Indonesia Timur sebagai Program Financial Inclusion bank bjb. b. Manfaatkan peluang pembiayaan program MP3EI untuk infrastruktur di Indonesia Timur untuk Brand Image bank bjb. a. Identification of the provinces in Eastern Indonesia as Financial Inclusion Program bank bjb. b. Take advantage of financing opportunities MP3EI program for infrastructure in Eastern Indonesia for Brand Image of bank bjb. a. Persiapan dan pelaksanaan Program Financial Inclusion bank bjb di kotakabupaten terpilih di Indonesia Timur tahap I b. Persiapan dan pelaksanaan Pembiayaan Program MP3EI di Indonesia Timur a. Preparation and implementation of the Financial Inclusion Program bank bjb in the citycounty selected in Phase I of Eastern Indonesia b. Preparation and implementation MP3EI Financing in Eastern Indonesia a. Melanjutkan Program Financial Inclusion bank bjb di kotakabupaten lainnya di Indonesia Timur tahap II b. Lanjutan Pembiayaan Program MP3EI di Indonesia Timur a. Continuing Financial Inclusion Program bank bjb in the city district is in Phase II Eastern Indonesia b. Continued Financing MP3EI in Eastern Indonesia Steps in Implementation Strategy Business prospects ฀Annual฀Report฀•฀ ฀Annual฀Report฀•฀ Performance Good Corporate Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 331 ฀Annual฀Report฀•฀ StrategiStrategy 2013 2014 2015 3 a. Meningkatkan kredit produktif bagi UMKM minimal 20 sesuai anjuran Bank Indonesia, untuk mendapatkan insentif dalam pembukaan jaringan kantor bank a. Increase earning credit for SMEs at least 20 as recommended by Bank Indonesia, to get incentives in opening bank office network a. Menyiapkan produk pembiayaan UMKM yang kompetitif dari sisi tingkat suku bunga, jangka waktu, kecepatan proses pengajuan kredit, dan kemudahan persyaratan pengajuan kredit. b. Membuat data base UMKM di lokasi kantor cabang atau kantor cabang pembantu di kabupatenkota bekerja sama PT untuk mengetahui omset, tahun berdiri dan prospek. c. Melakukan ekstensifikasi dan intensifikasi kredit dengan menindaklanjuti hasil data base serta bantuan teknis bagi UMKM agar terus berkembang dan meningkatkan kreditnya. d. Membina wirausaha pemula mahasiswa di seluruh kantor cabang bank bjb yang berikutnya dapat dijadikan prospek. e. Melakukan pengembangan desa melalui program CSR untuk menjaring UMKM potensial yang ada a. Setting up SME financing products competitive in terms of interest rate, term, credit application processing speed, and ease credit application requirements. b. Creating a data base of SMEs in branch office locations or branch offices in the district city working PT to find out turnover, years standing and prospects. c. Doing extensification and intensification of credit by following up the database as well as technical assistance for SMEs to continue to grow and improve their credit. d. Fostering entrepreneurship beginnersstudents around the bank branch’s next bjb can be prospects. e. Conducting rural development through CSR to encompass potential existing SMEs a. Melanjutkan program ekstensifikasi dan intensfikasi kredit dengan menindaklanjuti hasil data base serta bantuan teknis bagi UMKM agar terus berkembang dan meningkatkan kreditnya. b. Memperluas pembinaan wirausaha pemula mahasiswa di seluruh kantor cabang bank bjb yang berikutnya dapat dijadikan prospek. c. Memperluas program pengembangan desa melalui program CSR untuk menjaring UMKM potensial yang ada d. Mengikutsertakan UMKM binaan ke pameran- pameran baik lokal, nasional maupun international dan peningkatan kapasitas dengan mengikuti pelatihan- pelatihan untuk meningkatan produktivitas a. Continuing extension programs and credit intensfikasi follow results of the data base and technical assistance for SMEs to continue to grow and improve credit. b. Expanding entrepreneurial coaching novice student in bank bjb branches throughout the next one can be prospects. c. Expanding rural development programs through its CSR program to capture the potential of existing SMEs d. Engaging SMEs assisted to exhibitions both locally, nationally and international and capacity to attend training for increase productivity a. Melakukan UMKM Award binaan bank bjb untuk mendorong peningkatan daya saing baik bagi binaan maupun calon binaan sehingga tertarik bermitra dengan bank bjb. b. Mengevaluasi program- program yang dijalankan sejak tahun 2013 untuk melakukan perbaikan-perbaikan dan terus memperluas dengan penyempurnaan a. Conducting Award SME bank bjb built to boost the competitiveness of both the target and the target candidates that are interested in partnering with bank bjbs. b. Evaluating run program since 2013 to perform improvements and continues to expand with the completion ฀Annual฀Report฀•฀ Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 332 ฀Annual฀Report฀•฀ ฀Annual฀Report฀•฀ StrategiStrategy 2013 2014 2015 4 a. Berhati-hati dalam menyalurkan kredit dan selalu memantau perkembangan kredit yang telah disalurkan pada sektor-sektor yang diperkirakan rentan terhadap krisis ekonomi global, sektor- sektor komoditas ekspor dan sektor yang bubble yaitu property dan otomotif a . Be cautious in lending and always monitor credit developments that have been channeled to sectors that predicted vulnerable to the global economic crisis, the export commodity sectors and the property sector bubble and automotive a. Hindari sektor-sektor yang tingkat kreditnya terus meningkat dan NPLnya tinggi disetiap provinsi bab VI. b. Antisipasi terhadap perkembangan krisis global dan sektor-sektor yang terkena dampak langsung c. Identifikasi usaha yang akan tumbuh memasuki Asean Community 2015. a. Avoid sectors that increasing levels of credit and high NPLnya in each province Chapter VI. b. Anticipating the development of the global crisis and the sectors affected direct impact c. Identify businesses that will grow into the Asean Community by 2015. a. Melakukan evaluasi terhadap kesiapan, kinerja dan produktivitas debitur bank bjb menghadapi AEC 2015 untuk berjaga-jaga pemberian kredit lanjutan atau pemberhentian karena risiko tinggi. b. Mencari peluang-peluang untuk menjadi mitra bisnis di negara ASEAN a. To evaluate the readiness, performance and productivity of bank debtor bjb 2015 AEC face in case of credit advanced or high-risk dismissal. b. Seek opportunities to become a business partner in ASEAN countries a. Menindaklanjuti kerja sama-kerja sama dengan perusahaan-perusahaan di tingkat Asean b. Mempersiapkan perluasan jaringan pelayanan ke negara-negara Asean. a. Follow up collaborations with firms in ASEAN level b. Preparing for service network expansion to ASEAN countries. 5 Mencermati neraca keuangan dunia usaha secara lebih hati- hati untuk memitigasi risiko NPL tinggi. Looking at the balance sheet of the business world are more prudent to mitigate the risk of high NPLs. 6 Menjaga pelayanan bagi nasabah lama dengan meningkatkan daya tarik produk, seperti prosedur kredit sederhana, suku bunga terjangkau, kecepatan pelayanan, dan produk yang adaptif dengan kebutuhan nasabah. a. Bank perlu secara efektif menerapkan kebijakan membina hubungan baik dengan nasabah lama tanpa mengurangi syarat standard kelayakan usaha yang rasional. b. Merancang kegiatan untuk mengapresiasi nasabah loyal berdasarkan segmentasi usaha besar, sedang, kecil dan kinerja terukur atas perkembangan usahanya setelah bermitra dengan bank bjb a. Melakukan apresiasi pemberian perhargaan terhadap nasabah loyal. b. Menjaga profesionalisme pegawai dalam menganalisis kelayakan usaha, mengingat pelayanan pada nasabah lama juga dapat menyebabkan pegawai bank cenderung kurang sensitif terhadap penilaian kelayakan usaha. a. Menjadikan kegiatan apresiasi terhadap nasabah loyal sebagai bagian dari branding bank bjb. b. Fleksibilitas plafon kredit perlu dipertimbangkan untuk diperluas guna melayani kebutuhan modal bagi usaha nasabah lama yang sudah mengalami kemajuan yang disebabkan oleh perkembangan ekonomi di wilayah kerja bank bjb dan oleh hasil binaan bank bjb. c. Biaya transaksi melayani nasabah yang berpengalaman lama untuk keperluan kredit yang melebihi plafon di bjb akan jauh lebih murah dibandingkan dengan biaya transaksi melayani nasabah baru. Business prospects ฀Annual฀Report฀•฀ ฀Annual฀Report฀•฀ Performance Good Corporate Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 333 ฀Annual฀Report฀•฀ StrategiStrategy 2013 2014 2015 Maintaining customer service for a long time to increase the attractiveness of the product, such as credit procedures are simple, affordable interest rates, speed of service, and products that are adaptive to the needs of customers. a. Banks need to effectively implement policies to foster good relations with old customers without reducing the requisite standard of rational feasibility. b. Designing activities to appreciate the loyal customers based segmentation large, medium, small and measured the performance of its business development after partnering with bank bjb a. Doing appreciation gift award for loyal customers. b. Maintain professionalism of employees in analyzing the feasibility of the business, given the service to old customers can also cause bank employees tend to be less sensitive to the feasibility assessment. a. Making the activities of appreciation on clients loyal as part of the branding bank bjb. b. Flexibility credit plafond need to be considered to be expanded in order to serve the the needs of capital for businesses long-standing customers who already experiencing progress which caused by economic development in the working area bank bjb and by the results of auxiliaries bjb.. c. Cost transactions serve the customers who experienced long time for the purposes of credit who exceeds ceiling in bank bjb will much cheaper compared to the cost transaction serving new customers. 7 Mengembangkan kebijakan dalam menetapkan suku bunga yang lebih flexible, sehingga mampu menghadapi persaingan penetapan suku bunga bank lain dan meningkatkan fee-based income. a. Mengingat dalam beberapa tahun ke depan BI dan OJK masih akan dihadapkan pada relatif mahalnya suku bunga kredit di Indonesia, maka orientasi kebijakan Pemerintah akan lebih terfokus ke harga dana, selain aspek aksesibilitas inklusi keuangan. b. Bank bjb perlu mulai merancang skim kredit yang lebih fleksibel dengan perkembangan kebijakan BI dan semakin ketatnya persaingan dengan bank lain. c. Menyusun langkah-langkah untuk memperbaiki struktur dana terutama DPK yang lebih adaptif dengan perubahan kebijakan suku bunga BI misal BI Rate, SBI, PUAB, dan lain-lain. d. Merancang layanan berbasis teknologi informasi bagi nasabah, terutama SMS banking, mobile banking, ATM on line. e. Seiring meningkatnya penggunaan gadget di Indonesia, perlu mulai merancang aplikasi layanan nasabah yang kompartibel dengan HP, PC tablet, Laptop, dan dengan sistem operasi yang umum digunakan seperti android, blackberry, apple, symbian, dan lain-lain. a. M e n i n g k a t k a n proporsionalitas DPK antara simpanan berupa giro, tabungan, dan deposito. b. Memulai layanan aplikasi berbasis teknologi informasi yang kompartibel dengan gadget HP, tablet, balckberry, dll nasabah. c. Edukasisosialisasi layanan mobile banking, seperti untuk membeli pulsa, bayar tagihan listrik, cek saldo, dan lain-lain. a. Menjaga proporsionalitas penyaluran kredit berjangka pendek, sedang, dan panjang sesuai dengan struktur dana yang ada. b. Untuk meningkatkan fee-based income dan memenangkan persaingan layanan nasabah, perlu pemberian insentifhadiah tertentu bagi nasabah yang menggunakan layanan mobile banking. ฀Annual฀Report฀•฀ Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 334 StrategiStrategy 2013 2014 2015 Developing policy in setting interest rates more flexible, so as to face competition with other banks interest rate setting and increase fee-based income. a. Given in the next few years BI and OJK will still be faced with the relatively high cost of mortgage interest rates in Indonesia, the Government’s policy orientation will be more focused to the price of the fund, in addition to aspects of accessibility financial inclusion. b. bank bjb need to start designing a more flexible credit scheme with a BI policy developments and increasing competition with other banks. c. Draw up measures to improve the structure of the funds mainly deposits are more adaptive to changes in interest rate policies BI eg. BI Rate, SBI, interbank money market, etc. d. Designing information technology based services to customers, especially sms banking, mobile banking, and cash on linE a. Increasing third party funds proportionality between savings in the form of demand deposits, savings and time deposits. b. Starting the application of information technology- based services that kompartibel with gadgets HP, tablets, Blackberry, etc. clients. c. Educationsocialization of mobile banking services, such as to buy credits, pay utility bills, check balances, etc. a. Keeping proportionality short- term loans, medium and long term funds in accordance with the existing structure. b. To increase fee-based income and customer service to win the competition, it is necessary incentives rewards given to customers who use mobile banking services. e. With the increasing use of gadgets in Indonesia, need to start designing applications kompartibel customer service with HP, tablet PCs, laptops, and with commonly used operating systems like android, blackberry, apple, symbian, etc. Business prospects Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 335 ฀Annual฀Report฀•฀ Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statements PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk dan entitas anakand subsidiaries Laporan keuangan konsolidasian beserta laporan auditor independen 31 Desember 2012 dan 2011 dan 1 Januari 201131 Desember 2010 Consolidated financial statements with independent auditors’ report December 31, 2012 and 2011 and January 1, 2011December 31, 2010 The original consolidated financial statements included herein are in the Indonesian language. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAK LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN BESERTA LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 DAN 1 JANUARI 201131 DESEMBER 2010 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND SUBSIDIARIES CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS WITH INDEPENDENT AUDITORS’ REPORT DECEMBER 31, 2012 AND 2011 AND JANUARY 1, 2011DECEMBER 31, 2010 Daftar Isi Table of Contents Halaman Page Laporan Auditor Independen Independent Auditors’ Report Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian …………… 1-4 …….…Consolidated Statements of Financial Position Laporan Laba Rugi Komprehensif Konsolidasian …. 5-6 ..Consolidated Statements of Comprehensive Income Laporan Perubahan Ekuitas Konsolidasian .............. 7 ...…....Consolidated Statements of Changes in Equity Laporan Arus Kas Konsolidasian .............................. 8-9 ……………...Consolidated Statements of Cash Flows Catatan atas Laporan Keuangan Konsolidasian ....... 10-202 ......…Notes to the Consolidated Financial Statements ฀Annual฀Report฀•฀ Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 340 Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 341 Performance Good Corporate The original consolidated financial statements included herein are in the Indonesian language. Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements taken as a whole. 1 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAK LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 Desember 2012 dan 2011 dan 1 Januari 2011 31 Desember 2010 Disajikan dalam jutaan rupiah, kecuali dinyatakan lain PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION December 31, 2012 and 2011 and January 1, 2011 December 31, 2010 Expressed in millions of rupiah, unless otherwise stated 1 Jan 2011 31 Des 2010 Catatan 31 Des 2012 31 Des 2011 Jan 1, 2011 Notes Dec 31, 2012 Dec 31, 2011 Dec 31, 2010 ASET ASSETS Kas 2a,2d,4 1.795.074 1.725.621 1.374.719 Cash Giro pada Current accounts with Bank Bank Indonesia 2a,2d,2e,5 4.666.015 3.673.929 2.719.321 Indonesia Giro pada bank lain 2a,2d,2e,2m, Current accounts with other banks - pihak ketiga 2ae,6,42 289.755 108.105 202.018 third parties - Cadangan kerugian penurunan nilai 69 92 94 Allowance for impairment losses 289.686 108.013 201.924 Penempatan pada Bank 2a,2d,2f,2m, Placements with Bank Indonesia dan bank lain 2ae,7,42 Indonesia and other banks - pihak ketiga 8.013.850 7.780.905 12.546.470 third parties - Cadangan kerugian penurunan nilai 2.111 1.650 - Allowance for impairment losses 8.011.739 7.779.255 12.546.470 Surat berharga 2d,2g,2m,2ae Marketable securities - pihak ketiga 8,42 4.142.992 3.972.149 1.089.946 third parties - Cadangan kerugian penurunan nilai - - - Allowance for impairment losses 4.142.992 3.972.149 1.089.946 Efek-efek yang dibeli dengan janji Marketable securities purchased dijual kembali 2d,2h,2m,9 11.567.261 7.394.694 1.322.876 under agreements to resell Wesel ekspor dan tagihan lainnya 2d,2i,2m,2ae Bills and other receivables - pihak ketiga 10,42 67.400 34.916 - third parties - Kredit yang diberikan 2d,2k,2m,2ae Loans - pihak-pihak berelasi 11,42 195.770 175.060 129.713 related parties - - pihak ketiga 35.178.620 26.823.406 21.936.604 third parties - 35.374.390 26.998.466 22.066.317 Cadangan kerugian penurunan nilai 605.667 507.900 574.526 Allowance for impairment losses 34.768.723 26.490.566 21.491.791 Pembiayaan syariah 2l,2m,2ae, Sharia financing - pihak-pihak berelasi 12,42 2.866 1.571 849 related parties - - pihak ketiga 2.955.456 1.764.664 1.602.553 third parties - 2.958.322 1.766.235 1.603.402 Cadangan kerugian penurunan nilai 77.844 33.444 24.990 Allowance for impairment losses 2.880.478 1.732.791 1.578.412 Tagihan akseptasi 2d,2m,2n,13 224.975 78.715 14.556 Acceptance receivables Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀• bank bjb 342 The original consolidated financial statements included herein are in the Indonesian language. Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements taken as a whole. 2 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAK LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN lanjutan 31 Desember 2012 dan 2011 dan 1 Januari 2011 31 Desember 2010 Disajikan dalam jutaan rupiah, kecuali dinyatakan lain PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION continued December 31, 2012 and 2011 and January 1, 2011 December 31, 2010 Expressed in millions of rupiah, unless otherwise stated 1 Jan 2011 31 Des 2010 Catatan 31 Des 2012 31 Des 2011 Jan 1, 2011 Notes Dec 31, 2012 Dec 31, 2011 Dec 31, 2010 ASET lanjutan ASSETS continued Penyertaan saham 2d,2m,2o,2ae Investment in shares - pihak-pihak berelasi 14,42 31.984 35.214 35.214 related parties - Cadangan kerugian penurunan nilai 4.264 6.364 4.380 Allowance for impairment losses 27.720 28.850 30.834 Aset tetap - setelah dikurangi Fixed assets - akumulasi penyusutan net of accumulated sebesar Rp571.265 depreciation of Rp571.265 31 Desember 2011: Rp502.787, December 31, 2011: Rp502,787, 31 Desember 2010: Rp423.187 2p,15 734.873 559.884 549.014 December 31, 2010: Rp423,187 Aset pajak tangguhan - neto 2ab,25 3.635 37.174 48.216 Deferred tax assets - net Bunga yang masih akan diterima 16 350.560 249.375 207.910 Interest receivables Aset lain-lain - neto 2d,2m,2q,2r,2s,17 1.309.747 582.726 269.711 Other assets - net TOTAL ASET 70.840.878 54.448.658 43.445.700 TOTAL ASSETS Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 343 Performance Good Corporate The original consolidated financial statements included herein are in the Indonesian language. Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements taken as a whole. 3 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAK LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN lanjutan 31 Desember 2012 dan 2011 dan 1 Januari 2011 31 Desember 2010 Disajikan dalam jutaan rupiah, kecuali dinyatakan lain PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION continued December 31, 2012 and 2011 and January 1, 2011 December 31, 2010 Expressed in millions of rupiah, unless otherwise stated 1 Jan 2011 31 Des 2010 Catatan 31 Des 2012 31 Des 2011 Jan 1, 2011 Notes Dec 31, 2012 Dec 31, 2011 Dec 31, 2010 LIABILITAS, DANA SYIRKAH LIABILITIES, TEMPORARY TEMPORER DAN EKUITAS SYIRKAH FUND AND EQUITY LIABILITAS LIABILITIES Liabilitas segera 2d,2t,18 1.761.134 950.513 685.700 Obligations due immediately Simpanan nasabah 2d,2u,2ae Deposits from customers - pihak-pihak berelasi 19,42 3.193.494 2.239.608 3.102.588 related parties - - pihak ketiga 44.439.369 34.768.880 27.917.112 third parties - 47.632.863 37.008.488 31.019.700 Simpanan nasabah - Syariah 2u,2ae,19,42 Deposits from customers - Sharia - pihak-pihak berelasi 102 28 259 related parties - - pihak ketiga 294.548 246.901 170.992 third parties - 294.650 246.929 171.251 Simpanan dari bank lain 2d,2v,20,42 Deposits from other banks - pihak-pihak berelasi 184.358 139.903 170.927 related parties - - pihak ketiga 6.208.276 4.974.540 2.794.722 third parties - 6.392.634 5.114.443 2.965.649 Efek-efek yang dijual dengan 2d,2w,21 Marketable securities sold under janji dibeli kembali 1.922.795 - - agreement to repurchase Liabilitas akseptasi 2d,2m,2n,13 224.975 78.715 14.556 Acceptance payables Efek utang yang diterbitkan - neto 1f,2d,2x,22 2.395.091 2.742.993 1.745.936 Debt securities issued - net Pinjaman yang diterima 2d,2ae,23,42 Borrowings - pihak ketiga 231.160 173.998 12.585 third parties - Estimasi kerugian Estimated losses on komitmen dan kontinjensi 2q,24 1.433 1.300 37.173 commitments and contingencies Hutang pajak 2ab,25 45.556 54.679 32.870 Taxes payable Liabilitas pajak tangguhan 2ab,25 32.650 - - Deferred tax liabilities Bunga yang masih harus dibayar 26 129.272 133.295 105.403 Interest payable Liabilitas lain-lain 2ac,27 700.401 584.602 508.323 Other liabilities Total liabilitas 61.764.614 47.089.955 37.299.146 Total liabilities Dana syirkah temporer 2u,2ae,28,42 Temporary syirkah fund Bukan bank Non-bank - pihak-pihak berelasi 2.555 1.616 1.313 related parties - - pihak ketiga 2.677.857 1.785.744 761.198 third parties - 2.680.412 1.787.360 762.511 Bank Bank - pihak ketiga 387.012 184.244 387.996 third parties - Total dana syirkah temporer 3.067.424 1.971.604 1.150.507 Total temporary syirkah fund Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀• bank bjb 344 The original consolidated financial statements included herein are in the Indonesian language. Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements taken as a whole. 4 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAK LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN lanjutan 31 Desember 2012 dan 2011 dan 1 Januari 2011 31 Desember 2010 Disajikan dalam jutaan rupiah, kecuali dinyatakan lain PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION continued December 31, 2012 and 2011 and January 1, 2011 December 31, 2010 Expressed in millions of rupiah, unless otherwise stated 1 Jan 2011 31 Des 2010 Catatan 31 Des 2012 31 Des 2011 Jan 1, 2011 Notes Dec 31, 2012 Dec 31, 2011 Dec 31, 2010 EKUITAS EQUITY Ekuitas yang dapat diatribusikan Equity attributable to equity kepada pemilik entitas induk holders of the parent entity Modal saham Share capital nilai nominal Rp250 Rp250 full amount nilai penuh per saham par value per share Modal dasar: Authorized capital: Seri A - 9.600.000.000 Class A: - 9,600,000,000 - Seri B - 6.400.000.000 Class B: - 6,400,000,000 - lembar saham biasa 2aj common shares Modal ditempatkan dan disetor penuh: Issued and fully paid capital: Seri A - 7.272.218.666 Class A - 7,272,218,666 - Seri B - 2.424.072.500 Class B - 2,424,072,500 - lembar saham 29 2.424.073 2.424.073 2.424.073 shares Agio saham setelah Premium on share capital - net dikurangi biaya emisi saham 2ah,30 823.423 823.423 823.423 of share issuance costs Saldo laba 2ak Retained earnings - telah ditentukan penggunaannya 1.520.190 1.164.886 806.651 appropriated - - belum ditentukan penggunaannya 1.207.467 962.260 936.846 unappropriated - Total ekuitas yang dapat diatribusikan Total equity attributable to equity kepada pemilik entitas induk 5.975.153 5.374.642 4.990.993 holders of the parent entity Kepentingan non-pengendali 2b,43 33.687 12.457 5.054 Non-controlling interest Total ekuitas 6.008.840 5.387.099 4.996.047 Total equity TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 70.840.878 54.448.658 43.445.700 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 345 Performance Good Corporate The original consolidated financial statements are in the Indonesian language. Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements taken as a whole. 5 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAK LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF KONSOLIDASIAN Tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 Disajikan dalam jutaan rupiah, kecuali dinyatakan lain PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF COMPREHENSIVE INCOME Years ended December 31, 2012 and 2011 Expressed in millions of rupiah, unless otherwise stated Catatan 2012 Notes 2011 PENDAPATAN INTEREST AND SHARIA BUNGA DAN SYARIAH INCOME Pendapatan bunga dan syariah 6.782.159 2y,33 5.973.615 Interest and sharia income Pendapatan provisi dan Sharia financing fees and komisi pembiayaan syariah 13.527 2z,33 3.435 commission income 6.795.686 5.977.050 BEBAN BUNGA DAN INTEREST EXPENSE AND BAGI HASIL SYARIAH 3.140.311 2y,34 2.915.841 SHARIA PROFIT SHARING PENDAPATAN BUNGA NET INTEREST DAN SYARIAH NETO 3.655.375 3.061.209 AND SHARIA INCOME PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING INCOME Provisi dan komisi selain dari Non-loan related fees and pembiayaan yang diberikan 219.213 2z,35 180.278 commissions Penerimaan kembali kredit yang telah dihapus buku 73.537 2k35 42.545 Recovery from loans written-off Keuntungan transaksi Gain from foreign exchange valuta asing - neto 14.627 2c,35 10.751 transactions - net Keuntungan dari penjualan surat berharga yang Gain on sale of held-for-trading diperdagangkan - neto 1.195 2g,35 - marketable securities - net Lain-lain 21.790 35 6.594 Others 330.362 240.168 BEBAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING EXPENSES General and administrative Beban umum dan administrasi 986.237 2aa,36 785.168 expenses Beban tenaga kerja dan tunjangan 967.340 2ac,36 762.652 Salaries and employee benefits Penyisihan kerugian penurunan nilai Provision for impairment losses on atas aset keuangan dan financial and non-financial non keuangan - neto 403.388 2m,36 340.719 assets- net Kerugian yang belum direalisasi Unrealized loss on changes in dari perubahan nilai wajar fair value of marketable surat berharga - neto 716 2g,36 - securities – net Estimasi kerugian komitmen Estimated losses on commitments dan kontinjensi 133 2q,36 35.873 and contingencies Kerugian dari penjualan Loss on sale of marketable surat berharga - neto - 2g,36 147 securities - net Lain-lain 208.682 36 173.670 Others 2.566.496 2.026.483 LABA OPERASIONAL 1.419.241 1.274.894 OPERATING INCOME PENDAPATAN BEBAN NON-OPERATING INCOME NON-OPERASIONAL EXPENSES Pendapatan non-operasional 112.185 37 60.171 Non-operating income Beban non-operasional 18.927 37 15.249 Non-operating expenses 93.258 44.922 Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀• bank bjb 346 The original consolidated financial statements are in the Indonesian language. Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements taken as a whole. 6 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAK LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF KONSOLIDASIAN lanjutan Tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 Disajikan dalam jutaan rupiah, kecuali dinyatakan lain PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF COMPREHENSIVE INCOME continued Years ended December 31, 2012 and 2011 Expressed in millions of rupiah, unless otherwise stated Catatan 2012 Notes 2011 LABA SEBELUM INCOME BEFORE BEBAN PAJAK 1.512.499 1.319.816 TAX EXPENSE BEBAN PAJAK TAX EXPENSE Kini 253.006 346.079 Current Tangguhan 66.189 11.042 Deferred BEBAN PAJAK 319.195 2ab,25 357.121 TAX EXPENSE LABA TAHUN BERJALAN 1.193.304 962.695 INCOME FOR THE YEAR Pendapatan komprehensif lain - - Other comprehensive income TOTAL LABA KOMPREHENSIF TOTAL COMPREHENSIVE INCOME TAHUN BERJALAN 1.193.304 962.695 FOR THE YEAR LABA TAHUN BERJALAN YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN INCOME FOR THE YEAR KEPADA: ATTRIBUTABLE TO: Pemilik entitas induk 1.192.684 962.260 Equity holders of the parent Kepentingan non-pengendali 620 43 435 Non-controlling interest TOTAL 1.193.304 962.695 TOTAL TOTAL LABA KOMPREHENSIF TOTAL COMPREHENSIVE YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN INCOME FOR THE YEAR KEPADA: ATTRIBUTABLE TO: Pemilik entitas induk 1.192.684 962.260 Equity holders of the parent entity Kepentingan non-pengendali 620 435 Non-controlling interest TOTAL 1.193.304 962.695 TOTAL LABA PER SAHAM DASAR BASIC EARNINGS PER SHARE YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN ATTRIBUTABLE TO EQUITY KEPADA PEMILIK HOLDERS OF THE ENTITAS INDUK PARENT ENTITY NILAI PENUH 123,00 2ad,41 99,24 FULL AMOUNT Laporan T ahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 347 Introduction Management Discussion Analysis on Company Performance Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Review Corporate Data Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements taken as a whole. 7 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAK LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN Tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 Disajikan dalam jutaan rupiah, kecuali dinyatakan lain PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY Years ended December 31, 2012 and 2011 Expressed in millions of rupiah, unless otherwise stated Ekuitas yang dapat diatribusikan kepada pemilik Modal entitas induk ditempatkan Agio saham - Saldo labaRetained earnings Equity dan disetor neto attributable to Kepentingan penuh Premium on Telah ditentukan Belum ditentukan equity holders non-pengendali Catatan Issued and fully share penggunaannya penggunaannya of the parent Non-controlling Total ekuitas Notes paid capital capital - net Appropriated Unappropriated entity interest Total equity Saldo 31 Desember 2010 2.424.073 823.423 806.651 936.846 4.990.993 5.054 4.996.047 Balance as of December 31, 2010 Perubahan kepentingan non-pengendali Change in non-controlling interest akibat perubahan penyertaan - - - - - 7.000 7.000 due to change in investment Pembagian laba tahun 2010: Distribution of 2010 income: Cadangan umum 32 - - 358.235 358.235 - - - General reserve Dividen kas 2af,32 - - - 578.611 578.611 - 578.611 Cash dividends Dividen entitas anak 2af,32 - - - - - 32 32 Dividend of subsidiary Total laba komprehensif tahun berjalan - - - 962.260 962.260 435 962.695 Total comprehensive income for the year Saldo 31 Desember 2011 2.424.073 823.423 1.164.886 962.260 5.374.642 12.457 5.387.099 Balance as of December 31, 2011 Perubahan kepentingan non-pengendali Change in non-controlling interest akibat perubahan penyertaan - - - - - 20.825 20.825 due to change in investment Pembagian laba tahun 2011: Distribution of 2011 income: Cadangan umum 32 - - 355.304 355.304 - - - General reserve Dividen kas 2af,32 - - - 592.173 592.173 - 592.173 Cash dividends Dividen entitas anak 2af,32 - - - - - 215 215 Dividend of subsidiary Total laba komprehensif tahun berjalan - - - 1.192.684 1.192.684 620 1.193.304 Total comprehensive income for the year Saldo 31 Desember 2012 2.424.073 823.423 1.520.190 1.207.467 5.975.153 33.687 6.008.840 Balance as of December 31, 2012 Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀• bank bjb 348 The original consolidated financial statements included herein are in the Indonesian language. Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements taken as a whole. 8 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAK LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN Tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 Disajikan dalam jutaan rupiah, kecuali dinyatakan lain PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS Years ended December 31, 2012 and 2011 Expressed in millions of rupiah, unless otherwise stated Catatan 2012 Notes 2011 ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM OPERASI OPERATING ACTIVITIES Penerimaan bunga dan syariah, Interest and sharia income fees and provisi dan komisi 6.585.099 5.950.370 commissions received Pembayaran bunga 3.138.213 2.890.892 Interest expenses paid Pembayaran beban karyawan 946.378 749.554 Employee expenses paid Pembayaran beban umum dan General and administrative administrasi 917.760 705.567 expenses paid Penerimaan dari pendapatan Receipts from other operasional lainnya 331.062 240.169 operating income Pembayaran beban lainnya 299.571 527.338 Other expenses paid Penerimaan kas sebelum Receipts from cash before perubahan dalam aset changes in operating dan liabilitas operasi 1.614.239 1.317.188 assets and liabilities Penurunan kenaikan dalam Decrease increase in aset operasi: operating assets: Surat Berharga 522.283 8 - Marketable securities Wesel ekspor dan tagihan lainnya 32.483 10 34.917 Bills and other receivables Penempatan pada Bank Indonesia Placement with Bank Indonesia dan bank lain 2.160.045 7 2.648.103 and other banks Kredit yang diberikan dan Loans and pembiayaan syariah 9.636.855 11 5.093.902 sharia financing Tagihan akseptasi 146.260 13 64.159 Acceptances receivable Aset lain-lain 723.798 17 312.089 Other assets Kenaikan penurunan Increase decrease dalam liabilitas operasi: in operating liabilities: Liabilitas segera 810.908 18 264.812 Obligations due immediately Simpanan: Deposits: Giro 3.660.588 19 3.557.914 Current accounts Tabungan 2.779.505 1.394.065 Savings account Deposito berjangka 5.124.770 2.137.334 Time deposits Simpanan dari bank lain 1.480.958 20 1.945.042 Deposits from other banks Liabilitas akseptasi 146.258 13 64.159 Acceptances payable Liabilitas lain-lain 79.965 27 59.600 Other liabilities Hutang pajak 61.001 25 2.217 Taxes payable Pembayaran pajak penghasilan 323.132 322.052 Income tax paid Arus kas neto diperoleh dari Net cash provided by aktivitas operasi 6.533.426 2.262.675 operating activities ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM INVESTASI INVESTING ACTIVITIES Penerimaan dividen kas 5.686 37 5.862 Cash dividends received Penjualan pembelian surat berharga yang dimiliki hingga Sale purchase of held to maturity jatuh tempo - neto 177.082 3.666.038 marketable securities - net Pembelian aset tetap 248.845 15 90.493 Acquisitions of fixed assets Efek-efek yang dibeli dengan janji Marketable securities purchased dijual kembali 4.172.567 6.071.817 under agreement to resell Penambahan penyertaan saham 3.230 14 - Additional investments in shares Hasil penjualan aset tetap 1.406 15 - Proceeds from sale of fixed assets Arus kas neto digunakan Net cash used in investing untuk aktivitas investasi 4.234.008 9.822.486 activities Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 349 Performance Good Corporate The original consolidated financial statements included herein are in the Indonesian language. Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements taken as a whole. 9 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAK LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN lanjutan Tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 Disajikan dalam jutaan rupiah, kecuali dinyatakan lain PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS continued Years ended December 31, 2012 and 2011 Expressed in millions of rupiah, unless otherwise stated Catatan 2012 Notes 2011 ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM PENDANAAN FINANCING ACTIVITIES Penerimaan dari efek-efek Receipts from marketable securities yang dijual dengan sold under agreement janji dibeli kembali 1.922.795 - to repurchase Penerimaan dari pinjaman yang diterima 57.161 161.413 Receipts from borrowings Penambahan modal entitas Additional paid-up capital anak dari kepentingan of subsidiaries from non pengendali 18.625 7.000 non-controlling interest Proceeds from issuance of Hasil penerbitan efek hutang - 2.000.000 debt securities Pembayaran dividen kas 590.187 37 578.643 Cash dividends paid Pelunasan efek hutang Repayment of debt securities yang diterbitkan 350.000 1.000.000 issued Arus kas neto diperoleh dari digunakan untuk Net cash provided by aktivitas pendanaan 1.058.394 589.770 used in financing activities KENAIKAN PENURUNAN NETO NET INCREASE DECREASE IN KAS DAN SETARA KAS 3.357.812 6.970.041 CASH AND CASH EQUIVALENTS KAS DAN SETARA KAS CASH AND CASH EQUIVALENTS PADA AWAL TAHUN 10.932.625 17.903.746 AT BEGINNING OF YEAR DAMPAK BERSIH PERUBAHAN NET EFFECTS OF CHANGES NILAI TUKAR ATAS KAS DAN IN EXCHANGE RATE ON CASH SETARA KAS 4.693 1.080 AND CASH EQUIVALENTS KAS DAN SETARA KAS CASH AND CASH EQUIVALENTS PADA AKHIR TAHUN 14.285.744 10.932.625 AT END OF YEAR Kas dan setara kas pada akhir Cash and cash equivalents at tahun terdiri dari: end of the year consisted of: Kas 1.795.074 4 1.725.621 Cash Current accounts with Giro pada Bank Indonesia 4.666.015 5 3.673.929 Bank Indonesia Current accounts with Giro pada bank lain 289.755 6 108.105 other banks Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain – Placements with Bank jangka waktu jatuh tempo Indonesia and other banks - tiga bulan atau kurang sejak maturing within three months or tanggal perolehan 7.534.900 7 5.164.970 less since the acquisition date Sertifikat Bank Indonesia - jangka waktu jatuh tempo Bank Indonesia Certificates - tiga bulan atau kurang sejak maturing within three months or tanggal perolehan - 8 260.000 less since the acquisition date Total kas dan setara kas 14.285.744 10.932.625 Total cash and cash equivalents Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀• bank bjb 350 The original consolidated financial statements included herein are in the Indonesian language. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 Disajikan dalam jutaan rupiah, kecuali dinyatakan lain PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS Years ended December 31, 2012 and 2011 Expressed in millions of rupiah, unless otherwise stated 10 1. INFORMASI UMUM 1. GENERAL INFORMATION a. Pendirian dan informasi umum Bank a. Establishment and general information about the Bank PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk “Bank” didirikan berdasarkan Peraturan Pemerintah No. 33 tahun 1960 tentang penentuan perusahaan milik Belanda di Indonesia yang dikenakan nasionalisasi. Salah satu perusahaan milik Belanda yang berkedudukan di Bandung yaitu N.V. Denis De Eerste Nederlandsche Indische Shareholding terkena ketentuan tersebut dan diserahkan kepada Pemerintah Daerah Provinsi Daerah Tingkat I Jawa Barat. Bank telah mulai beroperasi secara komersial pada tanggal 20 Mei 1961. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk the “Bank” was established based on the Government Regulation No. 33 year 1960 regarding the nationalization of a Dutch-owned company domiciled in Indonesia. The regulation applied to a Dutch - owned company, N.V. Denis De Eerste Nederlandsche Indische Shareholding, which was then handed over to the Regional Government of West Java Province Level I. The Bank started its commercial operations on May 20, 1961. Sebagai tindak lanjut dari Peraturan Pemerintah No. 33 tahun 1960, Pemerintah Daerah Provinsi Daerah Tingkat I Jawa Barat mendirikan Bank Karya Pembangunan, dengan Akta Notaris Noezar No. 152 tanggal 21 Maret 1961 dan No. 184 tanggal 13 Mei 1961 yang kemudian dikukuhkan dengan Surat Keputusan Gubernur Provinsi Jawa Barat No. 7GKDNBPD61 tanggal 20 Mei 1961 dengan nama PD Bank Karya Pembangunan Daerah Jawa Barat. Berdasarkan Peraturan Daerah Provinsi Jawa Barat No. 11PD-DPRD72 tanggal 27 Juni 1972, kedudukan hukum PD Bank Karya Pembangunan Daerah Jawa Barat dikukuhkan sebagai Perusahaan Daerah yang berusaha di bidang perbankan. Selanjutnya, melalui Peraturan Daerah Provinsi Jawa Barat No. 1DP-40PD1978 tanggal 27 Juni 1978, nama PD Bank Karya Pembangunan Daerah Jawa Barat diubah menjadi Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat mendapat sebutan “Bank Jabar” dan logo baru berdasarkan Peraturan Daerah No. 11 tahun 1995. Following the Government Regulation No. 33 year 1960, the Regional Government of West Java Province Level I established Bank Karya Pembangunan, as covered by Notarial Deeds No. 152 dated March 21, 1961 and No. 184 dated May 13, 1961 of Noezar which was approved based on Decision Letter of the Governor of West Java Province No. 7GKDNBPD61 dated May 20, 1961, using the name of PD Bank Karya Pembangunan Daerah Jawa Barat. Based on Provincial Government Regulation No. 11PD- DPRD72 dated June 27, 1972 of West Java Province, the legal status of PD Bank Karya Pembangunan Daerah Jawa Barat was changed to become a Regional Enterprise engaged in a banking business. Subsequently, based on Provincial Government Regulation No. 1DP-40PD1978 dated June 27, 1978 of West Java Province, PD Bank Karya Pembangunan Daerah Jawa Barat changed its name to Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat obtained its trade name of “Bank Jabar” and a new logo based on Provincial Government Regulation No. 11 year 1995. Berdasarkan surat keputusan Direksi Bank Imdonesia No. 2584KEPDIR tanggal 2 Nopember 1992, Bank memperoleh status sebagai bank devisa. Based on the Decision Letter No. 2584KEPDIR dated November 2, 1992 of the Directors of Bank Indonesia, the Bank obtained the status of a foreign exchange bank. Penyesuaian bentuk badan hukum Bank menjadi Perseroan Terbatas dinyatakan dalam Akta Notaris No. 4 tanggal 8 April 1999 yang dibuat di hadapan Notaris Popy Kuntari Sutresna, S.H., M. Hum., yang telah mendapatkan pengesahan dari Menteri Kehakiman dengan Surat Keputusan No. C2- 7103.HT.01.01.TH.99 tanggal 16 April 1999 dan diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 39 tanggal 14 Mei 1999. The change in the Bank’s legal status to a Limited Liability Corporation was stated under Notarial Deed No. 4 dated April 8, 1999 of Popy Kuntari Sutresna, S.H., M. Hum., which was approved by the Minister of Justice in its Decision Letter No. C2-7103.HT.01.01.TH.99 dated April 16, 1999 and was published in the State Gazette No. 39 dated May 14, 1999 of the Republic of Indonesia. Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀•฀ bank bjb 351 Performance Good Corporate The original consolidated financial statements included herein are in the Indonesian language. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 Disajikan dalam jutaan rupiah, kecuali dinyatakan lain PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS Years ended December 31, 2012 and 2011 Expressed in millions of rupiah, unless otherwise stated 11 1. INFORMASI UMUM lanjutan 1. GENERAL INFORMATION continued

a. Pendirian dan informasi umum Bank lanjutan

a. Establishment and general information about the Bank continued

Pada tanggal 12 September 2007, nama Bank diubah menjadi PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten berdasarkan pengesahan dari Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia melalui surat No. W8-02673 HT.01.04-TH.2007. Berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 1065SKDIR - PPN2007 tanggal 29 Nopember 2007, Bank mengubah sebutan menjadi “Bank Jabar Banten”. On September 12, 2007, the name of the Bank was changed to PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten based on the approval of the Minister of Justice and Human Rights in its letter No. W8-02673 HT.01.04- TH.2007. Based on the Bank’s of Board Directors’ Decision Letter No. 1065SKDIR - PPN2007 dated November 29, 2007, the Bank changed its name to “Bank Jabar Banten”. Berdasarkan Surat Bank Indonesia No.1278APBUBd tanggal 30 Juni 2010 perihal Rencana Perubahan Logo Bank Saudara, serta Surat Keputusan Direksi Nomor.13337SKDIR-PPN2010 tanggal 5 Juli 2010 tentang Perubahan Logo dan Call Name serta pemberlakuan Brand Identity Guidelines, maka pada tanggal 2 Agustus 2010 perubahan call name “Bank Jabar Banten” menjadi “bank bjb” secara resmi diubah. Based on the letter of Bank Indonesia No.1278APBUBd dated June 30, 2010 regarding the Amendment Plan of the Bank’s logo, as well as Board of Directors’ Decision Letter No.1333SKDIR-PPN2010 dated July 5, 2010 regarding the Amendment of Call name and Logo enforcement of Brand Identity Guidelines on August 2, 2010, the change in call name of “Bank Jabar Banten to “bank bjb” was officially changed. Anggaran Dasar PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk sebagaimana tertuang di Akta Pendirian No. 4 tanggal 8 April 1999 dan Perbaikan Akta Pendirian Perseroan No. 8 tanggal 15 April 1999 yang telah beberapa kali diubah dan terakhir diubah dengan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar biasa PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk No. 75 tanggal 25 Juli 2011 yang telah diberitahukan dengan Keputusan Menteri hukum dan Hak Asaasi Manusia Republik Indonesia sebagaimana dimaksud dalam surat penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar nomor AHU.01.10.26872 tanggal 18 Agustus 2011. The Articles of Association of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk as stated in the Deed of Establishment No. 4 dated April 8, 1999 and Establishment Deed Amendment No. 8 dated April 15, 1999, have been amended several times with the latest update based on the Minutes of the Shareholders’ Extraordinary General Meeting of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk as covered in the Notarial Deed No. 75 dated July 25, 2011 which notified by approval of the Ministry of Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia as mentioned in the acceptance letter of Amendment of Articles of the Association No. AHU 01.10.26872 dated August 18, 2011. b. Maksud dan tujuan b. Purpose and objectives Berdasarkan pasal 3 Anggaran Dasar, Bank didirikan dengan maksud dan tujuan untuk berusaha di bidang perbankan. Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut, ruang lingkup kegiatan Bank antara lain adalah: - menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan danatau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu; According to article 3 of the Banks Articles of Association, the Banks objective is to engage in the banking business. To achieve this objective, the scope of the Bank’s activities is mainly the following: - to collect public funds in the form of demand deposits, time deposits, certificates of deposits, savings andor other similar forms; Laporan Tahunan 2012 ฀Annual฀Report฀• bank bjb 352 The original consolidated financial statements included herein are in the Indonesian language. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 Disajikan dalam jutaan rupiah, kecuali dinyatakan lain PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS Years ended December 31, 2012 and 2011 Expressed in millions of rupiah, unless otherwise stated 12 1. INFORMASI UMUM lanjutan 1. GENERAL INFORMATION continued