RISIKO LIKUIDITAS LIQUIDITY RISK

bank bjb •฀Laporan฀Tahunan฀2013฀Annual฀Report 580 Indonesian language. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2013 dan Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut Disajikan dalam jutaan rupiah, kecuali dinyatakan lain PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2013 and For the Year Then ended Expressed in millions of rupiah, unless otherwise stated 182 49. RISIKO SUKU BUNGA 49. INTEREST RATE RISK Untuk mengelola maturity gap, Bank dan entitas anak mengambil langkah-langkah sebagai berikut: To manage the maturity gap, the Bank and subsidiaries take the following steps: a. Melakukan pemantauan terhadap adanya pencairan dan penempatan dana setiap hari; a. Performs regular monitoring of funds withdrawal and placement on a daily basis; b. Memberikan tingkat bunga yang lebih tinggi kepada nasabah utama; b. Gives higher interest rate to priority customers; c. Menjaga hubungan baik dengan para deposan agar tetap menanamkan dananya pada Bank. c. Maintains good relationship with depositors to maintain their funds in the Bank. Risiko suku bunga merupakan potensi kerugian Bank dan entitas anak yang timbul akibat fluktuasi suku bunga pasar yang berlawanan dengan posisi portofolio Bank dan entitas anak. Interest rate risk is the Bank’s and subsidiaries’ potential losses arising from market interest rates fluctuations as opposed to the position of the Bank’s and subsidiaries’ portfolios. Bank dan entitas anak melakukan pengukuran risiko suku bunga meliputi penilaian risiko suku bunga yang melekat pada aset, kewajiban dan pada posisi off balance sheet; penggunaan konsep keuangan yang berlaku secara umum dan teknik- teknik manajemen risiko; asumsi dan parameter yang terdokumentasi dan dievaluasi secara berkala; terintegrasi dengan proses manajemen risiko secara rutin baik dari aspek pengambilan keputusan, struktur governance maupun proses alokasi modal internal. Dengan menggunakan metodologi tersebut, Bank dan entitas anak dapat mengidentifikasi risiko suku bunga dari portofolio aset dan kewajiban yang sensitif terhadap perubahan suku bunga serta menentukan besaran risiko terhadap Bank dan entitas anak. The Bank and subsidiaries conduct measurement of interest rate risk that includes assessing inherent interest rate risk in asset, liabilities and off balance sheet positions; implementation of the generally applicable financial concept and risk management techniques; assumptions and parameters which are documented and evaluated regularly; intergrated with periodic risk management process either from the aspect of decision making, governance structure or internal capital allocation process. By using such methodologies, the Bank can identify interest rate risk of asset and liabilities portofolio that are sensitive to interest rate changes and determine the risk scale for the Bank and subsidiaries. Tabel di bawah ini merupakan kisaran tingkat bunga per tahun untuk aset dan liabilitas yang signifikan pada tanggal-tanggal 31 Desember 2013 dan 2012: The table below summarizes the range of interest rates per annum for significant assets and liabilities as of December 31, 2013 and 2012: 2013 2012 Mata uang Mata uang asing asing Rupiah Foreign Rupiah Foreign Rupiah currencies Rupiah currencies ASET ASSETS Giro pada bank lain - 0,10-0,50 - 0,10-0,50 Current accounts with other banks Penempatan pada bank lain 4,18-4,29 - 4,35-4,90 - Placements with other banks Surat berharga 0,0-11,25 - 0,00-14,25 - Marketable securities Marketable securities Efek-efek yang dibeli dengan janji purchased under dijual kembali 4,65-4,66 - 4,43-4,63 - agreement to resale Wesel ekspor dan tagihan lainnya 8,90-8,95 3,51 8,60-8,92 3,25 Bills and other receivables Kredit yang diberikan 3,00-27,54 6,00-8,00 5,75-19,00 7,00-14,00 Loans Obligasi pemerintah 4,45-6,25 - 4,30-6,625 - Government bonds LIABILITAS LIABILITIES Simpanan nasabah Deposits from customers - Giro 0,00-6,55 0,10-0,75 0,00-6,55 0,00-0,75 Current accounts - - Tabungan 0,00-6,55 0,00-0,75 0,00-6,55 0,00-0,75 Savings - - Deposito berjangka 0,00-8,50 0,00-1,80 0,00-8,50 0,00-3,00 Time deposits - Simpanan dari bank lain Deposits from other banks - Giro 0,00-3,00 - 0,00-3,00 - Current accounts - - Tabungan 0,00-3,50 - 0,00-4,50 - Savings - - Deposito berjangka 0,04-0,06 - 5,00-7,75 - Time deposits - - Interbank call money 4,19-4,55 2,30-2,50 4,25-4,90 0,40-0,45 Interbank call money - Marketable securities Efek-efek yang dijual dengan janji sold under dibeli kembali repo 4,45-4,65 - 4,50-4,75 - agreement to repurchase Pinjaman yang diterima 0,00-9,60 - 0,00-9,60 - Borrowings Efek hutang yang diterbitkan 9,20-12,50 - 9,20-12,50 - Debt securities issued Introduction Management Discussion Analysis on Company Performance Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility Corporate Data bank bjb •฀Laporan฀T ahunan฀2013฀Annual฀Report 581 Consolidated Financial Statements The original consolidated financial statements included herein are in the Indonesian language. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2013 dan Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut Disajikan dalam jutaan rupiah, kecuali dinyatakan lain PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2013 and For the Year Then ended Expressed in millions of rupiah, unless otherwise stated 183 49. RISIKO SUKU BUNGA lanjutan 49. INTEREST RATE RISK continued Tabel di bawah ini mengikhtisarkan eksposur Bank dan entitas anak terhadap risiko tingkat suku bunga gross tidak diaudit: The following table summarizes the Bank’s and subsidiaries’ exposures to the interest rate risk gross unaudited: 31 Desember December 31, 2013 Lebih dari Lebih dari Lebih dari Lebih dari Lebih dari 3 bulan tapi 1 tahun tapi 2 tahun tapi 3 tahun tapi 4 tahun tapi tidak lebih tidak lebih tidak lebih tidak lebih tidak lebih dari 1 tahun dari 2 tahun dari 3 tahun dari 4 tahun dari 5 tahun Tidak Tidak lebih More than More than More than More than More than Lebih dari Suku bunga dikenakan dari 3 bulan 3 months but 1 year but 2 years but 3 years but 4 years but 5 tahun tetap bunga Not more than not more than not more than not more than not more than not more than More than Fixed interest Non-interest Total 3 months 1 year 2 years 3 years 4 years 5 years 5 years rate bearing Total Aset Keuangan Financial Assets Kas - - - - - - - - 2.595.260 2.595.260 Cash Giro pada Bank Indonesia 4.454.108 - - - - - - - - 4.454.108 Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bank lain 176.979 - - - - - - - - 176.979 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Placements with Bank Indonesia and Indonesia dan bank lain - - - - - - - 2.629.337 - 2.629.337 other banks Surat berharga - - - - - - - 10.291.810 - 10.291.810 Marketable securities Wesel ekspor dan tagihan lainnya - 44.721 - - - - - - - 44.721 Bills and other receivables Tagihan akseptasi - 33.235 - - - - - - - 33.235 Acceptances receivable Kredit yang diberikan - 3.425 2.290 19.693 6.487 8.473 246.900 45.021.312 - 45.308.580 Loans Pembiayaan syariah - - - - - - - 3.593.760 - 3.593.760 Sharia financing Penyertaan saham - - - - - - - - 31.984 31.984 Investment in shares Bunga yang masih akan diterima - - - - - - - - 418.360 418.360 Interest receivables Aset lain-lain - - - - - - - - 9.659 9.659 Other assets Total aset keuangan 4.631.087 81.381 2.290 19.693 6.487 8.473 246.900 61.536.219 3.055.263 69.587.793 Total financial assets Liabilitas Keuangan Financial Liabilities Liabilitas segera - - - - - - - - 1.945.539 1.945.539 Obligations due immediately Simpanan nasabah Deposits from customers - Giro 16.360.520 - - - - - - - - 16.360.520 Current accounts - - Tabungan 11.833.862 - - - - - - - - 11.833.862 Savings- - Deposito berjangka 17.666.737 985.562 27.480 - - - - - - 18.679.779 Time deposits - Simpanan syariah 346.540 - - - - - - - - 346.540 Customer deposits - sharia Simpanan dari bank lain Deposits from other banks - Giro 48.199 - - - - - - - - 48.199 Current accounts - - Tabungan 140.514 - - - - - - - - 140.514 Savings - - Deposito berjangka 67.982 11.255 3.075 - - - - - - 82.312 Time deposits - - Interbank call money 4.675.700 - - - - - - - - 4.675.700 Interbank call money - Liabilitas derivatif - - - - - - - 90 - 90 Derivatives payables Efek-efek yang dijual dengan janji Marketable securities sold under dibeli kembali 2.978.073 - - - - - - - - 2.978.073 agreement to repurchase