≥ 8 ≤ 5 ≥ 8 ≥ 2.5 ≥ 8 ≤ 20 Mengelola hubungan kelembagaan counter party.

Introduction Management Discussion Analysis on Company Performance Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility Corporate Data bank bjb •฀Laporan฀Tahunan฀2013฀Annual฀Report 329 Consolidated Financial Statements Indikator Kepatuhan Dalam menjalankan usaha, bank bjb telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia yang terkait dengan aspek kecukupan modal, pemenuhan ketentuan bidang perkreditan, pemeliharaan likuiditas, serta penerapan program anti pencucian uang dan pencegahan pendanaan terorisme. Aspek Kepatuhan Pemenuhan Bank Fulfillment Bank Acuan Reference Compliance Aspect Ketentuan provision Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum KPMM

16.78 ≥ 8

Capital Adequacy Ratio KPMM Pelampauan Pelanggaran Batas Maksimum Pemberian Kredit BMPK Tidak ada None Tidak diperkenankan Not allowed Exceedancesviolations Lending Limit BMPK Rasio Non Performing Loan NPL

2.73 ≤ 5

Ratio Non Performing Loan NPL Rasio Giro Wajib Minimum GWM Primer

8.00 ≥ 8

Ratio Statutory GWM Primer Rasio GWM Sekunder

10.49 ≥ 2.5

Ratio GWM Secondary Rasio GWM dalam Valuta Asing

8.41 ≥ 8

Ratio GWM in Foreign Exchange Rasio Posisi Devisa Neto PDN

1.20 ≤ 20

Ratio Net Open Position PDN Kegiatan Kepatuhan 2013 Kegiatan yang dilakukan Divisi Kepatuhan pada Tahun 2013 diantaranya namun tidak terbatas pada: 1. Melaksanakan penyempurnaan Compliance Sheet bagi bidang- bidang operasional dan non operasional secara bertahap. 2. Melakukan pengkajian terhadap seluruh kebijakan dan prosedur terkait produk dan jasa Bank. 3. Melakukan review atas ketentuan-ketentuan internal yang telah diberlakukan. 4. Melakukan pemantauan kewajiban pelaporan Divisi dan Kantor Cabang. 5. Memantau pelaksanaan hasil pemeriksaan Bank Indonesia dan pemantauan terhadap komitmen Divisi dan Kantor Cabang atas hasil pemeriksaan Divisi Audit Internal. 6. Menginformasikan setiap ketentuan internal maupun eksternal Bank kepada unit terkait. 7. Mensosialisasikan Fungsi Kepatuhan, Ketentuan Internal Eksternal Bank kepada segenap organisasi bank bjb. 8. Membuat Sistem Aplikasi Kodifikasi Ketentuan Internal bank bjb. 9. Pengembangan SDM Bagian Kepatuhan melalui program pendidikan dan pelatihan baik yang ditugaskan oleh Divisi Pendidikan dan Pelatihan maupun berdasarkan pengajuan inisiatif dari Satuan Kerja Kepatuhan. 10. Memantau dan menjaga agar kegiatan usaha Bank tidak menyimpang dari ketentuan yang berlaku. 11. Melakukan pengadaan Konsultan Kepatuhan untuk Compliance Assesment Masih dalam tahap proses oleh tim pengadaan barangjasa Divisi Umum Compliance Indicator In running the business, bank bjb has complied to the regulations of Bank Indonesia relating to aspects of capital adequacy, regulatory compliance in the areas of credit, liquidity maintenance, as well as implementation of anti-money laundering and countering the financing of terrorism. Compliance Activities 2013 Activities undertaken by the Compliance Division in 2013 include but were not limited to: 1. Conduct improvements on the Compliance Sheet for operational and non-operational areas gradually. 2. Conduct assessment to all policies and procedures related to the products and services of the Bank. 3. Review the applied internal regulations. 4. Conduct monitoring on the reporting obligations of Divisions and Branch Offices. 5. Monitor the implementation of Bank Indonesia inspection results and monitor the commitment of Divisions and Branch Offices over the results of the Internal Audit Division. 6. Inform to the relevant units, all of the Bank’s internal and external regulations. 7. Socialize the Function of Compliance as well as the Bank’s Internal External Regulations to the entire organization of bjb. 8. Create a Codification Application System of the Internal Regulations of bank bjb. 9. Improve Compliance of the Human Resources through education and training programs either assigned by the Division of Education and Training or through the initiatives of the Compliance Unit. 10. Monitor and maintain the Bank’s business activities so as not to violate the applicable regulations. 11. Provide Compliance Consultants for Compliance Assessments still in process, conducted by the goods services procurement team of the General Affairs Division. bank bjb •฀Laporan฀Tahunan฀2013฀Annual฀Report 330 12. Melakukan pelaksanaan pengelolaan Gratifikasi dengan melakukan kordinasi dengan KPK. 13. Memonitoring dan evaluasi program pengendalian Gratifikasi dan PelaporanPengaduan Pelanggaran WBS Dalam menjalankan kegiatan usaha, bank bjb telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia yang terkait dengan aspek kecukupan modal, pemenuhan ketentuan bidang perkreditan, pemeliharaan likuiditas, serta penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme. Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme Program APU- PPT Pelaksanaan Program Anti Pencucian uang dan Pencegahan pendanaan Terorisme merupakan program yang dilaksanakan secara berkesinambungan dalam rangka pemenuhan kewajiban berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor 1427PBI2012 tanggal 28 Desember 2012 Tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme bagi Bank Umum. Selama Tahun 2013, sebagai langkah keseriusan dalam menerapkan Program APUPPT, bank bjb telah melaksanakan berbagai aktivitas sebagai berikut: Melaksanakan pengembangan dan penyempurnaan sistem aplikasi sebagai alat bantu penerapan program APUPPT yang dapat digunakan untuk: a. Mendeteksi transaksi-transaksi keuangan yang memenuhi kriteria sebagai transaksi yang wajib dilaporkan kepada Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan, b. Mengidentifikasi pengelompokan risiko nasabah dari sisi APUPPT dan alat bantu dalam rangka pemantauan Pengkinian Data Nasabah bank bjb; Melaksanakan program pelatihan secara rutin baik pelatihan secara regular yang diterapkan kepada calon pegawai baru maupun pelatihan yang khusus kepada pegawai yang berhubungan langsung dengan nasabah atau pegawai yang posisisnya strategis dalam penerapan APUPPT; Adapun statistik pelaksanaan program APUPPT selama tahun 2013 sebagai berikut : Aktivitas JumlahTotal Activities Laporan Transaksi Keuangan Tunai 5.133 Laporan Report Cash Financial Transaction Reports Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan 49 Laporan Report Suspicious Transaction Reports Korespondensi dengan pihak Berwenang 100 Korespondensi Correspondency Correspondence with the authorities Pengkajian APUPPT 9 Kajian Study assessment APUPPT Pengisian Kuisioner Cross Border Correspondent Banking+ 28 Korespondensi Correspondency Completion of Questionnaires Cross Border Correspondent Banking+ KEPATUHAN COMPLIANCE 12. Conduct Gratification management by coordinating with the Corruption Eradication Committee KPK. 13. Monitor and evaluate the Gratification control programs and Reporting Violation Complaint WBS. In conducting our business activities, bank bjb has complied with the Bank Indonesia regulations related to the aspects of capital adequacy, regulatory compliance in the area of credit, liquidity maintenance, as well as the implementation of Anti-Money Laundering Program and Combating Terrorism Financing. The implementation of Anti-Money Laundering and Prevention of Terrorism Financing Program Program APU-PPT The Anti-Money Laundering and Prevention of Terrorism financingAMLPTF is a program implemented on an on-going basis in order to meet the obligations under the Bank Indonesia Regulation Number 1427PBI2012 dated December 28, 2012 On the Implementation of Anti-Money Laundering Program Prevention of Terrorism Financing for Commercial Banks. During the year 2013, to reflect the Bank’s seriousness in implementing the program, bank bjb carried out various activities as follows: Conduct development and refinement of the application system to be the supporting tool for the implementation of the AMLPTF Program that can be used to: a. Detect financial transactions that qualify as transactions that must be reported to the Indonesian Financial Transaction Reports and Analysis Center INTRAC. b. Identify the customer risk categories from the view of AMLPTF and can be used to be the tool to monitor the updates of the bank bjb Customer Data; Conduct training programs on a regular basis, both regular trainings applied to prospective new employees and special trainings applied to employees who deal directly with customers or employees with a strategic position in the implementation of AMLPTF; The statistics of the implementation of AMLPTF during 2013 is as follows: Introduction Management Discussion Analysis on Company Performance Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility Corporate Data bank bjb •฀Laporan฀Tahunan฀2013฀Annual฀Report 331 Consolidated Financial Statements Penerapan Program APU dan PPT Tahun 2013 1. Melakukan pemantauan terhadap transaksi-transaksi Keuangan untuk dilakukan analisa lebih mendalam terhadap potensi terjadinya Transaksi Keuangan Mencurigakan. 2. Melakukan pemantauan terhadap transaksi-transaksi keuangan tunai dengan batas tertentu untuk dilakukan pelaporan kepada PPATK. 3. Melakukan koordinasi penyampaian laporan dengan unit kerja lain terhadap penyampaian Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan LTKM serta Laporan Transaksi Keuangan Tunai LTKT yang wajib dilaporkan kepada PPATK. 4. Melakukan Pemeliharaan dan pemantauan terhadap profile nasabah dengan daftar-daftar subjek yang wajib dipantau yang dikeluarkan oleh otoritas yang berwenang baik nasional maupun internasional, 5. Melakukan pemantauan terhadap nasabah yang dijadikan Tersangka atau Terdakwa suatu tindak pidana oleh pihak yang berwenang baik dari media massa maupun berdasarkan informasi lainnya dari sumber resmi. 6. Melakukan kegiatan Pemantauan terhadap pelaksanaan Pengkinian Data Nasabah oleh seluruh unit kerja. 7. Melakukan pemantauan pelaksanaan pembukaan hubungan usaha bank bjb dengan bank koresponden dari aspek APU-PPT. 8. Melakukan pengkajian melalui masukan atau pendapat terhadap aktivitas-aktivitas maupun produk-produk baru perbankan yang berkaitan erat dengan kewajiban penerapan program APU-PPT sebelum aktivitas dan produk tersebut dijalankan. 9. Melaksanakan kegiatan sosialisasi melalui pendidikan dan pelatihan APUPPT terhadap karyawan bank bjb diantaranya pendidikan untuk frontliner, calon pegawai, Manajer Operasional, Pemimpin KCP. Tujuan dari pendidikan adalah untuk meningkatkan pemahaman atas penerapan program APUPPT di unit kerja terkait, dan meningkatkan pemahaman atas risiko pencucian uang dan pendanaan terorisme. 10. Melakukan koordinasi dan pemantauan terhadap pelaksanaan kebijakan program APU dan PPT dengan unit kerja terkait yang berhubungan dengan Nasabah. Implementasi AMLKYC 2013 1. Melakukan Pemeliharaan dan Pemantauan terhadap Daftar Database subjek yang wajib dipantau yang dikeluarkan oleh pihak yang berwenang. 2. Melakukan Pemantauan terhadap Tersangka atau Terdakwa Suatu Tindak Pidana. 3. Melakukan Pemantauan terhadap Kegiatan Pengkinian Data Nasabah. 4. Melakukan Pemantauan terhadap Transaksi Keuangan Tunai CTR. 5. Melakukan Pemantauan terhadap Transaksi Keuangan Mencurigakan STR. 6. Melakukan Pemantauan Pelaksanaan Ketentuan APUPPT KYC AML-CFT pada Correspondent Banking. The Implementation of AML and PTF in 2013 1. Monitor financial transactions for more in-depth analysis towards the occurrence of potential suspicious transactions. 2. Monitor the financial transactions in cash in a certain limit and conduct reporting to INTRAC. 3. Coordinate the delivery of reports with other work units on the submission of Suspicious Transaction Reports STR and Cash Transaction Reports CTR which must be reported to the INTRAC. 4. Conduct maintenance and monitoring of the customer profile with list the subject that must be monitored issued by competent authorities both nationally and internationally. 5. Monitor the customer who becomes suspect or has been accused of a crime by the authorities based on mass media or based on other information from official sources. 6. Monitor the implementation of the Customer Data updating activities by all units.

7. Monitor the establishment of work partnerships by bank bjb and