Non-Secondary Residence Purchase bjb Mortgage Product bjb The ability of bjb KPR Mortgage product to compete with The existance of Business Process of bjb KPR Mortgage

Introduction Management Discussion Analysis on Company Performance Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility Corporate Data bank bjb •฀Laporan฀Tahunan฀2013฀Annual฀Report 111 Consolidated Financial Statements tahun. Dengan begitu, dapat dikatakan produk bjb Mortgage tujuan tersebut mampu bersaing dengan bank-bank nasional lainnya dan sangat menarik minat masyarakat khususnya yang berprofesi sebagai wirausaha.

3. Produk bjb Mortgage tujuan pembelian non-rumah tinggal

secondary Masyarakat pada umumnya masih tertarik dengan pembelian non-rumah tinggal secondary, khususnya bagi yang memiliki usaha. Pertumbuhan debitur untuk produk ini meningkat sebesar 278 YoY. Faktor Pendukung dan Penghambat Keberhasilan yang dicapai bisnis KPR Mortgage bank bjb di tahun 2013 antara lain didukung oleh beberapa faktor sebagai berikut : 1. Divisi KPR Mortgage telah memiliki SOP KPR Mortgage sebagai petunjuk yang jelas dalam menyalurkan produk-produk KPR Mortgage.

2. Produk bjb KPR Mortgage dapat bersaing dengan produk

sejenis dari Bank besar nasional lainnya.

3. Adanya Proses Bisnis bjb KPR Mortgage yang mendukung

pelayanan kepada Calon Debitur yaitu dengan tetap terjaganya Service Level Agreement SLA dengan baik. 4. Melakukan kerja sama dengan pengembang-pengembang Properti untuk membuka peluang pasar KPR yang potensial demi mendukung kegiatan penyaluran KPR Mortgage. 5. Memiliki program-program marketing baik yang dilaksanakan sendiri maupun pelaksanaan program-program marketing yang bersifat kerjasama dengan instansiperusahaan rekanan bank bjb untuk meningkatkan market share. Di tengah usaha meningkatkan kinerja positif di segmen bisnis KPR Mortgage, pada tahun 2013 bank bjb juga menemui beberapa kendala yang menjadi faktor penghambat, di antaranya: 1. Perubahan struktur organisasi yang mempengaruhi bisnis proses KPR Mortgage. 2. Kurangnya kompetensi SDM yang dibutuhkan, sehingga menyebabkan pelaksanaan bisnis proses KPR Mortgage menjadi kurang maksimal. Rencana Strategi Pemasaran Peningkatan bisnis KPR Mortgage pada tahun 2014 akan didukung oleh beberapa rencana kerja dan strategi pemasaran yang telah ditetapkan. Di antaranya: 1. Meningkatkan efektivitas pemanfaatan plafond kerja sama yang telah terjalin dengan Pengembang rekanan. 2. Menambah kerjasama dengan pengembang-pengembang Properti untuk membuka peluang-peluang bisnis baru yang potensial. 3. Meningkatkan kualitas pelayanan bisnis proses KPR Mortgage dalam percepatan alur proses pengajuan KPR Mortgage. 4. Melaksanakan kegiatan pemasaran seperti open table, suku bunga promo, pemasangan iklan di media massa, pembuatan other national banks products and futhermore put interest to the market especially for those in the entrepreneurs segment.

3. Non-Secondary Residence Purchase bjb Mortgage Product bjb

In general, public is still attracted by this product, especially for the entrepreneurs segment. The number of debtors to this product grows by 278 YoY. Supporting and Constraining Factors The business success of bank bjb KPR Mortgage throughout 2013 was supported by several factors, they are: 1. The KPR Mortgage SOP held by KPR Mortgage Dvision acts as guiding principles in delivering KPR Mortgage products.

2. The ability of bjb KPR Mortgage product to compete with

similar products offered by other national banks.

3. The existance of Business Process of bjb KPR Mortgage

supports service delivery to the potential debtor through the well-maintained Service Level Agreement SLA. 4. Good cooperation with property developers in the opening of potential KPR market in order to support KPR Mortgage channeling. 5. The excellence marketing programs both conducted internally and externally in cooperation with other institutionbank bjb’s associate companies enable the company to improve market share Amidst the positive performance of KPR Mortgage segment, bank bjb also encountered constraints throughout 2013 they are: 1. The organizational restructuring has been impacted the business process of KPR Mortgage. 2. The HR competency deficiency has caused less optimal KPR Mortgage business process. Marketing Strategic Planning In 2014, the development of KPR Mortgage will be supported by a number of the following workplans and designated marketing strategic planning : 1. Improving the effectiveness of the ceiling application set within the long-bound partnership with developers. 2. Enhancing partnership with Property Developers with the objective to open new opportunities in potential business. 3. Improving service quality business process of KPR Mortgage through the process of speeding up KPR Mortgage application. 4. Conducting marketing activities such as pen table, promotional interest rate, advertising, developing specific gimmicks, and bank bjb •฀Laporan฀Tahunan฀2013฀Annual฀Report 112 gimmick-gimmick tertentu, dan melaksanakan Joint Promo dengan instansi perusahaan rekanan bank bjb. 5. Menjalankan program perumahan pemerintah dan penyaluran kredit Uang Muka JAMSOSTEK. 6. Melakukan kerjasama dengan Broker Properti potensial, untuk meningkatkan penyaluran produk KPR Mortgage dan membuka peluang bisnis yang lebih luas. 7. Meningkatkan kompetensi SDM dalam bidang bisnis KPR Mortgage. Daftar Pengembang yang Bekerjasama The Cooperating Developer List No Proyek Project PerusahaanPengembang CompanyDeveloper Lokasi Location 1 Cluster Graha Mars Cluster Graha Mars Bandung 2 The Jarrdin Cihampelas PT Kagum Karya Husada Bandung 3 Gateway Apartment PT Mitra Sukses Kelola Property Bandung 4 Buana Soetta PT Cikal Buana Persada Bandung 5 Bumi Adipura PT Multidaya Kharisma Bandung 6 Sanggar Hurip PT Sanggar Hurip Bandung 7 The Mansion PT Margahayu Raya Bandung 8 Orange District PT Margahayu Raya Bandung 9 De Marrakesh PT Metro Permata Raya Bandung 10 Pesona Cibeureum Permai PT Buana Cipta Harapan Pesona Sukabumi 11 Royal Kabandungan Residence PT Jaya Abadi Regency Sukabumi 12 Vila Pesona Pangrango PT Metro Montana Contractor Sukabumi 13 Vila Taman Anggrek PT Puri Sukaraja Permai Sukabumi 14 Sayana Terrace PT Graha Royal Realty Bandung 15 Saturnus Regency PT Graha Adicipta Nugraha Bandung 16 Green Garden View PT Graha Adicipta Nugraha Bandung 17 The Garden City View PT Graha Adicipta Nugraha Bandung 18 Padasuka Estate PT Graha Adicipta Nugraha Bandung 19 Green Valley Residence PT Graha Adicipta Nugraha Bandung 20 Grand Ujung Berung PT Graha Adicipta Nugraha Bandung 21 Grand Valley Ujung Berung PT Graha Adicipta Nugraha Bandung 22 City Garden Residence PT Graha Adicipta Nugraha Bandung 23 The Green Sariwangi PT Graha Adicipta Nugraha Bandung 24 Sariwangi City View PT Graha Adicipta Nugraha Bandung 25 Sariwangi Regency PT Graha Adicipta Nugraha Bandung 26 Sariwangi Estate PT Graha Adicipta Nugraha Bandung 27 Sariwangi Village PT Graha Adicipta Nugraha Bandung 28 dCasa Grande PT Graha Adicipta Nugraha Bandung 29 Grand Kolmas Village PT Graha Adicipta Nugraha Bandung 30 Kamarasan PT Putera Papan Seruni Bandung 31 Metro Indah Mall PT Metroperdana Trade Centre Bandung 32 Cipaganti Hills PT Cipaganti Inti Development Bandung conducting Joint Promotion with other institutionbjb partners. 5. Conducting government housing program and channeling the loan for JAMSOSTEK advances. 6. Collaborating with potential Property Brokerage to improve KPR Mortgage product channeling and to open up business opportunities. 7. Improving HR compentence in the area of KPR Mortgage business. Introduction Management Discussion Analysis on Company Performance Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility Corporate Data bank bjb •฀Laporan฀Tahunan฀2013฀Annual฀Report 113 Consolidated Financial Statements Daftar Pengembang yang Bekerjasama The Cooperating Developer List No Proyek Project PerusahaanPengembang CompanyDeveloper Lokasi Location 33 Grand Pinus regency PT Anggrek Indah Surya Lestari Bandung 34 De Paros residence PT Putera Papan Hutama Bandung 35 kawistara PT Putera Papan Hutama Bandung 36 Serray Valley De Lima Ciwaruga PT Nusantara Graha Indonesia Bandung 37 Buana Ciwastra PT Kibar Buana Persada Bandung 38 The Hybrid Park Newton PT Gracia Griya Kencana Bandung 39 Gateway Pasteur Apartment PT Prasetya Agung Cipta Abadi Bandung 40 Graha Padasuka PT Istana Wangi Cendana Bandung 41 Cemara Regency Cemara Regency Bandung 42 Matahari Ciganitri cherry field PT Mentari Agung Mandiri Bandung 43 Matahari Asri PT Mentari Agung Mandiri Bandung 44 Stella PT Mentari Agung Mandiri Bandung 45 Aqita PT Mentari Agung Mandiri Bandung 46 Matahari Square PT Mentari Agung Mandiri Bandung 47 Rancaekek Trade Center PT Rancek Sukses Bandung 48 Taman Kopo Ketapang PT Papan Jaya Anugrah Bandung 49 Pesona Alam Residence PT Erlangga Karya Abadi Bandung 50 SSP Sariwangi SSP Sariwangi Bandung 51 D Pillar Rancaekek D Pilar Residence PT Tujuh Pilar Sarana Bandung 52 Batujajar Regency Lukman Lingga Bandung 53 Villa Pasirwangi PT Unitender Pacific Indonesia Bandung 54 Bentang Padalarang PT Uzy Karya Prestasi Bandung 55 Graha Kencana Subang PT Cikal Buana Persada Subang 56 Buana Taman Sari PT Cikal Buana Persada Karawang 57 De Griya PT Grabindo Indah Raya Karawang 58 Awani Residence PT Awani Bandung Realty Cimahi 59 Bumi Asri Cihanjuang PT Priwista Raya Bandung 60 Pesona Campaka Moh Hilmi Purwakarta 61 Grand Taruma PT Pesona Gerbang Karawang Karawang 62 Billabong Soeta PT Titian Sakti Bandung 63 Galuh Mas PT Galuh Citarum Karawang 64 The Nanjung Regency PT Adabaruland Anugerah Pratama Bandung 65 Puri indah lestari PT Dimensi Puri Lestari Cimahi 66 Pesona Bali residence PT Pesona Jati Abadi Kab bandung 67 Bumi Teluk Jambe PT Perum Perumnas Reg IV Karawang 68 De Green PT Griya Omega estetika Kab bandung 69 Pesona Ciganitri PT Duta Emas Anugerah Abadi Kab bandung 70 Cluster Selaras Cimareme PT Gracia Estetika Padalarang 71 Grand Tuparev Residence PT Rajawali Surya Cemerlang Karawang 72 Graha Asri Subang PT Santoso Putra Satya Subang bank bjb •฀Laporan฀Tahunan฀2013฀Annual฀Report 114 Daftar Pengembang yang Bekerjasama The Cooperating Developer List No Proyek Project PerusahaanPengembang CompanyDeveloper Lokasi Location 73 Mutiara Asri PT Asagemilang Fajar Unggul Ciparay 74 Bumi Cempaka Asri PT Darma Karyaputra Mandiri Padalarang 75 Pesona Purwakarta PT Titian Persada Purwakarta 76 De Panji Cluster PT Rahendra Makmur Putra Subang 77 Griya Putra Mandiri PT Miftah Putra Mandiri Depok 78 Pesona Putra Mandiri PT Miftah Putra Mandiri Depok 79 Putra Mandiri Regency PT Miftah Putra Mandiri Depok 80 Putra Mandiri Residence PT Miftah Putra Mandiri Depok 81 Grand Putra Mandiri PT Miftah Putra Mandiri Depok 82 Green Putra Mandiri PT Miftah Putra Mandiri Depok 83 Taman Putra Mandiri PT Miftah Putra Mandiri Depok 84 River Valley PT Anugrah Karya Bangun Sejahtera Bogor 85 Bogor Nirwana Residence PT Graha Andrasentra Propertindo Bogor 86 Green Pitara PT Amgold Sapta Lestari Depok 87 citra indah PT Ciputra Indah bogor 88 Samudera Residence PT Cipta Ekatama Nusantara Bogor 89 Alam depok Residence PT Bintang Shafira Depok 90 Paragon Square PT Broadbiz Asia Tangerang 91 Paragon Village PT Broadbiz Asia Tangerang 92 Bogor View PT Aldi Putra Utama Bogor 93 Pelangi Matoa PT Anugrah Bhakti Bumi Depok 94 Aeropolis Residence PT Perkasalestari Permai Tangerang 95 Harvest City PT Dwigunatama Rintisprima Bekasi 96 Harvest City PT Dwikaryalanggeng Sukses Bogor 97 Senopati Penthouse PT Senopati Aryani Prima Jakarta 98 D Poris Paradise Ekslusif PT Poris indah graha Tanggerang 99 Puri Sentosa PT Chandratama Griya Land Bekasi 100 Grand Nusa Indah PT Kentanix Supra International Bogor 101 Vila Bogor Indahn 5 PT Semangat Panca Bersaudara Bogor 102 Green Apple PT Raga Gading Sakti Cianjur 103 Pancanaka Bali Erfina PT Cahaya Raga Bali 104 Kota Jababeka PT Graha Buana Cikarang Cikarang 105 Cyber Park Residence PT Cyberindo Persada Nusantara Bogor 106 Pusat Grosir Modern Karebosi PT Tosan Permai Lestari Makassar 107 Balikpapan Superblok PT Wulandari Bangun Laksana Balikpapan 108 Batakan Heights, Perum Griya Telaga Mas PT Griya Telaga Mas Balikpapan 109 Cahaya Bumi Mandiri PT Latjinta Putra Perumahan Makasar 110 Grand Banua PT Banua Anugerah Sejahtera Banjarmasin 111 Taman Sumber Indah PT Berlian Haiva Property Sumber 112 DampoeAwang Puri Regency PT Dampoe Awang Indramayu Introduction Management Discussion Analysis on Company Performance Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility Corporate Data bank bjb •฀Laporan฀Tahunan฀2013฀Annual฀Report 115 Consolidated Financial Statements Daftar Pengembang yang Bekerjasama The Cooperating Developer List No Proyek Project PerusahaanPengembang CompanyDeveloper Lokasi Location 113 Graha Sudirman PT Cipta Loka Nusa Prima Indramayu 114 Royal Banjar Mansion PT Sarana Papan Utama Banjar 115 Kedawung Regency 3 PT Jayaland Sejahtera Cirebon 116 Shapphire Residence Kedawung PT Mitra Shapphire Sejahtera Cirebon 117 Plumbon Square PT CPP development Sumber 118 Tirtayasa Regency PT Tulus Asih Sumber 119 Griya Jati Kalijaga PT Wiganu Garda Jaya Cirebon 120 Grand Laswi residence PT Cipata Papan Utama Sejahtera Tasik 121 Sindang Jawa Residence PT Kembar Sakti Nusantara Cirebon 122 Garut Hyper Square PT Hastuka Karya Garut 123 Apartemen Solo Paragon PT Sunindo Gapura Prima Surakarta 124 Tirtamaya Residence PT Gading Graha Tama Surakarta 125 Graha Estetika PT Dasa Wilis Raya Semarang 126 Graha Harmoni CV Dasa Wilis Prima Semarang 127 Tirtasani Residence PT Surya Graha Bhuwana Surakarta 128 Jasmine Park PT Kini Jaya Indah Semarang 129 Villa Pinus Watugong PT Kini Jaya Indah Semarang 130 Gardenia PT Kini Jaya Indah Semarang 131 Permata Batu Sari PT Kini Jaya Indah Semarang 132 klipang green PT Perum Perumnas Reg V Semarang 133 Bumi palir sejahtera PT Perum Perumnas Reg V Semarang 134 CitraSun Semarang JO Ciputra Sunindo Property Semarang 135 Citra Grand Semarang JO Ciputra Karya Utama Semarang 136 CitraSun Yogya JO Ciputra Sunindo Graha Utama Yogya 137 CitraGrand Mutiara Yogya JO Ciputra Graha Terasama Yogya 138 Grand Sentosa PT Artha Sentosa Solo 139 Puri Artha Sentosa PT Artha Sentosa Solo 140 Gresik Kota Baru PT Bumi Lingga Pertiwi Gresik 141 Pondok Permata Suci PT Bumi Lingga Pertiwi Gresik 142 Sekarpuro Residence PT Pasty Jaya Malang 143 Menteng Regency PT Menteng Mandiri Sejahtera Gresik 144 Istana Mentari PT Bumi Mentari Megah Sidoarjo 145 The Spring Tomorrow PT Cipta Adi Perkasa Sidoarjo 146 Grand Paka Residence dan Royal Paka Residence PT Paka Land Surabaya 147 The Mansion Apartemen PT Pakuwon Permai Surabaya 148 Waterplace PT Pakuwon Darma Surabaya 149 East Coast PT Pakuwon Darma Surabaya 150 Pakuwon Indah PT Pakuwon Darma Surabaya 151 Pakuwon City PT Pakuwon Darma Surabaya 152 Pakuwon City PT Pakuwon Jati Surabaya bank bjb •฀Laporan฀Tahunan฀2013฀Annual฀Report 116 Daftar Pengembang yang Bekerjasama The Cooperating Developer List No Proyek Project PerusahaanPengembang CompanyDeveloper Lokasi Location 153 Edu city PT Pakuwon Jati Surabaya 154 The Peak Apartemen PT Pakuwon Jati Surabaya 155 Edu City PT Artisan Surya Kreasi Surabaya 156 Rayan Regency PT Kamilindo Sejahtera Surabaya 157 Dreaming Land PT Kendali Putra Surabaya 158 The Oasis Village Residence PT Diwangkara Bangun Persada Sidoarjo 159 bumi papan selaras PT Bangun Papan Selaras Sidoarjo 160 wisma juanda permai PT Intan Berlian Sidoarjo 161 Green Semanggi Mangroove PT Graha agung perkasa Surabaya 162 Window of the world WOW PT Aneka Cipta Mulia Indah Malang 163 The Gayungsari PT Kamilindo Sejahtera Surabaya 164 Yasmin Garden Residence PT Kamilindo Sejahtera Banjarmasin 165 Andalusia Kartini Square PT Manzilah Visi Mulia Gresik 166 Graha Ngoro Asri PT Anugerah Sejati Wahana Karya Mojokerto 167 Apartment Voila PT Win Win Realty Centre Surabaya 168 SOHO Skyloft PT Win Win Realty Centre Surabaya 169 Palm Residence Group PT Multi Bangun Sarana Surabaya 170 Ubud Village PT Perintis Triniti Property Tangerang 171 Krakatau Residence PT Arina Bayuswakarsa Serang 172 Pesona Cileunyi PT Arina Bayuswakarsa Serang 173 Tangerang Golden City PT Mitra Gemilang Mahakarya Tangerang 174 Green Serua PT Hanusentra Propertindo Tangerang 175 Serpong Riverside Residence PT Hanusentra Propertindo Tangerang 176 Pesona Cilegon PT Gunung Intan Abadi Terus Serang 177 Grand Pesona PT Gunung Intan Abadi Terus Serang 178 Taman Graha Asri PT Graha Serang Asri Serang 179 Serpong Garden PT Harapan Inti Persada Indah Serpong 180 Persada Banten PT Harapan Inti Persada Indah Serpong 181 Tropicana Residence PT Giga Konstruksi Tangerang 182 Milenium Industrial Estate PT Bumi Citra Permai Balaraja 183 The Andalusia PT Arya CIPTA Sarana serang 184 Taman Puri Indah PT Mitrarahayu Karyanugraha Cilegon 185 Cigading business centre PT Jaya Mandiri Putra Perdana Cilegon 186 Citra Kencana PT Citra cahaya kencana Ciputat 187 Villa Gunung Mas PT Tricipta Asri Bogor 188 Tangcity PT PancaKarya Griyatama Tangerang 189 Bakung Village PT Citra Graha Cemerlang Palembang 190 Camellia View PT Citra Graha Cemerlang Palembang 191 Grand Vanda PT Citra Graha Cemerlang Palembang 192 Griya Teratai PT Citra Graha Cemerlang Palembang Introduction Management Discussion Analysis on Company Performance Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility Corporate Data bank bjb •฀Laporan฀Tahunan฀2013฀Annual฀Report 117 Consolidated Financial Statements Daftar Pengembang yang Bekerjasama The Cooperating Developer List No Proyek Project PerusahaanPengembang CompanyDeveloper Lokasi Location 193 Palembang Dian Regency 2 PT Evergreen Global Lestari Palembang 194 Bukit Indah Sukajadi PT Adhya Bumi Batam Batam 195 Batu Aji Residence PT Surya Batu Aji Batam 196 Putra Kelana PT Megah Persada Semesta Batam 197 Villa Panbil PT Nusatama Properta Panbil Batam 198 Taman Golf Residence PT Adhya Mitra Bangun Sarana Batam 199 Pertokoan De Orange PT Kubiku Kreasi Indonesia Batam 200 Odessa Grande 2 PT Total Graha Insani Batam 201 Citranusa Niaga PT Trias Jaya Propertindo Batam 202 Puri Asri Residence PT Trias Jaya Propertindo Batam 203 Grand Niaga Mas PT Trias Jaya Propertindo Batam 204 White House Garden PT Zona Property Indonesia Medan 205 Setiabudi Abadi Palace PT Zona Property Indonesia Medan 206 Graha Indah Kelapa Gading PT Sukses Berkah Amanah Medan 207 Jannanti residence PT Sukses Berkah Amanah Medan 208 Imam Bonjol Residence PT Lampung Utama Construcsindo Lampung 209 Graha Mutiara Residence PT Sulthan Brothers Lampung 210 Bahtera Indah Sejahtera PT BinaKaryaUtama Indah Perkasa Lampung 211 Citra Bagya Medan JO Ciputra Karya Pancasakti Nugraha Medan 212 Al-Bahrain City PT Araban Makmur Semesta Medan bank bjb •฀Laporan฀Tahunan฀2013฀Annual฀Report 118 BISNIS SYARIAH SHARIA BUSINESS SHARIA BUSINESS BISNIS SYARIAH Introduction Management Discussion Analysis on Company Performance Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility Corporate Data bank bjb •฀Laporan฀Tahunan฀2013฀Annual฀Report 119 Consolidated Financial Statements Pendirian PT Bank Jabar Banten Syariah adalah suatu Perseroan Terbatas yang didirikan dan menjalankan kegiatan usahanya menurut dan berdasarkan peraturan perudang-undangan yang berlaku di Republik Indonesia, berkedudukan di Kota Bandung. Pendirian bank bjb Syariah diawali dengan pembentukan Divisi Unit Usaha Syariah oleh PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk. pada 20 Mei 2000. Hal tersebut bertujuan untuk memenuhi kebutuhan masyarakat Jawa Barat yang mulai tumbuh keinginan menggunakan jasa perbankan syariah pada saat itu. Dalam perjalanannya, manajemen Perseroan berpandangan, untuk mempercepat pertumbuhan usaha syariah serta mendukung program Bank Indonesia yang menghendaki peningkatan share perbankan syariah, maka dengan persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk diputuskan untuk menjadikan DivisiUnit Usaha Syariah menjadi Bank Umum Syariah. Sebagai tindak lanjut, maka pada 15 Januari 2010 didirikanlah bjb Syariah berdasarkan Akta Pendirian Perseroan Terbatas No. 4 yang dibuat oleh Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta. Akta telah memperoleh pengesahan dari Menkumham berdasarkan Surat Keputusan No. AHU-04317.AH.01.01 Tahun 2010 tanggal 26 Januari 2010 dan telah didaftarkan dalam Daftar Perseroan sesuai dengan UUPT No. AHU-0006426. AH.01.09 Tahun 2010 tanggal 26 Januari 2010. Establishment PT Bank Jabar Banten Syariah is a Limited Liability Company which was established and perform its business activities in accordance with and based on the rules and regulations applicable in the Republic of Indonesia, domiciled in the City of Bandung. The establishment of bank bjb Syariah was initiated with the establishment of the Sharia Division Business Unit by PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk. on May 20, 2000. It has the objectives to meet the needs of the people of West Java who started growing the desire for the use of Islamic banking services at that time. In its journey, the management of the Company believes that to accelerate the growth of Islamic business and support the programs of Bank Indonesia that pursues an increase in the share of Islamic banking, with the approval of the General Meeting of Shareholders of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat and Banten Tbk decided to make the Sharia Division Unit into Sharia Bank. As a follow up, bjb Syariah it was established on January 15, 2010 based on the Limited Liablity Company Deed No. 4 Fathiah made by Fathiah Helmi, SH, Notary in Jakarta. The deed has been approved by the Decree of the Menkumham No. AHU-04317.AH.01.01 of 2010 dated January 26, 2010 and has been registered in the Company List in accordance with UUPT No. AHU-0006426. AH.01.09 of 2010 dated January 26, 2010. 4,7T Aset bank bjb Syariah bank bjb Sharia Asset Rp Laba Bersih bank bjb Syariah bank bjb Sharia Net Income 18M Rp bank bjb •฀Laporan฀Tahunan฀2013฀Annual฀Report 120 Kegiatan Usaha Sesuai Pasal 3 Anggaran Dasar Bank Jabar Banten Syariah, maksud dan tujuan adalah menyelenggarakan usaha perbankan berdasarkan prinsip syariah. RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM General Meeting Shareholders DIREKTUR UTAMA President Director DIREKTUR KOMERSIAL Director of Commercial DIREKTUR RITEL Director of Retail DIREKTUR OPERASI Director of Operation DEWAN PENGAWAS SYARIAH Sharia Supervisory Board DEWAN KOMISARIS Board of Commissioners KOMITE AUDIT Audit Committee KOMITE PEMANTAU RISIKO Risk Monitoring Committee DIVISI MANAJEMEN RISIKO Risk Management Division KANTOR CABANG Branch Offices DIVISI KOMERSIAL Commercial Division DIVISI RITEL KONSUMER Retail Consumer Division DIVISI OPERASI Operation Division DIVISI TEKNOLOGI INFORMASI Technology Information Division DIVISI PERENCANAAN STRATEGIS Strategic Plan Division DVISI AUDIT INTERNAL Internal Audit Division KOMITE REMUNERASI NOMINASI Remuneration Nomination Committee •฀ KEPATUHAN Compliance •฀ PENGADAAN฀฀ LOGISTIK Logistic Procurement •฀ JARINGAN฀฀PELAYANAN Service Network •฀ SEKRETARIS฀PERUSAHAAN Corporate Secretary •฀ REVIEwER •฀ TREASURY DIREKTUR KEPATUHAN Director of Compliance Dewan Komisaris NamaName Board of Commissioner Komisaris Utama Independen Erick President Commissioner Independent Komisaris Santoso Djojo Koesoemo Commissioner Komisaris Cahya Commissioner Komisaris Didit Supriyadi Commissioner Komisaris Abdullah Sayidi Commissioner Direksi Board of Directors Direktur Utama Achmad Riawan Amin President Director Direktur Ritel Hamara Adam Retail Director Direktur Komersial Mochammad Mujib Mas’Ud Commercial Director Direktur Operasi Didi Muwardi Operational Director Direktur Kepatuhan Ali Nuridin Compliance Director Direktur Ritel Hamara Adam Retail Director Business Activity In accordance with Article 3 of the Articles of Association of Bank Jabar Banten Syariah, the purpose and objective is to conduct banking business based on the sharia principles. SHARIA BUSINESS BISNIS SYARIAH Introduction Management Discussion Analysis on Company Performance Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility Corporate Data bank bjb •฀Laporan฀Tahunan฀2013฀Annual฀Report 121 Consolidated Financial Statements Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Ketua Prof. Dr. Jaih Mubarok, SE, MH, M.Ag Chairman Anggota Drs. HE Sunidja, MM., M.Ag Member Anggota Rikzan Maulan, Lc., M.Ag Member Kinerja Hingga Desember 2013, aset Bank Jabar Banten Syariah meningkat 10,76 dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya. Dari Rp4,239 triliun menjadi sebesar Rp4,695 triliun. Perkembangan penghimpunan Dana Pihak Ketiga DPK adalah sebagai berikut: •฀ DPK฀ yang฀ berasal฀ dari฀ produk฀ Giro,฀ Tabungan฀ dan฀ Deposito฀ meningkat sebesar 10,14 atau Rp341 miliar yaitu dari Rp3.362 miliar pada Desember 2012 menjadi Rp3.703 miliar pada 31 Desember 2013. Peningkatan tersebut ditopang oleh kenaikan Deposito sebesar Rp199 miliar atau 7,25 dari Rp2.745 miliar menjadi Rp2.944 miliar di Desember 2013. •฀ Produk฀ Tabungan฀ meningkat฀ Rp66฀ miliar฀ atau฀ 20,89฀ dari฀ Rp316 miliar di Desember 2012 menjadi Rp382 miliar pada Desember 2013 dan produk Giro meningkat sebesar Rp75 miliar atau 24,92 dari sebesar Rp 301 miliar di Desember 2012 menjadi Rp 376 miliar di Desember 2013. •฀ Komposisi฀ Dana฀ Pihak฀ Ketiga฀ bank฀ Jabar฀ Banten฀ Syariah฀ dari฀ Desember 2012 hingga Desember 2013 masih didominasi oleh simpanan Deposito masing-masing sebesar 81,65 dan 79,50 dari total Dana Pihak Ketiga dan mayoritas merupakan deposan korporasi. Meningkatnya volume usaha disebabkan oleh pertumbuhan pembiayaan Bank Jabar Banten Syariah. Kinerja pembiayaan bank bjb Syariah terus mengalami peningkatan dan pada tahun 2013 volume pembiayaan bjb Syariah telah mencapai Rp3,525 miliar atau meningkat sebesar 25,00 dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Perkembangan Ekuitas Modal Ekuitas terdiri dari modal disetor dan saldo laba pada 31 Desember 2013 sebesar Rp628 miliar atau meningkat 4,84 dibandingkan posisi pada Desember 2012. Peningkatan ini disebabkan oleh laba bersih yang dibukukan bjb Syariah pada akhir tahun 2013 yang mencapai Rp19 miliar. Pendapatan, Beban, Dan Laba Selama periode tahun buku 2013, pertumbuhan pendapatan, beban dan laba bank bjb Syariah adalah sebagai berikut: •฀ Pendapatan฀ operasional฀ bjb Syariah sebesar Rp528 miliar, di mana jumlah tersebut berasal dari pendapatan penyaluran dana Rp511 miliar dan sisanya Rp17 miliar berasal dari pendapatan operasional lainnya. Performance As of December 2013, the assets of Bank Jabar Banten Syariah increased by 10.76 compared to the same period in the previous year. From Rp4.239 trillion to Rp4.695 trillion. The development of Third Party Funds DPK is as follows: •฀ Deposits฀derived฀from฀the฀products฀of฀Giro,฀Savings฀and฀Deposits฀ increased by 10.14 or Rp341 billion from Rp3,362 billion in December 2012 to Rp3,703 billion on 31 December 2013. The increase was driven by an increase in deposits in the amount of Rp199 billion, or 7.25, from Rp2,745 billion to Rp2,944 billion in December 2013. •฀ Savings฀ products฀ increased฀ by฀ Rp66฀ billion฀ or฀ 20.89฀ from฀ Rp316 billion in December 2012 to Rp382 billion in December 2013 and Giro products increased by Rp75 billion or 24.92 from Rp301 billion in December 2012 to Rp376 billion in December 2013. •฀ The฀Third฀Party฀Funds฀composition฀of฀Bank฀Jabar฀Banten฀Syariah฀ from December 2012 to December 2013 is still dominated by Deposits savings respectively amounting to 81.65 and 79.50 of the total Third Party Funds and the majority are corporate depositors. The increase in the business volume is due to the financing growth of Bank Jabar Banten Syariah. The financing performance of bank bjb Syariah continues to experience an increase and by 2013 the financing volume of bjb Syariah has reached Rp3.525 billion, an increase of 25.00 compared to the previous year. Development of Equity Capital Equity consists of paid-in capital and retained earnings on 31 December 2013 amounting to Rp628 billion or an increase of 4.84 compared to the position in December 2012. This increase was due to net income recorded by bjb Syariah at the end of 2013 which reached Rp19 billion. Revenue, Expenses, and Profit During the 2013 fiscal year period, the growth of revenues, expenses and profits of bank bjb Syariah are as follows: •฀ Operating฀income฀of฀bjb Syariah amounted to Rp528 billion, in which the amount of income derived from fund disbursements in the amount of Rp511 billion and Rp17 billion derived from other operating income. bank bjb •฀Laporan฀Tahunan฀2013฀Annual฀Report 122 •฀ Beban฀ operasional฀ bjb Syariah Rp248 miliar terdiri dari beban tenaga kerja Rp109 miliar, beban administrasi dan umum Rp40 miliar, beban penyisihan kerugian aset produktif bersih Rp39 miliar dan sisanya berupa beban lainnya sebesar Rp60 miliar. •฀ Laba฀ bersih฀ bjb Syariah pada Desember 2013 sebesar Rp19 miliar. Rasio-Rasio Keuangan •฀ Rasio฀permodalan฀CAR฀bank฀bjb Syariah pada Desember 2013 sebesar 17,99, mengalami penurunan dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya, yang berada di posisi 21,09. •฀ Rasio฀rentabilitas: - Imbal hasil Aset Return On Asset – ROA sebesar 0,91 pada Desember 2013, dibandingkan -0,59 pada Desember 2012. - Imbal Hasil Ekuitas Return On Equity – ROE sebesar 4,65 pada Desember 2013 dibadingkan -3,26 pada Desember 2012. - Peningkatan ROA dan ROE disebabkan oleh rasio BOPO yang mengalami penurunan dibandingkan dengan tahun sebelumnya. - Net Interest Margin NIM pada tahun 2013 sebesar 6,65, mengalami penurunan dibandingkan posisi pada Desember 2012 sebesar 7,41. SHARIA BUSINESS BISNIS SYARIAH •฀ Operating฀expenses฀of฀bjb Syariah amounted to Rp248 billion consists of the labor expense of Rp109 billion, general and administrative expenses of Rp40 billion, the expense for the net productive assets losses of Rp39 billion and the rest of other costs which amounted to Rp60 billion. •฀ Net฀ income฀ of฀ bjb Syariah in December 2013 amounted to Rp19 billion. Financial Ratios •฀ Capital฀Adequacy฀Ratio฀CAR฀of฀bank฀bjb Syariah in December 2013 amounted to 17.99, a decrease compared to the same period the previous year, which was in a position of 21.09. •฀ Earning฀ratio: - Return On Asset – ROA of 0.91 on December 2013, compared to -0.59 on December 2012. - Return On Equity – ROE of 4.65 on December 2013 compared to -3.26 on December 2012. - The increase in ROA and ROE are due to the BOPO ratio which decreased compared to the previous year. - Net Interest Margin NIM in 2013 amounted to 6.65, a decrease compared to the position in December 2012 which amounted to 7.41. Introduction Management Discussion Analysis on Company Performance Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility Corporate Data bank bjb •฀Laporan฀Tahunan฀2013฀Annual฀Report 123 Consolidated Financial Statements •฀ Beban฀ Operasional฀ terhadap฀ Pendapatan฀ Operasional฀ BOPO฀ sebesar 85,76. Mengalami penurunan dibandingkan posisi pada Desember 2012 sebesar 110,34. •฀ Per฀31฀Desember฀2013,฀Financing฀Deposit฀Ratio฀FDR฀97,40฀ apabila dibandingkan dengan Desember 2012 sebesar 87,99. Kondisi tersebut disebabkan peningkatan volume pembiayaan yang tidak diimbangi dengan peningkatan DPK, dimana pembiayaan meningkat sebesar Rp705 miliar sedangkan DPK hanya meningkat sebesar Rp341 miliar. •฀ Kualitas฀aset฀produktif฀per฀31฀Desember฀2013฀rasio-rasio฀terkait฀ dengan kualitas aktiva produktif antara lain: - Piutang Murabahah Net Performing Financing NPF - Gross 1,26, Net Performing Financing NPF – Net 7,02. - Piutang Istishna Net Performing Financing NPF - Gross 38,15, Net Performing Financing NPF – Net 45,57. - Pinjaman Qardh Net Performing Financing NPF - Gross 0,09, Net Performing Financing NPF – Net 0,00. - Pembiayaan Mudharabah Net Performing Financing NPF - Gross 1,57, Net Performing Financing NPF – Net 2,31. - Pembiayaan Musyarakah Net Performing Financing NPF - Gross 3,66, Net Performing Financing NPF – Net 1,50. •฀ Operating฀ Expenses฀ to฀ Operating฀ Income฀ BOPO฀ of฀ 85.76.฀ Decreased compared to the position in December 2012 which was 110.34. •฀ As฀ of฀ December฀ 31,฀ 2013,฀ the฀ Financing฀ Deposit฀ Ratio฀ FDR฀ was 97.40 compared to December 2012 which amounted to 87.99. The condition is due to an increase in the financing volume that is not matched by an increase in deposits, in which financing increased by Rp705 billion, while DPK increased by only Rp341 billion. •฀ The฀quality฀of฀productive฀assets฀as฀of฀December฀31,฀2013฀ratios฀ associated with assets quality, among others: - Murabahah Receivables Net Performing Financing NPF - Gross 1.26, Net Performing Financing NPF – Net 7.02. - Istishna Receivables Net Performing Financing NPF - Gross 38.15, Net Performing Financing NPF – Net 45.57. - Qardh Loan Net Performing Financing NPF - Gross 0.09, Net Performing Financing NPF – Net 0.00. - Mudharabah Financing Net Performing Financing NPF - Gross 1.57, Net Performing Financing NPF – Net 2.31. - Musyarakah Financing Net Performing Financing NPF - Gross 3.66, Net Performing Financing NPF – Net 1.50. bank bjb •฀Laporan฀Tahunan฀2013฀Annual฀Report 124 ASPEK PEMASARAN MARKETING ASPECT MARKETING ASPECT ASPEK PEMASARAN Kriteria ARA No. V.10 Introduction Management Discussion Analysis on Company Performance Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility Corporate Data bank bjb •฀Laporan฀Tahunan฀2013฀Annual฀Report 125 Consolidated Financial Statements Upaya untuk mengimplementasikan rencana strategis bisnis jangka pendek maupun jangka panjang, bank bjb selalu memberikan produk dan jasa yang terbaik serta selalui resposif terhadap dinamika pasar. bank bjb selalu memberikan solusi yang terbaik untuk setiap kebutuhan nasabah, khususnya pada produk kredit. Salah satunya produk KGB, sebagai salah satu produk yang dapat menopang pertumbuhan kredit bank bjb, yang dimana produk KGB memiliki peranan yang sangat penting, hal ini dikarenakan: •฀ Positioning produk KGB yang cukup kuat •฀ Tingkat฀suku฀bunga฀yang฀kompetitif฀ •฀ Diberlakukannya฀program฀promosi฀yang฀tepat฀sasaran฀ •฀ Pemberian฀atensi฀kepada฀para฀Debitur฀ •฀ Mengutamakan฀ Personal dan Emotional Touch sebagai keunggulan dari sisi pelayanan Terlepas dari produk-produk kredit yang diberikan, sejalan dengan hal tersebut perusahaan juga menetapkan strategi untuk melakukan penurunan tingkat NPL, khususnya pada Kredit Mikro dengan dua langkah strategi yang ditetapkan, yaitu:

1. Penyelamatan dan Penyelesaian terhadap Kredit Existing