Laporan Tahunan 2016
164
Semakin Berkembang Bersama Peluang Baru yang Membentang
Annual Report 2016
165
Growing Together with New Expanding Opportunities
b. Kondisi ekonomi masyarakat yang pada momen tertentu mempengaruhi tingkat konsumtif debitur. Misalnya pada
Juli-Agustus, pencapaian kredit konsumer relatif rendah. c. Tingkat persaingan kredit sejenis yang semakin kompetitif.
Adapun faktor pendukung pertumbuhan kredit konsumer sepanjang tahun 2016 adalah karena adanya perubahan
kebijakan, pricing strategy, dan pemberlakuan program sebagai berikut.
a. Penyesuaian tingkat suku bunga bjb Kredit Guna Bhakti dan
bjb Kredit Pra Purna Bhakti dan bjb Kredit Purna Bhakti.
b. Dilakukannya penyesuaian Fitur Produk untuk seluruh Produk Kredit Retail Konsumer untuk meningkatkan daya
saing terhadap produk sejenis dengan bank kompetitor. c. Diberlakukannya program-program khusus bagi debitur
KGB bjb Kredit Pra Purna Bhakti dan debitur bjb Kredit Purna Bhakti, antara lain:
1. Consumer Loan Loyalty Program: Pemberian Voucher bagi debitur yang memperoleh
fasilitas kredit konsumer bank bjb bjb KGB, bjb KPPB, dan bjb KPB, baik pengajuan kredit baru maupun
pengulangan.
2. Program Member Get Member MGM Program pemberian reward berupa insentif yang
diberikan khusus bagi debitur kredit konsumer bank bjb
yang berhasil mereferensikan rekan atau koleganya
menjadi debitur baru kredit konsumer bank bjb, terdiri dari: MGM Hadiah Langsung, MGM Reward Key Person
Debitur Top Up. 3. Program Wisata Religi
4. Program Merah Putih 5. Program Diskon Provisi
6. Program Reward Key Person Debitur Top Up 7. Program bjb Purna Bahagia
8. Program Mengulang Setia 9. Program Nasabah Setia
d. Diberlakukannya program suku bunga khusus untuk daerah di luar Jawa Barat dan Banten untuk mendorong portofolio
Kredit Konsumer khususnya bjb KGB.
e. Pelayanan yang lebih baik.
Produk andalan Berdasarkan pencapaian kredit posisi Desember 2016, dapat
dilihat bahwa yang menjadi produk andalan adalah bjb Kredit Guna Bhakti dan bjb Kredit Pra Purna Bhakti. Pencapaian bjb
Kredit Guna Bhakti pada periode itu sebesar Rp35,31 triliun atau sebesar 78,97 dari total kredit konsumer. Sedangkan
bjb
Kredit Pra Purna Bhakti sebesar Rp5,46 triliun atau 12,21 dari total kredit konsumer yang diberikan.
TINJAUAN OPERASIONAL
oPeRaTional RevieW
Komersial Upaya bank bjb mengembangkan kredit Korporasi dan Komersial
difokuskan pada pembiayaan sektor-sektor produktif melalui pengembangan layanan dan produk pinjaman yang berorientasi
pada kebutuhan dan kepentingan nasabah. Produk kredit komersial dikembangkan sesuai karakteristik bisnis perusahaan
serta karakteristik bisnis di sektor industri.
Produk komersial bank bjb terbagi atas produk cash loan dan non cash loan. Produk cash loan terdiri dari kredit modal
kerja dan kredit investasi. Sedangkan untuk produk non cash loan adalah layanan penerbitan Garansi Bank untuk proyek-
proyek pemerintah maupun swasta, dimana kegiatan ini bisa meningkatkan fee based income bank bjb.
Produk segmen kredit korporasi dan komersial yang menjadi andalan bank bjb selama tahun 2016 diantaranya KMK Kepada
Perusahaan Pembiayaan, KMK Konstruksi, Sindikasi, Kredit Jangka Pendek dan Garansi Bank, hal ini didukung oleh Sumber
Daya Manusia SDM yang kompeten di bidangnya serta pelaksanaan identifikasi kebutuhan nasabah secara menyeluruh
dalam memenuhi keperluan bisnis.
Kinerja Kredit Komersial tahun 2016 Kontribusi kredit Korporasi dan Komersial di tahun 2016
mencapai 16,99 terhadap total penyaluran kredit oleh bank bjb
, mengalami peningkatan kinerja sebesar 0,42 dibanding tahun 2015 yaitu sebesar 16,57.
Pertumbuhan kredit kelolaan Divisi Korporasi dan Komersial tahun 2016 meningkat sebesar Rp1,57 triliun atau 17,11
dibandingkan tahun sebelumnya YoY dari posisi Rp9,22 triliun menjadi Rp10,80 triliun. Pertumbuhan kredit sebesar
17,11 ini terealisasi dari pemberian kredit kepada perusahaan pembiayaan, sektor kontruksi dan sindikasi, yang juga
mengalami peningkatan tertinggi dibanding tahun sebelumnya.
Berdasarkan Statistik Perbankan Indonesia per September 2016, market share kredit segmen komersial dibandingkan
dengan total kredit nasional adalah sebesar 0,26.
Rincian terkait kinerja pertumbuhan kredit segmen korporasi dan komersial untuk periode 2015-2016 diuraikan sebagai
berikut.
Keterangan 2016
Komposisi 2015
Komposisi Pertumbuhan
KI pDaM 6,416
0.06 8,554
0.09 24.99
KI pinjaman Dalam negeri 978,591
9.06 948,898
10.29 3.13
KI Cash Collateral 6,380
0.06 -
- 100.00
KIu 773,029
7.16 814,254
8.83 5.06
KIu pinjaman Daerah 8,319
0.08 -
- 100.00
KIu Sindikasi 1,263,006
11.69 1,329,245
14.41 4.98
TINJAUAN OPERASIONAL
oPeRaTional RevieW
The factors supporting consumer loan growth throughout 2016 were due to change of policy, pricing strategy, and the
implementation of the program as follows. a.
Interest rate adjustment of bjb Kredit Guna Bhakti, bjb Kredit Pra Purna Bhakti, and bjb Kredit Purna Bhakti.
b. Product Features adjustments are made for the entire
Retail Consumer Credit Products to improve competitiveness against similar products by the competitors.
c. Enactment of special programs for bjb KGB bjb Kredit
Pra Purna Bhakti debtors and bjb Kredit Purna Bhakti debtors, among others:
1. Consumer Loan Loyalty Program:
Award Vouchers for debtors who obtain bank bjb consumer credit facility bjb KGB, bjb KPPB, and bjb KPB, both for new
credit application and top-up. 2.
Member Get Member MGM Program Reward giving program in the form of special incentives for
bank bjb consumer debtor who successfully refer their friends or colleagues to become the new debtor of bjb bank consumer
loan, consisting of: MGM Hadiah Langsung, MGM Reward Key Person Debitur Top Up.
3. Wisata Religi Program
4. Merah Putih Program
5. Diskon Provisi Program
6. Reward Key Person Debitur Top Up Program
7. bjb Purna Bahagia Program
8. Mengulang Setia Program
9. Nasabah Setia Program
d. The imposition of special interest rate program for
regions outside West Java and Banten to encourage Consumer Loan portfolio, especially bjb KGB.
e. Better services.
flagship Products Based on the achievement of loan per December 2016, it can
be seen that bank bjb flagship product is bjb Kredit Guna Bhakti and bjb Kredit Pra Purna Bhakti. The achievement of bjb Kredit
Guna Bhakti in that period was amounted to Rp35.31 trillion or 78.97 of total consumer loans. While bjb Kredit Pra Purna
Bhakti was Rp5.46 trillion or 12.21 from total consumer loans given.
Laporan Tahunan 2016
166
Semakin Berkembang Bersama Peluang Baru yang Membentang
Annual Report 2016
167
Growing Together with New Expanding Opportunities
Keterangan 2016
Komposisi 2015
Komposisi Pertumbuhan
KK asset Buy 12,938
0.12 21,391
0.23 39.52
KMK Cash Collateral 405,840
3.76 3,131
0.03 12861.99
KMK pengembang 27,250
0.25 8,903
0.10 206.08
KMK umum- pada perusahaan pembiayaan 2,519,362
23.33 2,385,494
25.86 5.61
KMKK 3,697,570
34.23 2,693,153
29.20 37.30
KMKu 274,147
2.54 269,520
2.92 1.72
KMKu rC 706,814
6.54 643,284
6.97 9.88
KMKu Sindikasi 121,333
1.12 97,254
1.05 24.76
Total 10,800,993
100.00 9,223,082
100.00 17.11
Dalam kurun waktu 5 lima tahun terakhir, pertumbuhan tahun 2016 yaitu sebesar 17,11 dengan pencapaian kredit produk
cash loan mencapai Rp10,800 triliun. Adapun rincian terkait pertumbuhan pembiayaan kredit produk Cash Loan kelolaan
Divisi Korporasi dan Komersial selama 5lima tahun terakhir ialah sebagai berikut.
Tabel Pembiayaan Produk Cash Loan dalam 5 lima tahun terakhir
dalam juta Rupiah
jenis Kredit 31 Dec 2012
31 Dec 2013 31 Dec 2014
31 Dec 2015 31 Dec 2016
KI pDaM 9,198
12,831 10,693
8,554 6,416
KI pInJaMan DaLaM neGerI 206,641
580,831 779,811
948,898 978,591
KI Cash Collateral -
- -
- 6,380
KIu 823,985
909,103 815,246
814,254 773,029
KIu pinjaman Derah 6,121
- -
- 8,319
KIu Sindikasi 423,163
758,008 1,084,327
1,329,245 1,263,006
KK asset Buy 113,341
61,936 33,789
21,391 12,938
KMK Cah Collateral -
- -
3,131 405,840
KMK pengembangan -
- -
8,903 27,250
KMK umum - pada perusahaan pembiayaan 1,032,846
1,099,928 1,050,496
2,385,494 2,519,362
KMKK 1,793,506
1,870,274 1,983,419
2,693,153 3,697,570
KMKu 1,006,644
904,786 447,316
269,520 274,147
KMKu rC 538,856
515,460 456,104
643,284 706,814
KMKu Sindikasi 344,591
270,773 181,101
97,254 121,333
TOTAL 6,298,892
6,983,930 6,842,300
9,223,082 10,800,993
Sementara produk non cash loan bank bjb hingga akhir tahun 2016 mencapai Rp1,232 triliun atau menurun 25,3 dari tahun
2015 yang mencapai Rp1,650 triliun.
Rincian terkait penyaluran produk non cash loan bank bjb dalam 5lima tahun terakhir diuraikan sebagai berikut.
Tabel Posisi Penyaluran Garansi bank untuk Lima Tahun terakhir
dalam juta Rupiah
jenis Kredit 31 Dec 2012
31 Dec 2013 31 Dec 2014
31 Dec 2015 31 Dec 2016
Garansi Bank-Jaminan Tender 30,450
65,907 76,769
132,012 53,095
Garansi Bank-Jaminan pelaksanaan 480,846
769,118 753,889
763,266 506,564
Garansi Bank-Jaminan uang Muka proyek 111,172
71,127 118,617
339,178 236,790
Garansi Bank-Jaminan pemeliharaan 145,501
169,445 167,192
254,535 303,401
TINJAUAN OPERASIONAL
oPeRaTional RevieW
Bank Garansi-Jaminan pembayaran 202,969
171,173 110,188
158,915 132,443
Garansi yang Diberikan Shipping Guarantee -
- -
- -
Garansi Bank-Sanggahan Banding 220
108 60
- -
Garansi Bank-perdagangan umum -
2,000 -
2,500 500
Guarantee-applicant request Counter Guarantee -
- -
-
Total 971,157
1,248,878 1,226,715
1,650,406 1,232,793
Di sisi lain, Penyaluran kredit-kredit pada sektor infrastuktur seperti telekomunikasi, gas dan minyak, listrik, transportasi dan sektor
lainnya dalam rangka pembangunan pemerintah daerah dan atau pusat hingga akhir tahun 2016 mencapai Rp 5,054 Triliun.
Tabel Penyaluran kredit pada sektor infrastruktur xxx
dalam juta Rupiah
Sektor Nominal
Listrik 291,361
Jalan Tol 974,168
Transportasi 39,230
Telekomunikasi 51,863
Konstruksi umum 3,697,570
Total 5,054,192
Pengembangan produk dan layanan Dari beberapa pengembangan produk dan layanan, terdapat dua
pengembangan produk yang diharapkan dapat mempercepat proses peningkatan portfolio kredit dan peningkatan fee based
income yaitu melalui: a. Kredit Jangka Pendek
Kredit Jangka Pendek atau disebut KJP adalah Fasilitas kredit berjangka waktu pendek dengan media penarikan berupa
promes yang diberikan kepada debitur dengan tujuan untuk memanfaatkan adanya kelebihan likuiditas Bank menjadi
aset produktif, untuk membiayai kebutuhan modal kerja atau defisit cash flow jangka pendek calon debiturdebitur.
Produk KJP ini merupakan satu Pengembangan Produk yang memberikan kontribusi cukup besar dalam peningkatan
pertumbuhan kredit Korporasi dan Komersial selama bulan Juni s.d November 2016.
b. Supply Chain Financing