Penyesuaian tingkat suku bunga bjb Kredit Guna Bhakti dan

Laporan Tahunan 2016 164 Semakin Berkembang Bersama Peluang Baru yang Membentang Annual Report 2016

165

Growing Together with New Expanding Opportunities b. Kondisi ekonomi masyarakat yang pada momen tertentu mempengaruhi tingkat konsumtif debitur. Misalnya pada Juli-Agustus, pencapaian kredit konsumer relatif rendah. c. Tingkat persaingan kredit sejenis yang semakin kompetitif. Adapun faktor pendukung pertumbuhan kredit konsumer sepanjang tahun 2016 adalah karena adanya perubahan kebijakan, pricing strategy, dan pemberlakuan program sebagai berikut.

a. Penyesuaian tingkat suku bunga bjb Kredit Guna Bhakti dan

bjb Kredit Pra Purna Bhakti dan bjb Kredit Purna Bhakti. b. Dilakukannya penyesuaian Fitur Produk untuk seluruh Produk Kredit Retail Konsumer untuk meningkatkan daya saing terhadap produk sejenis dengan bank kompetitor. c. Diberlakukannya program-program khusus bagi debitur KGB bjb Kredit Pra Purna Bhakti dan debitur bjb Kredit Purna Bhakti, antara lain: 1. Consumer Loan Loyalty Program: Pemberian Voucher bagi debitur yang memperoleh fasilitas kredit konsumer bank bjb bjb KGB, bjb KPPB, dan bjb KPB, baik pengajuan kredit baru maupun pengulangan. 2. Program Member Get Member MGM Program pemberian reward berupa insentif yang diberikan khusus bagi debitur kredit konsumer bank bjb yang berhasil mereferensikan rekan atau koleganya menjadi debitur baru kredit konsumer bank bjb, terdiri dari: MGM Hadiah Langsung, MGM Reward Key Person Debitur Top Up. 3. Program Wisata Religi 4. Program Merah Putih 5. Program Diskon Provisi 6. Program Reward Key Person Debitur Top Up 7. Program bjb Purna Bahagia 8. Program Mengulang Setia 9. Program Nasabah Setia d. Diberlakukannya program suku bunga khusus untuk daerah di luar Jawa Barat dan Banten untuk mendorong portofolio Kredit Konsumer khususnya bjb KGB. e. Pelayanan yang lebih baik. Produk andalan Berdasarkan pencapaian kredit posisi Desember 2016, dapat dilihat bahwa yang menjadi produk andalan adalah bjb Kredit Guna Bhakti dan bjb Kredit Pra Purna Bhakti. Pencapaian bjb Kredit Guna Bhakti pada periode itu sebesar Rp35,31 triliun atau sebesar 78,97 dari total kredit konsumer. Sedangkan bjb Kredit Pra Purna Bhakti sebesar Rp5,46 triliun atau 12,21 dari total kredit konsumer yang diberikan. TINJAUAN OPERASIONAL oPeRaTional RevieW Komersial Upaya bank bjb mengembangkan kredit Korporasi dan Komersial difokuskan pada pembiayaan sektor-sektor produktif melalui pengembangan layanan dan produk pinjaman yang berorientasi pada kebutuhan dan kepentingan nasabah. Produk kredit komersial dikembangkan sesuai karakteristik bisnis perusahaan serta karakteristik bisnis di sektor industri. Produk komersial bank bjb terbagi atas produk cash loan dan non cash loan. Produk cash loan terdiri dari kredit modal kerja dan kredit investasi. Sedangkan untuk produk non cash loan adalah layanan penerbitan Garansi Bank untuk proyek- proyek pemerintah maupun swasta, dimana kegiatan ini bisa meningkatkan fee based income bank bjb. Produk segmen kredit korporasi dan komersial yang menjadi andalan bank bjb selama tahun 2016 diantaranya KMK Kepada Perusahaan Pembiayaan, KMK Konstruksi, Sindikasi, Kredit Jangka Pendek dan Garansi Bank, hal ini didukung oleh Sumber Daya Manusia SDM yang kompeten di bidangnya serta pelaksanaan identifikasi kebutuhan nasabah secara menyeluruh dalam memenuhi keperluan bisnis. Kinerja Kredit Komersial tahun 2016 Kontribusi kredit Korporasi dan Komersial di tahun 2016 mencapai 16,99 terhadap total penyaluran kredit oleh bank bjb , mengalami peningkatan kinerja sebesar 0,42 dibanding tahun 2015 yaitu sebesar 16,57. Pertumbuhan kredit kelolaan Divisi Korporasi dan Komersial tahun 2016 meningkat sebesar Rp1,57 triliun atau 17,11 dibandingkan tahun sebelumnya YoY dari posisi Rp9,22 triliun menjadi Rp10,80 triliun. Pertumbuhan kredit sebesar 17,11 ini terealisasi dari pemberian kredit kepada perusahaan pembiayaan, sektor kontruksi dan sindikasi, yang juga mengalami peningkatan tertinggi dibanding tahun sebelumnya. Berdasarkan Statistik Perbankan Indonesia per September 2016, market share kredit segmen komersial dibandingkan dengan total kredit nasional adalah sebesar 0,26. Rincian terkait kinerja pertumbuhan kredit segmen korporasi dan komersial untuk periode 2015-2016 diuraikan sebagai berikut. Keterangan 2016 Komposisi 2015 Komposisi Pertumbuhan KI pDaM 6,416 0.06 8,554 0.09 24.99 KI pinjaman Dalam negeri 978,591 9.06 948,898 10.29 3.13 KI Cash Collateral 6,380 0.06 - - 100.00 KIu 773,029 7.16 814,254 8.83 5.06 KIu pinjaman Daerah 8,319 0.08 - - 100.00 KIu Sindikasi 1,263,006 11.69 1,329,245 14.41 4.98 TINJAUAN OPERASIONAL oPeRaTional RevieW The factors supporting consumer loan growth throughout 2016 were due to change of policy, pricing strategy, and the implementation of the program as follows. a. Interest rate adjustment of bjb Kredit Guna Bhakti, bjb Kredit Pra Purna Bhakti, and bjb Kredit Purna Bhakti. b. Product Features adjustments are made for the entire Retail Consumer Credit Products to improve competitiveness against similar products by the competitors. c. Enactment of special programs for bjb KGB bjb Kredit Pra Purna Bhakti debtors and bjb Kredit Purna Bhakti debtors, among others: 1. Consumer Loan Loyalty Program: Award Vouchers for debtors who obtain bank bjb consumer credit facility bjb KGB, bjb KPPB, and bjb KPB, both for new credit application and top-up. 2. Member Get Member MGM Program Reward giving program in the form of special incentives for bank bjb consumer debtor who successfully refer their friends or colleagues to become the new debtor of bjb bank consumer loan, consisting of: MGM Hadiah Langsung, MGM Reward Key Person Debitur Top Up. 3. Wisata Religi Program 4. Merah Putih Program 5. Diskon Provisi Program 6. Reward Key Person Debitur Top Up Program 7. bjb Purna Bahagia Program 8. Mengulang Setia Program 9. Nasabah Setia Program d. The imposition of special interest rate program for regions outside West Java and Banten to encourage Consumer Loan portfolio, especially bjb KGB. e. Better services. flagship Products Based on the achievement of loan per December 2016, it can be seen that bank bjb flagship product is bjb Kredit Guna Bhakti and bjb Kredit Pra Purna Bhakti. The achievement of bjb Kredit Guna Bhakti in that period was amounted to Rp35.31 trillion or 78.97 of total consumer loans. While bjb Kredit Pra Purna Bhakti was Rp5.46 trillion or 12.21 from total consumer loans given. Laporan Tahunan 2016 166 Semakin Berkembang Bersama Peluang Baru yang Membentang Annual Report 2016

167

Growing Together with New Expanding Opportunities Keterangan 2016 Komposisi 2015 Komposisi Pertumbuhan KK asset Buy 12,938 0.12 21,391 0.23 39.52 KMK Cash Collateral 405,840 3.76 3,131 0.03 12861.99 KMK pengembang 27,250 0.25 8,903 0.10 206.08 KMK umum- pada perusahaan pembiayaan 2,519,362 23.33 2,385,494 25.86 5.61 KMKK 3,697,570 34.23 2,693,153 29.20 37.30 KMKu 274,147 2.54 269,520 2.92 1.72 KMKu rC 706,814 6.54 643,284 6.97 9.88 KMKu Sindikasi 121,333 1.12 97,254 1.05 24.76 Total 10,800,993 100.00 9,223,082 100.00 17.11 Dalam kurun waktu 5 lima tahun terakhir, pertumbuhan tahun 2016 yaitu sebesar 17,11 dengan pencapaian kredit produk cash loan mencapai Rp10,800 triliun. Adapun rincian terkait pertumbuhan pembiayaan kredit produk Cash Loan kelolaan Divisi Korporasi dan Komersial selama 5lima tahun terakhir ialah sebagai berikut. Tabel Pembiayaan Produk Cash Loan dalam 5 lima tahun terakhir dalam juta Rupiah jenis Kredit 31 Dec 2012 31 Dec 2013 31 Dec 2014 31 Dec 2015 31 Dec 2016 KI pDaM 9,198 12,831 10,693 8,554 6,416 KI pInJaMan DaLaM neGerI 206,641 580,831 779,811 948,898 978,591 KI Cash Collateral - - - - 6,380 KIu 823,985 909,103 815,246 814,254 773,029 KIu pinjaman Derah 6,121 - - - 8,319 KIu Sindikasi 423,163 758,008 1,084,327 1,329,245 1,263,006 KK asset Buy 113,341 61,936 33,789 21,391 12,938 KMK Cah Collateral - - - 3,131 405,840 KMK pengembangan - - - 8,903 27,250 KMK umum - pada perusahaan pembiayaan 1,032,846 1,099,928 1,050,496 2,385,494 2,519,362 KMKK 1,793,506 1,870,274 1,983,419 2,693,153 3,697,570 KMKu 1,006,644 904,786 447,316 269,520 274,147 KMKu rC 538,856 515,460 456,104 643,284 706,814 KMKu Sindikasi 344,591 270,773 181,101 97,254 121,333 TOTAL 6,298,892 6,983,930 6,842,300 9,223,082 10,800,993 Sementara produk non cash loan bank bjb hingga akhir tahun 2016 mencapai Rp1,232 triliun atau menurun 25,3 dari tahun 2015 yang mencapai Rp1,650 triliun. Rincian terkait penyaluran produk non cash loan bank bjb dalam 5lima tahun terakhir diuraikan sebagai berikut. Tabel Posisi Penyaluran Garansi bank untuk Lima Tahun terakhir dalam juta Rupiah jenis Kredit 31 Dec 2012 31 Dec 2013 31 Dec 2014 31 Dec 2015 31 Dec 2016 Garansi Bank-Jaminan Tender 30,450 65,907 76,769 132,012 53,095 Garansi Bank-Jaminan pelaksanaan 480,846 769,118 753,889 763,266 506,564 Garansi Bank-Jaminan uang Muka proyek 111,172 71,127 118,617 339,178 236,790 Garansi Bank-Jaminan pemeliharaan 145,501 169,445 167,192 254,535 303,401 TINJAUAN OPERASIONAL oPeRaTional RevieW Bank Garansi-Jaminan pembayaran 202,969 171,173 110,188 158,915 132,443 Garansi yang Diberikan Shipping Guarantee - - - - - Garansi Bank-Sanggahan Banding 220 108 60 - - Garansi Bank-perdagangan umum - 2,000 - 2,500 500 Guarantee-applicant request Counter Guarantee - - - - Total 971,157 1,248,878 1,226,715 1,650,406 1,232,793 Di sisi lain, Penyaluran kredit-kredit pada sektor infrastuktur seperti telekomunikasi, gas dan minyak, listrik, transportasi dan sektor lainnya dalam rangka pembangunan pemerintah daerah dan atau pusat hingga akhir tahun 2016 mencapai Rp 5,054 Triliun. Tabel Penyaluran kredit pada sektor infrastruktur xxx dalam juta Rupiah Sektor Nominal Listrik 291,361 Jalan Tol 974,168 Transportasi 39,230 Telekomunikasi 51,863 Konstruksi umum 3,697,570 Total 5,054,192 Pengembangan produk dan layanan Dari beberapa pengembangan produk dan layanan, terdapat dua pengembangan produk yang diharapkan dapat mempercepat proses peningkatan portfolio kredit dan peningkatan fee based income yaitu melalui: a. Kredit Jangka Pendek Kredit Jangka Pendek atau disebut KJP adalah Fasilitas kredit berjangka waktu pendek dengan media penarikan berupa promes yang diberikan kepada debitur dengan tujuan untuk memanfaatkan adanya kelebihan likuiditas Bank menjadi aset produktif, untuk membiayai kebutuhan modal kerja atau defisit cash flow jangka pendek calon debiturdebitur. Produk KJP ini merupakan satu Pengembangan Produk yang memberikan kontribusi cukup besar dalam peningkatan pertumbuhan kredit Korporasi dan Komersial selama bulan Juni s.d November 2016.

b. Supply Chain Financing