Laporan Tahunan 2016
168
Semakin Berkembang Bersama Peluang Baru yang Membentang
Annual Report 2016
169
Growing Together with New Expanding Opportunities
rencana dan Strategi di tahun 2017 Optimalisasi penyaluran kredit korporasi dan komersial melalui:
a. Kredit Komersial dengan review pricing baik cash loan maupun non cash loan
b. Kredit segmen korporasi dengan melakukan diversifikasi sektor industri pembiayaan
c. Penggalian potensi product holding debitur kelolaan d. Mengembangkan aliansi bisnis yang berbasis cross selling
guna mengembangkan potensi value chain dari nasabah.
Mikro Bank bjb membagi 2dua penanganan kredit mikro yaitu
dengan dibentuknya Divisi Kredit UMKM dan Divisi BPR dan LKM yang disahkan pada SK Direksi Nomor 621SK-DIR
PS2015 tanggal 1 Juli 2015. Pembagian tersebut dilakukan guna memaksimalkan ekspansi kredit bank bjb kepada sektor
mikro, baik penyaluran kredit ritel maupun kepada lembaga keuangan. Adapun pencapaian kredit kelolaan kedua Divisi
tersebut diuraikan ke dalam bentuk tabel sebagai berikut.
Tabel kinerja pertumbuhan kredit mikro xxx
Keterangan 2016
Komposisi 2015
Komposisi Pertumbuhan
Kredit Bpr dan LKM 2,134,605
60.45 1,349,000
40.61 58.24
Kredit uMKM 1,396,742
39.55 1,973,186
59.39 29.21
TOTAL 3,531,347
100.00 3,322,186
100.00 6.30
Kredit BPr dan LKM Perkembangan posisi kredit Divisi Kredit BPR dan LKM periode
Desember 2015 sampai Desember 2016 adalah sebagai berikut.
6.75 5.91
5.00
3.23 1,565,744
2,134,605 2,013,100
1,291,116
31 Jan ‘16
28 Feb ‘16
31 Mar‘16
30 apr ‘16
31 Mei ‘16
30 Jun ‘16
31 Jul ‘16 31 agt
‘16 30 Spt
‘16 31 okt
‘16 30 nov
‘16 31 Des
‘16
82.46 82.00 92.58 92.33 96.88 113.01 107.58 106.92 110.48 107.43 105.51 106.04
pencapaian realisasi - npL
Target rBB - npL realisasi - posisi Kredit
Target rBB - posisi Kredit
TINJAUAN OPERASIONAL
oPeRaTional RevieW
Kredit kelolaan Divisi Kredit BPR dan LKM mengalami pertumbuhan sebesar
Total penyaluran kredit mikro di tahun 2016 mencapai Rp2,13 triliun dengan pertumbuhan nett sebesar Rp784,83 milyar, total
Ekspansi Gross sebesar Rp1,53 trilyun dan Run Off Rp747,06 miliar. Peningkatan ini berasal dari kredit BPR yang tumbuh
sebesar 64,84 atau Rp708,40 miliar dari Rp1,09 triliun di tahun 2015 menjadi Rp1,80 triliun di tahun 2016.
Tabel Kinerja Kredit bPR dan LKM
dalam juta Rupiah
Produk Desember
2016 Desember 2015
Ekspansi Run Off
r
Desemeber 2015 – Desember 2016
NPL
Kredit Bpr 1,800,892
1,092,493 1,340,060
631,661 708,399
64,84 0,00
Kredit Koperasi 333,712
257,285 191,829
115,402 76,428
29,71 20,63
ToTaL 2,134,605
1,349,777 1,531,890
747,063 784,827
58,14 3,23
Kinerja Kredit UMKM tahun 2016 Pengembangan Produk dan Layanan
Produk kredit UMKM di tahun 2016 terdiri dari Kredit Mikro Utama KMU, Kredit Cinta Rakyat KCR, Kredit Skema Subsidi
Resi Gudang SSRG, Kredit Usaha Kecil Menengah UKM, DAN Kredit usaha Rakyat KUR pertanian, perikanan, dan peternakan.
Di sisi lain, layanan yang ditawarkan oleh Divisi Kredit UMKM mencakup layanan PESAT Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat
Terpadu yang mencakup Program Pesat Sehat dan Produktif, Program Pesat Kapasitas Usaha, dan Program Pesat Wirausaha
Baru. Selain layanan PESAT, bank bjb juga menyajikan pelayanan di bidang account maintenance melalui layanan Cash Pick Up.
Layanan–layanan inilah yang menjadi keunggulan dari Divisi Kredit UMKM.
Kinerja Kredit UMKM tahun 2016 Selama tahun 2016, total pencairan kredit Divisi Kredit UMKM
adalah sebesar Rp791,94 miliar, meningkat dibandingkan tahun 2015 yang sebesar Rp506 miliar. Di sisi lain, total outstanding
kredit Divisi Kredit UMKM mengalami penurunan dibandingkan tahun sebelumnya dari Rp1,97 triliun di tahun 2015 menjadi
sebesar Rp1,39 triliun di tahun 2016. Hal ini dikarenakan untuk perbaikan kualitas portofolio kredit UMKM, dimana debitur yang
masuk kategori kolektibilitas 3 sampai dengan kolektibilitas 5, pada periode sebelum tahun 2015 memang didorong untuk
dilakukan pelunasan atau penyelesaian kredit, dan impactnya adalah terjadi koreksi pada angka outstanding kredit UMKM
pada tahun 2016 dibanding tahun 2015, sedangkan untuk pencairan kredit yang dimulai pada tahun 2016 memiliki
TINJAUAN OPERASIONAL
oPeRaTional RevieW
Small and Medium Micro Business UMKM loans Product Development and Services
UMKM loans Products in 2016 consisted of Main Microcredit KMU, Love the People Loan KCR, Warehouse Receipt Subsidy
Scheme Loan SSRG, Small and Medium Enterprises Loan SMEs, AND People Business Loan KUR agriculture, fisheries,
and livestock. On the other hand, the services offered by the UMKM Credit
Division include Integrated Community Economic Empowerment PESAT service that covers Pesat Sehat dan Produktif
Healthy and Productive Program, Pesat Kapasitas Usaha Business Capacity Program, dan Pesat Wirausaha Baru New
Entrepreneurs Program. In addition to PESAT services, bank bjb
also presents services in the field of account maintenance via Cash Pick Up service. These Services are the excellent of
UMKM Credit Division UMKM Loan Performance 2016
During 2016, UMKM Credit Division total credit disbursement amounted of Rp791.94 billion, an increase compared to 2015
which amounted to Rp506 billion. On the other hand, the total UMKM Credit Division loans outstanding was decreased
compared to the previous year from Rp1.97 trillion in 2015 to Rp Rp1.39 trillion in 2016. This is due to quality improvements of
UMKM loan portfolios, where the debtor which were categorized as collectibility 3 up to collectibility 5, in the period before 2015
were encouraged to do the repayment or credit settlement, and this impacted to the UMKM loans outstanding number
correction in 2016 compared to 2015, while for the credit disbursement that began in 2016 has a very good credit quality
with return installment payments rate repayment rate were above 98.
Micro Micro credit products consist of Rural Bank Loans and
Cooperative Loan. Total of micro loans channeling in 2016 was Rp2.13 trillion, with nett growth of Rp784.83 billion, total Gross
expansion of Rp1.53 trillion and Run Off of Rp747.06 billion. This increase comes from the rural bank credit which grew by
64.84 or Rp708.40 billion from Rp1.09 trillion in 2015 to Rp 1.8 trillion in 2016.
Laporan Tahunan 2016
170
Semakin Berkembang Bersama Peluang Baru yang Membentang
Annual Report 2016
171
Growing Together with New Expanding Opportunities
kualitas kredit yang sangat baik dengan tingkat pengembalian pembayaran angsuran repayment rate di atas 98.
Tabel Penyaluran Kredit UMKM Keterangan
Composition 2016
Komposisi Growth
2015 Komposisi
Pertumbuhan
Kredit Mikro utama Mikro Utama Loan
1,117,032 79.97
1,342,660 66.56
16.80 Kredit Cinta rakyat
Cinta Rakyat Loan 75,651
5.42 136,359
6.76 44.52
Kredit usaha Kecil Menengah Usaha Kecil Menengah Loan
92,705 6.64
- -
na Kredit program SSrG
Mikro Utama Loan 7,558
0.54 25,919
1.28 70.84
Kredit usaha rakyat Cinta Rakyat Loan
103,797 7.43
512,270 25.40
79.74 ToTaL
1,396,742 100.00
2,017,208 100.00
30.76
Tabel Kinerja Produk Kredit UMKM Keterangan
Dec 2016
outstanding 1.396.742
produktifitas rata2 pencairan ao
325 Total pencairan
791.937 runoff
1.367.175 natural runoff
654.074 pelunasan
249.824 Write off
463.277
rencana dan Strategi di tahun 2017 Adapun Rencana dan strategi Divisi Kredit UMKM ialah sebagai
berikut. 1. Special Rate Produk Kredit Mikro Utama
Dalam ketatnya persaingan dalam mendapatkan potensi potensial di perlukan startegi untuk mengakuisisi potensi
yang ada di bank lain dengan cara memberikan bunga murah, sehingga di harapkan dapat menarik calon debitur
yang potensial.
2. Usulan Suku Bunga KMU yang Kompetitif Pemerintah telah menggalakkan suku bunga sektor UMKM
menjadi 1 digit, dimana saat ini bank plat merah BUMN telah menerapkan nya untuk sektor UMKM. Sehingga mau
tidak mau kita harus mengikuti persaingan yang kompetitif dalam hal suku bunga.
3. Perubahan sistem perhitungan suku bunga UKM Perubahan dari sistem efektif menjadi anuitas
TINJAUAN OPERASIONAL
oPeRaTional RevieW
4. Mobile Pipe Line Pentingnya Pengawasan aktifitas penjualan yang tersebar
di seluruh Cabang dan KCP, terutama penjualan produk UMKM dimana potensi tersebar di pelosok kota sampai
pedesaan, sehingga di perlukan suatu sistem yang berjalan sistematis dalam memberikan informasi perkembangan
dari setiap kegiatan penjualan dan perkembangan dari setiap proses kredit.
5. Dashboard Enhancement Pentingnya mengetahui secara rutin, cepat, tepat dan
akurat terhadap semua posisi dan portofolio kredit sehingga dapat dengan tegas memutuskan setiap tindakan
dan arahan yang perlu di lakukan. Memberikan gambaran pencapaian setiap tenaga penjual sampai portofolio divisi
umkm sehingga perhitungan kunatitatif dapat terukur akurat yang sangat erat berhubungan dengan penilaian
kinerja individu KPI
KPr dan KKB Perkembangan dan tantangan Bisnis KPr dan KKB
Portofolio bjb KPR KKB pada akhir Desember 2016 sebesar Rp4.557 Milyar sumber data: PSAK.
Pertumbuhan portofolio bjb KPR KKB mulai mengalami peningkatan sejak bulan September 2016 seiring dengan
adanya peningkatan rasio LTV sesuai dengan ketentuan LTV dari regulator.
Tantangan yang dihadapi oleh bank bjb dalam meningkatkan pertumbuhan portofolio 2016 adalah menghadapi
perekonomian yang cenderung stagnan dan belum terbitnya ketentuan peningkatan rasio LTV dari Regulator. Adapun
relaksasi ketetuan dari regulator terbit pada bulan September 2016, sehingga dapat dilihat dari performance portofolio Bulan
Januari 2016 sd Agustus 2016 cenderung stagnan.
TINJAUAN OPERASIONAL
oPeRaTional RevieW
UMKM Loans Disbursement Table
Plans and Strategies in 2017 Plans and strategies of UMKM Credit Division are as follows:
1. Mikro Utama Loans Products Special Rate In the intense competition in getting the potential that
needs a strategy to acquire the potential that exists in other banks by providing low interest, so it is expected to
attract a potential debtor.
2. Proposed Competitive KMU Interest Rate The Government has been promoting the UMKM sector
interest rates to 1 digit, which is now the State-owned bank BUMN have applied it to the UMKM sector. So
inevitably we have to follow the competitive rivalry in terms of interest rates
3. Changes in the UKM interest rate calculation system The system change from effectively becomes an annuity
4. Mobile Pipe Line The importance of sales activities monitoring that spread
across at all branches and KCP, especially UMKM products sales where the potentials were scattered across the city
to the countryside, so it is requiredi a system that runs systematicly in providing progress information of each
sales activities and the development of each credit process.
5. Dashboard Enhancement The importance of routinely, quickly and accurately
knowing all loan positions and portfolio so as to firmly decide every action and directives that need to be done.
Provide an overview of each salesperson’s achievement until the division’s portfolio of UMKM so that quantitative
calculations can be measured accurately which was closely associated with the individual performance assessment
KPI
KPr and KKB Housing Loan KPr aND auto Loan KKB
bjb Mortgage and Vehicle Loans portfolio per December 2016 was Rp. 4,557 Billion source of data: PSAK.
Growth of bjb Mortgage and Vehicle Loans portfolio started to increase since September 2016 due to an increase in LTV
ratios in accordance with LTV provisions from the regulator.
The challenges faced by bank bjb in increasing portfolio growth in 2016 are stagnant economy and no provisions
for the increase of LTV ratio from the Regulator. The concession of provisions from the regulator issued in
September 2016, so it can be seen from the performance of January 2016 to August 2016 portfolio was stagnant.
Laporan Tahunan 2016
172
Semakin Berkembang Bersama Peluang Baru yang Membentang
Annual Report 2016
173
Growing Together with New Expanding Opportunities
Overview bjb KPR KKb Tahun 2016 Portofolio NoA
Overview bjb KPR KKB Tahun 2016 Portofolio NoA
Jan 2016
2016 2016
2016 2016
2016 2016
2016 2016
2016 2016
2016 Feb
Mar apr
Mei Jun
Jul ags
Sep okt
nov Des
Divisi NoA
4,476 4,472
4,492 4,495
4,480 4,462
4,454 4,429
4,472 4,490
4,515 4,557
18,587 18,650
18,792 18,885
18,974 19,151
19,207 19,312
19,532 19,672
19,834 20,103
Perkembangan NPL bjb KPR KKB berkisar sekitar 7, namun seiring dengan upaya perbaikan, NPL bjb KPR KKB cenderung
menurun setiap bulannya dengan NPL pada akhir Desember 2016 yaitu sebesar 5,97.
Perbaikan NPL pada akhir tahun 2016 diakibatkan oleh upaya penagihan yang dilakukan secara intensif serta adanya
peningkatan pencairan kredit bjb KPR KKB.
Tantangan yang dihadapi oleh bank bjb dalam menurunkan NPL bjb KPR KKB adalah terjadinya pelemahan ekonomi
yang mengakibatkan kemampuan membayar para debitur khususnya untuk profesi Wirausaha.
TINJAUAN OPERASIONAL
oPeRaTional RevieW
baki Debet NoA
Overview bjb KPR KKb Tahun 2016 Portofolio NPL
Overview bjb KPR KKB Tahun 2016 Portofolio NPL
Jan 2016
2016 2016
2016 2016
2016 2016
2016 2016
2016 2016
2016 Feb
Mar apr
Mei Jun
Jul ags
Sep okt
nov Des
4,476 4,472
4,492 4,495
4,480 4,462
4,454 4,429
4,472 4,490
4,515 4,557
8.59 8.36